Thailand kent geen publiek zorgstelsel waar je als buitenlander gebruik van mag maken. Wie hier woont, regelt zijn medische rekening dus zelf of via een private verzekering. Tot ongeveer je 65e is dat vooral een budgetkwestie. Daarna komt er een tweede vraag bij: wil de verzekeraar je überhaupt nog hebben?
Anders dan in Nederland verevenen Thaise verzekeraars hun risico’s niet tussen jong en oud. De premie loopt dus stevig op met de jaren, en bij elke verjaardag kijkt een acceptant opnieuw naar je gezondheid. Boven de 70 wordt verzekeren een wedloop met de kalender. Wie te lang wacht, betaalt dubbel of vindt simpelweg geen aanbieder meer.
Welke verzekeraars accepteren je nog na je 70e?
Grofweg vallen de aanbieders in vier groepen uiteen, en die verschillen sterk in toegankelijkheid voor zeventigplussers.
- Thaise lokale verzekeraars zijn streng met leeftijd. Pacific Cross, een grote speler met 75 jaar ervaring in de regio, accepteert nieuwe aanvragers tot 80 jaar en garandeert verlenging tot 99 jaar. AXA Thailand, Thai Health Insurance, Luma (voorheen April Thailand), Navakij, Dhipaya en Allianz Ayudhya zijn allemaal actief, maar hun instaplimieten variëren tussen 60 en 75 jaar. Thaivivat is een uitzondering die zelfs op hogere leeftijd nieuwe polissen verkoopt en verlenging biedt tot 100 jaar.
- Internationale verzekeraars zijn flexibeler op leeftijd, maar duurder. Cigna Global hanteert geen bovengrens en garandeert levenslange verlenging, ongeacht je claimgeschiedenis. Allianz Care accepteert nieuwe klanten tot en met 75 jaar. Aetna International en IMG Global hanteren vergelijkbare leeftijdsstaffels. Cigna Close Care, een Thailand-variant, kent zelfs geen leeftijdslimiet en geen medische keuring.
Wat zijn de premies in 2026?
De cijfers hieronder zijn richtprijzen voor een man zonder zware voorgeschiedenis. Na medische acceptatie kan je werkelijke premie flink afwijken.
| Leeftijdsgroep | Lokale Thaise polis (per jaar) | Internationale polis (per jaar) |
|---|---|---|
| 60–64 jaar | 28.000 – 175.000 baht (≈ 740 – 4600 euro) | 3000 – 5000 euro |
| 66–70 jaar | 37.000 – 215.000 baht (≈ 970 – 5700 euro) | 4500 – 7000 euro |
| 71–75 jaar | 56.000 – 320.000 baht (≈ 1500 – 8500 euro) | 5500 – 9000 euro |
| 75+ jaar | 120.000 – 870.000+ baht (≈ 3150 – 22.900+ euro) | 7000 – 12.000+ euro |
Een concreet voorbeeld: bij Luma kost een polis voor iemand van 66 tot 70 jaar zonder eigen risico zo’n 60.946 baht per jaar, ongeveer 1600 euro. Met een hoog eigen risico van 100.000 baht zakt die premie naar 24.642 baht, oftewel rond de 650 euro. Dat klinkt aantrekkelijk, maar pas op: dat eigen risico geldt vaak per aandoening, niet per jaar. Bij twee verschillende klachten betaal je dus tweemaal.
Zo verloopt de aanvraag stap voor stap
Een aanvraag op latere leeftijd vraagt om voorbereiding. Doorloop deze stappen rustig en in deze volgorde:
- Bepaal je leeftijd op aanvraagdatum. Tot 70 jaar heb je nog redelijke keuze. Vanaf 75-plus kom je vooral terecht bij Pacific Cross, Cigna Global en enkele Thaise senioren-plannen.
- Vraag offertes aan via een onafhankelijke broker. Twee of drie offertes naast elkaar leggen werkt het beste. Brokers worden door verzekeraars betaald via vaste tarieven, dus jij bent niets extra kwijt. Bekende namen zijn AA Insurance Brokers, Pacific Prime en Misterprakan in Thailand.
- Vul de medische vragenlijst eerlijk in. Een verzwegen aandoening levert later vrijwel zeker een afgewezen claim op. Bij internationale verzekeraars geldt vaak een moratorium: aandoeningen uit de twee jaar voor je polis zijn uitgesloten, tenzij je twee jaar lang klachtenvrij bent.
- Onderga eventueel een medische keuring. Boven de 65 is dat bij de meeste aanbieders standaard. Reken op 5000 tot 10.000 baht voor bloed- en urineonderzoek, een ECG en een consult, te betalen uit eigen zak.
- Ontvang en bewaar je polis. Houd een digitale en een papieren kopie bij de hand; bij een ziekenhuisopname vraagt de receptie er als eerste naar.
Risico’s en valkuilen
Een lage premie is geen garantie voor goede dekking. De grootste struikelblokken voor zeventigplussers liggen in de kleine lettertjes. Bestaande aandoeningen vormen veruit de belangrijkste hobbel: diabetes, hoge bloeddruk, een eerdere stent of behandelde kanker leiden vaak tot uitsluiting, een stevige premieopslag of een wachttijd van 12 tot 24 maanden. Ook “renewable for life” is bedrieglijk: sommige Thaise polissen stoppen alsnog bij 75 of 80 jaar, ook na jaren trouw klantschap. Alleen Pacific Cross en Cigna garanderen verlenging tot respectievelijk 99 jaar en zonder bovengrens, mits je tijdig instapt.
Daarnaast spelen er enkele structurele factoren waar je weinig invloed op hebt. Sinds 20 maart 2025 geldt in Thailand een nieuwe co-paymentregel: bij drie of meer claims voor kleine kwalen waarvan het totaal hoger is dan twee keer je jaarpremie, betaal je het jaar daarop 30 procent van je medische kosten zelf. Bij claims voor algemene ziekten boven vier keer de jaarpremie geldt eveneens 30 procent. Beide voorwaarden samen tikken 50 procent aan. Grote operaties en kritieke ziekten vallen buiten deze regel, en polissen van voor 20 maart 2025 ontspringen de dans. Verder verwacht Willis Towers Watson voor Azië-Pacific een medische inflatie van 14 procent in 2026: een behandeling van 300.000 baht vandaag kost over vijf jaar zo’n 575.000 baht. Vergeet ook het wisselkoersrisico niet en de aanbetaling die Thaise privéziekenhuizen vaak vooraf vragen, 50.000 tot 200.000 baht voor een geplande ingreep, oplopend tot 800.000 baht voor grote operaties.
Veelgemaakte fouten en slimme keuzes
Een onafhankelijke broker ziet vier patronen telkens terugkomen bij oudere expats:
- Wachten tot het echt moet. Wie op zijn 65e bij Pacific Cross instapt, houdt die polis levenslang. Wie pas op zijn 73e begint, vindt nauwelijks nog een Thaise verzekeraar en betaalt bij Cigna het dubbele.
- Een reisverzekering inzetten als langdurige dekking. Reisverzekeringen lopen meestal maximaal 90 tot 180 dagen en dekken geen chronische aandoeningen. Voor een serieus verblijf in Thailand zijn ze ongeschikt.
- Medische voorgeschiedenis verzwijgen. Bij een claim duikt de verzekeraar in je dossier in Nederland. Een verzwegen aandoening leidt tot afwijzing van zowel de claim als de polis, met terugwerkende kracht.
- Te krap dekken. Een coronaire bypass kost in Bangkok al 680.000 tot 2 miljoen baht. Een kankerbehandeling met immunotherapie loopt makkelijk in de miljoenen. Een dekking van een paar honderdduizend baht is dan in één klap weg.
Wil je je premie binnen de perken houden zonder de cruciale dekking te verliezen, dan zijn er een paar knoppen waar je echt aan kunt draaien. Kies een hoger eigen risico van 50.000 of 100.000 baht, dat scheelt 30 tot 50 procent op de premie, mits je een buffer hebt. Sluit alleen ziekenhuisopname af en betaal kleine consulten van 1000 tot 2000 baht zelf. Beperk je dekking tot Azië als je niet jaarlijks naar Europa reist; wereldwijd-exclusief-VS scheelt al snel 20 tot 40 procent. Betaal jaarlijks in plaats van maandelijks (5 tot 10 procent korting) en werk via een gespecialiseerde broker. Vergelijk Pacific Cross, AXA en Luma onderling: dezelfde dekking levert bij dezelfde leeftijd soms 30 procent prijsverschil op.
Beslissingsschema en wat onzeker blijft
Niet alle premies zijn openbaar te vinden. Voor de leeftijdscategorie 75 tot 80 jaar verstrekken de meeste aanbieders pas een offerte na een individuele intake. De genoemde bandbreedtes zijn richtinggevend, niet definitief. Op basis van leeftijd en gezondheid kun je je keuze ruwweg zo afpellen:
- Jonger dan 70 en gezond? Sluit nu een levenslang verlengbare polis af bij Pacific Cross, Cigna Global of Allianz Care.
- Tussen 70 en 75 en gezond? Pacific Cross (instap tot 80) of Cigna Global zijn reëel; vergelijk via een broker.
- Ouder dan 75? Cigna Global is vrijwel je enige internationale optie. Thaivivat en Pacific Cross zijn alleen interessant als je al klant bent en kunt verlengen.
- Serieuze bestaande aandoeningen? Onderzoek Pacific Cross Expat Care met moratorium.
- Echt op zeker spelen? Combineer een Thais minimumplan en een hoog eigen risico met een eigen reserve, of kies een internationale polis met minimaal een miljoen dollar dekking.
Conclusie
Verzekerd raken in Thailand boven de 70 kan nog, maar het is een race tegen de klok. Wacht je tot na je 75e, dan resteren Cigna Global en enkele Thaise specialisten, tegen premies van 5000 tot 10.000 euro per jaar of meer. Stap op tijd in bij een verzekeraar met levenslange verlengbaarheid, declareer eerlijk en houd rekening met jaarlijkse stijgingen van 10 tot 15 procent.
Bronnen: Pattaya Mail, The Thaiger, ExpatDen, Pacific Prime, Thailandblog.nl, AA Insurance Brokers Thailand, Insurance-Thailand.com, Lexology / Rajah & Tann, Office of Insurance Commission Thailand, Pacific Cross Thailand, Cigna Global, AXA Thailand.
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant is er gebruikgemaakt van ChatGPT als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Wij genereren soms ook foto's met AI. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Expats en pensionado6 mei 2026Verzekerd in Thailand na je 70e: smalle markt, stevige premies en een race tegen de klok
Achtergrond6 mei 2026Samen eten in Thailand volgt strikte ongeschreven regels van kin khao ruam kan
Achtergrond6 mei 2026Karaoke in Thailand verbindt families en verhult donkere praktijken
Opmerkelijk6 mei 2026Thailand voert wereldranglijst overspel aan en Nederland staat in subtop