Wie stopt met werken, krijgt meestal te maken met een lager inkomen. De AOW vormt de vaste basis, vaak aangevuld met een pensioen via de werkgever. Spaargeld en beleggingen moeten eventuele tekorten opvangen en onverwachte uitgaven betalen.
Daarom is niet alleen belangrijk hoeveel pensioen je maandelijks ontvangt. Ook de omvang van je financiële buffer telt mee. Zeker als je na je pensionering nog tientallen jaren van dat vermogen moet kunnen profiteren.
AOW vormt de vaste bodem
Sinds 1 juli 2026 krijgt een alleenstaande met een volledige AOW in Nederland netto €1.581,55 per maand als de loonheffingskorting wordt toegepast. Voor iemand die getrouwd is of samenwoont, is dat €1.084,13 netto per persoon. Een stel met twee volledige AOW-uitkeringen ontvangt samen €2.168,26 per maand. Daar komt vakantiegeld bij. (SVB)
| Situatie | Netto AOW per maand |
|---|---|
| Alleenstaand | €1.581,55 |
| Gehuwd of samenwonend, per persoon | €1.084,13 |
| Gehuwd of samenwonend, samen | €2.168,26 |
De bedragen gelden voor iemand die in Nederland woont en een volledige AOW heeft opgebouwd. Woon je als pensionado in Thailand, dan kunnen belastingen en inhoudingen anders uitpakken. Het nettobedrag op je rekening hoeft daardoor niet gelijk te zijn aan het Nederlandse voorbeeld.
Die bekende 70 procent wordt vaak niet gehaald
Veel mensen gaan ervan uit dat ze na pensionering ongeveer 70 procent van hun vroegere inkomen overhouden. Voor een aanzienlijk deel van de huishoudens blijkt dat te optimistisch.
De Nederlandsche Bank berekende dat een doorsnee huishouden met AOW en pensioen ongeveer 60 procent van het gemiddelde inkomen voor pensionering kan vervangen. Worden spaargeld en beleggingen meegerekend, dan stijgt dat naar 63 procent. Als ook ander vermogen, waaronder de overwaarde van een woning, wordt gebruikt, komt het percentage op ongeveer 78 procent.
Dat laatste cijfer vraagt wel om nuance. Een huis kan veel waard zijn, maar die waarde staat niet op je betaalrekening. Om ervan te leven moet je de woning verkopen, kleiner gaan wonen of op een andere manier vermogen uit het huis halen.
Gemiddeld €76.600 zegt minder dan je denkt
Voor huishoudens met een hoofdkostwinner tussen 65 en 75 jaar bedroegen de bank- en spaartegoeden begin 2024 gemiddeld ongeveer €76.600. De mediaan lag echter op €35.600. Dat betekent dat de helft minder heeft en de andere helft meer.
Dat verschil ontstaat doordat huishoudens met zeer grote vermogens het gemiddelde omhoogtrekken. De mediaan laat daarom beter zien hoe het middelste huishouden ervoor staat. CBS benadrukt bij zijn vermogensstatistieken dat gemiddelde en mediaan verschillende maten zijn en dat de cijfers over 2024 voorlopig zijn.
Een gemiddelde van €76.600 betekent dus nadrukkelijk niet dat de doorsnee gepensioneerde ongeveer dat bedrag beschikbaar heeft.
Je buffer moet onverwachte kosten kunnen opvangen
Spaargeld na pensionering is niet alleen bedoeld voor leuke reizen of grotere aankopen. Een kapotte auto, onderhoud aan een woning, een nieuwe koelkast of onverwachte zorgkosten kunnen snel duizenden euro’s kosten.
Ook de zorg blijft een aandachtspunt. Het verplichte eigen risico bedraagt in 2026 €385. Het kabinet wil dat bedrag vanaf 2027 met €60 verhogen naar €445. Tegelijkertijd moet het eigen risico per behandeling worden beperkt tot maximaal €150. Het gaat om kabinetsplannen, waardoor toekomstige wetgeving uiteindelijk bepalend blijft.
Hoe groot je buffer moet zijn, kun je daarom niet uit één landelijk bedrag afleiden. Een huurder zonder auto heeft andere risico’s dan iemand met een vrijstaande woning en twee auto’s.
Voor pensionado’s in Thailand telt vooral je maandbalans
Ook wanneer je in Thailand woont, zegt €35.600 op zichzelf weinig. Misschien zijn je woonlasten laag en ontvang je iedere maand ruim voldoende AOW en pensioen. Dan kan een relatief kleine buffer voldoende zijn.
Maar Thailand brengt ook specifieke uitgaven mee. Denk aan particuliere zorg en verzekeringen, vliegtickets naar Nederland, visumkosten en wisselende wisselkoersen. Wie iedere maand geld uit zijn spaargeld moet opnemen om rond te komen, ziet zelfs een flinke reserve langzaam verdwijnen.
Tot slot
Kijk daarom niet te veel naar wat een gemiddelde 65-plusser bezit. Belangrijker is wat er iedere maand bij jou binnenkomt, wat eruit gaat en welke grote uitgaven je zelf moet kunnen betalen. €35.600 kan voor de ene gepensioneerde een ruime reserve zijn en voor de andere slechts een tijdelijke aanvulling op een structureel tekort.
Bronnen
- Sociale Verzekeringsbank, AOW-bedragen vanaf 1 juli 2026. (SVB)
- Centraal Bureau voor de Statistiek, Vermogen van huishoudens, voorlopige cijfers 2024. (Centraal Bureau voor de Statistiek)
- De Nederlandsche Bank, Een blik op het inkomen na pensionering. (De Nederlandsche Bank)
- Rijksoverheid, verplicht eigen risico zorgverzekering 2026. (Rijksoverheid)
- Rijksoverheid, kabinetsplannen voor het eigen risico vanaf 2027. (Rijksoverheid)
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. Wij maken o.a. gebruik van AI om onderzoek te doen naar onderwerpen en het schrijven over deze onderwerpen. Wij genereren ook foto's met AI, maar gebruiken daarnaast ook stockfoto's. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Expats en pensionado28 september 2026Wise verandert regels voor gebruikers met een adres in Thailand
Autoverzekering28 september 2026Autoschade door water in Thailand: wat betaalt je verzekering?
Vliegtickets28 september 2026Thaise militairen helpen bagageachterstand op Suvarnabhumi Airport na overstromingen weg te werken
Kort nieuws28 september 2026Thailand nieuwsoverzicht 28 september: verkiezingen blijven geldig, Bangkok onder water, evacuaties in Rayong en grote verkeershinder
Ze slaan door met berekeningen.
Bejaarden in een eigen huis welke afbetaald is, die zijn ineens miljonair.
Zolang je in je huis zit ben je geen miljonair.
Je zal eerst je huis moeten verkopen.
Zolang je er woont, bakstenen kan je niet eten en al kook je ze drie weken ze worden niet gaar.
Alles word zo opgeklopt.
En al heb je een huurhuis dan is zowat €900 huur peanuts.
Het is zo gemakkelijk rekenen voor een ander en andermans portemonnee is duister.
Gr. Arno
Een oudere met een inkomen van 2500 € en een eigendom waarvoor hij geen maandelijkse huur moet betalen. Zet daar een ander met hetzelfde inkomen die 900 € huur moet betalen voor een woning, dat is een sukkelaar. De eigenaar kan nog steeds verkopen en krijgt geld, de huurder heeft niks. De eigenaar heeft dus 12 maal 900 € per jaar meer te besteden. Een huurder of eigenaar met een flinke buffer spaargeld ergens is ook goed af. Huurders zijn meestal mensen die financieel het meest in de problemen komen, zeker nu ze ouder zijn. Voorbeelden genoeg in de samenleving, je moet er wel over durven praten. Een portemonnee is dan helemaal niet duister. Ik ben heel blij dat ikzelf nergens huur moet betalen, niet in België of Thailand.
Klopt. Arno schrijft vaker alsof hij het allemaal uitgevonden heeft. Hij vergeet te bedenken dat een huis dat vrij van hypotheek een waarde in geld vertegenwoordigt. Vaak is het nog eens zo dat hoe langer dat huis in eigendom blijft, die waarde in geld stijgt. Zo kocht ik ooit een huis in 1998 voor €125K, die werd gaande weg meer en meer waard. Totdat ik in 2022 verkocht voor meer dan enz. Dat Arno ook nog eens durft te beweren dat een huur van €900 p.mnd slechts peanuts zijn, kenmerkt zijn bevattingsvermogen voor hen met AOW en klein pensioen. “Alles word zo opgeklopt.”, klaagt hij. Als er iemand is die in zijn reacties over eender welk onderwerp de boel opjuint,…..
Jannus.
Ik kocht mijn eerste huis in 1983 en verkocht mijn laatste huis in 2019.
Ik heb drie koopwoningen gehad.
Natuurlijk heb ik geld over gehouden, maar vraag niet in al die jaren wat ik aan onderhoud geïnvesteerd heb.
Je hoeft mij niets te vertellen ik loop lang genoeg mee
Natuurlijk je huis word op papier meer waard, op papier zijn velen volgens kranten berichten stilzwijgende miljonair nu na de laatste stijgingen van de huizenprijzen, alleen dat is op papier, dat geld heb je niet in je knip.
Je kan pas lachen als je je huis verkoopt.
Zolang je in dat huis woont is de overheid met OZB berekend naar die hoge getaxeerde waarde de lachende.
Als je een huis wil gaan huren ben je in sociale huur al snel €700 per maand kwijt.
Ga eens als je teveel inkomen heb voor sociale huur een huis huren op de vrije markt
dan zit je zo aan €1100 kale huur per maand.
Er zijn al Haagse lieden die de papieren overwaarde het liefst als verkapt spaargeld zouden willen aanmerken en gaan belasten.
Gr. Arno
We zitten nu al jaren in een hausse. Prijzen omhoog geschoten.
Mede dankzij ontbreken van overheidsbeleid, dat hoofdoorzaak is van woningnood.
Leuk om dan met afgunstige blik naar anderen te kijken, die een koopwoning hebben en nu op papier vermogend zijn.
Moest wel kopen, want huren was feitelijk onmogelijk. Wachttijden, etc. Begonnen in een flatje, later een eerste huis. Ineens schoot hypotheekrente omhoog.
Zelfs na 14 jaar wachten nog niet mijn oorspronkelijke koopprijs kunnen goedmaken.
Had ik dan ook met verongelijkt gezicht naar huurders mogen kijken, die dat risico van dalende koopprijzen niet gelopen hebben en nooit verlies hebben hoeven nemen?
Het hele leven bestaat uit keuzes. Daar is men zelf bij. Risico van het vak.
Het rekensommetje houdt nul rekening met kosten van onderhoud en risico, als je pech hebt kun je het allemaal zelf betalen. Dus de 12 x €900 is niet eenvoudig vrij besteedbaar..
Jack.
Ik heb 36 jaar een koophuis gehad en die huizen tip top onderhouden.
Je wil niet weten hoeveel geld er in gepompt is, een pot kwaliteits verf kost zomaar €60 of nog veel meer.
Ga eens je verwarmingsketel vervangen of kozijnen vervangen.
Tel uit je winst!
Nu heb ik de boel verkocht, nu een senioren appartement, geen trappen meer.
Natuurlijk nu ben ik mijn huur kwijt, maar ja als er wat is dan bel ik de huisbaas en het word keurig gerepareerd.
Gr. Arno
Niet iedereen heeft de mogelijkheid gehad om een huis te kopen door persoonlijke omstandigheden, dus om die nu gelijk sukkelaar te noemen gaat wel erg ver.
Het artikel spreekt hoofzakelijk over ‘spaargeld’.
Waarom jij hier nu komt leuteren over een woning en bakstenen is mij een raadsel. Lees alles nog eens opnieuw en herschrijf dan je reactie.
Ik vind het nogal wat, 35.000 euro spaargeld.
Zelf kom ik niet verder dan 10.000 plus de verplichte 800.000 thb op de bank.
Vind dat persoonlijk ook meer dan genoeg, huis kost me niets en de rest van de vaste lasten betaal ik maandelijks.
Daarnaast heb ik een 5 tal spaarpotjes bij de bank voor oa auto en apparatuur in huis waar ik maandelijks een bedrag reserveer.
De rest maken we lekker op en genieten er van
Herman, 10000 euro plus 800000 baht is samen 30953 euro, dus helemaal niet zoveel minder dan 35000
Als je naast je AOW nog een klein pensioen hebt, dan is het ook niet nodig om die 800000 baht op de bank te houden, 65000 baht inkomen per maand volstaat ook.
Het is toch ideaal als je een huis bezit in Nederland die hypotheek vrij is.
Wat wil je nog meer nu goed cashen en naar Thailand gaan wonen.
Ben je in een keer multi miljonair in Thaise Bahtjes, kun je hier gaan wonen als God in Frankrijk en ben je ook van dat AZC asiel en gelukszoekers en woke en stikstof gezeur af.
Ja blijf je wonen in de lage landen dan wordt je er niet veel beter van.
Janneman.
Gemiddelden leiden altijd tot vraagteken-conclusies.
Allereerst al de personen in de uitlopers van de grafiek, maar vooral: het verschil van reageren. de ene, al decennia lang gewend aan een laag uitgavenpatroon zal heel anders reageren dan de persoon, waar tientallen jaren “het geld niet op kon”.
En voor “leven in bijv. Thailand”: iemand, die in zijn eentje moet zien te overleven in hartje Pattaya, Silom of Wantachang, zal een heel ander uitgavenpatroon hebben als iemand, die geïntegreerd leeft in een Thaise familie. Toen ik in 2025 een tijdje bij een vriendin in Lam Luk Ka woonde, kreeg ik de THB 15.000 / mnd nog niet eens op. Haar huis was betaald door inkomsten uit werk van haar voor mij, dus voor huisvesting wilde zij geen Baht voor hebben. Idem auto.
En € 35K of zelfs € 135K aan spaarpot: een beetje medische problemen, waar de zorgverzekering zich onder uitwentelt, en weg is je spaarpot.
Gemiddeld 76.000 EUR? Is dat cijfer wel juist…?
In België:
Voor Belgische huishoudens waarvan de referentiepersoon 65-75 jaar oud is, ligt het financiële vermogen exclusief de eigen woning doorgaans in de grootteorde van:
Mediaan (doorsnee gezin): €100.000 tot €250.000
Gemiddelde: €200.000 tot €400.000
Volgens AI, de vraag gesteld, hieronder is het antwoord
In België ligt het gemiddelde financieel en roerend vermogen (dus cash, spaargeld, aandelen en beleggingen, exclusief de eigen woning) voor een huishouden in de categorie 65-75 jaar naar schatting rond de € 75.000 tot € 90.000.Kijken we echter naar de mediaan (het middelste huishouden, wat een realistischer beeld geeft omdat grote fortuinen het gemiddelde niet vertekenen), dan bezit een gepensioneerde Belg die eigenaar is van een woning ongeveer € 74.500 aan roerend vermogen.
Gepensioneerde woningbezitters: Hebben een mediaan totaal vermogen van zo’n € 298.000, waarvan ongeveer een kwart (€ 74.500) vloeibaar is op bankrekeningen of in beleggingen.Gepensioneerde huurders: Deze groep (circa 30% van de Belgische 65-plussers) heeft geen vastgoedbuffer. Hun mediane roerende vermogen bedraagt slechts € 9.000. Dit maakt hen financieel uiterst kwetsbaar.
Met gemiddelden rekenen geeft een vertekend beeld.Zet 9 arme zwervers in een kamer met iemand met meer dan 10 miljoen op de bank, dan hebben alle aanwezige personen in die kamer gemiddeld 1 miljoen op de bank. Dat betekent niet dat er 10 miljonairs in die kamer aanwezig zijn.
Zet 1 zwerver en 10 Nederlandse miljonairs in een kamer en geheid dat er 9 gaan klagen dat er iets mis is; dit is veelal het geval met de Nederlanders want kunnen niet relativeren maar alleen maar klagen want ja het kan altijd beter en dan vergeten ze dat een ander het stukken slechter heeft. Heerlijk dat geklaag, heeft de Expat in dit blog er al een artikel aan gewijd ? Velen kennen of wonen in Thailand en zien de armoe en leefomstandigheden van velen aldaar, in plaats van hun eigen knopen te gaan tellen hoor je alleen maar gejammer en geklaag, wordt er wel eens moe van, probeer eens dankbaarder te zijn voor wat je hebt is mijn advies aan sommigen.
Juist Ger, maar dan krijg jij het verwijt dat je een roze bril drager bent 😉
Maar je hebt gelijk. Men zegt wel eens: “Klagers hebben geen nood …”, dit klopt in heel wat gevallen.
Ik ben niet rijk maar ook niet arm, ik ben tevreden met wat ik heb. En hebben anderen het nog vele malen beter, het zal me een zorg wezen.