De voorgestelde regels richten zich op contante transacties met een waarde van 5 miljoen baht of meer. Banken moeten daarbij niet alleen kijken naar het bedrag, maar ook naar het normale betaalgedrag van de klant en naar de reden waarom iemand voor contant geld kiest.
De centrale bank heeft hierover een openbare consultatie geopend. Belanghebbenden kunnen van 5 augustus tot en met 3 september 2026 op de plannen reageren.
Banken moeten opvallende transacties onderzoeken
De nieuwe regels zouden onder meer gelden voor grote contante stortingen en opnames, het wisselen van bankbiljetten en contante betalingen voor de uitgifte van cheques en wissels. Ook de aankoop, verkoop en omwisseling van buitenlandse bankbiljetten vanaf 5 miljoen baht valt onder het voorstel.
Financiële instellingen moeten vervolgens beoordelen of zo’n transactie past bij het gebruikelijke financiële gedrag van de klant. Ook moeten zij nagaan waarom iemand een groot bedrag contant wil opnemen of betalen.
Vooral bij de aankoop van grond, woningen en ander waardevol vastgoed wil de centrale bank scherper toezicht. Wie miljoenen baht contant opneemt terwijl er eenvoudigere en veiligere betaalmethoden beschikbaar zijn, kan daardoor extra vragen van zijn bank krijgen.
Als de verklaring van een klant niet logisch is, tegenstrijdigheden bevat of niet past bij zijn financiële situatie, moet de bank passende maatregelen nemen. Wat die maatregelen precies inhouden, hangt af van de omstandigheden en de definitieve regels.
Vastgoed kan aantrekkelijk zijn voor witwassen
De Bank of Thailand probeert te voorkomen dat het financiële systeem wordt misbruikt om geld uit illegale activiteiten een legale bestemming te geven. Vastgoed speelt daarbij een belangrijke rol, omdat grote geldbedragen relatief gemakkelijk kunnen worden omgezet in grond, huizen of appartementen.
De aandacht voor contante aankopen betekent niet dat het betalen van vastgoed met contant geld automatisch verboden wordt. Banken moeten volgens het voorstel vooral beter controleren waar het geld vandaan komt en waarom voor deze betaalwijze wordt gekozen.
De regels passen in een bredere strategie van de centrale bank om financiële criminaliteit eerder op te sporen en ongebruikelijke geldstromen beter zichtbaar te maken.
Centrale bank breidt strijd tegen financiële criminaliteit uit
Tijdens de jaarlijkse cybersecurityconferentie van het Thailand Banking Sector Computer Emergency Response Team, TB-CERT, zei Daranee Saeju, adjunct-gouverneur van de Bank of Thailand, dat financiële criminaliteit voortdurend verandert.
Volgens haar kunnen banken zich daarom niet langer uitsluitend richten op traditionele cyberbeveiliging. Ook fraude, witwassen, verdachte transacties en het gebruik van bankrekeningen door criminelen moeten onderdeel zijn van het toezicht.
De centrale bank wil financiële instellingen beter in staat stellen om verdachte patronen vroegtijdig te herkennen. Daarbij wordt steeds vaker kunstmatige intelligentie ingezet.
AI kan onder meer worden gebruikt om de identiteit van klanten beter te controleren, afwijkend betalingsgedrag te signaleren en verdachte netwerken van zogenoemde mule accounts of katvangerrekeningen op te sporen.
Ook kan technologie helpen om bedreigingen sneller te herkennen en de schade bij fraude of andere incidenten te beperken.
Geen mobiele bankfraude door money malware in achttien maanden
Volgens Daranee heeft Thailand in de afgelopen achttien maanden geen ongeautoriseerde mobiele banktransacties geregistreerd die rechtstreeks werden veroorzaakt door zogenoemde money malware.
Zij schrijft die ontwikkeling toe aan de samenwerking tussen toezichthouders, banken en organisaties zoals TB-CERT, de gespecialiseerde cyberbeveiligingseenheid van de Thai Bankers’ Association.
De centrale bank benadrukt dat cyberbeveiliging inmiddels veel verder gaat dan alleen het beschermen van computersystemen. Uiteindelijk draait het volgens de Bank of Thailand om het vertrouwen van burgers in het financiële stelsel.
Strengere limieten voor bankrekeningen van jongeren
Tegelijkertijd voert de Bank of Thailand nieuwe maatregelen in voor de bank- en elektronische geldrekeningen van minderjarigen. Aanleiding is dat criminelen steeds vaker rekeningen van kinderen en jongeren zouden gebruiken om illegale geldstromen door te sluizen.
Daarom worden de dagelijkse limieten voor digitale overboekingen en betalingen gekoppeld aan de leeftijd van de rekeninghouder.
Voor kinderen van 10 tot 12 jaar geldt een dagelijkse limiet van 3.000 baht voor overboekingen en betalingen via elektronische geldrekeningen.
Voor jongeren van 12 tot en met 15 jaar wordt de limiet 5.000 baht per dag. Voor jongeren van 15 tot en met 18 jaar geldt een maximum van 10.000 baht per dag.
Banken en aanbieders van elektronisch geld moeten hun systemen hiervoor aanpassen. De Bank of Thailand verwacht dat de nieuwe limieten in september en oktober 2026 geleidelijk worden ingevoerd.
De strengere controle op vastgoedtransacties en jongerenrekeningen laat zien dat de Thaise centrale bank haar aanpak verbreedt. Niet alleen digitale fraude, maar ook grote contante geldstromen en het gebruik van gewone bankrekeningen voor criminele activiteiten komen steeds nadrukkelijker onder toezicht te staan.
Bron: Bangkok Post, 11 augustus 2026.
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant, is er gebruikgemaakt van AI als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Wij genereren soms ook foto's met AI. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Bankzaken11 augustus 2026Thaise centrale bank scherpt toezicht aan op contante aankoop van vastgoed
Kort nieuws11 augustus 2026Thailand nieuwsoverzicht dinsdag 11 augustus 2026
Eten en drinken11 augustus 2026Durian en alcohol in Thailand: gevaarlijke combinatie of hardnekkige mythe?
Vliegtickets11 augustus 2026Vliegdeals Thailand dinsdag 11 augustus 2026: Amsterdam naar Bangkok met Xiamen Airlines vanaf €462