Veel Nederlanders en Belgen in Thailand houden geld op een lokale rekening, vaak omdat het moet. Voor de verlenging van een pensioenvisum moet je 800.000 baht op een Thaise rekening laten staan. Daarnaast is zo’n rekening handig voor de huur, je rekeningen en het cashloze betaalverkeer dat in Thailand bijna overal de standaard is.
De vraag is alleen: wat levert dat geld op, hoe veilig staat het, en wat pakt de fiscus ervan af? Het korte antwoord stelt teleur. De rente is laag, de bescherming is beperkt en de belasting valt mee zolang je het goed regelt.
Waarom de rente zo laag is
De spaarrente in Thailand wordt voor een groot deel bepaald door de beleidsrente van de Bank of Thailand. En die staat laag. In februari 2026 verlaagde de centrale bank de rente naar 1,00 procent, en bij de vergadering van 29 april hield ze die unaniem op dat niveau. Het overgrote deel van de analisten verwacht dat de rente heel 2026 op 1 procent blijft. De volgende vergadering staat gepland voor 24 juni 2026.
Voor jou als spaarder betekent dat weinig goeds. Banken volgen de centrale bank op de voet, en als de beleidsrente laag blijft, blijft je spaarrente dat ook. Reken dus niet op een vetpot.
Wat je spaarrekening echt oplevert
De rente die je krijgt, ligt nog ruim onder die 1 procent. Een indicatie van de tarieven medio 2026:
| Product | Indicatieve rente per jaar | Opmerking |
|---|---|---|
| Gewone spaarrekening grote bank | 0,25 tot 0,55 procent | Krungthai 0,25 procent in juni 2026 |
| Vaste deposito 3 maanden | ongeveer 0,6 procent | Krungthai 0,6 procent |
| Vaste deposito 6 maanden | ongeveer 0,65 procent | Krungthai 0,65 procent |
| Vaste deposito 12 maanden | ongeveer 0,75 tot 1,6 procent | sterk verschillend per bank |
| Digitale spaar of actiedeposito | tot 1,5 procent of meer | kleinere banken, CIMB, LH, Tisco, KKP, vaak met voorwaarden |
Krungthai, een van de grote staatsbanken, gaf begin juni 2026 maar 0,25 procent op spaargeld, 0,6 procent op een deposito van drie maanden en 0,75 procent op twaalf maanden. Bangkok Bank zette in dezelfde periode een actiedeposito van vier en zeven maanden neer tegen 0,75 en 0,80 procent, met een minimuminleg van 2.000 baht. Kleinere en digitale banken zoals CIMB Thai pakken regelmatig uit met hogere actietarieven, vaak voor nieuw geld en met voorwaarden.
Kijk niet naar de hoofdsom, maar naar de opbrengst. Op 1 miljoen baht (ongeveer 26.000 euro bij een koers rond 38 baht per euro, en die koers schommelt) levert 0,25 procent zo’n 2.500 baht per jaar op. Een deposito van 1,5 procent levert 15.000 baht. Het verschil is reëel, maar in euro’s blijft het bescheiden. Let ook op de kleine lettertjes: bij sommige vaste deposito’s krijg je geen rente als je binnen drie maanden opneemt, en val je daarna terug op de lage spaarrente. Neem je vreemde valuta contant op, dan rekenen banken vaak een toeslag van rond de 1 procent.
Hoe je een rekening opent
Om een Thaise spaarrekening te openen, heb je in de praktijk dit nodig:
- Een geldig paspoort met kopieën van de foto- en visumpagina.
- Bij voorkeur een Non-immigrant visum (O, O-A, retirement, LTR, ED of B). Toeristenvisa worden zelden geaccepteerd, en de regels zijn in 2026 strenger geworden.
- Een bewijs van adres: een huurcontract, een energierekening of een residence certificate van de immigratiedienst.
- Geld voor de openingsstorting (vaak 500 tot 1.000 baht) en eventueel paskosten.
Op papier liggen de regels vast, maar in de praktijk verschilt de uitvoering sterk per filiaal. Wat bij het ene kantoor zonder slag of stoot lukt, stuit bij het andere op een nee. Word je geweigerd, blijf dan beleefd en probeer een ander filiaal of een andere bank. Bangkok Bank geldt als de meest buitenlandervriendelijke, en filialen in expatgebieden zoals Silom of Asok in Bangkok hebben de meeste ervaring met buitenlanders.
De praktische stappen op een rij:
- Kies een bank en bij voorkeur een filiaal in een expatgebied. Bel vooraf welke documenten je precies nodig hebt.
- Ga vroeg op de dag langs, met paspoort, visumbewijs en adresbewijs plus kopieën.
- Open een passbook savings account of een digitale spaarrekening (e-savings). Dit is het standaardproduct voor buitenlanders.
- Activeer direct mobiel bankieren en registreer voor PromptPay, het lokale betaalsysteem.
- Wil je meer rente, open dan apart een vaste deposito voor een vaste looptijd, bijvoorbeeld drie, zes of twaalf maanden.
- Regel meteen je belastingzaken, zodat je niet onnodig 15 procent rente inlevert.
De belasting op je rente
Over rente uit een bankdeposito houdt de bank in principe 15 procent bronbelasting in. Dat is een vlak tarief, ongeacht hoeveel je verdient. Toch hoef je die belasting niet altijd te betalen.
Voor gewone spaarrekeningen geldt namelijk een vrijstelling, maar met een belangrijke voorwaarde. Blijft je rente onder de 20.000 baht per belastingjaar, dan is ze vrijgesteld. Die vrijstelling werkt alleen als je de bank toestemming geeft om je rentegegevens aan de Belastingdienst door te geven. Geef je die toestemming niet, dan houdt de bank gewoon 15 procent in op de rente van al je spaarrekeningen, zelfs als je ruim onder de 20.000 baht blijft. Een kleine handeling met grote gevolgen dus.
Let op het onderscheid: deze vrijstelling geldt voor gewone spaarrekeningen, niet voor vaste deposito’s. Op een fixed deposit wordt vrijwel altijd 15 procent ingehouden. Je kunt ingehouden belasting soms terugvragen. Je mag de rente namelijk bij je overige inkomen optellen en volgens de progressieve tarieven afrekenen, waarbij de al ingehouden 15 procent wordt verrekend. Heb je weinig of geen belastbaar inkomen in Thailand, dan kan terugvragen via een aangifte gunstig uitpakken. Hoe dat precies werkt, verschilt per persoon en per filiaal, dus loop dit even na met de bank of een lokale adviseur.
Tot hoeveel je geld beschermd is
Je spaargeld in baht is beschermd, maar beperkt. De Deposit Protection Agency garandeert sinds 11 augustus 2021 nog maar 1 miljoen baht per rekeninghouder per bank, in plaats van de vroegere 5 miljoen. Die bescherming geldt voor zowel Thaise als buitenlandse rekeninghouders en dekt lopende rekeningen, spaarrekeningen en vaste deposito’s.
Twee dingen zijn hierbij cruciaal. Ten eerste zijn alleen rekeningen in baht gedekt, vreemde valuta niet. Ten tweede loopt alles boven 1 miljoen baht bij dezelfde bank risico als die bank omvalt. Wie meer wil sparen, doet er dus goed aan het over meerdere banken te spreiden. Voor wie 800.000 baht aanhoudt voor het pensioenvisum is dat geen zorg, want dat bedrag valt netjes onder de grens.
De risico’s en valkuilen
Het echte risico is niet dat je bank omvalt. De Thaise banksector staat er stevig voor. Het risico zit in iets stiekemers: je verliest koopkracht. De Bank of Thailand verwacht dat de inflatie in 2026 oploopt tot rond 2,9 procent. Bij een spaarrente van 0,25 tot 1 procent is je reële rente dan negatief. Je spaargeld wordt op papier niet minder, maar je kunt er elk jaar iets minder voor kopen.
Daar komt het wisselkoersrisico bovenop. Jij rekent in euro’s, maar je geld staat in baht. Een sterkere baht werkt in je voordeel, een zwakkere baht laat je euro-vermogen krimpen, hoe goed de rente ook is. En dan is er de pensioenvisum-val. Het saldo van 800.000 baht moet onafgebroken op je rekening blijven staan en mag niet onder die grens zakken. De immigratiedienst controleert je bankgegevens, en wie het saldo niet aanhoudt, kan bij de volgende verlenging worden geweigerd. Zet dat geld dus niet zomaar vast in een deposito met een opnameboete.
De fouten die expats vaak maken
Sommige misstappen kom je telkens weer tegen:
- Geld vastzetten in een deposito, terwijl het tegelijk als visumsaldo moet dienen. Iemand zet 800.000 baht vast op twaalf maanden voor net iets meer rente, en kan het bedrag bij een controle of een noodgeval niet vrij aantonen of opnemen.
- Meer dan 1 miljoen baht bij één bank parkeren in de veronderstelling dat alles gedekt is.
- Aannemen dat de gewone spaarrekening automatisch belastingvrij is. Zonder doorgeeftoestemming houdt de bank gewoon 15 procent in.
- De spaarrekening als belegging zien. Met deze rentes is het een betaal- en bewaarrekening, geen manier om vermogen op te bouwen.
Praktische tips
Tot slot een paar adviezen die je direct kunt toepassen:
- Houd op een gewone spaarrekening alleen het geld dat je nodig hebt voor je uitgaven en, als dat speelt, je visumsaldo.
- Wil je rente, splits dan slim: je visumsaldo op een vrij opneembare rekening, je overige spaargeld eventueel in een kort deposito of bij een bank met een hoger actietarief.
- Vergelijk minstens eens per maand. Banken passen hun tarieven onregelmatig aan, en de echte cijfers staan altijd op de officiële rentepagina van de bank zelf. Kleinere en digitale banken bieden vaak meer dan de grote vier.
- Spreid bedragen boven 1 miljoen baht over meerdere banken, zodat alles binnen de garantie blijft.
- Regel de doorgeeftoestemming bij de bank als je onder de 20.000 baht rente per jaar blijft, om de 15 procent inhouding te voorkomen.
- Vraag je af of je grote bedragen wel in baht wilt aanhouden, gezien de lage rente en het wisselkoersrisico. Voor de meeste mensen is een Thaise rekening vooral een gebruiksrekening, niet de plek voor je hele vermogen.
Conclusie
Een Thaise spaarrekening is in 2026 vooral een gebruiksrekening, geen manier om je vermogen te laten groeien. De rente is laag, je geld is maar tot 1 miljoen baht per bank gedekt en alleen in baht, en over rente betaal je 15 procent belasting, tenzij je de vrijstelling goed regelt. Houd er dus vooral wat je nodig hebt.
Bronnen: Bank of Thailand, Bangkok Post, Krungthai, Bangkok Bank, PwC Tax Summaries, Deposit Protection Agency
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant, is er gebruikgemaakt van AI als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Wij genereren soms ook foto's met AI. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Expats en pensionado15 juni 2026Ouderenzorg in Thailand kost fractie van Nederlands verpleeghuis maar vangnet verdwijnt
Maatschappij15 juni 2026Thailand dringt tienerzwangerschappen fors terug maar worstelt in de klas met seksuele voorlichting
Maatschappij15 juni 2026Bureaucratie in Thailand: waarom alles hier zo stroperig blijft
Bankzaken15 juni 2026Thaise banken betalen in 2026 amper rente, spaargarantie blijft op één miljoen baht