TB-opinie: De verzekering voor 30 miljoen huizen ging in op 1 oktober en dat is net te laat voor wie in september verzoop
De regering lanceerde op 1 oktober een rampenverzekering voor 30 miljoen huishoudens, tegen overstroming, storm en aardbeving, betaald door de staat. Premier Anutin maakte er meteen bij duidelijk dat de overstroming van eind september er grotendeels buiten valt: schade van voor 1 oktober gaat onder de oude noodregeling, met 9.000 baht. Wie deze maand onder water stond, keek net naar de verkeerde kant van de kalender.
Het is een ongemakkelijke samenloop. Terwijl Bangkok en 26 andere provincies nog leegliepen, trad een regeling in werking die precies die ramp niet dekt. Het kabinet keurde de verzekering op 17 september goed, dagen voordat het water kwam, maar de dekking begint pas op 1 oktober. De slachtoffers van de recordregen vallen in het gat tussen de oude regeling en de nieuwe.
Op zichzelf is dat juridisch te verdedigen; je kunt een verzekering niet laten uitkeren voor schade die al bestond voordat ze inging. Maar het laat wel zien wat voor soort bescherming dit is: een regeling die op papier 30 miljoen huizen dekt, en in de praktijk de mensen die haar op dit moment het hardst nodig hebben, naar een uitkering van 9.000 baht verwijst.
Dertig miljoen gedekt, anderhalf miljoen betaald
Kijk naar de twee getallen die niet bij elkaar passen. De regeling heet een dekking voor 30 miljoen huishoudens, automatisch ingeschreven via het tabien baan, het huisregister. Maar het budget erachter is 15,5 miljard baht per jaar, en de uitvoeringsplannen mikken op hulp aan ongeveer 1 tot 1,5 miljoen huishoudens: één miljoen in de eerste fase met 50 miljard baht, en nog eens 500.000 in de tweede met 25 miljard, via een subsidie van 50.000 baht per huishouden.
Dertig miljoen gedekt, anderhalf miljoen daadwerkelijk geholpen. Dat verschil is geen detail, het is de kern. De dekking geldt alleen in gebieden die de overheid officieel tot rampgebied verklaart, en de uitkering is gemaximeerd op 100.000 baht per huis per incident, met 10.000 baht vooraf. Zolang de rampen klein blijven, klopt de rekensom. Bij een ramp op de schaal van 2011, die 46 tot 50 miljard dollar kostte, is een pot van 15,5 miljard baht een druppel. De verzekering is berekend op een gemiddeld jaar, niet op het rampjaar waarvoor je juist een verzekering afsluit.
Honderdduizend baht voor een verwoest huis
Reken de dekking om naar een echt huis. De maximale uitkering is 100.000 baht, ongeveer 2.600 euro, voor volledige schade aan een woning. Wie weleens een huis heeft gezien dat dagenlang tot het plafond onder water stond, weet dat je daar de meubels, de elektra, de keuken en de vloer niet van vervangt, laat staan de muren.
Voor een klein huis op het platteland met beperkte schade kan 100.000 baht verschil maken, en dat is echte winst voor mensen die nu vaak helemaal niets hadden. Maar als dekking tegen de werkelijke kosten van een overstroming is het bedrag te laag om een gezin er weer bovenop te helpen. Het is een tegemoetkoming die zich voordoet als een verzekering. En de verwarring daarover is nu al groot: lokale media melden dat bewoners niet begrijpen hoe de uitkering werkt, wanneer ze recht hebben, en wat het verschil is met de oude noodhulp. Een vangnet dat niemand begrijpt, vangt niet veel op.
Waarom dit jou ook aangaat
Voor wie hier een huis bezit, vaak via een Thaise partner, is dit relevanter dan het lijkt. De verzekeringsgraad in Thailand is extreem laag: de niet-levenverzekeringsmarkt dekt maar rond de 1,6 procent van de economie, wat betekent dat de overgrote meerderheid van de Thaise huizen helemaal niet verzekerd is tegen overstroming. Dat is precies het gat dat deze regeling wil vullen.
Maar reken je niet rijk met deze staatsdekking als je zelf een huis in een laaggelegen gebied hebt. De regeling keert alleen uit in officieel uitgeroepen rampgebieden, tot 100.000 baht, en voor doorlopende overstroming niet een tweede keer, tenzij een nieuwe ramp wordt verklaard. Woon je in het oosten van Bangkok of een andere zone die structureel onderloopt, dan dekt dit een fractie van je risico. Een eigen opstalverzekering met echte overstromingsdekking blijft nodig, en juist die is in deze gebieden duur of nauwelijks te krijgen, om dezelfde reden dat de staat nu moet bijspringen: het water komt hier te vaak terug.
Waar de regeling een echte verbetering is
De logica achter de regeling is juist: de staat gaf tot nu toe jaarlijks minstens 30 miljard baht uit aan ad-hoc noodhulp na rampen, geld dat traag en ongelijk werd uitgekeerd. Dit verschuift de aanpak van rommelige hulp achteraf naar een vast, verzekerd recht vooraf, met een omschreven claimproces en satellietbeelden om schade te verifiëren. Voor miljoenen onverzekerde huishoudens is een gegarandeerde 100.000 baht met 10.000 vooraf sneller en eerlijker dan wachten op de grillen van de noodhulp. Elf verzekeraars doen mee, en een jaarpremie van 15,5 miljard baht is minder dan de 30 miljard aan huidige nooduitgaven. Als systeem is het een stap vooruit.
Maar een stap vooruit in het systeem is iets anders dan echte bescherming voor de bewoner, en dat verschil wordt deze maand pijnlijk zichtbaar. De regeling is goedkoper dan de oude noodhulp, precies omdat ze minder uitkeert en strenger afbakent, en dat is prima op een dag met wat regen. Het probleem is de ramp zelf: hoe groter de overstroming, hoe meer huizen tegelijk claimen, en hoe sneller die 15,5 miljard op is. Een verzekering die krap bemeten is op het gemiddelde jaar, bezwijkt in het jaar waarin je haar nodig hebt. En dat jaar, zo liet september zien, komt in Thailand steeds vaker.
De regeling ging in op 1 oktober, de dag nadat het water zijn schade al had aangericht. De echte test komt niet nu, maar bij de volgende grote overstroming: keert een pot van 15,5 miljard baht dan echt 100.000 per huis uit, of hoort de bewoner dan weer dat zijn ramp net buiten de voorwaarden valt?
Bronnen: The Nation, Thai Enquirer, The Thaiger, Chiang Rai Times, Insurance Business Magazine
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. Wij maken o.a. gebruik van AI om onderzoek te doen naar onderwerpen en het schrijven over deze onderwerpen. Wij genereren ook foto's met AI, maar gebruiken daarnaast ook stockfoto's. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Vraag van de week5 oktober 2026Vraag van de week: zou je met wat je nu weet nog steeds naar Thailand verhuizen?
Van de redactie5 oktober 2026Van de redactie: Thailandblog bereikt 40.000 artikelen en 330.000 reacties van lezers
Nieuws uit Thailand5 oktober 2026Slecht weer tot 7 oktober kan vluchten in Thailand vertragen of laten uitwijken
Kort nieuws5 oktober 2026Thailand nieuws 5 oktober 2026: overstromingen treffen 3,52 miljoen mensen, schadehulp deze week op gang, nieuwe waarschuwing voor zware regen, THAI vliegt weer volgens schema