Wie stopt met werken, krijgt meestal te maken met een lager inkomen. De AOW vormt de vaste basis, vaak aangevuld met een pensioen via de werkgever. Spaargeld en beleggingen moeten eventuele tekorten opvangen en onverwachte uitgaven betalen.
Daarom is niet alleen belangrijk hoeveel pensioen je maandelijks ontvangt. Ook de omvang van je financiële buffer telt mee. Zeker als je na je pensionering nog tientallen jaren van dat vermogen moet kunnen profiteren.
AOW vormt de vaste bodem
Sinds 1 juli 2026 krijgt een alleenstaande met een volledige AOW in Nederland netto €1.581,55 per maand als de loonheffingskorting wordt toegepast. Voor iemand die getrouwd is of samenwoont, is dat €1.084,13 netto per persoon. Een stel met twee volledige AOW-uitkeringen ontvangt samen €2.168,26 per maand. Daar komt vakantiegeld bij. (SVB)
| Situatie | Netto AOW per maand |
|---|---|
| Alleenstaand | €1.581,55 |
| Gehuwd of samenwonend, per persoon | €1.084,13 |
| Gehuwd of samenwonend, samen | €2.168,26 |
De bedragen gelden voor iemand die in Nederland woont en een volledige AOW heeft opgebouwd. Woon je als pensionado in Thailand, dan kunnen belastingen en inhoudingen anders uitpakken. Het nettobedrag op je rekening hoeft daardoor niet gelijk te zijn aan het Nederlandse voorbeeld.
Die bekende 70 procent wordt vaak niet gehaald
Veel mensen gaan ervan uit dat ze na pensionering ongeveer 70 procent van hun vroegere inkomen overhouden. Voor een aanzienlijk deel van de huishoudens blijkt dat te optimistisch.
De Nederlandsche Bank berekende dat een doorsnee huishouden met AOW en pensioen ongeveer 60 procent van het gemiddelde inkomen voor pensionering kan vervangen. Worden spaargeld en beleggingen meegerekend, dan stijgt dat naar 63 procent. Als ook ander vermogen, waaronder de overwaarde van een woning, wordt gebruikt, komt het percentage op ongeveer 78 procent.
Dat laatste cijfer vraagt wel om nuance. Een huis kan veel waard zijn, maar die waarde staat niet op je betaalrekening. Om ervan te leven moet je de woning verkopen, kleiner gaan wonen of op een andere manier vermogen uit het huis halen.
Gemiddeld €76.600 zegt minder dan je denkt
Voor huishoudens met een hoofdkostwinner tussen 65 en 75 jaar bedroegen de bank- en spaartegoeden begin 2024 gemiddeld ongeveer €76.600. De mediaan lag echter op €35.600. Dat betekent dat de helft minder heeft en de andere helft meer.
Dat verschil ontstaat doordat huishoudens met zeer grote vermogens het gemiddelde omhoogtrekken. De mediaan laat daarom beter zien hoe het middelste huishouden ervoor staat. CBS benadrukt bij zijn vermogensstatistieken dat gemiddelde en mediaan verschillende maten zijn en dat de cijfers over 2024 voorlopig zijn.
Een gemiddelde van €76.600 betekent dus nadrukkelijk niet dat de doorsnee gepensioneerde ongeveer dat bedrag beschikbaar heeft.
Je buffer moet onverwachte kosten kunnen opvangen
Spaargeld na pensionering is niet alleen bedoeld voor leuke reizen of grotere aankopen. Een kapotte auto, onderhoud aan een woning, een nieuwe koelkast of onverwachte zorgkosten kunnen snel duizenden euro’s kosten.
Ook de zorg blijft een aandachtspunt. Het verplichte eigen risico bedraagt in 2026 €385. Het kabinet wil dat bedrag vanaf 2027 met €60 verhogen naar €445. Tegelijkertijd moet het eigen risico per behandeling worden beperkt tot maximaal €150. Het gaat om kabinetsplannen, waardoor toekomstige wetgeving uiteindelijk bepalend blijft.
Hoe groot je buffer moet zijn, kun je daarom niet uit één landelijk bedrag afleiden. Een huurder zonder auto heeft andere risico’s dan iemand met een vrijstaande woning en twee auto’s.
Voor pensionado’s in Thailand telt vooral je maandbalans
Ook wanneer je in Thailand woont, zegt €35.600 op zichzelf weinig. Misschien zijn je woonlasten laag en ontvang je iedere maand ruim voldoende AOW en pensioen. Dan kan een relatief kleine buffer voldoende zijn.
Maar Thailand brengt ook specifieke uitgaven mee. Denk aan particuliere zorg en verzekeringen, vliegtickets naar Nederland, visumkosten en wisselende wisselkoersen. Wie iedere maand geld uit zijn spaargeld moet opnemen om rond te komen, ziet zelfs een flinke reserve langzaam verdwijnen.
Tot slot
Kijk daarom niet te veel naar wat een gemiddelde 65-plusser bezit. Belangrijker is wat er iedere maand bij jou binnenkomt, wat eruit gaat en welke grote uitgaven je zelf moet kunnen betalen. €35.600 kan voor de ene gepensioneerde een ruime reserve zijn en voor de andere slechts een tijdelijke aanvulling op een structureel tekort.
Bronnen
- Sociale Verzekeringsbank, AOW-bedragen vanaf 1 juli 2026. (SVB)
- Centraal Bureau voor de Statistiek, Vermogen van huishoudens, voorlopige cijfers 2024. (Centraal Bureau voor de Statistiek)
- De Nederlandsche Bank, Een blik op het inkomen na pensionering. (De Nederlandsche Bank)
- Rijksoverheid, verplicht eigen risico zorgverzekering 2026. (Rijksoverheid)
- Rijksoverheid, kabinetsplannen voor het eigen risico vanaf 2027. (Rijksoverheid)
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant, is er gebruikgemaakt van AI als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Wij genereren soms ook foto's met AI. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
AOW12 augustus 2026De helft van de 65- tot 75-jarigen heeft minder dan €35.600 spaargeld
Isaan12 augustus 2026Oma voedt op, papa en mama werken ver weg
Thailand algemeen12 augustus 2026Wat een implantaat in Bangkok echt kost en waarom de vanaf-prijs liegt
Geschiedenis12 augustus 2026Waarom verzamelaars jagen op oude postzegels uit Siam