Eigen bijdrage tot 50 procent duikt op in Thaise zorgpolis
Verleng je dit jaar je Thaise ziektekostenverzekering, dan kan er een nieuwe regel in je polis staan. Bij te veel of te dure claims betaal je het jaar erna een deel van elke rekening zelf, 30 procent en in het zwaarste geval de helft. De regel geldt sinds maart 2025 en raakt nu de verlengingen.
De Thaise toezichthouder op verzekeraars, de OIC, bedacht deze co-payment samen met de branche. Het idee erachter: wie vaak of duur claimt, gaat meebetalen. Verzekeraars mogen de clausule sinds 20 maart 2025 opnemen in nieuwe polissen en bij verlenging. Wie zijn polis daarna nog niet verlengde, merkte er nog niets van. Bij de rondes van 2026 komt hij voor het eerst breed bovendrijven, vaak bij mensen die er niet op rekenden.
Twee drempels bepalen of je meebetaalt
Er zijn twee manieren om in de regeling te belanden. De eerste kijkt naar kleine kwalen. Dien je drie keer of vaker een claim in voor iets als hoofdpijn, griep, diarree, een spierontsteking of maagzuur, en tellen die claims samen op tot meer dan 200 procent van je jaarpremie, dan betaal je het volgende polisjaar 30 procent van elke medische rekening zelf. Dat rijtje kwalen leest trouwens wat willekeurig, maagzuur naast een spierontsteking.
De tweede drempel kijkt naar de zwaardere gevallen. Komen je claims voor gewone ziekte boven de 400 procent van je jaarpremie uit, dan geldt dezelfde eigen bijdrage van 30 procent. Raak je beide drempels in hetzelfde jaar, dan loopt je aandeel op tot 50 procent. Meer dan de helft van de kosten mag de verzekeraar nooit bij je neerleggen.
Wie er buiten valt
Niet elke polis valt onder de regel. Hij geldt alleen voor Thaise individuele ziektekostenverzekeringen die onder de OIC vallen, dus lokaal afgesloten polissen. Heb je een internationale verzekering die in een ander land onder toezicht staat, dan raakt de co-payment je niet. Ook de datum telt: staat je polis van voor 20 maart 2025 en is hij sindsdien niet verlengd, dan zit de clausule er nog niet in. En blijf je een jaar onder beide drempels, dan verdwijnt de eigen bijdrage weer bij de volgende verlenging.
De Consumentenraad wil de regel terug
De Thailand Consumer Council vindt de co-payment oneerlijk en heeft de OIC gevraagd hem te heroverwegen. Volgens de raad schuift de regel de rekening naar de verzekerde, terwijl het echte probleem ergens anders zit: de hard stijgende kosten in privéziekenhuizen. Wie ziek is en veel moet claimen, wordt zo twee keer geraakt. Eerst door de ziekte, daarna door zijn eigen polis.
Wat je nu kunt doen, is je verlengingsvoorstel echt lezen voordat je tekent. Zoek naar het woord co-payment of eigen bijdrage en naar de percentages 30 en 50. Zit de clausule er al in, dan verandert een druk ziektejaar de rekening van het jaar daarna flink.
Bron: Bangkok Post
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. Wij maken o.a. gebruik van AI om onderzoek te doen naar onderwerpen en het schrijven over deze onderwerpen. Wij genereren ook foto's met AI, maar gebruiken daarnaast ook stockfoto's. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Van de redactie22 oktober 2026Thailandblog is weer online na belangrijke beveiligingsupdate
Opinie22 oktober 2026TB-opinie: Thailand eist miljarden van CP maar tekende zelf een contract zonder bodem
Opmerkelijk22 oktober 2026Airco stroomrekening van 6.000 baht per maand? Fabrikant spreekt influencer tegen
AOW22 oktober 2026AOW aanvragen vanuit Thailand vraagt eerder actie dan in Nederland
Wat heeft dan zo n verzekering nog voor zin.
1 keer claimen daarna kennelijk waardeloos.
4 x de jaarpremie is meteen al raak bij de eerste keer
En altijd maar weer wordt er de voorkeur gegeven aan niet goed/slecht lezen, en vervolgensconclusies trekken die er niet zijn. Op de eerste plaats gaat het over Thai ziektekostenverzekeraars. Zo goed als geen farang kan zich bij dergelijke verzekeraar aansluiten. Op de tweede plaats gaat het om meerdere claims. Niet om EEN claim. En in de derde plaats gaat het bij 4 x de jaarpremie om meerdere claims in beide genoemde categorieën. Dus neen, Martin, het klopt niet wat je zegt.
Als ik het goed lees… Ik heb geen medelijden met mensen die meer gaan betalen omdat ze met hoofdpijn naar het ziekenhuis gaan. Maar als je dus in 1 jaar een been breekt en kanker krijgt dan betaal je het jaar erna 30% van de kosten na een hartaanval. Dat is nogal wat. Dat zijn de kosten die je probeert te vermijden door een verzekering af te sluiten.
Ook jij leest niet goed. Op de eerste plaats plaats gaat het over Thai ziektekostenverzekeraars. Zo goed als geen farang kan zich bij dergelijke verzekeraar aansluiten. Hoie internationale verzekeraars reageren op claims als door jou genoemd wordt in het artikel NIET besproken.
Een Thaise verzekeraar is een aantal jaren verplicht geweest voor houders van een Non-Immigrant A visum. Wie toen noodgedwongen is overgestapt heeft die verzekering vaak nog, want weer overstappen maakt het vaak duurder. Dus genoeg falang met zo’n verzekering.
De 2e drempel om 30% eigen risico opgelegd te krijgen is 400% of meer van je jaarpremie declareren in 1 jaar. Als je kanker krijgt is dat al snel het geval. Dan zit je ook bij 1 ziektegeval al over de grens.
Wie goed leest ziet dat “beide categorieën” niet in relatie staat tot de 4x jaarpremie, maar tot het verhogen van het eigen risico naar 50%.
Ben ik blij dat ik met een staatsbeamte getrouwd ben en dat ik zo goed als gratis verzekerd ben in staatsziekenhuis en als ze het daar niet kunnen fixen wordt ik naar privé ziekenhuis gebracht ook gratis
Is dat zo Marc, dat je dan doorverwezen wordt naar een privé ziekenhuis met de dekking van de ambtenarenverzekering?
Vorige week mijn verzekeringspremie betaald. Volgend jaar moet 63,22% meer betalen omdat ik 75 ben geworden.
Summiere motivatie: aanpassing ivm leeftijd en stijgende ziekenhuiskosten.
Hoewel dat de verzekering voor 20jr is afgesloten(2014) ga ik toch vragen of het bovenstaande ook voor mijn verzekering van toepassing is. Want ja de kleine lettertjes
De meeste zorgkosten komen voor in je laatste levensfase. Een verzekeringsmaatschappij is geen sociale instelling. Als je een beetje nuchter nadenkt is de maatregel die de verzekeringsmaatschappijen stellen ook logisch.
Ik hoor sommige mensen van rond de 60 praten over een premie van rond de 200 euro. Dan vraag ik me af waar je voor verzekerd ben want ook de zorgkosten in thailand zijn in de afgelopen jaren flink gestegen. Enfin het betalen van de premie is nooit een probleem maar het innen van je zorgkosten is wat complexer.
Daarom denk goed na over een eventuele emmigratie. Je kan misschien goedkoop leven in Thailand, maar goedkoop kan in sommige gevallen duurkoop zijn. Zorg dat zelf een goede financiele buffer heb is mijn advies:->
Net daarom hebben wij besloten om te Semigreren en niet de Emigreren. De verhalen die ik hier met de jaren al heb mogen aanhoren wanneer mensen te maken krijgen met ernstige aandoeningen wil ik liever niet meemaken. Als ik ziek word wil ik op de eerste plaats goed worden behandelt en niet afhankelijk zijn van de polis van een verzekering waar toch meestal wel iets in staat waar je niet omheen kon of waar je overheen hebt gekeken. Verzekeringen zijn allemaal uitgekookte instellingen. Goed zijn ze allemaal zolang je er geen beroep moet op doen. Het zorgsysteem wij in BE kennen is uniek en dat hebben we zelf al aan den lijve ondervonden.
Thaise verzekeraars zijn onbetrouwbaar en bijna crimineel commercieel.
Soocterverzekering, premie 2700 baht per jaar, dekt schade aan andere partij (niet schade aan mijn eigen scooter- eenvoudige scooter, niet zoveel meer waard). Deze verzekering heb ik bij dezelfde maatschappij al 5 jaren.
Anyway, ik veroorzaakte kleine schade aan iemand anders zijn scooter: 2300 baht.
Amper de moeitte waard om te declareren… maar ach, ik betaal premie, waarom ook niet gedeclareerd.
Schade werd erkend, maar – apart en ook weer typisch Thais – niet 2300 werd uitgekeerd, maar 2000.
De echte verrassing kwam 2 maanden later bij verlenging: die werd geweigerd “wegens excessief claimgedrag” !!!
Even rekenen: ik heb in 5 jaren 11.500 baht aan premie betaald en 2000 terug ontvangen. Dat is blijkbaar excessief en zeer nadelig voor de maatschappij….5555. T.I.T.
Er kwamen diverse offertes van andere maatschappijen via tussenpersoon: veel te magere dekking.
Toen kwam de eerste maatschappij met een aanbod: 400 baht premie extra, dan wilden zij mij toch weer accepteren. Geen goed alternatief, dus geaccepteerd.