Thailand staat aan de vooravond van een nieuwe fase in digitaal bankieren. De eerste virtuele banken moeten financiële diensten volledig online aanbieden, zonder klassieke bankkantoren. Dat kan vooral belangrijk worden voor consumenten en kleine ondernemers die nu lastig toegang krijgen tot krediet of eenvoudige financiële producten.
Maar de toezichthouder houdt de deur niet zomaar open. De Bank of Thailand wil voorkomen dat grote concernstructuren, betaalbedrijven of retailgroepen hun nieuwe bank gebruiken om gelieerde ondernemingen voordeel te geven. Daarom moeten alle kandidaten hun structuur, vergunningen en belangen zorgvuldig op orde brengen, voordat zij klanten mogen bedienen op de Thaise markt zelf.
Drie groepen blijven over in de vergunningsprocedure
Drie kandidaten hebben de eerste selectie van de Bank of Thailand doorstaan. Het gaat om ACM Holding Co Ltd, waarbij de Charoen Pokphand Group betrokken is; Krung Thai Bank, samen met telecombedrijf Advanced Info Service en PTT Oil and Retail Business; en SCBX, in samenwerking met KakaoBank en WeBank.
Deze partijen werken nu volgens een strak tijdschema aan hun systemen, organisatie en bedrijfsstructuur. Pas als zij aan alle voorwaarden voldoen, mogen zij hun digitale bankdiensten officieel aanbieden. Volgens gouverneur Vitai Ratanakorn moeten de kandidaten hun eigen voorbereidingen afronden en hun zakelijke kwalificaties aanpassen aan de criteria van de centrale bank.
Kandidaten moeten afwijkingen duidelijk uitleggen
Voor hun formele aanvraag verklaarden alle kandidaten dat zij zich strikt aan de voorwaarden zouden houden. Als later blijkt dat een partij een afgesproken eis niet kan naleven, moet die daarvoor duidelijke en voldoende redenen geven. De Bank of Thailand beoordeelt zulke gevallen afzonderlijk.
Volgens Vitai kunnen kandidaten hun aanvraag op verschillende manieren aanpassen. Zij kunnen bijvoorbeeld hun aandelenbelang in gelieerde ondernemingen verminderen als dat botst met de eigendomsregels. Ook kunnen zij afstand doen van niet-kernactiviteiten in de financiële sector wanneer die belangenconflicten kunnen veroorzaken. De centrale bank bespreekt haar beoordeling daarna met het ministerie van Financiën dat de uiteindelijke vergunning verleent.
Toezichthouder kijkt naar complexe bedrijfsstructuren
De drie kandidaten hebben uiteenlopende bedrijfsmodellen. Sommige partijen werken via baliediensten en richten zich vooral op betalingen. Andere kandidaten maken deel uit van grote retail- en groothandelsgroepen met ingewikkelde structuren en meerdere kleinere dochterbedrijven.
De Bank of Thailand wil deze verschillen zorgvuldig beoordelen, zodat iedere kandidaat eerlijk wordt behandeld op basis van de werkelijke bedrijfscontext. Het uitgangspunt blijft dat alle partijen aan de regels moeten voldoen. Als zij dat niet volledig kunnen, moeten zij overtuigend uitleggen waarom. Daarna stuurt de centrale bank haar advies naar het ministerie van Financiën, waarna de minister beslist of een vergunning wordt verleend.
Geen reservekandidaten als een partij afvalt
Als een kandidaat niet voldoet aan de eerder bevestigde voorwaarden of kwalificaties, mag die geen virtuele bank exploiteren. De Bank of Thailand heeft bovendien geen beleid om reservekandidaten uit de eerste selectieronde terug te halen als vervanging.
Daardoor kan Thailand uiteindelijk met slechts twee virtuele bankaanbieders beginnen als een van de drie kandidaten wordt gediskwalificeerd of zich terugtrekt. Kandidaten die voorlopige goedkeuring krijgen, hebben daarna ongeveer een jaar om hun systemen klaar te maken. De centrale bank noemt systeemveiligheid en financiële stabiliteit de belangrijkste voorwaarden voor een soepele start.
Regels moeten belangenconflicten voorkomen
De huidige procedure volgt op de aankondiging van het Thaise ministerie van Financiën van 20 februari 2024. Daarin staan de criteria, procedures en voorwaarden voor het aanvragen en verlenen van virtuele bankvergunningen. De regels bepalen dat financiële activiteiten binnen dezelfde bedrijfsgroep als de virtuele bank moeten worden geplaatst en gescheiden moeten blijven van niet-financiële activiteiten.
Dat moet toezicht op financiële risico’s mogelijk maken en voorkomen dat virtuele banken gelieerde bedrijven oneerlijk bevoordelen. Denk aan leningen boven toegestane limieten of speciale prijzen en voorwaarden die afwijken van normale transacties. Kandidaten kunnen onder meer financiële activiteiten overdragen, zeggenschap afbouwen, kleine financiële vergunningen inleveren of zonder herstructurering een aanvraag indienen, mits zij dat goed onderbouwen.
De komst van virtuele banken kan de Thaise financiële sector moderniseren, maar de centrale bank trekt duidelijke grenzen. Voor reizigers, expats en ondernemers in Thailand betekent dit vooral dat nieuwe digitale banken pas mogen starten als toezicht, veiligheid en eerlijke concurrentie voldoende zijn geborgd.
Bron: The Nation
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant is er gebruikgemaakt van ChatGPT als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Wij genereren soms ook foto's met AI. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Achtergrond5 mei 2026Waarom het cijfer 9 in Thailand overal opduikt: van koning Rama IX tot kentekenplaten van miljoenen
Cultuur5 mei 2026Gezichtsverlies in Thailand veroorzaakt sneller spanning dan je denkt
Reistips5 mei 2026Airbnb in Thailand: waarom jouw droomcondo zomaar een juridisch mijnenveld kan zijn
Eilanden5 mei 2026Koh Ngam lokt rustzoekers naar stille oostkant van Koh Chang