De Thaise bankensector staat er op papier nog sterk voor, maar Fitch Ratings ziet duidelijke waarschuwingssignalen. De zes binnenlandse systeemrelevante banken boekten in het eerste kwartaal gezonde resultaten en beschikken over stevige kapitaalbuffers. Toch verwacht het ratingbureau dat de rest van 2026 moeilijker wordt.
Voor Nederlanders en Belgen in Thailand is dat geen ver-van-je-bednieuws. Banken spelen een grote rol bij hypotheken, zakelijke leningen, spaargeld, pensioenen en dagelijkse betalingen. Als de economie verzwakt en banken voorzichtiger worden, kan dat ook expats, ondernemers en huishoudens raken. Vooral kredietnemers met weinig financiële ruimte staan onder druk.
Gezonde winst, maar marges komen onder druk
De zes Thaise binnenlandse systeemrelevante banken, de zogenoemde D-SIBs, rapporteerden in het eerste kwartaal voorlopig een gemiddeld rendement op activa van 1,28 procent. Dat is iets hoger dan de 1,23 procent over 2025. De resultaten bleven overeind door strakke kostenbeheersing en hogere inkomsten uit provisies.
Volgens Fitch verhult dat beeld de druk die later dit jaar sterker zichtbaar wordt. De nettorentemarges zijn al gedaald en weerspiegelen nog niet volledig de renteverlagingen van de Bank of Thailand. De centrale bank verlaagde de beleidsrente vijf keer tussen februari 2025 en februari 2026. Daardoor kunnen banken minder verdienen op het verschil tussen rente op leningen en rente op spaargeld.
Zwakkere economie raakt terugbetalingsvermogen
Fitch verwacht dat de winst van Thaise banken dit jaar zal dalen. De provisie-inkomsten die het eerste kwartaal hielpen, zijn volgens het ratingbureau niet vanzelfsprekend houdbaar als de Thaise economie verder afkoelt. Ook blijven de kredietkosten waarschijnlijk hoog, al worden ze voorlopig als stabiel beoordeeld.
De kwaliteit van de leningen bleef in het eerste kwartaal nog gelijk. De gemiddelde ratio van oninbare leningen bij de zes D-SIBs bleef 3,7 procent, hetzelfde niveau als eind 2025. Fitch verwacht wel dat probleemleningen in de rest van 2026 licht zullen stijgen. Toch blijven ze in het basisscenario naar verwachting onder de 4,0 procent.
Kleine bedrijven en consumenten blijven kwetsbaar
Vooral kleine en middelgrote ondernemingen en particuliere kredietnemers zonder onderpand blijven kwetsbaar. Zij voelen de druk van hogere kosten, beperkte inkomsten en een zwakkere economie sneller dan grote bedrijven of klanten met stevige zekerheden.
Een belangrijk risico blijft de hoge huishoudschuld in Thailand. Die bedraagt ongeveer 87 procent van het bruto binnenlands product. Daardoor hebben veel huishoudens weinig financiële ruimte om tegenvallers op te vangen. Als de kosten van levensonderhoud verder stijgen, wordt het moeilijker om leningen netjes af te lossen. Fitch houdt er ook rekening mee dat toezichthouders bij zware economische of werkgelegenheidsschokken uitstelmaatregelen kunnen invoeren. Daardoor zouden minder probleemleningen zichtbaar worden in de cijfers, maar dat zit niet in het basisscenario van Fitch.
Sterke buffers geven banken nog ruimte
Ondanks de sombere vooruitzichten benadrukt Fitch dat Thaise banken sterke buffers hebben. De voorzieningen voor mogelijke kredietverliezen blijven ruim. De gemiddelde dekkingsratio bij de D-SIBs steeg van 185 procent naar 189 procent ten opzichte van eind 2025. Dat geeft banken ruimte om toekomstige afschrijvingen op te vangen.
Ook de kapitaalpositie is sterk. De gemiddelde Common Equity Tier 1-ratio van de Thaise bankensector bereikte in 2025 een recordniveau van 17,6 procent. Fitch verwacht dat dit kapitaal een stevige bescherming blijft tegen neerwaartse risico’s. Daarnaast rekent het ratingbureau op zeer lage kredietgroei in 2026. Dat remt de economie, maar helpt banken wel om kapitaal intern op te bouwen.
Ratings blijven meestal stabiel
De meeste Thaise banken met een rating houden volgens Fitch een stabiel vooruitzicht. Dat komt doordat zij nog voldoende ruimte hebben in hun winstgevendheid en kapitaalpositie. De verslechterende sectorvooruitzichten leiden dus niet automatisch tot lagere ratings.
Toch zijn er uitzonderingen. Sommige banken hebben een negatieve outlook als hun rating gekoppeld is aan de Thaise staatsrating of beperkt wordt door het Thaise landenplafond. Daarmee blijft de bankensector afhankelijk van bredere economische en financiële ontwikkelingen in Thailand.
De waarschuwing van Fitch laat zien dat Thaise banken sterk genoeg zijn om tegenwind op te vangen, maar niet immuun zijn voor een zwakkere economie. Voor klanten betekent dit vooral: reken op voorzichtiger kredietverlening, blijvende druk op schuldenaren en een bankensector die scherper naar risico’s kijkt.
Bron: Bangkok Post
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant is er gebruikgemaakt van ChatGPT als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Wij genereren soms ook foto's met AI. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Bankzaken1 mei 2026Thaise bankrekening openen in 2026: deuren sluiten voor toeristen, pensionado’s houden toegang
Reistips1 mei 2026Minivan-mafia tussen Bangkok en Koh Chang: pas op zo betaal je het dubbele voor minder service
Nieuws uit Thailand1 mei 2026Schandaal met valse geboorteakten in Korat groeit verder
Thailand algemeen1 mei 2026Thaise toeristen reizen minder door hoge kosten tijdens lang weekend