Een ziektekostenverzekering voor Thailand is duur: jezelf wel of niet verzekeren? – met enquête
Wie zich als gepensioneerde in Thailand vestigt, komt voor een belangrijke beslissing te staan: wel of geen ziektekostenverzekering afsluiten. De vraag lijkt eenvoudig, maar het antwoord schuilt in een web van overwegingen waarin gezondheid, financiën en gemoedsrust elkaar kruisen. Een verzekering biedt zekerheid, maar brengt hoge kosten met zich mee. Geen zorgverzekering afsluiten kan op korte termijn voordelig lijken, maar betekent leven met de kans op onvoorziene medische uitgaven die in sommige gevallen catastrofaal kunnen zijn.
Een ziektekostenverzekering voor Thailand is niet verplicht, tenzij je kiest voor een Non immigrant O-A visum. De keuze voor wel of niet verzekeren is een lastige omdat de premies voor een ziektekostenverzekering in Thailand kunnen aanzienlijk oplopen, vooral voor ouderen. Verzekeraars baseren hun tarieven op risico’s en die nemen toe naarmate de leeftijd vordert. Chronische aandoeningen, de kans op ziekenhuisopnames en de behoefte aan langdurige zorg spelen allemaal een rol in de prijsstelling. Veel internationale verzekeraars hanteren bovendien leeftijdsgrenzen en laten de premies exponentieel stijgen naarmate iemand ouder wordt. Dit kan ertoe leiden dat sommige gepensioneerden zich simpelweg geen verzekering kunnen veroorloven of besluiten dat het geld beter op een andere manier besteed kan worden. Er zijn zelfs verzekeraars die een bestaande ziektekostenverzekering eenzijdig opzeggen, omdat er veel is uitgekeerd of de verzekerde te oud is geworden. Ook het hebben van een ziektekostenverzekering is geen garantie voor een betaling van een flinke ziekenhuisrekening omdat soms uitsluitingen zijn of de kleine lettertjes ten gunste van de verzekeraar beslissen.
Een ander aspect dat de kosten opdrijft, is het feit dat gepensioneerde expats geen toegang hebben tot het Thaise publieke zorgsysteem. De nationale gezondheidszorg is voorbehouden aan Thaise staatsburgers en werkenden met een Thaise werkvergunning. Hierdoor blijven er twee opties over: een particuliere verzekering of het betalen van medische kosten uit eigen zak. Veel emigranten kiezen voor een internationale zorgverzekering, zodat ze niet alleen in Thailand, maar ook in andere landen medische zorg kunnen krijgen. Dit soort polissen biedt vaak uitgebreide dekking, maar brengt een prijskaartje met zich mee dat voor velen moeilijk te dragen is.
Wie besluit zich niet te verzekeren, ontsnapt aan de maandelijkse premies en heeft volledige vrijheid in de keuze van zorgaanbieders. Zonder verzekeraar als tussenpersoon kan elke medische beslissing zelfstandig worden genomen, zonder beperkingen vanuit een polis. Kleine medische ingrepen en standaardzorg zijn in Thailand bovendien relatief betaalbaar. Consulten bij een arts, medicijnen en eenvoudige behandelingen kosten vaak slechts een fractie van de prijzen in westerse landen. Dit kan het idee versterken dat een verzekering overbodig is, vooral voor wie in goede gezondheid verkeert.
Toch schuilt daar een risico in. Want hoewel de reguliere zorgkosten laag zijn, kunnen ernstige aandoeningen of ongevallen de financiële situatie plotseling volledig veranderen. Een verzekering is er nu eenmaal voor een onzeker voorval en we hebben geen glazen bol. De ene dag voel jij je kiplekker, terwijl je de volgende dag misschien wel doodziek kunt worden.
Een complexe operatie, een langdurige ziekenhuisopname of een intensieve behandeling kan snel in de tienduizenden euro’s lopen. De gerenommeerde privéziekenhuizen in Thailand hanteren tarieven die vergelijkbaar zijn met die in westerse landen, zonder verzekering kan de rekening oplopen tot een bedrag dat buiten bereik ligt. In dat geval rest slechts de optie om naar een goedkoper staatsziekenhuis te gaan, waar de zorg soms van mindere kwaliteit is, of in het uiterste geval om noodzakelijke behandelingen te vermijden vanwege de kosten.
Naast de financiële gevolgen brengt het ontbreken van een verzekering ook een psychologische last met zich mee. De wetenschap dat een ernstig gezondheidsprobleem desastreuze gevolgen kan hebben, weegt zwaar. Voor sommigen is dit een acceptabel risico, terwijl anderen liever betalen voor de zekerheid dat ze op elk moment de beste zorg kunnen krijgen.
De keuze om al dan niet een ziektekostenverzekering af te sluiten in Thailand is geen eenvoudige rekensom. Het vraagt om een diepgaande afweging van financiële mogelijkheden, persoonlijke gezondheid en de bereidheid om risico’s te nemen. Sommigen bouwen een financiële buffer op en vertrouwen erop dat ze eventuele medische kosten zelf kunnen dragen, terwijl anderen kiezen voor de zekerheid van een verzekering, ondanks de hoge premies. Wat de beste keuze is, hangt af van de persoon, zijn situatie en de mate waarin hij zich comfortabel voelt met onzekerheid. Want uiteindelijk is de belangrijkste vraag niet of een verzekering te duur is, maar of het risico zonder verzekering aanvaardbaar is?
Enquête
Geef je mening over dit onderwerp:
Wordt als maar duurder de verzekering in Thailand,ik begin met 78000 bht drie jaar geleden,nu inmiddels boven de 100.000 bht per jaar,met eigen risico van 1000 euro,was ik er maar nooit aan begonnen,nog nooit geen claim ingediend.
Juist Johan,
Daarom heb ik de veel goedkopere WRLife verzekering, had onlangs een claim na een hartaanval en het plaatsen van stents, was ervoor naar een overheidsziekenhuis gegaan in Hua Hin , die ingreep koste me er 253K , een aanzienlijk bedrag waarvoor ze gezien de limieten me 177K terug betaalden .
Dus liever deze goedkopere verzekering die me jaarlijks maar 24000 Baht kost als in-patient
Probeer het eerlijke verhaal te vertellen: een jaarpremie van 24000 baht is UsD 750. Voor dat geld krijg je op in de “economy” klasse een polis van max UsD80K op jaarbasis bij een leeftijd van 55 jaar. Op 75 jarige leeftijd is de jaarpremie >UsD2100, dat is 70000 baht. WRLife kent bij aanname van nieuwe polissen geen leeftijdsbeperking, maar vereist wel wel medische keuring, of een wachttijd van 1 jaar. En nog belangrijker: er geldt een uitsluiting voor alle bestaande aandoeningen, kwalen en ziekten. Veel mensen met een aandoening, een kwaal of een ziekte die nu in TH een zorgverzekering zoeken zijn bij WRLife goedkoper uit, inderdaad, voor zover ze kerngezond zijn. Latent aanwezige en potentieel manifesteerbare toestanden worden niet gedekt. De behandeling van een infarct, groot of klein, idem van een stroke, wordt niet vergoed als in de anamnese blijkt dat van hoge bloeddruk en medicatie hiertegen sprake is. Zoals bij zo goed als alle polissen van zo goed als alle verzekeraars. Let wel: het woord ‘prostaat’ doet verzekeraars op de achterste benen staan.
Je WRlife verzekering, zoals alle verzekeringen in Thailand, beperkt (volgens de gekozen formule),
de maximale jaarlijkse uitkering naast de vastgelegde vergoeding per ingreep.
Deze uitkeringen zijn eerder beperkt, de goedkoopste (waarschijnlijk de jouwe ?) keert een maximale jaarlijkse vergoeding uit van 400K thb.
Om financiele redenen ben je aldus verplicht je tot een staatsziekenhuis te wenden, je resterende recht op een maximale jaarlijkse terugbetaling is, na een eerste ingreep, reeds beperkt tot 223K thb….
Je hebt niet altijd die keuze van hospitaal bij een zeer dringende levensbedreigende ingreep.
Je “goedkope” verzekering kost je “maar” 24k thb jaarlijks, uit eigen pocket betaalde je dit jaar al 76K thb…., misschien wegens (toch blijkbare hartproblemen) een iets duurdere (hogere dekking) overwegen.
Ik zit ook bij WRL LIFE, betaal 63.000 baht per jaar, gelukkig nog niet nodig gehad.
Johan, Ja, overal wordt alles duurder, ook in Thailand.
Drie jaar geleden begon U met verzekeren.
Daarmee kocht U een stuk financiële gemoedsrust en back up. Dat heet verzekeren.
Dat U in die 3 jaar niets heeft hoeven claimen is iets om blij over te zijn. Gezondheid is een groot goed.
Het had met uw gezondheid ook anders kunnen uitwerken, nietwaar?
Dan was U blij geweest met uw verzekering.
De 3 jaar terugkijken heeft geen zin.
En een eigen risico van 1000 Euro is heus niet slecht. Is te overzien.
Ik had hetzelde als jou. Maar nu ben ik blij dat ik doorgezet heb. Want er is kanker bij mij geconstateerd en alles wordt volledig vegoedt. Ik had de kosten niet kunnen opbrengen En in het duurste ziekenhuis namelijk Bangkok Hospital
Ja, die ‘zekerheid’ is het grootste probleem, zeker bij een wat hogere claim. Wat al in het verhaal wordt gezegd, heel onzeker met ‘kleine lettertjes’, pre-existing zaken, niet lang genoeg betaald, etc. etc.
Voor ongevallen zou je een aparte ongevallenverzekering kunnen afsluiten, zo’n verzekering valt wel mee in prijs. Is er in elk geval een deel van het gezondheidsrisico gedekt.
Een ongevallenverzekering kost weinig omdat ze alleen maar uitkeren bij blijvende invaliditeit en overlijden door een ongeval. Daar heb je in de praktijk, weinig tot niets aan.
Een all-risque motorbike verzekering bij MSIG bevat ook een onderdeel Ongevallenverzekering. Die vergoedt toch ook de medische kosten na een ongeval van de berijder en de passagier?
Geen idee, ik ken de polisvoorwaarden niet. Zou je die moeten lezen.
Het verdienmodel van verzekeraars zijn kansberekeningen en statistieken, dus als een verzekering een lage premie heeft, schat de verzekeraar de kans dat hij moet uitkeren als zeer gering in.
Dat is niet helemaal waar.
Zie de Bangkok Bank ‘PA 1 Senior+’ verzekering.
Ik ken niet alle polisvoorwaarden van alle verzekeraars, dus als jij dat zegt dan zal het zo zijn. Maar verwacht niet te veel van een ongevallenverzekering.
Een bijkomend probleem is dat de vaak bijziende gepensioneerde de kleine lettertjes mist. Er zijn er die zich alleen in-patiënt verzekeren. Lijkt goedkoop maar ook out patiënt behandelingen kunnen behoorlijk in de papieren lopen.
Hoe kan je nu als expat of pensionado in BE of NL een polis voor hospitalisatie in Thailand hebben. Na 1 jaar moet je jezelf in BE of NE laten uitschrijven en dan kan zo een polis uiteraard niet meer. Wie geluk heeft en een ‘mineur’ gezondheidsprobleem heeft kan uiteraard nog terug naar BE ( RIZIV via ziekenfonds) en in Thailand kan je u internationaal laten verzekeren. Maar over die 2 laatstgenoemde mogelijkheden heb ik het niet.
Kijk eens bij FWD een Thaise verzekering zit ik al jaren bij en nooit geen probleem gehad met uitkeringen bij opname en operaties allen ze vergoeden niet het hele bedrag en het is een soort lijfrente polis na 10 jaar verzekerd te zijn krijgt je partner na overlijden 500.000 baht ik ben 73 en betaal 21000 per kwartaal
Via welke Brooker ben je daar verzekerd ?
Zie deze: https://www.fwd.co.th/en/
verzekeren bij FWD kan alleen als je tussen de 20-60 jaar oud bent, lees ik op hun website
Heb toen ik op mijn 54 levensjaar hier kwam wonen een levensverzekering af gesloten met ziekenhuisvergoeding erbij. [AIA] Contract voor 25 jaar uitbetalen bij overlijden. Indoor. Ziekenkosten worden altijd zonder morren betaald, leeuwendeel of alles, ze hebben maximale bedragen voor alle onderdelen dus ze keren niet uit per eindstaat. Vele malen het BKH van binnen gezien, later het Siant Mary wat iets goedkoper is en ik een prettiger ziekenhuis vindt. Hoe goedkoper het ziekenhuis, hoe beter het voor je eigen knip is.
Ik ben begonnen met 55000 Bht per jaar en spaarde tot 100000 op een boekje toen.
Nu betaal ik een kleine 75000 Bht per jaar, wordt eens in de vijf correctie toegepast.[Vrijstelling belasting]
Goede oplossing voor mensen die geen gigapensioen hebben en een beetje vertrouwen in hun eigen lichaam.
Blijf tot mijn 99 jaar verzekert volgens geleverde papieren zonder extremen betalingen.
Na mijn 80 jaar valt de levensverzekeringsbijdrage weg.
Stoppen bij leven is altijd mogelijk.
Een ongevallen verzekering van een dacht 5000 Bht per jaar uiteraard ook voor openbare weg problemen.
Waar heeft u deze verzekering af gesloten?
In Korat zijn diverse kantoren van AIA, tegenwoordig, toen was er een klein kantoortje.
Tel 0612524651 krijg je inmiddels haar zoon.
Als je geen verzekering hebt, zal je een grote buffer moeten hebben, krijg maar eens iets serieus voor, hartaanval, hersenbloeding of iets dergelijks en je moet operatie en paar dagen in ICU verblijven, de rekening in een degelijk hospitaal kan snel oplopen tot enkele miljoenen bath…en zeggen dat je naar Nederland of België gaat voor de ingreep gaat dan ook niet…
Ik betaal elke maand 6250 bath en ben ik ziekenfonds verzekerd in Pattay
Volgens de maatschappij is dit genoeg alles verzekerd behalve medicijnen.
Bij welke maatschappij ben je verzekerd ?
Kan je aub de naam van de maatschappij vermelden
Zou inderdaad graag nader geïnformeerd worden betreffende deze betaalbare verzekering. Graag maatschappij en soort polis bekend maken, aub.
Dit invullen op Google hendrik Life insurance with health policy [stad] Thailand en een afspraak maken lijkt mij, veel banken verlenen die diensten ook trouwens.
Iedereen heeft een ander uitgangspunt met wensen, eisen, leeftijd, algemene gezondheid, tijdsduur, polis, dus er zit variatie in het prijskaartje per polis.het zijn contracten natuurlijk met een wensen en afspraken lijstje, Hoe jonger en gezonder hoe goedkoper. Wat je je partner gunt na overlijden et cetera. Succes allemaal.
Rudolf, er zijn in NL veel notarissen die geen ‘Internationale licensie’ hebben.
Of ik in deze de juiste terminologie gebruik weet ik niet.
Er zijn in NL wel Notarissen die voor U een testament …met over de grens…kunnen opmaken.
Ben zelf jaren geleden op hetzelfde euvel gestuit.
Oplossing is: Twee Testamenten. 1 in/voor NL en 1 in/voor Thailand.
Het probleem lijkt te zijn dat Thailand een buitenlands testament niet altijd accepteert.
Een heerlijk probleem makend iets, U begrijpt het , een thais verdienmodel in making als U of uw nabestaanden er hier mee geconfronteerd worden.
@Kees
Graag de naam van de verzekeringsmaatschappij geven zodat andere lezers (en mijzelf) hun licht daar kunnen opsteken. De prijs per maand die jij noemt is zeker interessant! Bij de huidige koers is het zo’n beetje 180 euro, betaal ik in Nederland ook, de basis maandprijs + eigen risico want dat ben ik sowieso elk jaar kwijt.
Een behandeling tegen kanker loopt al snel over de 1,000,000 per jaar.
Reken maar uit wat dat koste als U na 7 jaar kanker vrij bent.
Ziektekosten in perspectief
Wat betaal je in Nederland voor de zorg als gepensioneerde.
Ziektekosten verzekering euro 2.000 = 70.000 thb
Eigen risico 385 euro = 13.475 thb
WLZ premie 9.65% over 65.000*12 = 75.270 thb
ZVW premie 5.26% = 41.028 thb
Ten minste 200.000 thb per jaar ongeacht je leeftijd. (5700 euro)
Hoe hoger je inkomen hoe meer premie je verschuldigd bent.
Ik heb het geluk dat ik getrouwd ben met mijn vrouw die voor de overheid werkt, ze is namelijk leraar. Huwelijk officieel geregistreerd in Thailand en nu verzekerd bij de overheid gratis. Als ik naar een ziekenhuis ga, laat ik na de behandeling mijn roze ID kaart zien en dan betaal ik niets voor de behandeling en eventuele medicijnen. Deze optie staat niet vermeld in de enquête.
Niets is gratis beste Hendrik alleen de zon die op komt. Je bent gehuwd dus je krijgt maar 50% van het minimum loon uitbetaald van je AOW dus je verliest zo een kleine 500 euro netto per maand wanneer je ongehuwd bent. M.a.w. voor 500 per maand kun je een ook een goede verzekering afsluiten.
Dat klopt maar ten dele. Ook ik ben getrouwd, maar ik ontvang mijn pensioen van de Duitse overheid en mijn voormalige werkgever. In Duitsland maakt dat geen verschil; er wordt niets van je pensioen ingehouden bij een huwelijk of samenwonen. En bij mijn overlijden krijgt mijn vrouw een weduwenuitkering.
Jammer genoeg werkt mijn vrouw niet voor de overheid, maar ik heb wél een roze ID-kaart… Krijg ik nu ook een overheidsbehandeling? Denk het niet…
Pensioen en verzekering worden door elkaar gehaald. Pensioen is iets wat je zelf opbouwt met vaak een bijdrage van je werkgever daarin. Verzekering, en dat is de AOW, is geen pensioen maar een uitkering van de overheid voor je aanwezigheid in Nederland gedurende 50 jaar terug rekenend vanaf je pensioen datum. Hiervoor dien je dus minimaal 4 maanden in NL in die periode geregistreerd te staan. Elk jaar dat je dat niet bent kost je 2 procent van je AOW. De overheid gaat uit van de volgende aanname: iemand die alleen leeft krijgt het volledige AOW bedrag. Op het moment dat je samenwoont op een adres met een partner dan wordt je AOW verminderd omdat men er van uit gaat dat je partner ook inkomen heeft en daardoor de lasten minder zijn dan die van een alleenstaande persoon. Uw duitse pensioen is daarom niet te vergelijken met onze AOW.
Bedankt voor de uitleg. Nu begrijp ik het ook. Mijn Duitse pensioen wordt groter of kleiner, al naar gelang mijn bijdragen. De Nederlandse AOW daarentegen is voor iedereen gelijk, ongeacht of je veel of weinig hebt verdiend. Bovendien wordt in Duitsland bij een huwelijk niets van het pensioen ingehouden, terwijl de AOW in Nederland een onderscheid maakt tussen gehuwd (samenwonend) en alleenstaand.
Beste Co, ik heb geen inkomen of aow, ben aan het rentenieren en moet nog enkele jaren wachten op mijn pensioen. Mijn huwelijk is alleen geregistreerd in Thailand, tegen de tijd dat ik recht heb op aow zie ik het dan wel weer. Zo ik maak me geen zorgen en hoef ik niets te reserveren voor medische kosten. Tevens als ik mijn aow ontvang en mijn aanvullende pensioenen is dat tevens meer dan genoeg om een goed leven te leiden in Thailand en dan heb ik ook nog mijn spaargeld. Kortom iedere situatie is anders, afhankelijk van je persoonlijke omstandigheden.
al eerder gemeld WRLife, via AA insurence zie advertentie in het blog.
81 jaar (bijna) 4.168 euro per jaar, jaarbetaling via wise account. Serenity plan inpatient
Aa insurance heb wr life niet in hun pakket zitten,ben daar verzekerd had het hun weleens gevraagd,maar zeiden tegen mij,dat zij alleen met thaise verzekeringen in zee gaan.
Beste Johan, heet klopt niet wat jij zegt. AA insurance heeft ook internationale verzekeraars in haar pakket. o.a. April
Om het nog lastiger te maken. Ik begrijp dat sommige gepensioneerden zich niet verzekeren voor ziektekosten en denken dat bij problemen een terugkeer naar Nederland een optie is. Jazeker kan dat, maar daar kom je terecht op ellenlange wachtlijsten voor behandeling in ziekenhuizen. Deze week een verhaal in de media over een Nederlandse die maanden moest wachten alvorens behandeld te worden. Intussen de was de problematiek alleen maar ergen geworden.
De optie: Als ik wat mankeer ga ik terug naar NL of BE.
U gaat natuurlijk alleen terug als het ziektebeeld serieus is. Niet voor een gebroken arm, been of zo.
Oh ja? Er is ‘serieus ‘mankeren’ dat airlines U niet op een 12 uren vlucht zonder begeleiding accepteren. Dus niet ’terug’.
Jaren geleden werd een oudere vriend in Thailand gediagnotiseerd met hersenkanker.
Hij mocht terugvliegen naar USA, wel alleen met begeleiding.
Ok, dan bent U terug in NL of BE. En dan?
Uw hele leven, terwijl U zwaar ziek bent, is in turmoil.
Woonruimte vinden, inrouleren in ’s lands registratiesysteem en registreren bij een Zorgverzekeraar.
Wordt U ‘medisch’ niet overal met open armen ontvangen.
Een huisarts vinden ( ‘poortwachter’) kan al een probleem zijn.
Na ‘hebben’ van een huisarts een verwijzing naar specialist? Wachttijd tot 3 maanden is niet ongewoon.
Huidprobleem? Melanoom op arm of hoofdhuid?
Traject huisarts-dermatoloog-chirurg kan in NL 3 maanden nemen.
Hier op Phuket: Direct naar dermatoloog, doorverwijzing naar chirurg ( 30 minuten later!), meteen opereren als U dat wilt, daarna naar de kassa, betalen en naar huis.
Klaar is kees.
In 2,5 uur uit en thuis.
Vergoedt door verzekering als U Out-patiënt verzekerd bent.
Van hoeveel mensen in NL verergerd de medische conditie tijdens het ellenlange stroperige tijdstraject?
Op leeftijd? In Thailand woonachtig? Verzeker uzelf.
Zorg, behalve het hebben van een medische verzekering voor een extra medisch spaarpotje.
Een offerte aangevraagd bij Cigna, het begint bij 750 Euro en loopt op naar 1300 Euro per maand.
Veel te duur, dus dan maar onverzekerd.
Velen zullen mij voor gek verklaren, maar deze maandelijkse premie betaal ik niet.
Uiteraard wilt men aan je verdienen, maar dit is teveel.
Groet MeeYak
Uw basisoffertes
Silver Worldwide $742,71 indicatie maand
De belangrijkste aanvullende pakketten van het Silver-plan zijn dekking voor internationale ziekenhuisopname en dagbehandelingen, waaronder ziekenhuisverblijf en behandeling.
Totale jaarlijkse uitkering – $1.000.000
Ziekenhuisopname, dagbehandeling en accommodatiekosten – Volledig betaald voor tweepersoonskamer
Totale dekking voor kanker
Geestelijke en gedragsmatige gezondheidszorg – tot $5.000
Geen kraamzorg
TOEPASSEN EN KOPEN
Gold Worldwide $1.006,47 indicatie maand
Uitgebreide dekking, met hogere jaarlijkse limieten en hogere vergoedingen inclusief intramurale kraamzorg.
Totale jaarlijkse uitkering – $2.000.000
Kosten van ziekenhuisopname, dagopname en verblijf – Volledig vergoed voor privékamer
Totale dekking voor kanker
Geestelijke en gedragsmatige gezondheidszorg – tot $10.000
Routine hospitalisatiedekking voor zwangerschapszorg – 100% tot $7.000
TOEPASSEN EN KOPEN
Platinum Worldwide $1.330,75 indicatie maand
Onze hoogste dekking biedt een onbeperkte totale jaarlijkse limiet, waarbij de meeste zaken volledig worden vergoed.
Totale jaarlijkse uitkering – Ongelimiteerd
Kosten van ziekenhuisopname, dagopname en verblijf – Volledig vergoed voor privékamer
Totale dekking voor kanker
Geestelijke en gedragsmatige gezondheidszorg – Volledig vergoed
Routine hospitalisatiedekking voor zwangerschapszorg – 100% tot $14.000
TOEPASSEN EN KOPEN
Close Care France & Antarctica only $555,12 indicatie maand
Een essentiële gezondheidspolis aangepast voor personen die dekking nodig hebben in hun eigen land en hun verblijfsland.
Totale uitkeringslimiet: $500.000
Aandoeningslimiet: $250.000
Tweepersoonskamer
Volledige kankerzorg
Geen kraamzorg
Geen medische evacuatie
Geen Travel Safety-service
Inderdaad telkens met begeleiding.
Uit eigen ervaring.
Een 20tal jaar rugwervel gebroken tijdens een dom (zijn er andere ?) auto ongeval in de buurt van Chaam.
Na 14 dagen, reeds beslissing verzekering in Belgie, repatriering. Dokter en verpleegster als begeleiding komend van Belgie. Medisch transport op basis van 6 (!) plaatsen in 1e klasse om bed te maken.
Kan de kosten hiervan niet schatten, maar mogelijks in de tienduizenden euro.
2 jaar geleden (domme) val, gestruikeld over een kabelgoot in Central Pattaya. Gecompliceerde polsbreuk. Eerste kosten van spoedopname en 1 overnachting 90K thb Repatriering (door de verzekering verplicht) naar Belgie. Verplichte begeleiding, Overkomst van mijn dochter uit Belgie. Terug vlucht op basis van 2 business seats (Thai Airways). Per luxe van naar luchthaven. Kosten hiervan (inclusief overkomst en terugvlucht dochter) toch te ramen op 15000 euro.
2 ongevallen, meerdere tienduizenden euro.
Eigen bijdrage (franchise) telkens 225 euro.
Kan mij inbeelden, bij een zwaar ziektegeval (hart, kanker enz), bij niet verzekering, wat een financiele ramp dit vertegenwoordigd.
Die financiële ramp is er alleen als dat geld beschikbaar is. Zo niet, hoe dan?