Thailand of Vietnam: waar kun je beter met pensioen?
Thailand en Vietnam trekken westerse pensionado’s met lage dagelijkse kosten, warm weer en een aantrekkelijk leven buiten Europa. Toch verschillen de landen sterk zodra je er echt langdurig wilt wonen. Vietnam wint vaak op prijs, terwijl Thailand duidelijker scoort op verblijfsregels, zorg en voorzieningen voor buitenlandse ouderen.
Je Thaise partner kan minder partnerpensioen krijgen door je ex
Veel Nederlanders denken dat hun huidige partner na hun overlijden het partnerpensioen ontvangt dat op Mijnpensioenoverzicht staat. Na een eerdere scheiding kan een flink deel echter al voor de ex-partner zijn gereserveerd. Dat bedrag is niet altijd zichtbaar. Vooral Nederlanders met een Thaise partner doen er daarom verstandig aan de werkelijke verdeling voor hun pensioendatum schriftelijk op te vragen.
PFZW verhoogde de pensioeninkomens bij de overgang naar het nieuwe stelsel met 12,4 procent. Dat klinkt als een forse meevaller. Maar wie denkt dat zijn koopkracht daarmee voor jaren is veiliggesteld, kan bedrogen uitkomen. Voor 2027 wordt voorlopig gerekend op slechts 0,6 procent extra. Dat ligt ruim onder de huidige inflatie. Voor pensionado’s in Thailand komt daar nog een tweede risico bovenop: de koers van de baht.
Met pensioen, maar waarom nietsdoen je sneller sloopt dan werken
Met pensioen gaan klinkt als vrijheid. Geen wekker, geen werkdruk en eindelijk tijd voor jezelf. Toch kan juist het wegvallen van werk een risico worden. Niet omdat stoppen met werken per definitie ongezond is, maar omdat tegelijk structuur, beweging, sociale contacten en het gevoel ergens voor nodig te zijn kunnen verdwijnen. Vooral een leeg pensioen blijkt kwetsbaar.
Pensioenindexatie onder de nieuwe pensioenwet: hogere uitkering maar ook meer onzekerheid
Voor Nederlanders die in Thailand wonen, is de hoogte van het pensioen vaak extra belangrijk. Je dagelijkse uitgaven lopen immers in baht, terwijl je pensioen meestal in euro’s wordt uitgekeerd. De nieuwe pensioenwet kan zorgen voor hogere uitkeringen, maar ook voor meer schommelingen. Verhogingen kunnen worden uitgesmeerd en tegenvallers kunnen later alsnog doorwerken. Daardoor wordt het lastiger om te voorspellen hoeveel koopkracht je werkelijk overhoudt.
Je bent al met pensioen en trouwt daarna met je Thaise partner. Is zij dan financieel verzorgd als jij overlijdt? Vaak niet, zo blijkt uit een vergelijking van tien grote pensioenuitvoerders. Toch bestaan er belangrijke uitzonderingen. Vooral de pensioendatum, AOW-leeftijd en eerder gemaakte pensioenkeuzes kunnen het verschil maken.
Je pensioen verdelen over Nederlandse en Thaise bankrekeningen
Je kunt AOW en verschillende pensioenuitkeringen meestal over meerdere Nederlandse en Thaise rekeningen spreiden. Iedere uitvoerder krijgt dan zijn eigen rekeningnummer. Eén maandelijkse uitkering door dezelfde uitvoerder laten opsplitsen, lukt doorgaans niet. De rekening die je kiest, verandert niets aan je belastingplicht. Wel kunnen kosten, wisselkoersen en bewijsstukken flink verschillen.
Klein pensioenplus verhult opnieuw dreigend verlies aan koopkracht
Drie grote pensioenfondsen verwachten in 2027 een verhoging van ongeveer 0,5 tot 0,6 procent. Dat klinkt als goed nieuws, maar bij een aanvullend pensioen van €1.000 gaat het om slechts €5 tot €6 bruto per maand. Tegenover de recente inflatie blijft daar weinig van over. Voor pensionado’s in Thailand kan ook de koers van de baht het voordeel snel uitwissen.
Zo spreid je pensioeninkomen fiscaal slimmer over meerdere jaren
Een grote lijfrente of meerdere kleine pensioenen lijken een uitnodiging om met uitkeringen te schuiven. Dat kan soms duizenden euro’s schelen, maar de speelruimte is kleiner dan veel Nederlanders in Thailand denken. AOW kun je niet uitstellen en een werkgeverspensioen laat zich beperkt sturen. Bij lijfrentes is meer mogelijk. Tegelijk kunnen Thaise belastingregels en het nieuwe belastingverdrag een slimme planning alsnog volledig veranderen op termijn.
Nederlandse pensioenfondsen als enige in de min: deelnemers betalen de prijs voor overdreven voorzichtigheid
Nederlandse pensioenfondsen zagen hun vermogen in 2025 met 2,8 procent dalen. Daarmee was Nederland het enige OESO-land waar de gezamenlijke pensioenpot kleiner werd. In vrijwel alle andere rijke landen groeide het pensioenvermogen juist.
Je pensioen wordt persoonlijker, maar het risico ook
Het nieuwe pensioenstelsel belooft een persoonlijker en transparanter pensioen. Daar staat iets tegenover: beleggingsrisico’s komen nadrukkelijker bij deelnemers te liggen en het bestaande vermogen wordt tijdens het invaren onomkeerbaar herverdeeld. Vooral werknemers van 40 tot 55 jaar kunnen nadeel ondervinden. Voor gepensioneerden in Thailand telt nog een extra onzekerheid mee: hun uitkering kan bewegen, terwijl ook de koers van de baht blijft schommelen.
Je pensioendatum een paar maanden vervroegen kan meer kosten dan je verwacht. ABP wil op 1 januari 2027 overstappen op de nieuwe pensioenregeling en kijkt voor de compensatie naar je situatie op 31 december 2026. Wie dan volledig met pensioen is of geen pensioen meer bij ABP opbouwt, krijgt geen compensatie. In een ABP-rekenvoorbeeld gaat het om €15.066.
Het invaren naar het nieuwe pensioenstelsel is bijna klaar en jij hebt er niets over te zeggen!
Per begin juli waren 42 pensioenfondsen overgestapt naar het nieuwe stelsel. Wie al over is, zag zijn pensioen omhooggaan, gemiddeld 14 procent. Klinkt goed. Maar wie in Thailand woont, krijgt vanaf nu drie bewegende cijfers in zijn maandbudget in plaats van één, en de derde komt uit Den Haag.
Je woont in Thailand, je pensioen komt uit Nederland, en elke maand verdwijnt er een bedrag dat je niet kunt thuisbrengen. Soms is dat terecht. Vaak niet. Wie geëmigreerd is, hoort geen premies volksverzekeringen en geen zorgbijdrage meer te betalen, en over een deel van je inkomen zelfs helemaal geen Nederlandse belasting.
Griekenland voert de Global Retirement Index 2026 van International Living aan, terwijl Thailand op de negende plaats eindigt. De ranglijst vergelijkt 24 landen op wonen, zorg, klimaat, visa en dagelijkse kosten. Voor Nederlandse pensionado’s blijkt vooral het verschil tussen eenvoudig EU-verblijf en Thaise visum- en verzekeringsregels belangrijk.
Pensioenfonds ABP staat er na het tweede kwartaal van 2026 aanzienlijk beter voor en ziet daardoor ruimte voor een extra pensioenverhoging bij de overgang naar het nieuwe stelsel op 1 januari 2027. Voorwaarde is dat de financiële buffer tot eind december groot genoeg blijft. Ook Nederlandse gepensioneerden in Thailand kunnen daarvan profiteren, maar zekerheid is er nog niet.
Een hoog-laagpensioen geeft je in de eerste jaren na je pensionering een hogere maanduitkering, waarna het bedrag voor de rest van je leven daalt. Dat kan aantrekkelijk zijn voor Nederlanders die eerder stoppen met werken, naar Thailand verhuizen of nog grote plannen hebben. De extra ruimte van vandaag heeft wel een duidelijke keerzijde: later moet je het blijvend met minder inkomen doen dan aanvankelijk verwacht.
Vanaf 1 januari 2029 kun je bij de start van je pensioen maximaal 10 procent van je ouderdomspensioen ineens laten uitbetalen. Dat klinkt aantrekkelijk als je een woning wilt aanpassen, een schuld wilt aflossen of een grote uitgave in Thailand wilt doen. Maar het is geen extraatje. Je haalt pensioen naar voren en ontvangt daarna levenslang een lager maandbedrag. De Eerste Kamer stemde in juni 2026 met de regeling in.
ABP stuurt vanaf eind juli 3,1 miljoen deelnemers een voorlopig overzicht waarin hun huidige pensioen naast een eerste berekening volgens de vernieuwde regeling staat. Ook oud-deelnemers en gepensioneerden in Thailand krijgen dit belangrijke controledocument. De bedragen zijn nog niet definitief, maar fouten in persoonsgegevens kunnen wel doorwerken in de uitkomst.
Je AOW komt binnen in euro’s, je huur betaal je in baht. Bij 38 baht voor een euro lijkt Thailand een koopje, en dat is het ook. Maar de koers schommelt, en de belasting verandert aan twee kanten tegelijk. Wat houd je straks echt over?
Je checkt je Thaise rekening rond de 25e, zoals altijd, en het pensioen staat er niet. Geen bericht, geen reden. Meestal is er niets onherstelbaars aan de hand: je moet alleen weten welke schakel hapert, de bank, de overschrijving of de instantie die betaalt. En snel bellen.
Nederland en België behoren tot de Europese landen met de hoogste gemiddelde pensioenen. In een vergelijking van 35 landen staat Nederland op de zevende plaats. België volgt direct daarna op plek acht.