Veel Nederlanders die naar Thailand kijken, rekenen zich rijk met een simpel sommetje: pensioen keer de koers, en kijk eens wat je overhoudt. Zo simpel is het niet. Je koopkracht hangt van drie dingen af die alle drie bewegen: hoeveel netto je pensioen is, hoeveel baht je voor een euro krijgt, en wat de fiscus ervan afpakt.
De goede kant eerst: met de koers van nu koop je in Thailand een stuk meer dan thuis. De lastige kant: sinds 2024 kan Thailand meebelasten, en er ligt een nieuw verdrag klaar dat Nederland het heffingsrecht geeft. Dat verandert het plaatje behoorlijk.
Wat je pensioen in baht waard is
Op 14 juli 2026 krijg je ongeveer 38 baht voor een euro. In de week van 3 tot 9 juli schommelde de koers tussen 37,9 en 38,3. Reken voor het gemak met 38: euro’s keer 38 zijn baht, baht gedeeld door 38 zijn euro’s. Zo ziet dat eruit voor een aantal netto maandinkomens.
| Netto per maand (EUR) | In baht (THB) |
|---|---|
| €1.000 | 38.000 |
| €1.285 (AOW-indicatie zonder volle korting) | ~48.800 |
| €1.500 | 57.000 |
| €2.000 | 76.000 |
| €2.400 | ~91.000 |
| €3.000 | 114.000 |
Die getallen zeggen op zichzelf nog niets. Ze gaan pas leven als je ze naast een echte maandrekening in Thailand legt.
Alleen AOW, red je dat?
De AOW ging per 1 juli 2026 omhoog. Een alleenstaande krijgt €1.662,16 bruto per maand, gehuwden en samenwonenden €1.139,39 bruto per persoon. Bruto, let op dat woord. Want hier zit een addertje dat veel mensen pas op hun eerste bankafschrift ontdekken.
Woon je in Thailand, dan mis je een deel van de loonheffingskorting die een AOW’er in Nederland wel krijgt. Je kwalificeert niet als buitenlandse belastingplichtige met dezelfde rechten als thuis, want daarvoor moet je in de EU, Zwitserland of op de BES-eilanden wonen. Alleen het premiedeel van de korting krijg je nog via de SVB, het belastingdeel niet. Een alleenstaande houdt in Nederland met volledige korting rond €1.581 netto over, zonder korting rond €1.285. In Thailand zit je daar ergens tussenin. Reken dus op zoiets als €1.285 tot €1.400 netto, oftewel 48.800 tot 53.000 baht. Genoeg om van rond te komen, geen bedrag om royaal van te leven.
Wie meer heeft opgebouwd, zit ruimer. Het gemiddelde pensioen in 2026 komt op ongeveer €3.362 bruto per gepensioneerd huishouden. Een alleenstaande man zit gemiddeld rond €3.200 bruto, een paar met twee AOW’s rond €4.870. Met een netto van pakweg €2.400 heb je 91.000 baht per maand, en dan valt Thailand ineens in de categorie comfortabel, overal.
Wat kost een maand in Thailand
Hoeveel je nodig hebt, verschilt sterk per plek en per stijl. Chiang Mai is ongeveer 20 procent goedkoper dan Bangkok. Een moderne eenkamerwoning huur je in Chiang Mai voor 300 tot 500 dollar, in Bangkok voor 450 tot 800. Dit zijn indicaties voor één persoon, gebaseerd op expat-gidsen van 2026.
| Niveau en plaats | THB per maand | EUR per maand |
|---|---|---|
| Zuinig, provinciestad | 30.000–45.000 | ~790–1.185 |
| Comfortabel westers, Chiang Mai | 45.000–65.000 | ~1.185–1.710 |
| Comfortabel westers, Bangkok | 70.000–100.000 | ~1.840–2.630 |
Leg dit naast je eigen inkomen en het beeld wordt eerlijk. Een alleenstaande met alleen AOW komt in de provincie of in Chiang Mai rond, maar zonder veel lucht voor tegenvallers of een duur vliegticket naar de kleinkinderen. Wie een fatsoenlijk aanvullend pensioen heeft, kan kiezen waar hij woont en hoeft niet op elke baht te letten.
De koers is je vriend, tot hij dat niet is
Je inkomen staat vast in euro’s, je uitgaven lopen in baht. Zolang de euro rond 38 baht blijft, zit je goed. Maar in 2022 en 2023 stond de euro nog rond 36 tot 37 baht, en die ene baht verschil telt op. Op een pensioen van €2.000 scheelt een koersval van 38 naar 35 baht je zo’n 6.000 baht per maand. Dat is een huurweek.
Daarom is het onverstandig om je hele begroting op de koers van vandaag te bouwen. Reken met een voorzichtige 36 baht, houd een buffer in euro’s aan op een Europese rekening, en maak niet op een slecht moment een groot bedrag over omdat je nu eenmaal geld nodig hebt.
De belasting verandert aan twee kanten
Dit is het deel waar het idee “in Thailand woon je belastingvrij” sneuvelt. Sinds 1 januari 2024 kan Thailand belasting heffen over buitenlands inkomen dat je het land binnenbrengt, in het jaar dat je het overmaakt. Geld dat aantoonbaar voor 2024 is verdiend en op een buitenlandse rekening stond, mag je nog onbelast overmaken. In juni 2025 stelde de Thaise belastingdienst een vrijstellingsvenster van twee jaar voor. Hoe dat in de praktijk uitpakt, is nog niet uitgekristalliseerd.
En dan Nederland. Op 21 november 2025 tekenden Nederland en Thailand een nieuw belastingverdrag. Keuren beide landen het voor 1 december 2026 goed, dan gelden de nieuwe regels vanaf 1 januari 2027. Lukt dat niet op tijd, dan schuift het waarschijnlijk door naar 2028. Onder het nieuwe verdrag krijgt Nederland het recht om AOW, pensioen en lijfrente te belasten, en kan Thailand dat verrekenen. Wie nu emigreert, neemt dus een beslissing terwijl de spelregels voor volgend jaar nog niet vaststaan. De goedkeuring loopt dit jaar, dus houd het in de gaten.
De fouten die mensen maken
De klassieker: rekenen met de bruto AOW en schrikken van wat er netto binnenkomt, zeker met dat gemiste stukje heffingskorting. Daarnaast vergeten mensen de posten die niet in een vrolijke folder staan. Een ziektekostenverzekering is voor een vijftigplusser een stevige uitgave. De visumkosten, de jaarlijkse verlenging en de 90-dagenmelding kosten tijd en geld en komen elk jaar terug. Ze zijn niet zwaar, maar ze horen erbij.
Een paar dingen die wel helpen: reken met netto en met een voorzichtige koers. Bewaar bewijs van wanneer je vermogen is opgebouwd, voor of na 1 januari 2024, voor de Thaise regels. Vraag bij de SVB precies na welk deel van de korting je nog krijgt, zodat je netto klopt. En volg de goedkeuring van het verdrag, want die bepaalt of je vanaf 2027 of 2028 anders belast wordt.
Een Nederlands pensioen koopt in Thailand meer dan thuis, zeker bij 38 baht. Alleen AOW is genoeg voor een bescheiden, prettig leven in de provincie of Chiang Mai. Met een aanvullend pensioen leef je overal ruim. Maar reken met netto, niet met bruto, en houd er rekening mee dat de belasting het plaatje binnenkort verschuift.
Bronnen: Rijksoverheid, SVB, Belastingdienst, ECB, Raisin, ThaiEmbassy.com, ExpatDen, EY, Thailandblog
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. Wij maken o.a. gebruik van AI om onderzoek te doen naar onderwerpen en het schrijven over deze onderwerpen. Wij genereren ook foto's met AI, maar gebruiken daarnaast ook stockfoto's. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Kort nieuws5 september 2026Regionaal Thailandnieuws zaterdag 5 september 2026: zware regen, Mekong bereikt kritieke stand en verkeersveiligheid op Phuket
Expats en pensionado4 september 2026Zelf je Thaise ziekenhuisrekening voorschieten kost honderden euro’s
Expats en pensionado4 september 2026ABP laat miljarden renderen alsof het spaargeld is
Nieuws uit Thailand4 september 2026Werkster erft 100 miljoen baht op Koh Samui maar krijgt niets
Zuinig provinciestad tussen 30.000 en 45.000, Ik woon in een provinciestad en ben echt niet zuinig, eerder comfortabel, maar kom makkelijk rond met 35.000 baht.
Roelof, je kunt niet zeggen dat je zuinig leeft, want zeer subjectief, zonder te zeggen hoe je leeft. Jouw niet zuinig leven is voor de een luxe, voor de ander miniem. Zo hebben mijn vrouw en ik in ons huishouden aan B60K net genoeg. Een kennis met zijn vrouw doen het met B100K, en klagen honderduit. Wij doen onze boodschappen bij de Makro, zij gaan naar Tops en Rimping. Mijn vrouw vindt het heerlijk om naar een noedelrestaurant te gaan, mij maakt het niet uit; zij moeten per sé naar Sizzler, Duke’s en willen duurdere Korea en Japanfood. Zuinig, goedkoop, duur , veel, weinig, hoog, laag: allemaal slechts persoonlijk gebaseerd.
Klopt Roelof.
Wij leven met ons tweetjes van ongeveer 1000 euro/maand. We hebben helemaal niets tekort.
Heel grote uitgaven zijn hierin niet inbegrepen (bv. vliegreis naar mijn thuisland …) maar voor de rest doen we wat we graag doen.
Dat laatste kan nooit veel zijn, beste Roger. En daarmee worden veel mensen die zich in NL of BE oriënteren op een vertrek naar TH op een verkeerde been gezet. Je kunt denken dat je doet wat je graag doet en bezig op enkele vierkante km rondom je huis, maar ik geef je een voorbeeld: wij wonen te Cha’am. Toch niet zover van BKK. Mijn oudste dochter met echtgenoot komt op bezoek. Dat kost mij niets want zij financieren hun eigen trip.Maar wij gaan hen wel verwelkomen op Suvarnabhumi en nemen met hen een nachtje hotel. Dat redt je niet vanuit een budget van B38K p. mand, en voor het merendeel is dat budget lager. Afgelopen jaar stond de koers eerder rond de 37, 2 dan nu tegen de 38,4. En natuurlijk: je kunt uit eten in een noedelrestaurant zoals Daan al zegt, waar je gratis een kommetje water kunt tappen, en je bent met z’n 2’en voor minder dan 100 baht klaar. Heb jij dan fatsoenlijk voedzaam gegeten? Ik niet. We doen voor de rst wat we graag doen: echt niet van dat maandbudget!
Als je Thailandblog als referentie gebruikt om je budget te bepalen vóór je naar Thailand verhuist, dan kom je inderdaad bedrogen uit.
Misschien kan ik die mensen ook een “goede raad” geven: zorg dat je minstens 150.000 THB per maand te besteden hebt. Zo niet, blijf dan beter in eigen land, want volgens sommigen is Thailand ondertussen onbetaalbaar.
Tevreden nu? Iedereen kan wel wat roepen op een forum.
Waarom verhuist iemand eigenlijk definitief naar Thailand? Ik ben net gekomen voor de *slow life*. Die voortdurende drang om te tonen wat je hebt en de jaloezie die ik in België zag, heb ik bewust achter mij gelaten. Mijn partner en ik leven hier veel gelukkiger dan in het opgejaagde België, daar ben ik rotsvast van overtuigd.
En mijn kommetje rijst? Dat smaakt me prima. Al dat dure en fancy gedoe hoeft voor mij niet. Bovendien eten de meeste Thai net hetzelfde, en die vallen heus niet dood omdat het volgens jou “niet voedzaam genoeg” zou zijn.
Maar ik begrijp het wel. Er zijn genoeg farangs die elke maand hun volledige pensioen verbrassen aan drank, feestjes en uiterlijk vertoon. Dat is hun keuze. De mijne is anders.
En daar zit misschien net het verschil: sommigen zijn naar Thailand verhuisd om indruk te maken op anderen, ik ben verhuisd om eindelijk met rust gelaten te worden. En ik ben heus niet de enige met die visie.
Mijn vrouw gaat naar de markt, en kookt zelf de heerlijkste maaltijden, en jawel voedzaam.
Dag Roelof,
Wij wonen net buiten een grote provinciestad en hebben alle shoppingmogelijkheden binnen een kwartiertje rijden.
Ons budget ligt in lijn met wat jij vermeldt. Daar kunnen we goed van leven. We doen evenwel geen gekke dingen, dat is nergens voor nodig.
Als je natuurlijk je ganse Thaise familie begint te onderhouden (zoals ik hier verderop lees), dan kom je uiteraard niet toe met dit bedrag. Of als je vrouw een gat in haar hand heeft en geen enkel benut heeft van wat budgetbeheer is, dan ga je al snel een pak meer geld nodig hebben.
Het enige buitensporige waar ik elke maand steevast wat geld aan spendeer is de aankoop van een nieuwe roze bril. Daar mag niets mee gebeuren 😉
Voor de veiligheid maar rekenen met een belabberde wisselkoers.
Als de koers 38 is hou ik voor de veiligheid 37 aan, dan val je je niet snel een buil.
Tegenvallers zijn er nog wel eens, dat er iets stuk gaat of vervangen moet worden.
Een risico potje aanhouden kan geen kwaad.
Verder zoals al vaker beschreven hangt het helemaal van je levensstijl af.
Meestal kookt mijn vrouw zelf eten, als het echt te warm word gaan we naar een eetgelegenheid aan de landweg, goedkoper als 50 baht voor een portie nasi kom je er niet terecht.
Gr. Arno
Een vraagje,
Wordt enkel het geld dat je inbrengt in Thailand (via vb. bankoverschrijving naar een Thaise rekening van je Belgische of Nederlandse bankrekening) door Thailand worden belast of word je volledig pensioen dat je vb in Belgie of Nederland ontvangt op een bankrekening in Belgie of Nederland, ook volledig door Thailand kan worden belast ?
Voor de transfer van gelden gebruik ik Wise.
Jouw TH aangifte betreft ‘remittance’ = overmakingen van geld van NL/BE naar TH. Je telt bij elkaar hoeveel je via Wise naar jouw TH bank hebt overgemaakt. Dat bedrag is jouw belastbaar inkomen in TH. Zie artikel 41 van de Thai Tax law, 2e volzin. Deze luidt: “Een inwoner van Thailand die in het voorgaande belastingjaar belastbaar inkomen heeft verkregen uit een dienstbetrekking of een in het buitenland uitgeoefende onderneming, of uit onroerend goed in het buitenland, moet bij het overbrengen van dat belastbare inkomen naar Thailand belasting betalen overeenkomstig de bepalingen van dit deel.” Zie:
https://www.thailandlawonline.com/revenue-code/income-tax-law-in-the-revenue-code#ii
Wat de Thai bealsting verdre inhoudt, zoals aftrekposten e.d., zie:
https://www.expattaxthailand.com/thailand-expat-tax-rates-allowances-and-deductions/
Sorry, maar ik begrijp dat klagen en overwegen maar beperkt. Volgens mij moet NIET het vergelijk: hoe goed kan ik in TH ermee leven”: zijn, maar hoeveel beter heb ik het in TH met mijn NLe AOW tov van hoe ik het in NL zelf gehad zou hebben.
De AOW is nooit bedoeld om elders een semi-luxe leven te leiden, doch in NL uit de armoeval te blijven.
Daar komen in TH ook nog eens de veel plezierigere vermogens- en erfbelastingen bij en moet de duurdere zorgverzekering er vanaf.
Vaak hoor je verhalen van expats die zeggen dat ze comfortabel uitkomen met bedragen van 35 a 40.000 Baht, maar blijven graag met hun verdere details in het donker.
Is dit alleen voor de eerste maandelijkse levensbehoefte, zoals eten,drinken een brommertje en een vermeend gratis wonen bij de Thaise echtgenoot, of een reeds afbetaald huis wat een 10de deel van de onroerend goed prijs bedroeg als in Europa?
Ja zo is het makkelijk rekenen, als je de investeringskosten van een huis, onderhoud of huur, en een goede ziekenverzekering, eventuele auto en andere kosten etc. vergeet.
Als je dan ook nog ergens op een dorp woont,waar alleen s’morgens de rijstboer met zijn gevolg voorbij komt, en s’avonds weer teruggaat, dan wordt het nog goedkoper.
Voor de meesten die eerlijk (alle) kosten noemen, wat een werkelijk comfortabel leven kost, liggen deze kosten al snel een stuk hoger.
Je hebt helemaal gelijk John.
Velen reken in hun eigen zak en spiegelen het erg roze voor.
Met een zorgverzekering er bij als je 65 ben,
Airco stroom kosten.
Huur van X Baht per maand.
Dan is schraalhals keukenmeester als je het van 35.000 baht per maand moet doen.
verder kan je het net zo duur maken als je zelf wil.
Gr. Arno
Jij hebt precies een probleem met alles wat ROZE is.
Zodra iemand een standpunt inneemt waar jij het niet mee eens bent, zwaai je weer met dat verwijt van de “roze bril”. Alsof een andere mening per definitie niet serieus genomen mag worden.
Dat is geen inhoudelijk argument, maar een manier om de mening van een ander op voorhand weg te zetten en de discussie te smoren.
En ja, ik reken ook naar mijn eigen zak, dat is toch de bedoeling niet?
Als je veel dingen niet noemt, maar toch erg belangrijk zijn om een eerlijk overzicht te krijgen, gaat het voor 35.000 baht hoogstens lukken voor een minimaal single leven.
Een expat die in een Thai/farang relatie leeft, waarbij de partner ook nog erg vaak jonger is dan de farang, gaat het zeker niet redden van 35 a 40.000 Baht, als hij OOK het hoognodige noemt in zijn berekening.
Ook al is de liefdesband nog zo sterk, zij en vaak ook haar directe familie omgeving , zijn zeker niet uitgegaan van een partner die stijf aan zijn budget van 35 a 40.000 Baht blijft volhouden.
Alleen om het feit dat zij haar gezicht ook redden moet t.o.v haar familie, gaat het zelfs als iemand verstandige grenzen inhoudt, al snel meer kosten.
En wat je gezondheids risico betreft, waar je misschien met 65 nog niet direct dagelijks bij stilstaat, moet je met de soms vele uitsluitingen in je verzekering, als je überhaupt een verzekering hebt bij een leefbudget van 35 a 40.000 Baht, blijven hopen dat alles op je 75ste ook nog goed gaat.
Daarom hou ik een budget van 35 a 40.000 baht hoogstens mogelijk voor een single, die meer met overleven dan een werkelijk leven rekent.
Dag John,
Ik ben gehuwd en leef al 8 jaar in Thailand.
Een budget is uiteraard persoonsgebonden. De ene heeft niet genoeg met 100K baht/mnd terwijl een ander sober overleeft en genoeg heeft met 20K baht.
De cadeautjes aan de familie hebben niets te zien met een maandelijks budget. Dat is een hoop onzin. En de leeftijd van je echtgenote hierbij snap ik helemaal niet.
Mijn budget is al de jaren, raar maar waar, ook rond de 1000 euro. Mijn vrouw beheert dit en heeft nog nooit geklaagd dat ze niet genoeg heeft.
Ik heb een schoonzus, gehuwd en 1 kindje. Zij verdient 18000 thb en hij 15000 thb. Ze betalen een huis af en rijden met een simpele wagen. En ze komen blijkbaar niets tekort.
Heel wat farang leven gewoon boven hun stand. Hier komen opscheppen dat ze min. 2000 euro nodig hebben on te kunnen overleven geloof ik niet. Er zijn in eigen land gepensioneerden die niet eens 2000 euro hebben, en daar is het een heel pak duurder. Er wordt hier heel veel onzin verteld.
John, wat je hier zegt kan echt niet, namelijk ‘Ook al is de liefdesband nog zo sterk, zij en vaak ook haar directe familie omgeving , zijn zeker niet uitgegaan van een partner die stijf aan zijn budget van 35 a 40.000 Baht blijft volhouden.’ Als dat het uitgangspunt van partnerschap met een Thaise vrouw moet zijn, ben jij te beklagen. Blijf bij jezelf, en hou eigen normen aan.
Misschien moet jij een clubje oprichten waar de ‘roze denkers’ niet welkom zijn.
Om op het topic te antwoorden:
Samen met mijn Thaise echtgenote spenderen we ongeveer 50000 Thb/maand. Meestal gebruiken we zelfs nog wat minder.
We huren een mooie alleenstaande woning voor 11000Thb. Ik hou mijn ziekteverzekering aan in mijn thuisland en spaar elke maand een vast bedrag voor uiterste nood (zit niet in die 50000 Thb). Mijn vrouw heeft een motorfiets, ik een simpele Toyota. Voor de rest geen onnodige luxe, enkel wat vaste maandelijkse kosten.
We gaan elke week 2 x uit eten, nee geen streetfood, gewoon lekker op een leuk restaurantje.
We shoppen wel budgetgericht. Als je wat uitkijkt is voeding hier helemaal niet duur. Makro en plaatselijke markt zijn onze favorieten. Je kan het inderdaad net zo duur maken als je zelf wilt … of draai het eens om … je kan het net zo goedkoop maken als je wil.
Zo, dit is een korte samenvatting van ‘MIJN ZAK’.
Misschien moet jij ook maar eens een overzicht maken i.p.v te roeptoeteren dat we te ROZE denken!
@RogerL
Ik lees dat je je ziektekostenverzekering in je thuisland aanhoudt.
Ik weet niet of je uit Nederland of uit België komt, maar in Nederland moet je dan ook minimaal 4 maanden in Nederland verblijven en heb je dus kosten voor vliegtickets, betaal je je premie voor je ziektekosten ook, en heb je ook nog eens doorlopende kosten voor de tijd dat je er niet bent.
Als je al die kosten ook gaat meerekenen, maak je mij niet wijs dat je voor 50000 per maand leeft.
Luit, het klopt wel wat Roger zegt. Wij doen het ook op die manier. Wij wonen >4 maanden in NL, maar huren in TH en hebben (naast onze kosten in NL) aan B50K genoeg. I
De leeftijd van de echtgenote heeft er in zoverre mee te maken dat een jonge vrouw een grotere kans heeft dat
1. ze nog ouders heeft waarvoor ze moet zorgen, THB 1.000 is hiervoor heel karig, en
2. ze jonge studerende kinderen heeft die veel geld kosten
Dit heeft niets te maken met cadeautjes voor familie.
Dan is de kans dus groot dat zij voor een farang-echtgenoot gaat, en n iet omziet naar een Thai. Dat zal wel ontkend worden want te zwart-wit (generalistisch) gesteld, maar is en blijft Thai realiteit.