Column – Gekochte hoop op afbetaling
Thailand betaalt niet meer met contanten maar met illusies op krediet. De nieuwe nationale valuta? Uitgestelde spijt. Een volk dat zich ooit tevreden stelde met een kommetje rijst en een glimlach van de buurvrouw, swipe-t zich nu richting afgrond met een gebogen hoofd boven het verlichte scherm van de nieuwste smartphone, gekocht in zes renteloze termijnen. Voor wie niet wil nadenken over morgen is koop nu, betaal later een geschenk uit de onderwereld.
BNPL, een afkorting die klinkt als een onschuldig vitaminepreparaat, maar fungeert als het economische equivalent van een suikerspin vol antidepressiva, is in opmars. En waarom ook niet? Je hoeft geen geld te hebben om dingen te kopen. Je hoeft alleen te geloven dat je het ooit zal krijgen.
Dat is het mooie van schuld: het maakt iedereen tijdelijk rijk. Je kunt op maandag onder de armoedegrens leven en op dinsdag in je nieuwe sneakers door het winkelcentrum sloffen, latte in de hand, schuldbesef in de uitverkoop.
De banken lachen. Niet openlijk natuurlijk, ze zijn tenslotte professioneel, maar stilletjes en langdurig, zoals een sadistische butler die je uitnodigt in een huis zonder uitgang. Ze geven geen geld aan de armen omdat dat riskant is. Tenzij het via een app gaat met 25% rente en kleine lettertjes die alleen een notaris met een vergrootglas en een wurgcontract kan ontcijferen.
En de jongeren? Die tikken moeiteloos alles weg. Ze hebben geen spaargeld, geen pensioen, geen plan B. Maar wel een iPhone, een Shopee-winkelwagentje vol dopamine en een maandelijkse betalingsherinnering die klinkt als de bel van een begrafenisstoet.
Ze kopen sushi op krediet. Benzine op krediet. Babyvoeding op krediet. Alsof het leven een soort doorlopende sale is waar je met elke aankoop een stukje van je toekomst verpandt. We zijn veranderd van mensen in consumenten en van consumenten in schuldenaars met een glimlach.
De ironie? Wie cash wil betalen, krijgt geen korting maar een argwanende blik. Contant geld is verdacht geworden. Alsof je iets te verbergen hebt. Zoals financiële gezondheid. Of gezond verstand.
En dan is er nog de zelfverklaarde financiële sector, die spreekt over ‘inclusie’ alsof schuld een recht is. “We willen dat iedereen toegang heeft tot krediet,” zeggen ze. Alsof het drinkwater betreft. Wat ze bedoelen is: we willen dat iedereen meebetaalt aan onze dividenden.
Maar misschien moeten we niet klagen. Misschien is dit gewoon de logische evolutie van de menselijke soort: van jager-verzamelaar naar BNPL-klant.
Niet meer op zoek naar voedsel maar naar wifi en een QR-code. Niet meer bang voor roofdieren maar voor herinneringsmails van TrueMoney. Niet meer stervend aan malaria maar aan maandlasten.
Wat rest is dit: een samenleving die met volle mond en lege portemonnee haar eigen ondergang bestelt. In drie eenvoudige termijnen. Zonder vragen. Zonder nadenken.
De show heet vooruitgang. De entree is gratis. De uitgang kost je alles.
Over deze blogger
- De Expat (66) woont al 17 jaar in Pattaya en geniet van elke dag in het land van melk en honing! Vroeger werkzaam in de wegen en waterbouw, maar het grillige weer in Nederland ontvlucht. Woont hier met zijn Thaise vriendin en twee honden net buiten Pattaya, op 3 minuten loopafstand van het strand. Hobby's: genieten, uitgaan, sporten en met vrienden filosoferen over voetbal, Formule 1 en politiek.
Lees hier de laatste artikelen
Column27 februari 2026Column – De harige dictatuur van de Thaise bovenbaan
Column18 februari 2026Column – Thailand is klaar met Cheap Charlies, asociale toeristen, criminelen en misbruik van visumregels
Column12 februari 2026Column – De Thaise kiezer omarmt de laars van de generaal en de fabel van veiligheid
Column5 februari 2026Column – De grote Thaise stembusgoocheltruc van acht februari
In NL gaat dat ook die kant op. Klarna is een van de voorstanders van / bemiddelaars bij uitgesteld betalen en de schulden hopen zich hier en daar al op. Ik heb altijd geleerd ‘eerst sparen en dan kopen’ maar ja, ik zal wel hopeloos ouderwets klinken….
Ja Erik,
Zó ben ik ook opgegroeid/gevoed. “de tering naar de nering” en “ ‘n appeltje voor de dorst”
Ben sinds m’n diensttijd zelfstandige geweest, dus weet financieel wél van de hoed en de rand.
Maar toen ik in Thailand nog gewoon met Th Bth betaalde en grote bedragen via de bank overboekte, zag ik de “Thaise Jeugd” al massaal met hun I-phones contactloos betalen, vaak met de uitstraling van: kijk mij ‘ns!
Het fenomeen BNPL is zeker geen nieuwe trend en al helemaal geen Thais probleem op zich. Al in april 2023 meldde de NOS (https://nos.nl/artikel/2471846) dat: “honderden Nederlandse (web)winkels laten klanten kopen op afbetaling. Dat blijkt uit de klantenoverzichten van Klarna en Riverty, de twee grootste aanbieders van ‘koop nu, betaal later’-diensten.” En onze eigen NL-Rijksoverheid plaatste in mei jl een onderzoek naar jongeren (zie https://ap.lc/pYWcg) die pas willen betalen als de goederen geleverd zijn en blijken te voldoen, en zeker niet de aankoop al betaald en na terugsturen het geld terug zien te krijgen. Jongeren in TH zijn niet anders. Maar Thailand is in alle opzichten wel weer een absoluut consumptie-land. Eén van de reden dat o.a. NL gepensioneerden er komen wonen want zoveel goedkoper.
Hoewel Thailand traditioneel bekend staat als een exporteconomie en een belangrijke toeristische bestemming, is de binnenlandse consumptie een steeds grotere en complexere factor geworden. De Thaise consument besteedt steeds meer, en niet alleen aan basisbehoeften. Er is een duidelijke verschuiving naar “ervaringsuitgaven” zoals reizen, uit eten gaan, concerten en festivals. Vooral jongere generaties geeft hier prioriteit aan. Vanuit de aanbodkant is er een duidelijke aansporing tot meer, steeds meer consumeren.
Thailand loopt voorop in digitale consumptie. Het gebruik van sociale media voor aankopen is er aanzienlijk hoger dan in de rest van de Aziatisch-Pacifische regio. Thai zoeken productinformatie, volgen influencers en doen direct aankopen via platforms zoals Facebook en Instagram. Ze zijn bereid meer te betalen voor producten die als duurzaam, gezond of van hogere kwaliteit worden beschouwd. Dit weerspiegelt een groeiende focus op welzijn en persoonlijke ontwikkeling.
De keerzijde van dit groeiende consumentisme is de zorgwekkende toename van de Thaise huishoudschuld.
Al vaker gemeld op Thailandblog is dat Thailand een van de hoogste verhoudingen kent tussen huishoudschuld en BBP. De laatste maanden is het percentage iets is gedaald, maar blijft het boven de 87% en vormt het een ernstige bedreiging voor de economische stabiliteit. Een groot deel van de schuld is aangegaan voor consumptiedoeleinden, zoals dagelijkse boodschappen, auto’s en zelfs persoonlijke leningen. Dit is anders dan in veel Westerse landen, waar huishoudschuld voornamelijk bestaat uit hypotheken. De Thaise schulden financieren vaak niet-productieve aankopen. De makkelijke toegang tot krediet voor kleine, niet-essentiële aankopen verleidt consumenten om meer uit te geven dan ze zich kunnen veroorloven.
Makkelijk praten ,in Nederland krijgen velen een Hypotheek waar men tevens een Auto en iPhone en inboedel etc mee Kan kopen tegen een Paar procent rente per jaar die ook nog aftrekbaar is van de belasting
Over paradijs gesproken
Thailand Normale leningen 25 tot 36%per jaar
Honda Wave,click of Toyota word met deze hoge rente afbetaald in 72 maanden zodoende betaal je de dubbele prijs
Het mooie van Thailand is dat kinderen een school uniform dragen en zodoende is iedereen gelijk geen verschil in rijk en arm of jaloezie en afgunst zoals in het Westen.
Eigenlijk zou Nederland terug moeten naar school uniform wat veel later problemen oplost .
Probleem is iedereen Kan een scooter,iphone of Toyota Hilux kopen met lening niet iedereen Kan afbetalen wat volt is in beslagname van de goederen na 3 maanden niet betalen maar je moet je schuld desondanks doorbetalen tot het eind.
BANKEN EN Financieringsmaatschappijen regeren over Thailand
Het enorm grote verschil tussen NL en Thailand is dat NL een BKR heeft en dat hypotheken alleen verstrekt worden aan mensen die het zich kunnen veroorloven. In Thailand is dat niet zo.
Een enorm verschil, inderdaad. Ik zie hier mensen een miljoen baht lenen van een bank, weliswaar met een stuk land als onderpand, met als enige inkomstenbron een ouderdomspensioen van 2x 700 baht per maand. Staat dus al tevoren vast dat ze rente en aflossingen niet kunnen betalen…..
En dan is het land voor de bank, snel verdient.
Het is makkelijk (ver)oordelen en ik betrap me erop dat ik dat zelf soms ook doe.
Maar oordelen is makkelijk als je zelf geen financiële problemen hebt.
Voor sommigen is het BNPL de enige manier om iets te kopen waarvoor ze eigenlijk het geld niet hebben.
Je kunt bijvoorbeeld niet eindeloos je kind naar school laten gaan met alweer een scheur in zijn broek, terwijl je het geld voor een nieuwe broek niet in zijn geheel kunt opbrengen.
Zoals Emine Ugur schreef: “Veroordeel mensen die kleren kopen op de pof niet te snel”.
IN veel gevallen weten we niet hoe deze mensen er financieel voor staan.
In Thailand gaat men juist op school in de uniformen zodat iedereen er op uiterlijk gelijk uitziet.
Daarnaast is het ook bekend dat juist arme mensen op zoek gaan naar compensatie gedrag om er uiterlijk juist wel goed uit te zien terwijl het geld er niet is.
Als je er niet bij zit wens je wel eigenwaarde en dat wordt schijnbaar afgemeten aan bezit.
Het doet mij pijn aan de ogen om te zien in welk moeras men zinkt, maar de grootste vraag is wat men er mee wil bereiken.
De arme Thai als moderne slaven ipv volk uit de buurlanden?
Mijn overleden schoonvader heeft altijd al verkondigd om tenminste ergens iets van ambtenaar te worden want dan hoor je bij de clan en laten ze je levenslang niet vallen ook al is je salaris slechts 16000 baht per maand. En in zijn geval heeft zijn vrouw daarna ook niets te klagen.
En ja, degene die niet weten toe te dringen tot deze privilege zullen altijd afhankelijk blijven.
Het is, was en zal want zo zit het land in elkaar.
Ik kan mij niet aan de indruk onttrekken dat de credieten onderdeel zijn van een Crowd Control plan.
Niets nieuws, dateert al uit de tijd van de Romeinen: geef het volk brood (rijst) en spelen (krediet)….
Een crowd control plan? Volgens mij is het gewoon de goeie oude truc van bedrijven: mensen verleiden om dingen op afbetaling te kopen zodat ze meer winst maken. Daar zit niks geheims achter, alleen slimme marketing en onze eigen zwakke plek voor “koop nu, betaal later”.
‘Op de pof’ leven of zoals ze in de VK zeggen ‘The never- never’ was mij vijftig jaar terug al duidelijk toen een van mijn eerste werkgevers vermelden hoe meer schulden je heb hoe liever het mij is.
De Thai staat wat dat betreft wel op het podium, mijn mond valt regelmatig open van het prioriteitenbesef bij veel van deze mensen. Het leven is kort zullen wij maar zeggen.
‘ Contant geld is verdacht geworden.’
Het streven van Thailand is dat er per 2028 alleen nog maar digitale betalingen plaatsvinden! Ik werk daar niet aan mee, niet in Nederland maar ook niet in Thailand. De motorverhuurster waar ik altijd huur vond het eerst wel makkelijk, maar na een tijdje met haar gesproken te hebben vond ze het toch steeds minder fijn. Het doel is controle en het is voor regeringen natuurlijk een stuk makkelijker belasting heffen.
Contant geld wordt gecriminaliseerd, mensen zouden zich niet moeten laten verleiden om eraan mee te werken.
Ik weet niet waar je die wijsheid vandaan hebt, maar het contante geld is de olie betreffende gokken en horeca. Toevalligerwijs een bron van interesse of belang bij politie en het leger dus ik denk niet dat men dat snel gaat opgeven.
Een zeer trieste waarheid Expat.
Waar en hoe gaat het eindigen voor de mensen die er in trappen?
Ik zie het ook af en toe met lede ogen aan in mijn omgeving en schoonfamilie ….. treurig.
Google biedt uitkomst…..
Op TikTok is ook het een en ander over the cashless society te vinden. The Thaiger maakte daar melding over op 2024-10-7. Overigens, bij bijna al die lotterij verkopers kan je ook ‘QR-code’ betalen. Het gaat sneller dan je denkt, en veel mensen denken helaas niet na en laten zich meesleuren met alles wat er bedacht wordt om contant geld te verbannen.
Thaise banken lusten pap van de hoge ( huishoud-) schulden in Thailand.
Tenminste, zolang maandelijks de hoge rente over de schuldbedragen maar blijven binnenstromen.
Prachtig risicoloos verdienmodel.
Wanneer de rente niet meer binnenkomt, nou, dan wordt property, motorbike, auto, etc, gewoon in beslag genomen en verkocht.
De verkoop en de reeds lange tijd maandelijks ontvangen rentes doen banken er altijd uitspringen.