Voor Nederlanders die nadenken over langer verblijf of een toekomstige verhuizing naar Thailand is zo’n product eveneens het bekijken waard. Een groot deel van hun vermogen kan immers in een Nederlandse woning vastzitten. De hypotheek maakt het mogelijk een deel daarvan vrij te maken, bijvoorbeeld als aanvulling op het inkomen, voor een verbouwing of om familie financieel te helpen. Daar staat iets belangrijks tegenover: het vrijgemaakte geld is geen extra vermogen, maar geleend geld waarover rente moet worden betaald.

Veel vermogen zit vast in de woning

Veel Nederlanders die tientallen jaren geleden een huis kochten, beschikken inmiddels over een flinke overwaarde. Hun oorspronkelijke hypotheek is gedeeltelijk of helemaal afgelost, terwijl de woningprijzen in de tussenliggende jaren sterk zijn gestegen. Daardoor kan iemand op papier enkele honderdduizenden euro’s aan vermogen hebben, terwijl het maandelijkse pensioeninkomen veel bescheidener is. Die overwaarde betaalt niet vanzelf de dagelijkse uitgaven, een verbouwing of een aanvulling op het pensioen.

Juist voor gepensioneerden kan het lastig zijn om een nieuwe gewone hypotheek af te sluiten. Een geldverstrekker kijkt niet alleen naar de waarde van het onderpand, maar ook naar het inkomen en de maandelijkse lasten die iemand kan dragen. Munt probeert met de Levenslang Zeker Hypotheek meer ruimte te geven door bij de beoordeling rekening te houden met de werkelijke, gebruteerde maandlasten.

Tot 70 procent van de woningwaarde financieren

Met de nieuwe hypotheek kan in beginsel maximaal 70 procent van de woningwaarde worden gefinancierd. Afhankelijk van het energielabel kan dat percentage volgens Munt hoger uitvallen. Dat betekent niet dat iedere woningbezitter automatisch 70 procent kan lenen. Inkomen, bestaande hypotheekschuld, woningwaarde en persoonlijke omstandigheden blijven bepalend.

Bij een woning met een waarde van €500.000 ligt 70 procent bijvoorbeeld op €350.000. Staat er nog een bestaande hypotheek open, dan telt die schuld mee bij de totale financiering. Maximaal 50 procent van de woningwaarde kan aflossingsvrij worden gefinancierd. Over dat gedeelte wordt maandelijks rente betaald, terwijl de schuld niet automatisch kleiner wordt.

Bij €200.000 aflossingsvrije schuld en een rente van 4,35 procent komt alleen de bruto rente uit op ongeveer €725 per maand. Daar kunnen advieskosten en andere kosten nog bijkomen.

Levenslange rente voorkomt een onaangename verrassing

Het opvallendste kenmerk is de rentevaste periode. Bij een gewone hypotheek wordt de rente vaak tien, twintig of dertig jaar vastgezet. Bij deze hypotheek blijft het afgesproken percentage in beginsel gedurende de resterende looptijd gelden.

Voor iemand die uitsluitend van AOW en pensioen leeft, kan die voorspelbaarheid belangrijk zijn. De maandelijkse rentelast springt niet plotseling omhoog doordat op hoge leeftijd een rentevaste periode afloopt. Die zekerheid werkt echter twee kanten op. Wanneer de hypotheekrente in Nederland de komende jaren fors daalt, profiteert de klant daar niet automatisch van. De afgesproken rente blijft gelden.

Daarom moet niet alleen naar de maandlast van vandaag worden gekeken. Ook de mogelijke looptijd van de hypotheek is belangrijk. Wie op zijn zeventigste een dergelijke lening afsluit en vervolgens twintig of vijfentwintig jaar in de woning blijft wonen, kan gedurende een zeer lange periode rente betalen.

Overwaarde opnemen verkleint het vermogen

Een hypotheek op de overwaarde klinkt aantrekkelijk, maar economisch gebeurt er iets eenvoudigs: een deel van het vermogen in de woning wordt vervangen door een schuld. Neem je bijvoorbeeld €150.000 op en los je dat bedrag vervolgens niet af, dan resteert bij verkoop van de woning €150.000 minder, afgezien van andere veranderingen in de woningwaarde en schuld. Dat kan gevolgen hebben voor een latere verhuizing, zorgkosten of de nalatenschap voor kinderen en andere erfgenamen.

Voor Nederlanders die uiteindelijk naar Thailand willen emigreren, is dat een belangrijke afweging. Geld dat nu uit de woning wordt gehaald, kan beschikbaar komen voor andere plannen. Tegelijkertijd vermindert daarmee het bedrag dat uiteindelijk vrijkomt wanneer de Nederlandse woning wordt verkocht.

Extra lenen voor verduurzaming

Voor erkende energiebesparende maatregelen kan maximaal €20.000 extra worden geleend zonder aanvullende inkomenstoets. Munt noemt onder meer isolatie, zonnepanelen en een warmtepomp. Dat bedrag is uiteraard niet gratis. Ook dit is geleend geld waarover rente verschuldigd is. De uitzondering heeft betrekking op de aanvullende inkomenstoets.

De hypotheek kan daarnaast worden gebruikt om een woning levensloopbestendig te maken, naar een andere woning te verhuizen, het inkomen aan te vullen of kinderen en kleinkinderen financieel te ondersteunen.

Hypotheekrente is niet altijd aftrekbaar

Vooral bij het opnemen van overwaarde is de fiscale behandeling belangrijk. Het enkele feit dat een lening met een hypotheek op de woning is gedekt, betekent niet dat de rente automatisch aftrekbaar is.

Voor nieuwe leningen of verhogingen die vanaf 2013 zijn afgesloten, gelden voorwaarden voor hypotheekrenteaftrek. Het geld moet onder meer worden gebruikt voor de eigen woning en de lening moet in beginsel binnen dertig jaar ten minste annuïtair of lineair worden afgelost. Wie een nieuw aflossingsvrij leningdeel gebruikt voor consumptie, een schenking of een aanvulling op het inkomen, kan er daarom niet zonder meer van uitgaan dat de rente aftrekbaar is.

Dat maakt persoonlijk financieel en fiscaal advies belangrijk, zeker wanneer iemand plannen heeft om naar Thailand te emigreren. Een verhuizing naar het buitenland kan immers ook gevolgen hebben voor de fiscale positie van de Nederlandse woning.

Geen gratis aanvulling op het pensioen

De Levenslang Zeker Hypotheek kan interessant zijn voor oudere woningbezitters bij wie veel vermogen in de stenen zit. De levenslang vaste rente voorkomt onzekerheid over toekomstige rentestijgingen en de ruimere mogelijkheden kunnen overwaarde bereikbaar maken zonder de woning meteen te verkopen.

Maar de naam mag niet verhullen wat er financieel gebeurt. Je haalt toekomstig vermogen naar voren en betaalt daarvoor rente. Wie zo’n hypotheek overweegt, doet er daarom goed aan niet alleen te kijken naar wat er vandaag beschikbaar komt, maar ook naar de maandlasten, fiscale gevolgen en het vermogen dat later nog overblijft.

Bronnen:

• Munt Hypotheken, productinformatie Levenslang Zeker Hypotheek, via InFinance, 26 augustus 2026.
• Belastingdienst, informatie over hypotheekrenteaftrek, verhoging van de hypotheek en overwaarde.

---

Over deze blogger

Redactie

Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. Wij maken o.a. gebruik van AI om onderzoek te doen naar onderwerpen en het schrijven over deze onderwerpen. Wij genereren ook foto's met AI, maar gebruiken daarnaast ook stockfoto's. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.

Lees hier de laatste artikelen

Oudere postings van deze blogger

• Expats en pensionado31 augustus 2026Munt biedt AOW’ers hypotheek met levenslang vaste rente
• Kort nieuws31 augustus 2026Nieuwsoverzicht maandag 31 augustus 2026: Thailand ontslaat 3.868 ambtenaren, leent 400 miljard en viert historisch olympisch ticket
• Politiek31 augustus 2026Regering-Anutin staat stevig maar vertrouwen in Thaise politiek brokkelt af
• Kort nieuws31 augustus 2026Regionaal Thailandnieuws maandag 31 augustus 2026: zeer zware regen, overstromingen en extra druk op Phuket en Pattaya