Sparen en beleggen in Thailand: hoe zit het met eigendom en bescherming?
Wie in Thailand geld op een bankrekening heeft staan of belegt via een lokale bank, krijgt te maken met juridische en praktische verschillen ten opzichte van Nederland. Het gaat niet alleen om rendement, maar vooral om de vraag: van wie is dat geld of die belegging eigenlijk, en hoe veilig is het in geval van een faillissement?
Spaargeld is een schuld van de bank
Zet je geld op een spaar- of betaalrekening, dan is dat juridisch gezien geen kluis waarin jouw biljetten liggen. Je hebt een vordering op de bank en de bank heeft een schuld aan jou. In Thailand bestaat een vangnet via de Deposit Protection Agency (DPA). Die garandeert tegoeden tot 1 miljoen baht per persoon per bank, omgerekend ongeveer 25.000 euro. Dat bedrag ligt aanzienlijk lager dan de 100.000 euro die binnen de EU wordt beschermd.
Effecten via banken en brokers
Wie belegt in aandelen of obligaties, krijgt een andere situatie. Die effecten worden in Thailand ondergebracht bij de Thailand Securities Depository (TSD). Dat zorgt ervoor dat jouw beleggingen gescheiden zijn van het vermogen van de bank of broker. Gaat de bank failliet, dan blijven de aandelen of obligaties van jou en kunnen ze worden overgeboekt naar een andere partij.
Beleggingsfondsen en vermogensbeheer
Steeds meer Thaise banken bieden beleggingspakketten en fondsen aan. Daarbij koop je participaties in een fonds, dat wordt beheerd door een aparte Asset Management Company (AMC). De onderliggende beleggingen zijn juridisch afgescheiden van de balans van de bank. Ook hier geldt dus dat een faillissement van de bank niet automatisch betekent dat jouw fonds verdwijnt. Wel kan het beheer tijdelijk verstoord raken.
Verschil met Nederland
In Nederland zijn spaarders beter beschermd door een ruimere depositogarantie en strenger toezicht. In Thailand is de bescherming beperkter en ligt de verantwoordelijkheid meer bij de belegger zelf. Buitenlandse investeerders kiezen er daarom vaak voor om via internationale brokers of via hun eigen bankrekening buiten Thailand effecten te houden. Dat biedt meer zekerheid bij onvoorziene problemen.
Crypto en eigen wallets
Een aparte categorie is crypto. Wie zijn coins in een eigen wallet bewaart, heeft zelf de sleutels in handen en dus feitelijk het eigendom. Wie een wallet via een Thaise exchange gebruikt, heeft vooral een vordering op die exchange. Het risico is vergelijkbaar met spaargeld: bij een faillissement ben je schuldeiser en kun je je geld verliezen.
Praktische conclusie
Voor wie in Thailand woont of er langere tijd verblijft, loont het om goed te kijken naar de juridische status van spaargeld en beleggingen. Een bankrekening geeft een vordering, geen eigendom. Effecten en fondsen zijn juridisch afgescheiden en meestal veilig. Crypto is alleen echt van jou als je zelf de sleutels beheert. En wie denkt in termen van zekerheid, moet zich realiseren dat de Thaise bescherming beperkter is dan in Europa.
Bronnen
- Bangkok Bank – uitleg over de Deposit Protection Agency en de dekking van maximaal 1 miljoen baht per rekeninghouder per bank. Bangkok Bank
- Kasikorn Research – bespreking van de verlaging van de depositogarantie naar 1 miljoen baht per persoon per bank, en wat dat betekent voor spaarders. Kasikorn Research
- Nation Thailand – berichtgeving over de nieuwe limiet van de Deposit Protection Agency (DPA) vanaf augustus 2021. nationthailand
- Stock Exchange of Thailand (SET) – info over investor protection via de Thailand Securities Depository (TSD), regelgeving rond effectenbewaring en settlmentsystemen. Set Thailand+1
- Investment Funds in Thailand – structuur en regulering van beleggingsfondsen, met aandacht voor bescherming voor investeerders. Benoit Partners
- Kap substantiaal overzicht (KapCo) – bespreekt de wettelijke kaders (“Securities and Exchange Act”, etc.) rond kapitaalmarkten, toezicht, transparantie. kap.co.th
Over deze blogger
-
Dit artikel is geschreven en gecontroleerd door de redactie. De inhoud is gebaseerd op persoonlijke ervaringen, meningen en eigen onderzoek van de auteur. Waar relevant is er gebruikgemaakt van ChatGPT als hulpmiddel bij het schrijven en structureren van teksten. Hoewel er zorgvuldig wordt omgegaan met de inhoud, kan niet worden gegarandeerd dat alle informatie volledig, actueel of foutloos is.
De lezer is zelf verantwoordelijk voor het gebruik van de informatie op deze website. De auteur aanvaardt geen aansprakelijkheid voor eventuele schade of gevolgen die voortvloeien uit het gebruik van de geboden informatie.
Lees hier de laatste artikelen
Geld en financiën17 september 2025Sparen en beleggen in Thailand: hoe zit het met eigendom en bescherming?
Taal15 september 2025Thais leren met ChatGPT: zo pak je het slim aan
Geld en financiën15 september 2025Bank of Thailand wil sneller bevroren rekeningen vrijgeven
Economie15 september 2025Premier Anutin wil stijgende baht aanpakken, nieuwe Thaise regering wacht op koninklijke goedkeuring
Wat veel mensen niet weten, is dat als je geld op een bank zet, spaar- of doorlopende rekening, jouw geld in juridische zin niet meer van jou is maar van de bank. De bank heeft alleen een schuld aan jou en ze mogen met jouw geld doen wat ze willen, bijvoorbeeld een hypotheek verstrekken. Die schuld kun je natuurlijk wel direct opeisen door te pinnen of geld over te schrijven. Het wordt alleen een probleem als de bank het geld niet heeft. Dat geldt niet alleen voor Thailand, maar is in Nederland ook zo. Toch iets om rekening mee te houden, banken kunnen failliet gaan.