Thailand kampt met een uitzonderlijk hoge schuldenlast bij huishoudens. Het gaat om leningen zoals hypotheken, autoleningen, creditcardschulden en studieschulden. Deze schulden behoren tot de hoogste in Azië. De schuldquote ligt rond de 90 procent van het bruto binnenlands product, wat betekent dat huishoudens bijna evenveel schuld hebben als het hele land aan economische productie draait. Inclusief informele leningen ligt dat zelfs boven de 100 procent.
In dit rapport worden de oorzaken van deze schuldenexplosie onderzocht. Ook kijken we naar de gevolgen voor de economie en samenleving. Tot slot wordt besproken hoe de Thaise overheid dit probleem probeert aan te pakken.
Hoofdstuk 1- Oorzaken van de schuldenstijging
Stagnerende inkomens en hoge kosten
De inkomensgroei in Thailand blijft achter terwijl de kosten van levensonderhoud blijven stijgen. Veel huishoudens moeten lenen om rond te komen. Dit speelt vooral bij mensen zonder vaste aanstelling of zonder sociale zekerheid. De meerderheid van de Thaise beroepsbevolking werkt informeel en heeft bij ziekte of tegenslag geen vangnet.
Makkelijk verkrijgbaar krediet
Consumptief krediet is jarenlang makkelijk beschikbaar geweest. Banken en kredietverstrekkers hebben op grote schaal persoonlijke leningen en creditcards aangeboden, vaak zonder goede beoordeling van het risico. Thailand kent geen overkoepelend kredietregistratiesysteem, waardoor mensen bij meerdere partijen tegelijk kunnen lenen. Veel consumenten begrijpen de voorwaarden van hun lening niet volledig. Zo maken veel mensen alleen minimumbetalingen op hun creditcard, waardoor de schulden blijven groeien.
Beleidskeuzes van de overheid
Overheidsprogramma’s hebben onbedoeld bijgedragen aan de schuldengroei. Een bekend voorbeeld is het belastingvoordeel voor de eerste auto, waardoor massaal auto’s op krediet zijn gekocht. Ook zijn in het verleden regelingen opgezet waarbij goedkoop lenen werd gestimuleerd om de economie aan te jagen, maar zonder structurele controle op de gevolgen.
Externe schokken
De overstroming van 2011 en de coronapandemie hebben bij veel gezinnen geleid tot extra leningen. Tijdens deze crises vielen inkomens weg, terwijl de uitgaven doorliepen. Om te overleven werd geld geleend voor basisbehoeften. Deze schulden blijven tot op heden als extra last op huishoudens drukken.
Wonen en studeren
De urbanisatie en stijgende huizenprijzen hebben geleid tot hogere hypotheekbedragen. Steeds meer jonge mensen lenen voor hun studie of training. Dit zijn op zich verstandige investeringen, maar het zorgt wel voor een hogere schuldenpositie bij de start van het volwassen leven.
Regionale ongelijkheid en cultuur
In landelijke gebieden hebben mensen vaak geen toegang tot goed openbaar vervoer. Voor werk en scholing is een eigen voertuig noodzakelijk, vaak gekocht op afbetaling. Ook kunnen jongeren minder vaak bij hun ouders blijven wonen, wat betekent dat ze eerder schulden maken voor inrichting, huur of een woning.
Statistieken: hoe groot is het probleem?
De totale huishoudschulden in Thailand bedragen ongeveer 16 biljoen baht. Dit komt neer op ongeveer 90 procent van het BBP. Ter vergelijking: in 2010 lag dat nog onder de 60 procent. Tijdens de coronacrisis schoot het percentage tijdelijk omhoog tot boven de 95 procent.
Ook regionaal gezien valt Thailand op. Geen enkel ander Zuidoost-Aziatisch land heeft zo’n hoge schuldquote bij huishoudens. Tel je informele schulden mee, dan zit Thailand ruim boven de 100 procent van het BBP.
De gemiddelde schuld per huishouden is meer dan 600.000 baht. Ongeveer 70 procent van de huishoudens met schulden loopt achter met minstens één lening.
De samenstelling van de schulden is divers. Ongeveer een derde is hypotheekschuld. Ruim een kwart bestaat uit persoonlijke leningen en creditcardschulden. Een ander deel bestaat uit leningen die gebruikt worden voor kleine bedrijfjes of landbouw. Autoleningen maken ongeveer 10 procent uit.
De pijn zit vooral bij de lage inkomens. Arme huishoudens hebben een hogere schuldquote ten opzichte van hun inkomen en lopen vaker achter met betalingen. In de afgelopen tien jaar zijn hun schulden met tientallen procenten gestegen, terwijl dat bij rijke huishoudens nauwelijks het geval was.
De gemiddelde Thaise huishoudens besteedt inmiddels meer dan 20 procent van het inkomen aan rente en aflossing. In sommige gevallen gaat zelfs meer dan de helft van het inkomen naar schuldbetalingen.
Hoofdstuk 2 – Economische gevolgen van hoge huishoudschulden
De schuldenlast van Thaise huishoudens heeft directe en ingrijpende gevolgen voor de economie. Die effecten zijn zichtbaar op meerdere niveaus: consumptie, investeringen, financiële stabiliteit en macro-economische groei.
Consumptie onder druk
Een van de grootste gevolgen is de afname van de binnenlandse consumptie. Huishoudens met hoge schulden besteden een groot deel van hun inkomen aan rente en aflossing. Daardoor blijft er minder geld over voor andere aankopen. Dit drukt op de consumptie van goederen en diensten, wat normaal gesproken een belangrijke motor is van economische groei.
Veel gezinnen stellen grote aankopen uit. Ook het kopen van een huis, een auto of het doen van verbouwingen gebeurt minder vaak. Dat raakt niet alleen de consument, maar ook bedrijven in sectoren als bouw, auto-industrie, retail en diensten.
De hypotheekmarkt laat dit duidelijk zien. De groei in nieuwe woonleningen is sinds 2023 sterk afgenomen. Banken zien dat consumenten terughoudender worden, wat weer leidt tot minder omzet voor ontwikkelaars en minder werk voor aannemers.
Afname van investeringen
Wanneer de consument minder uitgeeft, zien bedrijven hun inkomsten dalen. Dat leidt tot voorzichtigheid bij investeringsbeslissingen. Ondernemers stellen uitbreidingen uit of nemen minder snel personeel aan. Daardoor groeit de economie langzamer en wordt het lastiger om nieuwe banen te creëren.
Zo ontstaat er een negatieve spiraal. Hogere schulden leiden tot minder bestedingen. Minder bestedingen remmen de economie. Een tragere economie maakt het voor gezinnen moeilijker om hun schulden af te lossen, waardoor de druk alleen maar toeneemt.
Buitenlandse investeerders kijken kritisch naar dit patroon. Ze zien een binnenlandse markt die beperkt groeit en huishoudens die geen ruimte hebben om extra te besteden. Dat maakt Thailand minder aantrekkelijk als investeringsbestemming.
Risico’s voor het financiële systeem
Een andere zorg is de toename van probleemleningen. Banken zien het aantal klanten dat zijn schulden niet meer kan aflossen stijgen. Vooral bij consumptieve leningen zoals creditcards en autokredieten lopen de wanbetalingen op.
Als te veel mensen hun leningen niet meer kunnen terugbetalen, moeten banken afschrijven op deze kredieten. Dat kan leiden tot lagere winsten, strengere kredietvoorwaarden of zelfs instabiliteit in het financiële systeem.
Banken zijn hierdoor voorzichtiger geworden met het verstrekken van nieuwe leningen. Vooral mensen met een lager inkomen of een wisselend dienstverband krijgen minder makkelijk krediet. Dat maakt het voor deze groepen nog lastiger om te investeren in bijvoorbeeld een woning of bedrijf.
Gevoeligheid voor renteschommelingen
Omdat de schulden zo hoog zijn, zijn Thaise gezinnen extra kwetsbaar voor renteverhogingen. Als de centrale bank de rente verhoogt om inflatie te bestrijden, stijgen de leenkosten voor consumenten. Bij een groot uitstaand krediet leidt een kleine renteverhoging al tot een forse stijging in maandlasten.
Ook bij een economische terugval of inkomensdaling kan een grote groep huishoudens snel in de problemen komen. De financiële buffer ontbreekt vaak. Daarmee vormen huishoudschulden een risico voor de stabiliteit van de hele economie.
Hoofdstuk 3 – Sociale gevolgen van hoge huishoudschulden
De schuldenproblematiek in Thailand beperkt zich niet tot economische cijfers. Voor miljoenen gezinnen zijn de gevolgen voelbaar in het dagelijks leven. De druk van schulden leidt tot stress, mentale problemen, uitgestelde levenskeuzes en groeiende ongelijkheid.
Stress en mentale gezondheid
Veel Thaise huishoudens ervaren schulden als een constante bron van zorgen. De druk van maandelijkse betalingen, telefoontjes van incassobureaus en het gevoel dat je er nooit uitkomt, veroorzaakt chronische stress.
Onder boeren, die vaak afhankelijk zijn van onzekere oogsten en ongunstige leenvoorwaarden, is de situatie bijzonder schrijnend. Maar ook in de stad voelen mensen de psychologische gevolgen. Schulden gaan vaak gepaard met schaamte, wat ertoe leidt dat problemen worden weggestopt.
In sommige gevallen leidt langdurige schuldstress zelfs tot depressie of erger. Er zijn gevallen bekend waarbij mensen met uitzichtloze schulden een einde aan hun leven maakten. Dat onderstreept dat schuld niet alleen een financieel, maar ook een menselijk probleem is.
Jongeren en schulden
Jonge mensen in Thailand raken steeds vroeger in de schulden. Na het afronden van hun opleiding sluiten ze leningen af voor een voertuig, huisinrichting of studie. De combinatie van lage startlonen, sociale druk en consumptiecultuur zorgt ervoor dat jongeren snel financieel vastlopen.
Veel jongeren begrijpen onvoldoende hoe leningen werken. Ze sluiten meerdere kredieten af of gebruiken creditcards zonder inzicht in de gevolgen. Gevolg is dat sommige twintigers al problematische schulden hebben nog voordat ze financieel stabiel zijn.
Deze vroege schuldenlast zorgt ervoor dat grote levenskeuzes, zoals het kopen van een huis, het stichten van een gezin of sparen voor de oude dag, worden uitgesteld. Dat heeft niet alleen invloed op henzelf, maar ook op de demografische en economische ontwikkeling van het land.
Ongelijkheid en armoede
De schulden treffen niet iedereen even hard. Lage inkomensgroepen lenen vaker, tegen slechtere voorwaarden, en raken sneller in de problemen. Rijke huishoudens hebben meer financiële buffers en kunnen zich betere voorwaarden permitteren.
Schulden zorgen er zo voor dat bestaande ongelijkheid wordt verdiept. Wie al weinig had, raakt nog verder achter. Soms worden schulden van ouders overgedragen op de kinderen, waardoor armoede van generatie op generatie wordt doorgegeven.
Op het platteland zijn dit soort patronen wijdverbreid. Ouders lenen voor landbouwmachines of kunstmest, maar als de oogst mislukt blijven de schulden staan. Kinderen nemen deze schulden over of groeien op in een situatie van chronisch tekort. Dat belemmert hun kansen op opleiding, werk en sociale stijging.
Veranderend gedrag en maatschappelijke spanningen
De voortdurende druk van schulden leidt ook tot veranderend gedrag. Gezinnen proberen rond te komen door extra baantjes te nemen, langer door te werken of bezuinigingen door te voeren op onderwijs of gezondheidszorg.
Binnen families leidt dit soms tot spanningen. Geld wordt een bron van conflict, zeker als meerdere gezinsleden schulden hebben of afhankelijk zijn van dezelfde inkomstenbron.
Op maatschappelijk niveau zorgt de schuldenlast voor politieke druk. Grote groepen mensen leven permanent in onzekerheid over hun financiële toekomst. Dat roept vragen op over het beleid, over rechtvaardigheid en over de rol van banken en kredietverstrekkers in het veroorzaken van dit probleem.
Hoofdstuk 4 – Beleidsmaatregelen van de Thaise overheid
De Thaise overheid en centrale bank erkennen de ernst van de schuldenproblematiek. De afgelopen jaren zijn diverse maatregelen genomen om de druk op huishoudens te verlichten en om te voorkomen dat het probleem nog verder uit de hand loopt. Die aanpak richt zich zowel op bestaande schulden als op het voorkomen van nieuwe problematische leningen.
Schuldverlichting en herstructurering
Om mensen met bestaande schulden te helpen, zijn meerdere programma’s opgezet. Zo kunnen huishoudens in aanmerking komen voor herstructurering van hun schuld. Dat betekent bijvoorbeeld dat ze een lagere rente krijgen, langere looptijd of een tijdelijke opschorting van betalingen.
Een bekend voorbeeld is het programma waarbij meerdere schulden worden samengevoegd en beheerd door een speciaal fonds. Dit biedt vooral uitkomst voor mensen met meerdere kredietkaarten of persoonlijke leningen, die door rente op rente vastlopen.
Ook voor boeren is er een speciaal moratorium ingevoerd. Zij hoeven tijdelijk geen rente of aflossing te betalen. Dat geeft hen ruimte om hun bedrijf te herstellen of hun financiële situatie te stabiliseren zonder direct failliet te gaan.
Striktere kredietregels
De centrale bank heeft strengere eisen opgelegd aan banken en kredietverstrekkers. Ze mogen minder makkelijk geld uitlenen aan mensen met een laag inkomen of veel bestaande schulden. Er zijn limieten ingesteld voor het aantal creditcards per persoon en voor het maximale leenbedrag.
Ook moeten banken beter toetsen of klanten de lening kunnen terugbetalen. In plaats van alleen naar inkomen te kijken, wordt nu ook gekeken naar bestaande verplichtingen en bestedingsgedrag. Dit moet voorkomen dat mensen meer lenen dan ze aankunnen.
Daarnaast worden kredietverstrekkers aangespoord om actief mee te denken bij betalingsproblemen. Ze mogen zich niet meer verschuilen achter contracten, maar moeten zoeken naar oplossingen die menselijk en haalbaar zijn.
Consumentenbescherming en toezicht
Er zijn grenzen gesteld aan de rente die mag worden gevraagd op consumentenleningen. Ook wordt erop toegezien dat incassobureaus zich aan gedragsregels houden.
De overheid probeert leningen buiten het banksysteem terug te dringen. Veel mensen lenen tegen torenhoge rente bij informele geldverstrekkers. Via campagnes worden zij aangemoedigd om deze leningen om te zetten in officiële kredieten met betere voorwaarden.
Er is zelfs een plan in voorbereiding om een overheidsfonds op te richten dat problematische schulden van consumenten opkoopt. Op die manier krijgen mensen de kans om met één partij een regeling te treffen en van hun schuldenlast af te komen.
Voorlichting en financiële educatie
Om herhaling te voorkomen, wordt ingezet op voorlichting. Jongeren leren op school over financiële verantwoordelijkheid. Er zijn ook campagnes op sociale media om mensen bewust te maken van de risico’s van ondoordacht lenen.
De centrale bank werkt hiervoor samen met onder andere influencers en platforms die jongeren bereiken. Daarnaast worden banken verplicht om transparanter te zijn over kosten en voorwaarden van leningen.
Evenwicht zoeken tussen hulp en verantwoordelijkheid
De overheid staat voor een lastige balans. Aan de ene kant wil ze huishoudens helpen die vastzitten. Aan de andere kant wil ze geen cultuur van afhankelijkheid creëren waarbij mensen verwachten dat schulden altijd wel worden kwijtgescholden.
Daarom richt het beleid zich op maatwerk. Hulp komt vooral beschikbaar voor kwetsbare groepen en mensen die te goeder trouw in de problemen zijn geraakt. Tegelijk worden structurele hervormingen ingezet om te voorkomen dat de schuldenspiraal zich blijft herhalen.
Conclusie
Thailand staat voor een grote uitdaging. De huishoudschulden zijn in de afgelopen jaren opgelopen tot ongekende hoogten. Miljoenen gezinnen zitten vast in een financieel patroon waarbij maandelijkse betalingen hun besteedbaar inkomen wegvagen, met alle sociale en economische gevolgen van dien.
De oorzaken zijn complex en verweven. Lage inkomens, hoge kosten, makkelijk verkrijgbaar krediet, ondoordachte overheidsmaatregelen en externe schokken hebben samen geleid tot een structureel probleem. Vooral mensen met lage inkomens, jongeren en boeren zijn zwaar getroffen. De gevolgen beperken zich niet tot het huishoudboekje, maar raken ook het mentale welzijn, de consumptie, de investeringen en de economische groei van het land.
De Thaise overheid en centrale bank hebben de ernst van het probleem ingezien en zijn begonnen met ingrijpen. Er zijn programma’s voor schuldverlichting, strengere regels voor kredietverlening en initiatieven voor financiële educatie. Die maatregelen beginnen voorzichtig effect te sorteren. De totale schuldenlast is voor het eerst in jaren iets gedaald. Maar het fundamentele probleem is nog lang niet opgelost.
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant is er gebruikgemaakt van ChatGPT als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Opinie18 juni 2025Opinie: Wat betekent het conflict van Israël met Iran voor Thailand?
Expats en pensionado17 juni 2025Wise waarschuwt je nu per e-mail bij gunstige wisselkoers naar Thaise baht
Autorace17 juni 2025Bangkok wil Formule 1 binnenhalen maar wie betaalt de rekening?
Cultuur17 juni 2025Nieuwe Nederlandse thriller Full Moon speelt zich volledig af in Thailand
Wederom weer een voortreffelijke analyse waarbij niet de nadruk wordt gelegd op een onnodige te hoge consumptie en financiële onwetendheid.
Dat waren inderdaad enkele vergetelheden in het artikel: ‘hoge consumptiedrang en onwetendheid’ (naast een heel hoge zucht naar sociale status, bezit en geld). U zal merken dat een aantal lezers in de reacties zich daarvan bewust zijn en enkele van die bijkomende realiteiten dan ook hebben aangestipt.
Programma schuldverlichting is alleen voor de buhne in werkelijkheid moet je gewoon geld hebben om een afbetalingsregeling te krijgen wat 90% van de mensen niet hebbendus gaat het niet door
Overal zijn kantoren om schulden te regelen met banken en loansharks werkt niet want je moet met geld op de proppen komen
Het grootste probleem in Thailand word niet verteld uiteraard, Dat is de biljoenen Business van LOANSHARKS in elk gehucht en stad aanwezig
Grote bazen zijn Top van de Overheid
Vietnamezen met grote bedrijven
Chinezen bijna alles ten Noorden van Nakhonratshashima
Loansharks uit Maleisie en Singapore vooral in Bangkok ,Phuket en de grote online gokwereld met
Voetbal,Roulette ,Bakkarat Heilo,Poker etc waar maandelijks miljarden in omgaan dat is het allergrootste probleem waar nooit over gepraat word in Thailand.
Thaise bevolking vergokt salarissen ,huizen en bedrijven
Zelf gezien dat thaise zakenlieden op 1 avond 10 miljoen verloren met roulette
Werklui die per dag 500 baht verliezen met voetbal en op e markt voor 40 baht een noodle eten
Of wilde planten b.v.Tamarinboom stekken plukken of klimop en daar een soepje voor niks van maken
Wonen is niet duur meestal gratis bij familie en eten bij familie .
in grote steden als Bangkok, Korat,Pattaya,Chiangmay kun je nog steeds
kamers huren voor 1500 tot 3000 baht per maand, Noodle 40 tot 60 baht op de markt.
het bovenstaande wat word beschreven in het artikel is ook een waarheid .
Maar de allerbelangrijkste reden en de grootste oorzaak van alle problemen in Thailand heb ik hierboven aangegeven en dat probleem zal alleen maar erger worden in de loop van de tijd.
Weet zeker day Moody ook bekend is met de hoofdstukken 1 t/m 4 plus de conclusie.
Mede daardoor Thailand’s kwalificatie van ‘Stabiel’ naar ‘Negatief’.
Oorzaak: het niet beseffen dat je het geld dat je leent moet terugbetalen. Rente berekenen ontbreekt in het curriculum van het onderwijs.
Gevolgen: je kan toch lenen om leningen af te betalen? Of zoek een farang.
Aanpak: geen behalve ‘paroles, paroles’ (titel van een mooi liedje van Alain Delon en Dalida). Tenslotte TIT , the land of the free
Lezers van Thailandblog die geïnteresseerd zijn in materies die Thailand aangaan, en bezorgd over de impact van de hoge schuldenberg voor Thaise gezinnen, kunnen via het aanklikken van deze link https://www.thaienquirer.com/?s=household+debts het verloop van het ont- en nog steeds bestaan ervan enigszins volgen.
Medio 2020 voorspelden analisten van Kasikorn Bank al dat de ratio huishoudschulden versus bbp zou oplopen tot 90%. Dat is anno 2025 aldus het geval. Als oorzaken werden genoemd de perikelen van de corona-uitbraken, en het voortdurende recessie-balanceren van de Thaise economie. Idem nog steeds het geval. Volgens de Bank van Thailand was er eind juni 2024 een huishoudschuld van 16,3 biljoen baht (482 miljard US dollar), een van de hoogste percentages in Azië. Die schulden raken meer dan 25 miljoen Thai. Dat komt neer op een gemiddelde schuld van een half miljoen baht per persoon. Ruim 8% (>1.000 miljoen baht) is ‘niet-renderend’, d.w.z.: er is een grote waarschijnlijkheid dat deze lening niet kan worden terugbetaald. Van jongeren tot 29 jaar oud heeft al meer dan de helft van hen te hoge schulden. Onder Thai ouderen is het van hetzelfde laken een pak.
https://www.bot.or.th/en/financial-innovation/sustainable-finance/household-and-sme/household-debt.html
Ongeveer de helft van alle schulden zit in hypotheken en autofinancieringen. De andere helft omvat persoonlijke leningen en creditcards opnames. Om mensen te helpen uit hun schulden te komen zou een betalingspauze voor persoonlijke leningen en creditcards een uitkomst kunnen zijn, gecombineerd met een verlengde betaaltermijnen. En wat niet helpt zijn natuurlijk de opgepimpte reclames die oproepen tot consumeren. Wat Thailand verder nodig heeft zijn investeringen. Maar die komen er pas bij politieke rust. Thailand zit zich op vele fronten zelf dwars.
Ja mij viel ook op dat te hoge consumptie niet genoemd wordt. Maar dat vind ik een tekortkoming. Ik heb een vrij grote Thaise familie en zie hoe men leeft en schulden maakt. Bij elkaar leent, iedereen schulden heeft , schulden niet aflossen, en dat Happy Life belangrijker is dan uitrekenen hoeveel een lening eigenlijk kost. Iemand kocht een nieuwe auto van 700.000 baht en kwam uiteindelijk gedeeltelijk bij een loan shark terecht , tegen 10% per maand. Waarom mag het beestje niet bij de naam genoemd worden? Er is volgens mij een wijdverbreid gebrek aan financiele discipline. Ik weet niet of er een Thais equivalent van de tering naar de nering zetten is. Heb gehoord dat in Thailand 85% van de nieuwe autos gefinancierd worden. Er staat veel goede informatie in de analyse maar dit speelt ook een rol.
“Heb gehoord dat in Thailand 85% van de nieuwe autos gefinancierd worden.”
Piet,
Een korte anekdote.
We kochten enkele jaren terug een nieuwe wagen op naam van mijn Thaise echtgenote. We kregen een kleine korting. Maar zodra duidelijk was dat we geen lening wilden, werd een veel grotere korting meteen ingetrokken. Leningen zijn de echte melkkoe daar wordt het geld verdiend.
Hypotheekleningen is iets normaals.
Wel bij afsluiten zeker weten dat je maandelijks de betalingsverplichtingen kan nakomen.
En natuurlijk je resterend maandelijks bestedingsvermogen daarop afstemmen.
Ontelbaar zijn de huizen en auto’s die door de bank worden teruggenomen als de schuld zodanig hoog wordt dat betalen er niet meer inzit.
Die door Bank teruggenomen huizen zijn vaak kaasje voor adspirant kopers.
Vaak zet de Bank zo’n huis op de markt voor een bedrag praktisch gelijk aan de achterstand in betalingen van de er uitgezette eigenaar.
Bank wil er snel vanaf en zonder verlies het dossier afsluiten.
Wat is het bij zoveel Thai dat zij niet met geld kunnen omgaan, bezijden ‘lenen’ zien als gegeven, en mogen vergeten ? 🙂
Is daar ooit studie naar gedaan?
Zeker de creditcard companys dragen bij aan die hoge schuldenlast.
Tegenwoordig is het iets moeilijker om een creditcard te krijgen, maar gaat nog steeds goed.
Of dit trucje nu nog zo werkt weet ik niet, maar toen wij net in TH woonden wel.
Zelf gehoord van een vriendin van mijn dochter in 2012.
Zij had een vrij goed inkomen, van thb 25.000 per maand dat maandelijks op haar bankrekening werd gestort.
Aan de hand daarvan kreeg ze eencreditcard met een te besteden bedrag van rond de thb 100.000.
Daarnaast had ze nog 4 bankrekeningen en ze liet dat geld maandelijks circuleren van de ene naar de andere bank en zodoende had ze 5 creditkaarten ieder goed voor thb 100.000.
Daarnaast nog een creditkaart verstrekt door Homepro en eentje van Central, beide op basis van haar loonstrook.
Zij was verstandig en gebruikte die kaarten alleen om kortingen te krijgen.
Dat vind ik trouwens ook een raar iets, als je bij de grote restaurant met een bepaalde creditcard betaald krijg je soms wel tot 20% korting.
Volgens mijn vrouw doen ze dat omdat ze weten dat veel mensen weinig geld over hebben en op deze manier toch bij hun komen eten. Zich niet realiseren dat hun schuld weer verder op loopt.