Vraag v/d week: Naar Thailand verhuisd, is een pensioenverzekering afsluiten vrijwel onmogelijk?

Beste Joop,
Toen mijn lijfrente vrijkwam heb ik dit bedrag eerst nog een paar jaar op een Toekomstsparen rekening gezet. Dit was bij de Rabobank, maar de meeste banken hebben zo’n soort product. En toen dit bedrag tot uitkering moest komen, (dit kan overigens tot het eind van het jaar dat je 70 wordt, dus hoeft niet gelijk,) heb ik hiervan een toekomst uitkering “gekocht” voor een periode van 20 jaar. Het voordeel hiervan is dat als je komt te overlijden het nog resterende geld gewoon naar de erfgenamen gaat, terwijl als je een levensverzekering neemt, deze stopt met uitkeren op het moment dat je overlijdt. Dus met zo’n bankuitkering heb je ook niets te maken met een verzekeringsmaatschappij. Ik ben geen expert op dit gebied, maar ik heb dat vaker gehoord. Wellicht kun je er iets mee. Succes.

Ik heb dat hoofdstuk achter de rug. Ik had een “oude lijfrente” polis die in 2012 expireerde. Dat was een klein jaar na mijn verhuizing naar Thailand en heb er nooit over na gedacht tot een maand of 3 geleden.
Heb geprobeerd een lijfrente aan te kopen bij een paar NL verzekeraars. Die konden niet op mijn wens ingaan want ik “woon niet langer in NL”. Een soortgelijk verhaal kwam bij de belastingsdienst vandaan, zij konden het kapitaal niet belasten omdat ik op de expiratiedatum niet meer in NL woonachtig was.
En dus is het kapitaal vrij voor mij ter beschikking.
Ik had dit verhaal voorgelegd omdat ik van de NL belasting af wil en hier belasting wil gaan betalen. Of dat ook echt lukt zal ik pas met een klein jaar weten.

De maatschappij waarbij de huidige polis loopt is ook verplicht om de uitkeringen te doen.
Het probleem zit in het zgn shoppen om een zo hoog mogelijke uitkering te krijgen,
wat met de huidige rente standen geen schokkende verschillen meer zal geven.

Reaal en Loyalis hadden in ieder geval in 2007 geen problemen met overname.
Reaal is/was wel soepel, houden wel inkomstenbelasting in maar geen sociale- en Zvw premie in.
Loyalis doet dat allemaal wel.
Je moet dus elk jaar een teruggave inkomstenbelasting en teruggave Zvw insturen.
Ik denk dat Loyalis ondanks dat toch een betere keuze is dan Reaal.

Pas op voor uitbetaling ineens, dat kan enkel als er geen belastingaftrek heeft plaats gevonden bij de opbouw, anders moet je zeer veel belasting betalen inkomsten plus zgn revisierente.

Check ook de ingangsdatum van de eerste originele polis, als dit een pre Brede Herwaarderingsregime is
dan is dit volgens uitspraak van GERECHTSHOF ’s-HERTOGENBOSCH nunner 13-00498,
geen bron van inkomsten.
Dit type polis valt niet onder het verdrag tussen Nederland en Thailand,
en Nederland mag dus geen belasting heffen.

Ik ken dit verhaal ook van afgelopen jaar .
Had een koopsompolis ook bij NN lopen , gebaseerd op een jaarlijkse premie voor rond de 30 jaar .
Het ging hier ook om een vrij groot bedrag , de polis was van het oude regime .
Hiervan heb ik voor een korte periode belastingaftrek mogen genieten toen wonende in Nederland .
En toen kwam de commissie Oort , en was dit afgelopen .
Met behulp van een heel goede assurandeur en een fiscaal jurist .
Heb ik het grootste gedeelte kontant uitgekeerd gekregen .
Van een kleiner gedeelte heb ik nu voor enkele jaren een lijfrente ,die maandelijks wordt uitgekeerd , dit moest volgens de regels .
Het was een tijdrovend proces met de fiscus in Heerlen .
Het is niet makkelijk , een ondeskundige medewerker kan je een boel geld kosten .

Jan Beute .