Veel mannen en ook vrouwen dromen er van om na hun pensionering in Thailand te gaan wonen. Thailand is een populaire bestemming voor gepensioneerden vanwege het aangename klimaat, de betaalbare levensstandaard en de goed ontwikkelde gezondheidszorg. Dit artikel geeft een gedetailleerd overzicht van de kosten die een alleenstaande gepensioneerde (65+) kan verwachten bij permanent verblijf in Thailand.
Huisvesting
De kosten voor huisvesting in Thailand variëren sterk per regio. Steden als Bangkok en Phuket hebben hogere huurprijzen dan secundaire steden en plattelandsgebieden.
- Appartement in stadscentrum (50-70m²): €300 – €700 per maand
- Appartement buiten stadscentrum: €200 – €500 per maand
- Koopprijs per m² in Bangkok: €3.000 – €4.500
- Koopprijs per m² in secundaire steden: €1.000 – €2.500
Huurprijzen zijn gemiddeld 60-70% lager dan in Nederland. De kosten voor nutsvoorzieningen zoals water en elektriciteit liggen rond de €100 – €150 per maand, afhankelijk van airconditioninggebruik en verbruikspatronen.
Voedingsuitgaven
De Thaise keuken is betaalbaar, vooral als men kiest voor lokale eetgelegenheden.
- Streetfood maaltijd: €1,50 – €3
- Maaltijd in een lokaal restaurant: €4 – €8
- Maaltijd in een Westers restaurant: €10 – €25
- Maandelijkse boodschappen: €100 – €200
De totale kosten voor voeding zijn sterk afhankelijk van consumptiegewoonten. Zelf koken is goedkoper, maar veel expats kiezen ervoor om regelmatig buiten de deur te eten vanwege de lage prijzen.
Transportkosten
Thailand biedt verschillende vervoersopties, variërend van goedkoop openbaar vervoer tot privévervoer.
- Lokaal openbaar vervoer (bus/metro): €0,50 – €1 per rit
- Taxi (Bangkok, starttarief): €1 + €0,10 per kilometer
- Scooterhuur: €50 – €150 per maand
- Autoverhuur: €300 – €600 per maand
- Brandstofprijs: ± €1 per liter
Gemiddeld bedragen de maandelijkse transportkosten tussen de €50 – €250, afhankelijk van de gekozen vervoerswijze.
Gezondheidszorg en verzekering
De gezondheidszorg in Thailand behoort tot de beste in Zuidoost-Azië, vooral in private ziekenhuizen. Voor gepensioneerden is een adequate zorgverzekering cruciaal.
- Consult bij een privékliniek: €25 – €50
- Specialistisch consult: €75 – €150
- Ziekenhuisopname (per dag, privéziekenhuis): €200 – €500
- Particuliere ziektekostenverzekering: €100 – €300 per maand
Overige uitgaven (levensstijl-gerelateerd)
Naast de basisuitgaven moeten gepensioneerden, rekening houden met extra kosten voor ontspanning en persoonlijke behoeften.
- Sportschoolabonnement: €30 – €50 per maand
- Internet + televisie-abonnement: €20 – €40 per maand
- Mobiel abonnement met data: €10 – €30 per maand
- Entertainment (bioscoop, uitgaan, hobby’s): €50 – €200 per maand
- Visa verlengingen en administratie: €50 – €100 per maand
Gepensioneerden die in Thailand wonen met een langetermijnvisum dienen aan bepaalde financiële eisen te voldoen, zoals het bezitten van een banktegoed van 800.000 baht (€21.000) of een maandelijks inkomen van minimaal 65.000 baht (€1.700).
Totale maandelijkse kosten voor een gepensioneerde in Thailand
Gebaseerd op bovenstaande categorieën kunnen de totale maandelijkse kosten voor een alleenstaande gepensioneerde als volgt worden ingeschat:
| Uitgavenpost | Minimale kosten (€) | Maximale kosten (€) |
|---|---|---|
| Huisvesting | 200 | 700 |
| Nutsvoorzieningen | 100 | 150 |
| Voeding | 100 | 250 |
| Transport | 50 | 250 |
| Ziektekostenverzekering | 100 | 300 |
| Overige uitgaven | 100 | 300 |
| Totaal per maand | 650 | 1.950 |
Expats die een luxere levensstijl verkiezen, kunnen een maandbudget nodig hebben van €2.000 – €3.500.
Belasting en financiële overwegingen
Thailand heeft recent zijn belastingwetgeving aangepast. Gepensioneerden die inkomsten ontvangen uit het buitenland en dit geld naar Thailand overmaken, kunnen vanaf 1 januari 2024 belastingplichtig zijn.
- Geen belasting op inkomsten die in Thailand blijven
- Belastingplicht geldt voor buitenlandse inkomsten die naar Thailand worden overgemaakt in hetzelfde belastingjaar
- Pensioenuitkeringen uit Nederland kunnen onderhevig zijn aan Thaise belastingheffing
Het is raadzaam een financieel adviseur te raadplegen om dubbele belastingheffing te voorkomen.
Is wonen in Thailand betaalbaar voor gepensioneerden?
Thailand biedt een aanzienlijk lagere kostenstructuur dan Nederland, waardoor gepensioneerden een comfortabele levensstijl kunnen aanhouden tegen lagere uitgaven.
Voordelen:
- Lagere kosten van levensonderhoud
- Warm klimaat en aangename levensstijl
- Uitstekende privégezondheidszorg
- Betaalbare huisvesting
Nadelen:
- Complexe visum- en belastingregels
- Warm en vochtig klimaat kan gezondheidsproblemen verergeren
- Beperkte sociale voorzieningen vergeleken met Nederland
Voor gepensioneerden met een maandelijks pensioen of vermogen van €1.500 – €2.500 biedt Thailand een uitstekende balans tussen kosten en levenskwaliteit. Wie met minder dan €1.000 per maand wil rondkomen, zal zich moeten beperken tot goedkope woongebieden en een zuinige levensstijl.
Door rekening te houden met de kosten, visumregels en belastingverplichtingen, kunnen gepensioneerden optimaal profiteren van een verblijf in Thailand en genieten van een ontspannen en financieel haalbare levensstijl.
Bronnen o.a.: https://werelddata.nl/kosten-van-levensonderhoud/thailand
Enquête
Geef je mening!
Visa verlengingen en administratie: €50 – €100 per maand
————
Per jaar, niet per maand.
Meestal 1900 baht voor een jaarlijkse verlenging plus wat kosten voor kopieën en om naar het immigratiekantoor te komen. 100 of 200 baht per jaar voor een bankbrief.
Een keer per tien jaar naar Bangkok voor nieuw Nederlands paspoort.
Bankbrief minimaal 100 baht én bank statement 12 maanden minimaal 200 baht.
Voor gepensioneerden (65-67+) zijn de kosten van een adequate ziektekostenverzekering veel hoger dan is aangegeven en zal liggen tussen de 400 en 1000 € per maand.
Te hoog. Als 75 jarige betaal ik 200 euro per maand.
Zal ook van de maatschappij afhangen, en tot welk bedrag je verzekerd bent, en of het In en Out Patient is.
Hugo, wil jij hier vertellen welke maatschappij dat is ?
Aetna
Dat is €2400 per jaar. Erg weinig voor 70+. Ben zeer benieuwd welke verzekering dat is en wat de dekking is.
Bij WRLife bij een dekking per jaar (niet op basis van ‘per ziektegeval’) van Usd 10K/B350K is de jaarpremie UsD 721. Kom je uit op B2043 p.mnd.: https://www.wrlife.nl/economy
Een dekking van UsD 100K kost UsD 297/B10,1K p.mnd. https://www.wrlife.nl/serenity-en-elite
Uiteraard zitten aan polissen in TH haken en ogen. Dus kleine lettertjes lezen.
Hallo Hugo, zou je mij de naam van je ziektekostenverzekeraar kunnen geven, 200 Euro per maand wil ik ook wel.
Groet MeeYak
Aetna. Ik ben er al bijna 20 jaar verzekerd. Heb wel de laagste polis genomen omdat ik ben uitgesloten voor hart en vaatziekten. Wel uitgesloten, maar geen korting op de premie.
Komt er eigenlijk op neer dat je nog verzekerd bent voor een verstuikte vinger….
….. en er een forse premie voor aan het betalen. Ik heb voor mijn Thaise vrouw een Thaise zorgverzekering afgesloten, en voor mezelf een fikse euro-reserve. Ik ben nu 74 jaar. Ging op een leeftijd van 62,5 jaar naar Thailand. Omdat er in mijn familie noch aan vaderskant noch aan moederskant geen enkele ziektegeschiedenis bekend is, ondanks een heel groot aantal ooms en tantes, neven en nichten, én omdat in TH verzekermaatschappijen vanwege hun winststreven zowel manifest als latent aanwezige ziektes/walen/aandoening als niet verzekerbaar afwijzen, heb ik hen in hun streven nooit behulpzaam willen zijn. Nu na 11,5 jaar zonder premie is mijn fikse euro-reserve enkel gegroeid. Er zijn er meer die zelf sparen, of gespaard hebben. En dat zouden er nog meer moeten doen. Zo lang wij die maatschappijen rijk houden, zal hun houding jegens verzekerden nooit veranderen, want de nagst van verzekerden in ziekteproblemen te komen, is hun verdienmodel.
Ja en dan maar hopen dat alles goed gaat tot je voldoende reserve hebt aangelegd.
Maar ik kan je wel volgen als je in prima gezondheid bent en er geen gekend verleden is in de familie en dat risico dan erbij neemt.
Er zullen er trouwens zijn waar dat ook de enige optie is..
Tja Ronny, en wanneer je verzekeraar systematisch elke claim afwijst omdat je voor hen te duur bent, dan sta je even ver. Daar zijn genoeg voorbeelden van gekend.
Maar ook genoeg voorbeelden waar die verzekerde niet eerlijk is geweest wat zijn medisch verleden betreft en dan hebben ze je al in de tang van bij het begin en kijken ze zelfs niet verder… en ze gaan het niet zeggen maar gewoon de premies opstrijken en als het moment daar is die bewijzen boven halen. Mijn mening.
Er zijn er nogal wat die denken dat ze je medisch verleden niet kunnen terugvinden omdat dit een schending van de privacy zou inhouden, maar vergeten dat er nogal wat verzekeringen zijn waar in de voorwaarden staat dat je de toelating geeft aan de maatschappij om zoiets op te vragen, bij welke dienst dan ook en dat wordt ook al eens vergeten (te lezen).
Maar het zijn natuurlijk ook bedrijven en die zijn niet opgericht om je een plezier te doen, maar om winst te maken. En dan gaan ze al gauw proberen ervanonder te komen en bijvoorbeeld te bewijzen dat die verstuikte vinger een gevolg is van je hartprobleem en je evenwichtstoornissen kreeg en daarom gevallen bent en je vinger hebt verstuikt.. en gezien hartproblemen waren uitgesloten…om maar een wat absurd voorbeeld te geruiken 😉
Maar als je financieel sterk genoeg staat kan je inderdaad beter een pot opzij zetten om te beginnen van pakweg 2 miljoen Baht om zoiets op te vangen en daar maandelijks die premies bij te storten ipv die hoge premies te betalen aan die maatschappij.
Is ook wel mijn mening wel, maar zal ook niet voor iedereen weggelegd zijn natuurlijk.
Bij WRLife, van welke maatschappij jij ook lid bent meldde je ooit, kun je als je in een wat “hogere klasse” terecht wilt komen kiezen uit: 1- een volledige medische screening laten doen, en vervolgens direct verzekerd zijn na betaling jaarpremie; of 2- pas na het eerste jaar verzekerd zijn, vanaf betaling van de 2e jaarpremie. En nou weet jij wel wat het management met de uitkomsten van die medische screening doet, en je weet idem wel wat gebeurt vanaf het tweede jaar. https://www.wrlife.nl/serenity-en-elite
Alhoewel de wens vader van de gedachte, maar eigenlijk zou bij de aanvraag van een verblijfsvisum, hetzij op basis van ‘retired’, hetzij op grond van ‘Thai married”, eveneens een minimale zorgverzekering als voorwaarde gesteld moeten worden, zoals ook het geval bij de aanvraag ‘O-A’; en als dit het geval zou worden dat de Thai overheid ervoor zorgt dat er een acceptatie- en een zorguitvoeringsplicht komt zoals geldend in de EU. Thai kennende zullen zij die wens niet hebben, laat staan de gedachte daartoe.
Ik weet nit op wie je reageert naar ik heb WRLife 2 jaar gehad, maar niet meer nodig gezien mijn huidige situatie.
Ik heb alvast nooit een medische screening moeten ondergaan en was ook zonder die screening meteen verzekerd voor 200 000 Dollar. Geen uitsluiting.
Dat zal dan ook zeker niet van mij gekomen zijn over die screening.
Ik ben zeker als de Thai een aanvaardbare en betaalbare zorgverzekering zou voorzien voor buitenlanders dat iedereen dat zonder problemen zou nemen.
Ik heb al 2 maal een weigering gehad (zonder deftige argumentatie). Heb 175000 thb uit eigen zak mogen betalen. AA Insurance heeft bemiddeld – zonder succes. Waarom ben je dan eigenlijk verzekerd?
Nu heb ik mijn verzekering na 6 jaar opgezegd. Zo bespaar ik elke maand 35000 THB. Dit zet ik opzij voor de toekomst.
Volgende maand wordt ik 65, dan zou mijn maandelijkse premie waarschijnlijk een pak duurder geworden zijn. Ik doe niet meer mee aan die financiële uitmelkerij. Premies binnenhalen is hun prioriteit, als je hen niet meer opbrengt wordt je uitgesloten.
En boven de 75 of 80 wordt zonder pardon je verzekering opgezegd en of worden bestaande aandoeningen niet meer vergoed.
Klopt Geert,
De Th verzekeraar is ‘n commercieel bedrijf en dat wil winst maken!
In Nederland is het nog ‘n collectief sociale instelling.
Dus zit je met je medische kosten boven je jaarlijkse premie, dan zul je rap uit de Th verzekering gewipt worden.
En zie dán maar es, boven de 75 jr, ‘n vervanger te vinden.
outpatient hangt af waar je gaat. Clinic veel goedkoper dan ziekenhuis, soms biedt de apotheek een oplossing.
Inpatient betekent ziekenhuis opname vaak na overleg met verzekeraar.
Ik, bijna 81, betaal 4.250 euro per jaar aan WRLIFE in UK (rechtstreeks en in euro) via AAworld met bemiddeling van AA verzekeringen, zie advertentie. Wel een uitsluiting voor mijn rechter heup wegens prothese. Kan dit een ieder aanraden.
Ik betaal als 77-jarige bij April (Franse maatschappij) een premie van maar liefst € 535,57 per maand voor een in-patient ziektekostenverzekering, met een eigen risico van € 500,- per jaar. En die wordt elk jaar hoger! Op deze leeftijd kun je niet meer overstappen, en al helemaal niet naar een goedkopere, want die bestaat niet. Instappen op je 78e? Onmogelijk. Of ze gooien je eruit op je 80e! Ik zit dus gevangen.
Terug naar NL misschien een oplossing? Nee. Want waar vind ik daar een woning? En wat kost die daar?
Het is dus hom of kuit. Kiezen of delen. Ofwel ik betaal hier in Thailand op deze leeftijd een hoge ziektekosten premie en heb relatief lage woonlasten (huur), of ik heb in NL een goedkope ziektekostenverzekering maar erg hoge woonlasten, plus veel regen en lage temperaturen… Dus betaal ik liever hier die hoge verzekering, in de zon!
Maar ik ben hier maandelijks zeker minstens € 2500 kwijt.
Zorg verzekeringen kunnen ook vragen of je al gezondheids problemen hebt en zo ja, dan zijn de druiven zeer zuur, mogelijk absurd dure premie en uitsluiting van gezondheidsklachten ten gevolge van al bestaande gezondheids mankementen.
Heb je b.v. ooit trombose gehad, dan zien ze kans om alle gezondheids klachten welke met de bloedsomloop te maken hebben uit te sluiten.
Verder is mijn ervaring dat een kar boodschappen bij Makro Udon, zeker als je yoghurt, kaas en boter koopt en een doos bier, dan zit je al heel snel aan een 2000THB
Stroom verbruik is inderdaad afhankelijk van hoeveel de airco aan staat, wij hebben 1 inverter airco en vorig jaar april/mei toen het bloedheet was was het stroomverbruik dik 100 kw/h per week en maandkosten €53,00
En verder hangt het helemaal van je levens patroon af.
Gr. Arno
Wij wonen in Hua Hin 6 maand per jaar en huren een Condo aan de oust.
Wij hebben geen ziekte verzekering aangezien we een verzekering hebben in Europa.
Ik beschouw dat we hier een normale levenstijl hebben, 2 keer per week op restaurant,
1 keer per week golf.
Zonder speciale reiskosten zijn onze uitgaven ongeveer:
Huur. 45000
Voeding 8000
Resto. 12000
Huren auto. 20000
Benzine. 3000
Golf 24000
Electr/water. 3500
Misc. 5000
Total 120500. oftewel 3443 Euros
Dit is bijna zoveel als in België of in zuid Frankrijk
45.000 baht huur per maand voor een condo – of is dat voor 6 maanden? Dat laatste is hier in het noorden best mogelijk. Is het een maandbedrag dan heb je er hier een villa met zwembad voor en dan nog hou je geld over. Het geeft maar aan dat persoonlijke situaties en voorkeuren en vooral ook locaties enorme verschillen kunnen maken.
45.00. bht huur in Thailand, met minder dan de helft kan het ook, Golf 24000 bht per maand ? Benzine 3000 bht per maand dan ben je veel aan het rondreizen of zijn je restaurants zo ver weg? nog nooit 3000 bht betaald voor mijn electriciteit, water 100 bht per maand.Ik huur niet,wonen in een huis met 4 Aircos en 3 doorstromers voor warm water. wij komen met een budget van 1500 euro ruim toe gaan regelmatig op restaurant, hebben een auto en 2 motos. en doen tussendoor ook nog uitstapjes met overnachting.Kortom , ik doe wat ik graag doe en kom met minder dan de helft toe.
Wij leven simpel maar goed en comfortabel. Gaan bijna dagelijks uit eten meestal Thai of simpel Westers . Af en toe een uitgebreid ontbijt buffet voor nog geen 5 euro per persoon. We hebben al jaren betrouwbare Toyota auto en 2 scooters. We zijn eigenaar van een mooie condo van 45 m² die ons destijds 1.5 miljoen kostte. Lasten zijn een kleine 200 euro per jaar. In het binnenland hebben we een leuk simpel huis met wat grond en ommuurd. Kostte ons denk ik ook zo een 1.5 miljoen destijds. We hebben internet Tv en Wi-Fi zowel in de condo als in het huis. Verzekering en rijtaks voor de auto ongeveer 200 euro per jaar. Onderhoudjes bij een plaatselijke monteur altijd zeer goedkoop. Water en elect hebben we zowel in het huis of in de condo goede 1200 Baht per maand. Airco gebruiken wealleen paar uurtjes in de slaapkamer. Aan ons condominium is een groot privaat zwembad hebben we staanplaats voor auto en scooters. Er is security en onderaan allerhande faciliteiten.
Af en toe gaan we een biertje drinken als aperitief. We zijn lid in de fitness en betalen daar 50 euro voor voor ons beiden. 2 keer per week gaan we badmintonnen en of ping pong spelen dat kost 100 Baht voor 1 uur. Naar de kapper ga ik iedere 2 maanden en dat kost me dan 3 euro. Mijn vrouw gaat iedere 2 weken heeft heel lang stijl haar en betaald dan ook rond de 5 euro. Kleren koop ik niet want heb korte broeken en shirts genoeg en 2 paar slippers. Mijn vrouw koopt wat dingetjes op de markt.
Gezapig leventje maar meer hoeven we niet want de zon is gratis. Wat moet een mens nog meer ?
Denk alles maar dan ook alles in acht genomen we ongeveer 1500 euro per maand spenderen
Ik weet uit ervaring mochten wij precies hetzelfde leven leiden in Zuid Frankrijk we zeker 4 maal zo veel zouden kwijt zijn daar ben ik meer dan van overtuigd.
Er is mede volgens deskundigen Hans Bos en Matthieu Heiligenberg momenteel een uittocht aan de gang van gepensioneerden die de kosten van levensonderhoud niet meer op kunnen brengen. Gevolg van het ineenstorten van de Euro.
Heb zelf een medisch verleden en betaal voor ziektekosten verzekering 625.– Euro per maand inpatient bij een Europese mij. Leeftijd 84 jaar.
Er is een enorme inflatie aan de gang. Prijzen in de supermarkt schieten naar boven.
Het artikel schermt met bedragen die al lang niet meer bestaan.
Thailand is voor ons gepensioneerden een stuk onintererssanter geworden.
Andre,
Ik merk heel weinig van prijsverhogingen hier in Hua Hin als je aankopen Thais zijn, voor westerse producten is dat wel zo, door de inflatie in onze landen de euro die laag staat slaan die westerse producten zeker op, maar toch nog te doen, en vergeet niet dat het in de westerse landen nog veel duurder wordt.
In Thailand is de elektriciteit afgeslagen , water hetzelfde gebleven , de huurprijzen blijven ook gelijk, streetfood ook gelijk , fruit en groenten ook gelijk.
En de nieuwe belastingwet zal voor de meesten ook geen effect hebben daar ze in onze thuislanden meer belastingen betalen, vooral de alleenstaanden.
Als er al een ‘uittocht aan de gang is’, zou die dan niet eerder veroorzaakt worden door het niet meer kunnen doen aan de verlengseis van 65.000 baht maandelijks inkomen (voor degenen die geen 800k baht op de bank parkeren)? Ik vraag het me maar af, ik heb daar ook geen inzicht in…,,,,
Ineenstorten van de euro?
Ik zie de euro al jaren tussen de $1.00 en $1,10 schommelen, dat zou ik geen instorten noemen.
Veel zorgelijker is de enorme stijging die de Thaise baht sinds ruim een half jaar meemaakt. Ruim meer dan 10 procent gestegen in die periode.
Aanleiding totaal onduidelijk en ook niet echt logisch, want de Thaise beurs is ondanks de forse koerswinst van de baht, toch gedaald in euro’s
De verwachtingen over de economie zijn dus blijkbaar slecht.
Overigens gaan de financiële eisen voor de visa in dit artikel uit van een baht die veel goedkoper is dan de werkelijke koers.
65000THB is geen 1700 euro, maar ruim 150 euro meer
Op welk onderzoek is die ‘uittocht’ gebaseerd? Is dat onderzoek in heel Thailand uitgevoerd en onder alle nationaliteiten? Ik lees juist in Bangkok Post dat het aantal Expats stabiel blijft rond 3,4 miljoen.
Men roept hier altijd dat dergelijke uitspraken moeten gestaafd worden met een link. Met al dat ‘natte vingerwerk’ zijn we inderdaad niet veel.
Ik heb in mijn directe omgeving nog geen enkele farang weten vertrekken. De meesten hebben het hier nog altijd naar hun zin.
expats en gepensioneerden zijn heel verschillende categorieën.
Een gepensioneerde zal wel een expat zijn, maar lang niet elke expat is gepensioneerd
Klopt helemaal Luit. Dat was het enige relevante wat ik kon vinden. Die vermeende uittocht van gepensioneerden vond ik nergens bevestigd, deste iteressanter om meer van dat onderzoek te weten.
Dan bellen jullie AA insurance toch zelf even. Krijg een bevestiging of een ontkenning, probleem opgelost. De wereld is groter dan waar jullie wonen.
Maar slechts een kleine minderheid bestaat uit Nederlanders of Belgen.
Bron: https://www.nso.go.th/nsoweb/main/summano/aE?set_lang=en (volkstelling van 2010). Uit de volkstelling van 2010 bleek dat er 2.581.141 mensen van buitenlandse afkomst waren, wat ongeveer 3,87 procent van de Thaise bevolking uitmaakte. Migranten uit Cambodja, Laos en Myanmar vormden de grootste groep en telden samen 1,8 miljoen personen. 27.357 westerlingen woonden er in de noordoostelijke regio van Thailand, waarvan 90 procent samenwoonde met een Thaise partner, (Chulalongkorn Universiteit College of Population Studies). Onderzoek door de Kasikorn Bank schatte dat er in 2016 ongeveer 68.300 buitenlanders van 50 jaar en ouder met een langdurig visum in Thailand woonden, een stijging van 9% ten opzichte van de voorgaande twee jaar. In 2018 gaf Thailand bijna 80.000 pensioenvisa uit, een stijging van 30% ten opzichte van 2014, waarbij Britten het grootste deel van de nieuwe visa ontvingen. Vanaf 2024 herbergt Thailand naar schatting 3 tot 4 miljoen buitenlandse inwoners, waarvan de meerderheid afkomstig is uit buurlanden zoals Cambodja, Vietnam, Myanmar en Laos. Binnen deze buitenlandse populatie zijn ongeveer 300.000 westerse expats, waaronder gepensioneerden, professionals en personen die getrouwd zijn met Thaise burgers. (bron: Wikipedia)
Er is meer dan alleen de kosten van levensonderhoud om in Thailand te wonen. Voor mij is het de vrijheid. Voldoe aan een paar bureaucratische wettelijke verplichtingen en je kan veel meer doen dan in het bemoeizuchtige, opdringerige NL. Wat dacht je van overvloed aan woningen. Je mag en kan bouwen waar je wil en wat je wil.Geen property tax, geen rioolbelasting, geen hondenbelasting, geen gemeentebelasting, geen provinciale opcenten, geen box3, brommer tax € 3, auto € 90 per JAAR en geen absurde regeltjes en vergunningen van lokale overheden of bezwaarschriften van wie dan ook…En dan laat ik goedkope kosten voor reparatie en onderhoud nog achterwege. Ik bepaal zelf of en wanneer ik meedoe aan energietransitie, isolatiewaarden, energiebesparing en welke kleur ik mijn huis geef.. Maar bedenk met dat laatste: je buurman mag dat ook…
Er is terdege wel een property tax, alleen niet te vergelijken in hoogte wat je zoal in de lage landen betaald.
Property tax is ook afhankelijk van de grote van je grondstuk, bij minder dan een aantal Talan way is het zelfs vrij.
En wat je doen mag aan je woning hangt ook af op het platteland of met veel grond rondom je huis, geen probleem, maar in stedelijke op elkaar gepakte woonomgeving zijn er terdege wel eisen aan je woning.
Janneman.
Als je kosten van leven in 2005 met die van nu vergelijkt is er veel veranderd.
Er is wel meer ‘beschikbaar’ gekomen aan supermarkets, huishoudproducten, auto service, gezondheidsverzekeringen, etc., maar met een hoger prijskaartje.
Maar het leven is anno 2025 vele malen duurder in Thailand.
Vooral de health insurance premies zijn strikwekkend stuk hoger dan zorgpremies in home countries als U boven de 70 gaat komen.
Per jaar tussen de $7500 en $10.000 bedragen zijn heel normaal.
En de pensioenen van Retirees zijn niet in gelijke tred gestegen.
Een Nederlander/Belg die zich nu in Thailand wil vestigen is vele malen duurder uit dan X jaren geleden.
Dan zijn er locaties die om te wonen vroeger prettig waren maar nu door het meer toeristen ‘inpersen’ in dezelfde tijdsbestekken minder leefbaar zijn geworden voor de ‘permanenten’, zoals Pattaya, Samui, Phuket.
ChiangRai- en ChiangMai gebieden zijn jaarlijks door de perioden levensbedreigende luchtvervuiling vele maanden per jaar onleefbaar geworden voor permanent verblijvenden, voor jongeren als wel ouderen.
Heb de indruk dat nogal wat besluiten om permanent naar Thailand te verhuizen genomen worden op basis van vakantie ervaringen.
Advies: Emigreer niet stande pé, verbrandt niet meteen schepen achter u in Be/NL.
Ga eerst maar eens, met uw NL/BE zorgverzekering meenemend, een maand of 7-8 in Thailand verblijven.
Pas daarna besluiten over een ja/nee permanent verblijf.
Huur maar eerst tijdelijk even een verblijf in het Thaise gebied van uw keuze.
Het zal een leerzame tijd zijn waar U geen spijt van krijgt.
Als ik de bedragen zie die mensen betalen voor hun ziektekostenverzekering – tussen de 600 en 1000 euro per maand – vraag ik me af hoeveel ze dan wel niet moeten verdienen om dat te kunnen betalen.
Ik begrijp volkomen dat verzekeraars in Thailand niet staan te springen om mensen te verzekeren die een te groot risico vormen. Oudere mensen hebben nu eenmaal een hoger risico. Daarom is het verstandig om bij de verzekering te blijven waar je al die jaren al bij aangesloten was en waarvoor je altijd premie hebt betaald, ook toen je geen zorg nodig had. Dat je je ziektekostenverzekering moet opzeggen alleen omdat je in het buitenland woont, vind ik onredelijk. Wel ben ik van mening dat een verzekeraar mag eisen dat je je laat behandelen in een normaal ziekenhuis. In Nederland kun je tenslotte ook niet zomaar naar een privékliniek, tenzij je dat zelf betaalt. Maar dat de ziektekostenverzekering hierdoor zo duur is, blijft een probleem.
Een reactie van Ed Engels luidt:
“Ik beschouw dat we hier een normale levensstijl hebben: twee keer per week uit eten, één keer per week golfen.”
Ik denk dat veel gepensioneerden vraagtekens zullen zetten bij wat hier als ‘normaal’ wordt gezien. Zeker als er wordt aangegeven dat dit zonder ziektekostenverzekering en zonder speciale reiskosten gebeurt.
“Zonder speciale reiskosten zijn onze uitgaven elke maand totaal 120.500 baht, oftewel 3.443 euro.”
Als ik dan lees dat sommige mensen op een avondje uit zomaar meer dan 20.000 baht uitgeven, dan vind ik dat extreme uitgaven die voor de meesten niet normaal zullen zijn.
Ik kan me heel erg goed voorstellen, dat een NLe zorgverzekeraar NIET op een in het buitenland vertoevende klant zit te wachten, immers.. via uw eigen zorgpremie betaalt u maar een fractie van de werkelijke zorgkosten. Voor iedere NLe ingezetene betaalt de WZV ( ca 6% inhouding op uitkering en pensioenen) mee, en voor de rest tot een € 6500pp/j, de NLe Schatkist.
Dat dus een zorgverzekering voor een 65+er ook zo’n bedrag in zal houden, verbaast me dus niets. En Wet Langdurige Ziektekosten (= NL’s verzorgingstehuis) of Wet Maatschappelijke Ondersteiuning ( bijv Thuiszorg) kent men buiten NL zo goed als niet.
Echter, als ook door anderen al aangegeven, daarna gaat de premie zowel als het aantal uitsluitingen rap omhoog. Bij mijn toekomstige partner, AIA-agent, kan ik me na mijn 75e niet eens meer voor zorgkosten verzekeren, heb ik begrepen.
Dan is er nog de optie: >4 mnd in NL, < 8 mnd buiten, want dan blijft je NL's ingezetene en dus NLe zorgverzekering overeind. Echter, de NLe duizelingwekkende snelheid in de zorg kennende… zit er al meer tijd tussen de 1e en de 2e behandeling, dus.. ziek worden = 2 jaartjes NL.
Erg geinteresseerd in de ervaringen van anderen.
Die zorgverzekering vele malen duurder dan in de home countries is maar hoe je het vergelijkt.
Naast de inkomensonafhankelijke premie van zo’n 160 euro per maand, betaal je een nog veel groter inkomensafhankelijke premie van 6.5 procent van je inkomen, dat is nog eens 250 euro per maand voor Jan Modaal. Dan zit je toch ook al tegen de 5000 euro per jaar aan.
Voor bovenmodaal is het verschil met Nederland nog aanzienlijk kleiner
Cost of Living in Thailand
https://www.numbeo.com/cost-of-living/in/Bangkok
https://www.numbeo.com/cost-of-living/in/Chiang-Mai
Mijn doorsnee maandelijkse kosten zijn rond de 35000 Baht incl elektra water internet.
Een enkele keer meer bijvoorbeeld een weekje weg of all-risk verzekering voor auto of aanschaf of vernieuwing van aan huishouding gerelateerde artikelen.
Normaal levend dus niet bijna elke dag restaurant bezoek of aan de drank.
Uitgaande dat ik wonende met Thaise ega op een groot grond stuk en zijnde gesetteld, huisje boompje beestje en voertuig.
Ziekte kosten verzekering heb ik niet, bij hospitaal opname en operaties uit het verleden betaal ik zelf uit eigen middelen.
Bezoek aan de mij uit het verleden ook wel bekend zijnde geld verslindende privé hospitalen doe ik niet.
Maar ik kan hierbij nog wel vertellen dat de kosten van het normale levensonderhoud in Thailand de laatste jaren behoorlijk zijn gestegen.
En zeker voor diegene die nog moeten beginnen aangaande aanschaf van grondstuk en eventuele bouw van een woning.
Toen ik 15 jaar geleden begon te bouwen, was een zak Chang Portland cement nog rond de 90-baht, nu rond de 130 baht.
3 flessen bier Chang 90-baht nu voor 3 flessen 160 baht.
Janneman.
Klopt Jan.
Ik leef samen met mijn Thaise echtgenote en komen niets tekort.
Ons maandelijks budget: 1000 euro.
Als de rest van mijn pensioen kan ik netjes sparen.
Er zijn alleenstaanden hier die blijkbaar nog niet rondkomen met 2000 euro/maand. Ofwel is dit onzin ofwel eten ze rijstpap met gouden lepeltjes …
Inderdaad Jan.
De roze Thailand bril is allang niet meer zo roze.
Mijn Thaise vrouw is al 25 jaar in Nederland en elk jaar gaan we naar Thailand op vakantie.
Sinds een paar jaar pensionado, dus alle tijd om te reizen.
Elke keer valt het ons op dat ook de lokale producten fors duurder geworden zijn .
In ons dorp PrachakSinlapakom ( 20 km van Udon) zijn diverse eet gelegenheden langs de straat, maar gerechtjes onder de 100THB zal je niet meer vinden.
Er word hier behoorlijk gebouwd, maar men klaagt dat cement erg duur geworden is.
Inflatie is wereld wijd
Gr. Arno
Ikzelf woon ongeveer 20 km onder Sakon Nakhon en eet iedere middag bij zo’n plastic stoelen restaurantje en betaal hier overal 40 -50 baht voor een maaltijd. Is dus zoals bij bijna alles overal verschillend.
Ik woon en pendel tussen Nederland (minimaal 4 maanden per jaar). Thailand en Vietnam (samen 8 maanden per jaar). Ik woon nog in Nederland (eigen huis sinds 1978) vanwege mijn ziektekosten omdat dat niet is op te brengen voor mij in Thailand of Vietnam. Ik heb een condo in Jomtien (gekocht 2004) ik heb verder een huis in de provincie in Uttaradit samen met een kennis (delen door twee) en ik heb een huis in Ham Yen in de provincie Tuyen Quang in Vietnam vanuit mijn vrouw (haar familiehuis).
Ik heb totaal een 3.200 Euro aan Nederlands pensioen, AOW (60% op papier alleenstaande), Duits staats pensioen (EU pensioen en dus belastingvrij) en Belgisch staats pensioen (EU pensioen en dus belastingvrij). Dit door mijn werkverleden. Ongeveer totaal 20 jaar in België en Duitsland gewerkt.
Ik heb spaargeld als reserve. Omdat ik een share man ben kom ik er goed van rond. Dit omdat ik geen woonlasten heb buiten het onderhoud en de service kosten voor de condo en omdat ik.
Ik kan en moet in Thailand en Vietnam rondkomen van een 1500 tot 2000 Euro per maand en dat gaat heel goed. Daarbij is het leven in Vietnam vooral in de grote plaatsen duurder dan in Thailand. Heeft er ook mee te maken dat mijn vrouw vietnamese is.
Daarbij wil ik opmerken dat ik in de provincie woon en met de landsmensen mee leef dus geen bijzondere dinge doe. Zo leef ik sinds mijn pensionering met 62.5 jaar sinds 2014
Zoals altijd zijn dit onderwerpen waar appels met peren worden vergeleken.. want ieders levensbehoefte is anders, heeft een ander inkomen te besteden.
Ik ga altijd uit van mijn inkomen.
Maak al sinds mijn 15e een budget en leef daarnaar. (Was wiskunde docent :))
Probeer aan het eind van het jaar 10% van mijn inkomen gespaard te hebben, en intussen prettig geleefd te hebben.
Als er na verloop van tijd genoeg gespaard is kan er weer een wat grotere uitgave worden gedaan.
Ik ga mee met de meesten van jullie die melden dat het leven in Thailand duurder is geworden.
Waar niet ?
Mijn maandelijkse uitgaven liggen rond de 50.000 baht.
Daar kunnen we goed van leven.
Dit jaar ga ik investeren in een Solar-installatie ook al is de elektriciteit hier niet duur ivm Nederland, maar ik verwacht dat dit niet zo zal blijven. We hebben regelmatig stroomstoringen waardoor er een paar apparaten kapot zijn gegaan.. ik hoop op deze manier een backup te hebben zodat er altijd de juiste spanning op staat, als de PEA weer eens plat valt. En de komende warme periode kan de airco dan aan zonder dat we elektriciteit hoeven te betalen..
We hebben een eigen huis met 3800 m2 grond
Ik vermaak me prima hier in ons dorpje.
Mijn leven is hier een stuk goedkoper dan in Nederland.
Ferdinand, ik heb in december mijn zonne-installatie gekregen: 5,8 kW, geïnstalleerd door de firma VSolar uit Bangkok. Prima werk! Ik heb er een accu bij voor de nacht en juist ook voor die vervelende stroomuitvallen. Op dit moment heb ik de volgende ochtend nog zo’n 10% van de accu over, maar zodra het warmer wordt en de airco ’s avonds aan moet, zal hij waarschijnlijk de ochtend niet halen.
Als ik echter zie hoe snel zo’n accu wordt opgeladen, wil ik er nog een tweede bij kopen. Vanochtend om 11 uur was hij alweer op 75%. Dus ik denk dat juist in de warme periode twee accu’s volledig opgeladen kunnen worden. In januari (de hele maand zonder airco) betaalde ik in plaats van de gebruikelijke 3.000 Baht slechts 700 Baht…
Hallo Sjaak S.. een beetje off topic nu, maar zaterdag komen ze alles installeren.. zal er later een nieuw topic van maken, met wat technische info erbij.
Groet
Ferdinand PI
Op Phuket kent de electriciteitsmaatschappij 3 tarieven: T1, T2, en T3.
T1 is het voordeligst, T3 het duurst.
Vele jaren geleden kwam ik er achter dat ik voor minder elek verbruik meer betaalde dan mijn buren voor meer.
Waar kwam dat door? Wel zij betaalde het T1 tarief, en ik betaalde het T3 tarief.
Ben maar de electriciteits firm gegaan .
Liet de verschillende bills zien. Kreeg uitleg over verschillende T soorten.
De mijne werd even van T3 naar T1 overgezet, en ik betaalde gelijk de helft minder.
Goed om even naar uw electriciteits bill uitdraai te kijken.
En op welke basis beslist men welk tarief men je toewijst? Natte vingerwerk?
Ja ook Thailand is duurder geworden maar als Belg is door de automatische indexering ook mijn pensioen er de laatste jaren fors op vooruitgegaan. Ik weet niet hoe het met NL zit maar als Belg hebben we toch een uitstekende buffer om die prijsstijgingen op te vangen.
Nederlander klaagt graag en ook over de duurdere produkten in Thailand. Afgelopen jaren stegen de lonen 6,5% gemiddeld in Nederland ( bron CBS ) en de prijzen 0,4 % in Thailand en ziedaar je hebt met 2 feiten het geklaag onderuit gehaald. Ze hebben een bak met centen en het is nooit genoeg, vooral degene met een pensioen behoren tot de generatie welke het er het beste voorstaan van alle leeftijdscategorieen wat inkomen en bezit betreft en dan ook nog een keer dat Nederland tot de rijkste landen in de wereld behoort en het beste pensioensysteem ter wereld heeft en toch is het nooit goed genoeg. Leren relativeren is aan velen niet besteed, kijk bijvoorbeeld eens naar de arme Duitsers welke het gemiddeld genomen met een stuk minder moeten doen. Men kent de cijfers niet en dan maar klagen dat alles duurder wordt, er even aan voorbij gaan dat hun jaarlijkse inkomenstijging dit ruimschoots goed maakt. Ik klaag ook lekker over de Nederlanders, beetje financiële kennis mag velen van hen wel worden bijgebracht. Plus als ze verhuizen dat ze zich aanpassen aan hun nieuwe land en niet elke dag hun broodje (pinda)kaas in Thailand hoeven te eten maar ook de lokake maaltijden en dan bespaar je al veel op de dagelijkse eetkosten en dan is het al een stuk goedkoper.
Kleine aanpassing: in 2024 stegen de lonen 6,5% , de tekst behoort te zijn : afgelopen jaar stegen de lonen….
Interessant. Voor een ieder zullen er variaties zijn op het overzicht. Zo hebben wij een vrije afbetaalde woning.
Maar de zorgverzekering baart mij het meeste zorgen. Als ex-kanker patiënt (darm en nier), maar wel volledige genezen verklaard, zal ik waarschijnlijk niet gauw voor zo’n verzekering in aanmerking komen. Nu neig ik er naar om mijn totale premie, eigen risico en zvw afdragen bij elkaar te tellen en die apart te gaan zetten voor wanneer ik zorg nodig heb.
Straks in Thailand, wil ik mij dan verder verdiepen, wat de acceptabele mogelijkheden zijn voor een 69-jarige…
Mijn echtgenote kan als Thaise sowieso in het Thaise systeem weer worden opgenomen.
Wat ik nog wel mis als je in een klein dorp woont de uitgaven voor begrafenissen, tempel, feesten, monnik worden van een neefje etc. Daar ben je zelf bij maar als farang wordt je toch geacht meer te betalen dan je buurman die geen cent te makken heeft (bij wijze van).
Voor de rest is het ‘do as the Romans do’, als je de lokale gebruiken volgt dan valt het allemaal wel mee. En zou je nooit hoeven te koken…
Geen idee waarom de redactie deze zwaar achterhaalde bron gebruikt.
Enkele voorbeelden die genoeg zeggen.
65000 Baht is geen 1700 euro maar inmiddels 1854.22 euro.
800000 Baht is inmiddels 22812 euro en geen 21000 euro.
Een numbeo.com geeft per regio of stad prijzen in baht aan en die kan je omrekenen.
Nog steeds niet meer als een vingerwijzing, vele cijfers kunnen positiever zijn, maar ook het dubbelen afhankelijk van je behoefte.