Huishoudschulden drukken al jaren op de Thaise economie. De totale schuld van huishoudens ligt rond 16 biljoen baht en het schuldniveau in verhouding tot het bbp behoort tot de hoogste in Azië. Consumentenbestedingen lopen terug, terwijl banken voorzichtiger zijn met krediet.
Het kabinet zet nu een gerichte stap. Kleine, niet-renderende leningen gaan naar staatsvermogensbeheerders die met maatwerk kunnen herstructureren. Het doel: kwetsbare leners terugbrengen naar een beheersbare betalingsregeling en tegelijk het kredietkanaal weer op gang krijgen.
Wat staat er op tafel
Het programma richt zich op niet-renderende leningen tot 100.000 baht per persoon. In totaal gaat het om ongeveer 4,76 miljoen NPL-rekeningen van circa 3,5 miljoen leners met een gezamenlijke uitstaande schuld van ongeveer 122 miljard baht. De overname loopt via Ari AMC en Sukhumvit Asset Management, twee staatsvermogensbeheerders die slechte vorderingen kunnen bundelen en onder nieuwe voorwaarden kunnen innen.
Zo werkt de eerste fase
In de openingsronde neemt Sukhumvit Asset Management ongeveer 2,56 miljoen rekeningen over met een waarde van circa 43,6 miljard baht die nu bij commerciële banken staan. Ari AMC haalt ongeveer 790.000 rekeningen op ter waarde van 18,8 miljard baht van staatsbanken. De resterende schulden zitten vooral bij niet-bancaire financiers en komen in een volgende fase aan de beurt. De overheid mikt op snelle uitvoering, zodat betalingsdruk voor kleine leners snel afneemt.
Reacties uit bankensector en bedrijfsleven
Banken steunen de route via vermogensbeheerders, omdat die ruimte schept op de balans en werk maakt van herstructurering. Bedrijfsorganisaties zien bovendien kansen voor herstel van koopkracht wanneer aflossingen en rente tijdelijk omlaag kunnen en afschrijving van achterstanden helder wordt afgesproken. Voor een duurzaam effect is het wel nodig dat kredietgegevens snel en volledig worden bijgewerkt, zodat ex-NPL-leners niet onnodig buitenspel blijven bij nieuwe kredietbeoordelingen.
Knelpunten en risico’s
Het succes hangt af van drie punten. Ten eerste transparante prijzen bij de overdracht van slechte leningen en realistische incassostrategieën. Ten tweede actuele en complete datadeling met het kredietbureau, zodat een geschoonde betaalstatus ook echt zichtbaar wordt. Ten derde financiële scholing en betere vaardigheden voor kwetsbare groepen, zodat nieuw krediet productief wordt gebruikt en niet terugvalt in consumptieve schulden. Ook de aanpak van informele schulden en online krediet hoort in dit kader thuis.
Conclusie
Het schuldenplan is een serieuze poging om kleine probleemleningen op te ruimen en het kredietkanaal te ontdooien. Huishoudens krijgen lucht, banken krijgen duidelijkheid en de economie kan stap voor stap herstellen. Het echte verschil ontstaat echter pas als uitvoering, datakoppeling en financiële scholing gelijke tred houden. Dan kan deze ingreep meer worden dan een tijdelijke pleister.
Bron
Bangkok Post, Hopeful outlook for debt relief plan, 10 november 2025.
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant is er gebruikgemaakt van ChatGPT als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Maatschappij12 januari 2026Moeten kinderen in Thailand worden geweerd van sociale media
Toerisme12 januari 2026Thailand zet in 2026 vol in op kwaliteitstoerisme en hogere opbrengsten
Toerisme12 januari 2026Chinese reizigers trekken massaal de wereld in en Thailand profiteert mee
Vliegtickets12 januari 2026Bangkok Airways stunt met nieuwjaarstickets voor Thailand en de regio
Feitelijk gezien had de schuldenlast de afgelopen 12 maanden al moeten dalen als de consument had opgelet. Velen hebben 10.000 baht gekregen en nu ook weer met de 50/50 regeling is er per gezin toch minimaal 28.000 thb extra binnen gekomen, sommige met kinderen boven de 16 nog meer.
Maar wat schets mijn verbazing, ik zie die schulden alleen maar oplopen.
Het verbaast mij niks ,vele Thais kunnen niet met geld omgaan.
Ben dan ook bang dat dit plan niks oplevert.
We gaan gewoon weer verder met lenen of er weer mee gokken.
Janneman.
De totale uitkering is 2000 baht en voor 4 miljoen, degene die daadwerkelijk inkomstenbelasting betalen, 2400. Daarnaast kreeg de groep van 21 tot 60 jaar oud, die normaal een lening kunnen krijgen, geen 10.000 baht. Wel de jongeren tot en met 20 jaar, de ouderen boven de 60 en de armeren; al degene komen niet eens in aanmerking voor een lening en kunnen dan ook niet in gebreke daarop blijven. En de 2000 baht is slechts voor 20 miljoen van de 50 miljoen volwassenen Thais.
Goed gedaan. Men pakt het gevolg aan en niet de oorzaak. Sterker nog men gooit nog wat olie op het brandende vuur van het consumentisme en hang naar bezit (van luxegoederen). Allemaal in de geest van het fel aangehangen en begrepen Boeddhisme. Een amazing strategie. Succes toegewenst aan de overheid!
Komen er verkiezingen aan?