De assistent-gouverneur van de Bank of Thailand (BOT), Tharit Punpiamrat, heeft zijn zorgen geuit over de toenemende schuldenlast van Thaise huishoudens.
Op een jaarlijks seminar georganiseerd door de Board of Trade of Thailand wees Tharit erop dat de huishoudschulden zijn verergerd door de wereldwijde pandemie en recente overstromingen, waardoor deze zijn gestegen naar 90,5%. Vooral zorgwekkend is de verhouding van leningen die zijn afgesloten voor consumptieve doeleinden.
Tharit riep financiële instellingen op om te stoppen met agressieve kredietadvertenties en zich in plaats daarvan te richten op schuldherschikking. Hij benadrukte ook het belang van financiële educatie op scholen en universiteiten.
Danucha Pichayanan, de secretaris-generaal van het Bureau van de Nationale Raad voor Economische en Sociale Ontwikkeling (NESDC), merkte op dat de teleurstellende bbp-groei van 1,8% in Thailand in het tweede kwartaal dringend aandacht vereist. Deze tegenvallende groei is voornamelijk te wijten aan een daling van de export, wat een impact heeft gehad op de bezettingsgraad in de private sector; momenteel wordt slechts 60% van de capaciteit benut.
Danucha suggereerde ook om sommige internationale vluchten om te leiden naar regionale luchthavens zoals Phuket en Chiang Mai, om zo de druk op Bangkok’s Suvarnabhumi Airport te verminderen. Verder bepleitte hij het gebruik van de Thaise baht in grensoverschrijdende handel en investeringen.
Volgens de secretaris-generaal stimuleert het NESDC de private sector om kansen te benutten die ontstaan wanneer producenten hun productiebasis vanuit China verplaatsen. Echter, Thailand moet de kwaliteit van zijn arbeidskrachten verbeteren en de regelgeving bijstellen om investeringen aan te trekken, met name in sectoren zoals elektrische voertuigen, EV-componenten en de halfgeleiderindustrie.
Bron: NNT- National News Bureau of Thailand
Het is een enorm probleem, zeer veel schone schijn , wat de buren hebben wil ik ook en liefst nog groter en mooier, een lening afsluiten om een andere lening af te betalen en als dat niet meer lukt naar een “zwarte” hypotheker, nou dan ben je je eigen financiële graf aan het delven. Heel veel zaken gaan vanzelfsprekende er al van uit dat je op afbetaling koopt, twee jaar geleden in BKK een spiksplinternieuwe auto gekocht, de verkoopster kwam al gewoontegetrouw aan met bankpapieren voor de lening en de verzekering af te sluiten, deze verkoopster kon haar oren niet geloven dat er even cash, dwz dmv een prive bankoverschrijving het totale aankoopbedrag even voldaan werd, zonder een lening of credit van een bank. dat had ze nog niet eerder meegemaakt. bij wijze van, half Thailand hangt van geleend geld aan elkander en er komen dan ook zeer veel auto’s terug naar de dealer van mensen die de lening niet meer kunnen betalen , met schulden achter blijven. met alle ellende van dien
Las een paar weken terug dat 25.000 tot 30.000 auto’s per maand worden ingenomen vanwege het niet betalen van de autolening.
En de prijs van een occasion is hier nog steeds huizenhoog, snap er niks van.
Moderator: Discussie bij Thailand houden.
Ze zouden natuurlijk kunnen beginnen met de rente’s op leningen, creditcards etc van 15-20% terug te brengen naar een vriendelijker percentage.
Maar ze hebben hier dus geen AFM en de ombudsman verwijst steevast naar de financier/bank/instelling
Neef laat een huis bouwen, mortgage 2.0 mio, na opname eerste phase bouw zeg maar 360 K mogen ze onmiddellijk interest betalen over volle mep 2.0 mio.
Met dat soort instrumenten help je niemand anders dan de bank
De rente op hypotheek was redelijk, MRI +2%
Ik vergat nog even te vermelden dat de hypotheek ca 60% van hun inkomen is, met garantie van moeder die koekjes verkoopt
Ik verwacht daar niet veel goeds van in de nabije toekomst
Met dergelijke verstrekkingen stort je mensen in een financiele afgrond waar ze nooit meer uitkomen
Op zichzelf is de schuldenlast niet het probleem. De schuldenlast van de Nederlandse bevolking is ook hoog maar daar staan een eigen huis, auto en in heel veel gevallen een regulier salaris (met eventuele sociale voorzieningen) tegenover.
Het probleem in Thailand schuilt hem in de geringere mogelijkheden om die schulden af te lossen. En dat is om twee redenen:
– de banken lenen te gemakkelijk geld uit (wellicht uit angst dat zijn marktaandeel verliezen aan de loan sharks);
– er is vaak geen sprake van een regulier inkomen, noch van sociale voorzieningen zodat de waarborgen
voor leningen bestaan uit grond en garantiestellingen van anderen (die vaak ook geen regulier inkomen hebben).
Alleen naar de banken kijken (en voorwaarden voor leningen aanscherpen) gaat niet helpen want de controle op loan sharks laat zeer te wensen over.
Het gemak waarmee creditcards worden verstrekt.
Ik ken Thai met een salaris vsn rond de 30.000 thb/mnd en dat geld zelf maandelijks overboeken maar 4 verschillende rekeningen bij 4 verschillende banken om zo bjj iedere bank aan te tonen dat ze maandelijks vast inkomen hebben en zo dus 4 creditcards hebben met bij behorende schuld.
Het zou al behoorlijk helpen wanneer de Thaise overheid de loan-sharks keihard aanpakt.
Wie vraagt er om geld ? Degene die geld leent zou zich achter de oren moeten krabben en zich afvragen of het nodig is. Vele andere landen vergelijkbaar met Thailand hebben niet zo’n groot probleem en daar moet ook rijst op het bordje komen of oma naar het ziekenhuis worden gebracht (in Thailand trouwens gratis); het is een mentaliteitskwestie en niet eens status of armoede wat al dat heb je in de meeste Aziatische landen ook.
Banken in Thailand zijn nog geslepener als in Nederland, als je bij een bank in Bangkok een rekening hebt en je gaat in Udon Thani bij een filiaal van die zelfde bank pinnen, dan betaal je extra kosten, want je pint in een andere provincie als waar het bankfiliaal zit waar je je rekening hebt, ik zie het al voor me, ik heb een rekening bij een filiaal van bank X te Leeuwarden en ga in Maastricht bij een ander filiaal van bank X pinnen en dan moet ik extra betalen omdat ik niet in mijn eigen provincie geld opneem, nou dat is je niet voor te stellen, maar in Thailand is het wel zo, de rentes over leningen zijn exorbitant hoog, dat zou al veel schelen als dat wat minder zou zijn
De meeste reakties geven aan dat de rente te hoog is. Bij het afsluiten weet je hoeveel de rente is, dus daarover niet klagen. Loan sharks rekenen veel, maar ze vervullen wel een funktie, namelijk het verstrekken van geld aan mensen die op geen andere manier aan geld kunnen komen. Je hebt die jongens in alle soorten en maten. Ze moeten zich wel hard opstellen, want een lening geven zonder onderpand …. Als iemand niet terug betaald in het dorp en hij of zij komt er mee weg, dan betaald niemand meer terug.
Ik zie het probleem meer dat de mensen teveel willen en lenen voor het zonnigste inkomens scenario. Gaat er iets fout dan hebben ze problemen.
Educatie is een hele goede weg en volgens mij hard nodig, maar dat zal lang duren, want een mentaliteit veranderen is niet gemakkelijk. Hier in het dorp van mijn vrouw heb ik het idee dat de mensen totaal anders met geld omgaan dan de gemiddelde oudere Nederlander. De meeste geven het geld in de zak nog diezelfde dag uit. Ik verbaas me er over dat het systeem uberhaupt werkt, maar op de een of andere manier doet dat het toch, want men gaat niet dood door een gebrek aan voedsel.
Heb je wel eens afgevraagd of de officieel berekende rente door de banken zo hoog is omdat dat van loan sharks nog hoger is? Die maken namelijk het plafond. Daaronder blijven maakt alle leningen “GOEDKOPER”.
Het werkt hetzelfde met de prijzen van hotelkamers. Als er een 5-sterrenhotel in de buurt is kunnen alle 3- en 4-sterrenhotels hun prijzen omhoog doen en nog steeds goedkoper overkomen op de klant.
Mijn schoonbroer heeft een mooie job bij een grote firma. Verdient goed zijn brood maar kan zijn geld absoluut niet beheren.
Blijkbaar kunnen ze bij hun firma ook geld lenen. De details ervan ken ik niet maar ik weet wel dat hij daar al een grote schuld heeft openstaan. Hij betaalt niets af met als resultaat dat zijn eindejaarsbonus maar voor de helft uitgekeerd wordt.
Ook bij de banken heeft hij enkele miljoenen schuld. Er gaat geen maand voorbij dat er een aangetekend schrijven komt van een advocaat. Die brieven verdwijnen gewoon in de vuilnisbak. Eigendommen hebben ze niet meer, alles is al verkocht. Het enige dat ze hebben is een wagen maar dit kan men niet opeisen omdat ook daar een lening aan vast hangt.
Ze hebben een zoon die volgend jaar universitaire studies wil starten. Hoe ze dit zullen betalen weet geen mens. Ik vrees dat zoonlief zal mogen gaan werken, het geld is er niet. Het valt me op dat hij de laatste maanden poeslief is tegen mezelf en mijn vrouw … ik voel de bui al hangen. Maar buiten wat zakgeld krijgt hij niets van ons, wees daar maar zeker van.
Zo zie je maar, een Thai kan geen geld beheren. Hebben ze vandaag 100THB, dan geven ze er 200THB uit. Kopen ze een wagen of een woning, dan is de grootste net goed genoeg. Hun status is belangrijker dan het afbetalen van de schulden. Gelukkig heeft mijn echtgenote wel het besef van sparen geleerd. Ze is dan ook de enige in de familie met redelijk wat geld op de bank. Maar dit weet niemand, behalve wijzelf 😉