Over de zorgverzekering is inmiddels genoeg geschreven. Iedereen die hier woont, weet dat je bij een gebroken heup in Bumrungrad niet zonder polis wilt liggen. Maar naast die ziektekosten spelen andere verzekeringen die de meeste expats pas ontdekken als het misgaat: de scooter tegen een pick-up, de kraan die dagen doorlekt.
Denk aan je auto, je motor, je condo, en de trip naar Laos of Vietnam. Voor elk daarvan bestaat een polis en de premies zijn opvallend laag, soms een paar duizend baht per jaar. Maar wie alleen de verplichte dekking neemt, betaalt bij de eerste botsing de rest zelf.
De autoverzekering die de wet verplicht
Voor elk gemotoriseerd voertuig in Thailand geldt de CTPL, in de volksmond Por Ror Bor. Zonder die polis mag je niet de weg op en kun je een boete tot 10.000 baht krijgen. De premie voor een sedan is ongeveer 645 baht per jaar. Je koopt hem meestal tegelijk met je wegenbelasting, aan het loket van de Department of Land Transport of via een makelaar. Het geld is snel binnen.
Wat dekt de CTPL dan? Letsel aan anderen. Meer niet. De schade aan de Toyota Fortuner waar jij tegenaan reed, betaalt hij niet. De deuk in je eigen bumper ook niet. En de bedragen voor letsel zijn krap: 30.000 baht voorschot per persoon, tot 80.000 baht medische kosten als jij geen schuld hebt en tot 500.000 baht bij overlijden of blijvende invaliditeit. Wie de andere partij ernstig verwondt en aansprakelijk wordt gesteld, is met dit bedrag nergens.
Waarom vrijwel iedereen aanvullend verzekert
Boven op de CTPL kun je een vrijwillige polis afsluiten in vier smaken. Van goedkoop en beperkt tot allrisk. Zo ziet dat er ruwweg uit:
| Type | Wat je krijgt | Premie per jaar |
|---|---|---|
| Type 1 | Alles: eigen auto, derden, brand, diefstal, letsel | 10.000 tot 20.000 baht |
| Type 2+ | Eigen auto bij botsing met ander voertuig, plus derden en brand/diefstal | 6.000 tot 12.000 baht |
| Type 3+ | Eigen auto bij botsing met ander voertuig, plus derden | 4.000 tot 8.000 baht |
| Type 3 | Alleen aansprakelijkheid tegenover derden | 2.000 tot 6.000 baht |
Type 1 heb je alleen nodig voor een nieuwere auto, meestal jonger dan vijf jaar. Voor een oude Isuzu D-Max die je in Chiang Rai op de markt hebt gekocht, is Type 3 vaak logischer: de dekking op je eigen bak is de premie niet meer waard.
Let ook op de details in de kleine lettertjes. Rijd je zonder rijbewijs, dan is de polis waardeloos. Meer dan 50 milligram alcohol in je bloed, hetzelfde verhaal. In Thailand is de no-claim korting bovendien niet aan jou gekoppeld, maar aan de auto. Verkoop je hem, dan gaat je opgebouwde korting mee met de wagen.
De scooter en de motor
Voor twee wielen geldt exact hetzelfde principe. Een CTPL voor je motorfiets kost 160 tot 645 baht per jaar, afhankelijk van de cilinderinhoud. Voor die paar honderd baht ben je verzekerd tegen boetes, meer niet. De dekking is dezelfde bescheiden regeling als bij de auto: tot 80.000 baht voor medische kosten van derden als jij geen schuld hebt.
Wie hier drie kilometer op een Honda Wave heeft gereden, weet dat de kans op een botsing niet klein is. De statistieken over verkeersongevallen in Thailand zijn openbaar en niet best. Een vrijwillige polis voor een motorfiets kost een paar duizend baht per jaar extra en dekt in elk geval de schade die jij aan de tegenpartij toebrengt. Voor een 55-jarige Nederlander die net van zijn Sang Som te enthousiast wordt op een natte weg in Pattaya kan die polis het verschil maken tussen een boete en een verkoop van zijn condo om een claim te betalen.
Je woning of condo
Weinig expats verzekeren hun huis of appartement, terwijl de premies belachelijk laag zijn. AXA verkoopt Sabuydee My Home online vanaf 1100 baht per jaar voor een huis en 1200 baht voor een condo. Chubb heeft Condo Shield, ook vanaf 1200 baht, met dekking tot 2 miljoen baht voor brand, tot 200.000 baht voor diefstal en tot 1 miljoen baht voor schade aan derden. Voor het bedrag van drie diners bij een strandtent zit je een heel jaar goed.
Wat de meesten niet weten: het gebouw waar je condo in zit is verzekerd via de juristic person, dus via het bestuur. Maar dat gaat over de buitenmuren en de gemeenschappelijke ruimtes. Jouw wasmachine die op verdieping 12 begint te lekken en drie appartementen naar beneden ruïneert, is jouw probleem. Dat is niet eens een vergezocht voorbeeld. Waterschade is in Thaise condos verreweg de meest voorkomende claim. Zonder aansprakelijkheidsdekking in je polis kan zo’n incident je 200.000 baht of meer kosten, cash, want de benedenbuur wil niet twee maanden wachten op zijn nieuwe vloer.
Reisverzekering voor buiten Thailand
Dit vergeten mensen bijna altijd. Je Thaise zorgpolis dekt behandelingen in Thailand. Ga je met de trein naar Vientiane of vlieg je in december even naar Nederland om kleinkinderen te knuffelen, dan sta je daar onverzekerd. De aflopende reisverzekering die je vroeger vanuit Nederland had, werkt niet meer zodra je bent uitgeschreven bij de gemeente.
Voor korte trips is een losse reisverzekering vanuit Thailand of een internationale polis met wereldwijde dekking de oplossing. AXA, Allianz Thailand en verschillende brokers verkopen reispolissen per reis of per jaar. De premie voor een jaardekking begint rond de 3000 baht. Reken uit wat je aan Vietnam- en Laos-trips uitgeeft en of het aantal reizen dat rechtvaardigt. Ga je één keer per twee jaar weg, dan is een polis per reis goedkoper.
Wat mensen fout doen
Vier klassiekers, die je op elk expatforum tegenkomt.
- Alleen de CTPL nemen en denken dat je verzekerd bent. Je bent verzekerd tegen een boete van de politie, niet tegen 400.000 baht schade aan de bumper van iemand anders.
- Denken dat de verzekering van het condogebouw jouw appartement dekt. Dat doet hij niet. De gemeenschappelijke polis dekt de gevel en de lift, jouw parket en je Samsung-tv niet.
- Vergeten dat je Nederlandse doorlopende reisverzekering vervalt zodra je uitschrijft. Bel je maatschappij voordat je op het vliegtuig stapt, en vraag om een schriftelijke bevestiging in plaats van een mondelinge toezegging.
- Automatisch verlengen zonder te vergelijken. Thaise verzekeraars sturen keurig een verlengingsbrief met precies dezelfde premie als vorig jaar. Wie via CheckDi of een makelaar vergelijkt vindt bijna altijd 15 tot 30 procent verschil bij identieke dekking.
Praktische lijst voordat je iets afsluit
Voor je je handtekening zet, loop je dit even na:
- Staat het voertuig of pand op jouw naam of op die van je Thaise partner? Bij haar op naam kan de polis alleen op haar naam.
- Is de polis in het Engels beschikbaar, of moet je vertrouwen op een Thaise versie die je niet leest?
- Wat is de reactietijd bij een claim? Sommige verzekeraars sturen binnen een uur iemand naar de plek van het ongeval, andere laten je een week wachten.
- Zijn er uitsluitingen die je in jouw situatie raken? Woon je in Yala, Narathiwat of Pattani, dan sluiten veel woonpolissen je uit.
- Kan de partner van je Thaise vrouw meerijden op de scooter zonder dat de dekking vervalt? Bij sommige polissen alleen als hij expliciet is genoemd.
Wat je hier vandaan meeneemt
De CTPL kost je een paar honderd baht per jaar en beschermt je tegen niets wezenlijks. Een polis op je condo of huis kost minder dan een lunch. De echte kosten zitten in wat je fout doet: alleen het verplichte nemen en denken dat het genoeg is. Regel de rest, of betaal later cash.
Bronnen: AXA Thailand, Chubb Samaggi, Roojai, AA Insurance Brokers, ExpatDen, Pattaya City Expats Club, Motor Victims Protection Act B.E. 1992
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant, is er gebruikgemaakt van AI als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Wij genereren soms ook foto's met AI. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Expats en pensionado20 juli 2026Wat er met je gebeurt als niemand je lichaam ophaalt
Achtergrond20 juli 2026Wie verdient aan jouw ligbedje? De verborgen economie van het Thaise strand
Expats en pensionado20 juli 2026Een chauffeur in Thailand: wat kost het en wat wordt er van je verwacht
Kort nieuws20 juli 2026Thailand nieuwsoverzicht maandag 20 juli 2026