Geld overmaken naar Thailand: zo voorkom je dat kapitaal, pensioen en winst fiscaal door elkaar lopen
Wie in Thailand woont en geld uit het buitenland overmaakt, doet er verstandig aan precies te kunnen aantonen waar dat geld vandaan komt. Een bankoverschrijving is namelijk niet automatisch belastbaar inkomen. Het kan gaan om pensioen, dividend, beleggingswinst of simpelweg om je eigen eerder geïnvesteerde kapitaal. Dat verschil kan fiscaal duizenden euro’s schelen.
Met pensioen, maar waarom nietsdoen je sneller sloopt dan werken
Met pensioen gaan klinkt als vrijheid. Geen wekker, geen werkdruk en eindelijk tijd voor jezelf. Toch kan juist het wegvallen van werk een risico worden. Niet omdat stoppen met werken per definitie ongezond is, maar omdat tegelijk structuur, beweging, sociale contacten en het gevoel ergens voor nodig te zijn kunnen verdwijnen. Vooral een leeg pensioen blijkt kwetsbaar.
Rudi die al jaren in Thailand woont, schrijft zich volgende maand definitief uit in België en kan daardoor volgens Argenta en KBC niet als klant blijven. Hij heeft inmiddels een Revolut-rekening met Europese IBAN geopend, maar weet nog niet of de Belgische Pensioendienst daarop uitbetaalt. Daarom zoekt hij duidelijkheid én een alternatief als Revolut niet wordt geaccepteerd.
Nederland heeft een van de grootste pensioenvermogens ter wereld opgebouwd. Dat geld is niet van pensioenfondsen, bestuurders, politici of maatschappelijke organisaties. Het is uitgesteld loon van miljoenen werknemers. Juist daarom is het zorgwekkend dat rendement steeds vaker naast klimaat, biodiversiteit, mensenrechten en andere maatschappelijke doelen wordt gezet. Een pensioenfonds is geen actiegroep. Het heeft één hoofdtaak: zorgen voor een goed pensioen.
Ben je getrouwd met een Thaise partner, dan geldt voor een Nederlands werkgeverspensioen een verrassend harde regel: bij scheiding kan je partner recht hebben op de helft van het pensioen dat jij tijdens het huwelijk opbouwde. Dat verandert niet doordat zij Thais is of doordat jullie in Thailand wonen. Bij de AOW maakt juist je woon- en verzekeringsverleden het grote verschil.
Het invaren naar het nieuwe pensioenstelsel is bijna klaar en jij hebt er niets over te zeggen!
Per begin juli waren 42 pensioenfondsen overgestapt naar het nieuwe stelsel. Wie al over is, zag zijn pensioen omhooggaan, gemiddeld 14 procent. Klinkt goed. Maar wie in Thailand woont, krijgt vanaf nu drie bewegende cijfers in zijn maandbudget in plaats van één, en de derde komt uit Den Haag.
Je woont in Thailand, je pensioen komt uit Nederland, en elke maand verdwijnt er een bedrag dat je niet kunt thuisbrengen. Soms is dat terecht. Vaak niet. Wie geëmigreerd is, hoort geen premies volksverzekeringen en geen zorgbijdrage meer te betalen, en over een deel van je inkomen zelfs helemaal geen Nederlandse belasting.
Pensioenfonds ABP staat er na het tweede kwartaal van 2026 aanzienlijk beter voor en ziet daardoor ruimte voor een extra pensioenverhoging bij de overgang naar het nieuwe stelsel op 1 januari 2027. Voorwaarde is dat de financiële buffer tot eind december groot genoeg blijft. Ook Nederlandse gepensioneerden in Thailand kunnen daarvan profiteren, maar zekerheid is er nog niet.
Het Nibud adviseert Nederlandse pensionado’s om voor inboedel en woningonderhoud enkele duizenden euro’s beschikbaar te houden. Bij alleen AOW begint de richtlijn op € 3.650; met een koopwoning kan de buffer oplopen tot ruim € 10.000. Voor Nederlanders in Thailand ligt de rekensom anders, vooral door zorgkosten en wisselkoersen.
Vanaf 1 januari 2029 kun je bij de start van je pensioen maximaal 10 procent van je ouderdomspensioen ineens laten uitbetalen. Dat klinkt aantrekkelijk als je een woning wilt aanpassen, een schuld wilt aflossen of een grote uitgave in Thailand wilt doen. Maar het is geen extraatje. Je haalt pensioen naar voren en ontvangt daarna levenslang een lager maandbedrag. De Eerste Kamer stemde in juni 2026 met de regeling in.
ABP stuurt vanaf eind juli 3,1 miljoen deelnemers een voorlopig overzicht waarin hun huidige pensioen naast een eerste berekening volgens de vernieuwde regeling staat. Ook oud-deelnemers en gepensioneerden in Thailand krijgen dit belangrijke controledocument. De bedragen zijn nog niet definitief, maar fouten in persoonsgegevens kunnen wel doorwerken in de uitkomst.
Je AOW komt binnen in euro’s, je huur betaal je in baht. Bij 38 baht voor een euro lijkt Thailand een koopje, en dat is het ook. Maar de koers schommelt, en de belasting verandert aan twee kanten tegelijk. Wat houd je straks echt over?
Het nieuwe belastingverdrag tussen Nederland en Thailand is getekend, maar geldt nog niet. Tussen de handtekening en de dag waarop je er echt iets van merkt, zit een periode die soms een jaar duurt en soms vijf. Wat bepaalt dat tempo, en waar staat Thailand nu?
Je pensioen voelt in Nederland soms kleiner dan het op papier lijkt. De huur loopt door, de boodschappen worden duurder en een terrasje pakken is al snel iets waar je even over nadenkt. In zonnige landen als Griekenland, Portugal, Spanje en Thailand kan datzelfde inkomen verder reiken, al hangt veel af van waar je woont en hoe je leeft.
Nieuwe pensioenregels kunnen Nederlanders die in Thailand wonen of lang verblijven financieel raken als hun partner overlijdt. Voor 1 januari 2028 moet ongeveer 1.500 miljard euro aan pensioenvermogen naar het nieuwe stelsel zijn overgezet. Vooral bij een nieuwe baan, ontslag, scheiding of vertrek als zzp’er kan een nabestaandenpensioen sneller wegvallen dan veel mensen denken.
Je zet elke maand wat opzij, terwijl je Thaise partner haar laatste baht naar het dorp stuurt. Het lijkt een verschil in karakter, maar dat is het maar half. Achter het spaargedrag van Nederlanders en het uitgeefgedrag van veel Thai zit vooral een ander systeem. Dit lees je erover.
De helft van de Belgen weet niet hoeveel wettelijk pensioen er later netto op de rekening komt. Dat blijkt uit een bevraging van Belfius bij 2000 Belgen tussen 25 en 75 jaar. Toch kijkt ruim zeven op de tien positief naar het pensioen, vooral als een nieuwe levensfase met meer tijd voor zichzelf. Die combinatie van hoop en onzekerheid raakt ook Belgen die later in Thailand willen wonen of overwinteren.
Gepensioneerden mogen straks bij hun pensionering maximaal 10 procent van hun opgebouwde pensioen in één keer opnemen. De Eerste Kamer stemde daar met ruime meerderheid mee in. Voor Nederlanders in Thailand kan zo’n bedrag aantrekkelijk lijken, bijvoorbeeld voor een woning, zorgkosten of een grote reis, maar de keuze kan ook leiden tot hogere belasting, minder toeslagen en levenslang een lager pensioen.
Veel gepensioneerden krijgen bij hun belastingaangifte onverwacht een forse naheffing. Dat speelt vooral bij mensen met AOW en meerdere pensioenuitkeringen. De oorzaak ligt vaak bij de loonheffingskorting en bij belasting die per uitkering apart wordt ingehouden, zonder goed zicht op het totale jaarinkomen.
De conserverende aanslag: zo houdt Nederland je pensioen in de gaten als je naar Thailand vertrekt
Wie vanuit Nederland naar Thailand emigreert, krijgt vaak een conserverende aanslag van de Belastingdienst. Die klinkt bedreigend, maar is meestal niet meer dan een bevroren claim op je pensioen, lijfrente of aanmerkelijk belang. Pas als je iets verkeerd doet, wordt het een dure rekening. Het nieuwe belastingverdrag uit 2025 maakt de zaak extra actueel.
Een uitspraak van de Hoge Raad over een Nederlander in Duitsland laat zien wat gepensioneerden in Thailand waarschijnlijk te wachten staat. De rechter gaf Nederland definitief gelijk in een conflict over pensioenbelasting na een nieuw belastingverdrag. Precies dezelfde systematiek staat straks in het nieuwe belastingverdrag tussen Nederland en Thailand centraal.
Honderdduizenden Thaise vrouwen werken in de seksindustrie van Pattaya, Bangkok en Phuket. Officieel bestaan ze niet, want hun werk is illegaal. Wanneer ze rond hun veertigste of al eerder stoppen, vallen ze in een gat van vijftien tot twintig jaar zonder pensioen, zonder uitkering en vaak zonder spaargeld. Hoe ziet dat leven eruit?