Labirintul la o ipotecă sau credit, sau nu
Thailandblog are un nou blogger la Yuundai din Hua Hin. Cine este el și ce face? Puteți citi asta în această postare în care se prezintă cititorilor: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Dacă ai ratat primul său articol, îl poți citi aici: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Recent, în timp ce savuram o băutură, am intrat într-o conversație cu o serie de olandezi și un belgian, falang despre băncile din Thailanda și care era metoda lor de lucru și cum a fost analizată o cerere de credit sau de credit ipotecar.
Voi încerca să aduc o oarecare claritate haosului și diversității de opinii care au apărut. S-a putut trage devreme concluzia că o sucursală a unei bănci și o altă sucursală a aceleiași bănci aplică standarde complet diferite la aceeași întrebare! Fie că acest lucru are de-a face cu persoana care pune întrebarea sau cu persoana care i se pune, totuși, trebuie să las deschis.
De asemenea, suma care poate fi împrumutată sau rata dobânzii propusă de bancă poate varia considerabil. Așa că pare evident să faci niște cumpărături înainte de a lua o decizie.
Nu numai că documentele pe care trebuie să le consultați variază enorm, dar și interesul pentru lucrările prezentate. Unul îl studiază cu mare atenție, celălalt doar îl răsfoiește. Potrivit tovarășilor mei de masă, băncile nu diferă într-un singur lucru și anume că testează modul în care au fost îndeplinite obligațiile asumate în trecut (dacă există), un fel de Biroul de Credit Thai. Înregistrarea, binecunoscutul test BKR din Olanda, să zicem.
A apărut următorul punct remarcabil: dacă ai un partener thailandez sau care primește și venituri (demonstrabile), acestea vor fi luate în considerare de bancă, dacă se pot depune fișe de salariu, dar și dacă poate trece cel care emite aceste fișe de salariu. testul criticii.poate rezista pe o perioadă mai lungă de timp.
Unul dintre interlocutori a indicat că o barieră care îi era cunoscută și era plăcută de falangali, care câștiga cu ușurință 60.000 de bahți sau chiar mai mult într-o lună din plin sezon, putea dovedi acest lucru cu propriile ei, dar nu cu salariu. aluneca. În timp ce o persoană care lucrează într-o fabrică cu 17.000 de baht pe lună putea face acest lucru în conformitate cu cerințele băncii și, prin urmare, a fost inclusă în cererea de credit sau ipotecă.
Proprietățile înregistrate, de la mașină, motocicletă sau altele, sunt, de asemenea, o contribuție binevenită pentru evaluatorul de credit, ca garanție sau garanție?
Totuși, dacă, potrivit unuia dintre cei prezenți, partenerul thailandez își conducea „propria afacere” de mai bine de șase luni și fusese înregistrat la unul dintre serviciile guvernamentale thailandeze, un fel de „Cameră de Comerț” thailandeză, atunci aceasta a crescut semnificativ șansa de a primi un credit cât mai mare posibil.
O căsătorie cu o persoană înregistrată în Thailanda s-a dovedit a fi, de asemenea, una dintre variabilele favorabile la cererea de finanțare de la bancă.
Cumpărarea unei case ocupate anterior a dus la o rată ipotecară semnificativ mai mică, de doar 50%, decât o casă în și ca proiect de construcție nouă.
Pe scurt, acestea sunt „doar” o serie de experiențe care au fost discutate, care pot fi un punct de plecare pentru cititorii care au o întrebare despre finanțarea unei mașini sau ipotecare pentru o casă.
Cu recomandarea de a lua în considerare răspunsul la acest articol în decizia personală.
Conversația și postarea par să fie motivate de întrebarea: Cum și de unde pot obține cel mai mare credit?
Acest lucru în sine nu este surprinzător. Căutarea unei case începe adesea cu întrebarea: Cât pot împrumuta?
Cu toate acestea, mă îndoiesc că oamenii realizează suficient că, punând această întrebare, lași pe altcineva să stabilească cât de mult (sau cât de puțin) mai ai de trăit, pentru că, desigur, trebuie plătite dobânzi și rambursări.
Suma maximă de credit, care vă lasă cu o sumă disponibilă gratuit pe lună despre care creditorul crede că nu (doar) vă va împiedica să aveți probleme, este adesea – aproape automat – și bugetul.
Cred că automatismul este greșit.
Nu cred că oamenii falangali (cu excepția americanilor) pot cumpăra o casă/casă și, prin urmare, nu pot lua un credit ipotecar pentru acea casă. Este posibil ca falang, în conformitate cu legislația TH, să achiziționeze un apartament și să contracteze un împrumut pentru acea achiziție. Deși acel împrumut nu este niciodată 100%. De multe ori se aplică și un criteriu de vârstă.
Prin Google este o simplă simplă să citiți legislația completă în acest sens prin „Legea privind condominiul”.
Nu cred ca este cazul ca o ipoteca in TH sa aiba acelasi efect ca in NL. În multe răspunsuri despre bănci și împrumuturi, oamenii se ceartă fericiți și presupun că principiile olandeze sunt aceleași în TH și oferă aceeași protecție.
Totuși: în TH nu există o protecție specială a consumatorilor. De exemplu: în Olanda, după ce actul de cumpărare și ipotecă a fost semnat de către notar etc., cumpărătorul este proprietarul imobilului achiziționat. Acesta nu este cazul în TH. În TH, după încheierea actului de ipotecă
chiriaș al propriei sale clădiri. Rata ipotecară lunară este chiria pe care o plătiți. În plus: TH nu are un notar care să monitorizeze diferitele acte și respectarea procedurilor aplicabile. Și în TH oricine poate acționa ca broker. Faptul că un avocat este implicat uneori în cumpărare nu înseamnă că reprezintă interesele cumpărătorului. Dimpotrivă.
În TH toate împrumuturile sunt contracte de cumpărare închiriere. Și cu achiziționarea cu închiriere, sunteți proprietarul doar după ce ultimul baht a fost plătit. Abia atunci vei fi proprietarul proprietății pe care ai achiziționat-o. Dacă nu plătiți (în rate), banca vă va confisca proprietatea. Fie că este vorba despre un moped, o mașină, un apartament, un computer sau iPad. Nu puteți face o creanță asupra ratelor deja plătite și nici nu vă puteți vinde proprietatea (la urma urmei, proprietatea băncii) pentru a plăti restul împrumutului. Nu ai voie nimic! Abia după ultima plată de baie poți face ce vrei cu proprietatea dobândită!
În caz de neplată, banca a încasat totalul tuturor ratelor lunare deja plătite și, în plus, banca are la dispoziție integrală a proprietății. Banca nu se grăbește să-l vândă. Uneori sunt deja mulți bani de făcut. Revânzarea va avea loc. Cu alte cuvinte: in caz de neplata, trebuie sa returnati imediat marfa la fata locului sau sa plecati de acasa si vatra. Nu este necesar un judecător pentru că imobilul este deținut de bancă și nu poți îndeplini obligațiile.
Vă rugăm să rețineți: în cazul achizițiilor obișnuite în rate sau al contractelor de închiriere, banca poate intra în posesia proprietății după 3 sesizări de neplată, dar cumpărătorul este în continuare obligat contractual să plătească până la ultima rată. În acest scop, se poate contracta un nou împrumut. Abia atunci proprietatea va fi recâștigată.
Dacă cineva a achiziționat o proprietate, de exemplu un apartament, cu bani împrumutați, va primi dovada în acest sens după plata integrală a tuturor ratelor lunare, plus banca va scoate chanoot-ul din seif. Aceasta înseamnă că cineva va fi înregistrat ca proprietar după înregistrarea la Oficiul Funciar. Același lucru este valabil și pentru o mașină: după plata ultimei rate primiți oficial hârtiile auto albastre/carnetul mașinii albastre. Ei bine, cred: suficient furaj pentru discuție!
Am fost deja surprins de poveste, începând din partea de sus a acestei postări.
La fel ca dl. Pe măsură ce își descrie povestea, aceasta se apropie mai mult de realitate.
Dacă un thailandez cumpără o casă în rate, titlul de proprietate Chanot este în seiful de la bancă.
Eu (deci soțul meu thailandez) am cumpărat terenul și casa de lângă noi acum 6 ani.
A trebuit să așteptăm puțin la biroul local de terenuri înainte ca angajatul băncii să sosească cu chanotul.
Pentru că vecinii mei de atunci, după cum sa dovedit, aveau și ei o ipotecă.
De asemenea, în cazul împrumuturilor reciproce, adică cu un alt thailandez care are bani, Chanot-ul sau, în cazul vehiculelor, cartea de proprietate albastră pentru autoturisme sau cartea de proprietate verde pentru motociclete și mopede se predă împrumutătorului.
Acest lucru înseamnă, evident, că creditorul dorește o oarecare certitudine, deoarece de multe ori nu se fac rambursări.
De aceea, sunt multe motociclete de vânzare pentru care proprietarul nu poate produce o carte verde.
Așa că aveți grijă înainte de a cumpăra ceva.
Jan Beute.
@ Soi, exact așa este. Sunteți proprietarul proprietății în cauză numai atunci când TOTUL a fost plătit. Deși, cu ani în urmă, am vândut un pick-up cât era încă finanțat. Cumpărătorul a plătit restul (200.000) datorie și am primit carnetul de înregistrare, asta s-a făcut cu permisiunea de la finanțe. Apoi la Bang Lamung și transferat pe numele cumpărătorului, un thailandez. Mai am 100.000 rămase din ceea ce mi-a plătit cumpărătorul ca restul tranzacției.
În Bangkok există o companie specializată în împrumuturi pentru străini (Farangs), și anume MBK Finance, parte a marelui magazin universal din Bangkok.
Departamentul Relații de Garanție MBK
8 etaj MBK Center, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Bangkok 10330
Tel: +66 (0) 262- 7877 Omul nostru de contact a fost Stuart Maxwell Foulkes
Odată ne-au ajutat cu o ipotecă temporară (50%) la un apartament, care a mers bine. Desigur, multă hârtie și trebuie să ai și un trecut curat.
Buna ziua,
Când citești totul în felul ăsta, ai chef să cumperi ceva sau să citești despre bani.
Știm cu toții că majoritatea domnilor sunt un avocat thailandez cu o ceașcă de moor drăguță cu o ceașcă de ceai.
Să zicem că vreau să cumpăr un apartament, să zicem 5 milioane, dar nu vreau să-mi vând casa, care desigur este plătită integral.
La ce nivel de dobândă să mă aștept pentru acele 5 milioane?
Am auzit atât de multe povești/procente nebunești.
Mai mult de 20%.
Stiu ca nu se poate spune exact, dar la ce ar trebui sa se gandeasca???
LOUISE
Louise, a cumpăra ceva și a împrumuta bani pentru el se naște de obicei din lipsă de bani. nu au suficiente resurse financiare în sine.
Furnizorii de bani din Thailanda au regulile lor și nu sunt comparabile cu cele din Țările de Jos.
Dacă iei un împrumut, știi regulile, dacă le găsești inacceptabile, nu te împrumuți și nu poți cumpăra.
Atâta timp cât respectați regulile și condițiile convenite, nu trebuie să vă simțiți agitați.
În Thailanda, lucrurile sunt foarte sub control, creditorii de acolo nu au toleranță, dar da, nu face excepție că debitorii thailandezi pur și simplu dispar și lasă problema în urmă.
În ceea ce privește întrebarea dvs. despre care ar putea fi rata dobânzii pentru cumpărarea unui apartament, depinde atât de mult de situația dvs. personală, vârsta, siguranța și continuitatea veniturilor, obiectul pe care doriți să-l oferi ca siguranță și diferitele polițe pe bancă, încât pot afla acest lucru doar mergând la cumpărături.
Succes.
NicoB
În răspunsul său, Soi descrie totul așa cum este, iar băncile thailandeze calculează diferit atunci când determină rata dobânzii.
Dacă îți cumperi o mașină și vrei să calculezi dobânda la credit/rambursare și să folosești un program NL/B, vei ajunge cu o sumă mai mică decât calculul unei bănci thailandeze. Vorbesc din experiență și oricine poate susține singur testul
Eddy, ceea ce spui este corect.
Nu este neobișnuit, cumpărați o mașină, preț 500.000 THB, dobânda pare atractivă, 5%, dobândă și perioadă de rambursare 5 ani.
Dar apoi termenul lunar de dobândă + rambursare devine după cum urmează: 500.000 până la 5%/an. X 5 ani = 125.000 + Suma principală de 500.000 este 625.000: 60 de luni = 10.400 THB, finalizate la 10.500 pe lună.
Ceea ce se ridică de fapt la aproximativ dublul ratei dobânzii față de 5% aparent atractiv, rambursați deja parțial de la prima plată lunară, în timp ce nu există o reducere a dobânzii în schimb.
NicoB
@ NicoB, și asta este corect și de aceea mi-am vândut și pickup-ul finanțat. A fost prima dată când am venit aici și am aflat despre rata dobânzii abia când eu sau noi o finanțam deja. Cu ani în urmă.
Ei bine, nu totul trebuie să funcționeze la fel ca în Țările de Jos.
Dar, pe de altă parte, nu vei găsi un împrumut personal în Olanda cu o dobândă de 5%, ci mai degrabă de 14%.
Așa că rămâne întrebarea dacă cele două diferă atât de mult și care dintre cele două este mai ieftină.
Ca întotdeauna, cele mai diferite reacții posibile. Cea care seamănă cel mai mult cu realitatea este cea a lui Soi. Se pare că aici sunt cei care confundă un credit ipotecar cu un credit privat. La urma urmei, nu poți contracta un credit ipotecar pentru o mașină, o motocicletă sau orice alt bun mobil. Nici în Thailanda, nici în Țările de Jos și nici în Belgia.
Descrierea „contract de închiriere de cumpărare” este pur și simplu dăruiește copilului un alt nume. Dacă nu vă achitați datoria ipotecară în Țările de Jos sau Belgia, banca își va impune și mâna asupra proprietății. În cazul unui defect real, va fi inițiată o vânzare „forțată”. În cazul în care suma vânzării nu depășește suma împrumutului, persoana care a neîndeplinit obligații rămâne cu o datorie reziduală care trebuie și ea plătită. Marea diferenta, fata de ce am citit aici in explicatia lui Soi, este faptul ca suma deja rambursata este incasata si aparent nu in Thailanda??? Trebuie avut în vedere faptul că în primii ani se achită doar „dobândă” și nici un capital. Reducerea capitalului începe doar când dobânda a fost achitată și cu un termen de 20 de ani, acesta este aproximativ primii 5 ani.
În calitate de Farang, nu aș lua în considerare un credit ipotecar în Thailanda. Problema drepturilor de proprietate ridică prea multă incertitudine pentru viitor.
LS Lung addie
Am dat peste toată chestiunea legată de TH și ipoteca în ultimele luni, după ce unul dintre nepoții soției mele a indicat că vrea să-și vândă proprietatea pentru una mai mare și că a întâlnit o clauză de penalizare la achitarea creditului ipotecar. El a locuit acolo doar pentru o perioadă scurtă de timp, așa că vânzarea proprietății în termen de 5 ani va avea ca rezultat costuri suplimentare pentru el.
Cu excepția faptului că, în Țările de Jos, o ipotecă dă pur și simplu cuiva drepturi de proprietate, în TH acest lucru nu se datorează naturii de închiriere-cumpărare a împrumutului, iar clauza de penalizare este un alt tip de diferență. În Țările de Jos, acest lucru s-a întâmplat pe proprietăți pentru care s-a acordat o subvenție guvernamentală sau municipală sau o primă, primă care a fost câștigată prin obligația de a continua să locuiască acolo timp de 12 ani, de exemplu. În Țările de Jos, în prezent sunt vândute destul de multe proprietăți din sectorul de închiriere (municipal), prin care se stabilește notarial că pot fi revândute numai după un an, având în vedere valoarea de cumpărare comparabilă mai mică.
Cu nepotul, termenul de cumpărare a ipotecii/închirierii acestuia este de 30 de ani, iar suma împrumutului plus dobânda este împărțită în 360 de părți. Comparativ, în primii ani se plătește mai multă dobândă decât, de exemplu, în a doua jumătate a termenului, dar acest lucru îi oferă avantaje semnificative la depunerea declarației fiscale. Aproape toate plățile de dobândă sunt deductibile din taxele care urmează să fie plătite de TH Fiscus, așa cum a fost cazul anterior în Țările de Jos. Pe scurt: în acest sens, acest sistem este aproape complet similar cu ipoteca de anuitate cunoscută în Olanda. Și în TH, rambursarea se acumulează pe parcursul termenului, iar dobânda respectivă nu este plătită doar în primii ani, așa cum a sugerat un comentator.
Prin urmare, diferența dintre cumpărarea ipotecară și închirierea constă în statutul de „proprietate”. În Țările de Jos, deveniți proprietar prin lege și printr-o ipotecă. Cu toate bucuriile și poverile. În TH nu devii proprietar, banca este. Nicio plăcere pentru tine. Atâta timp cât transferi ratele lunare, asta nu contează. Doar dacă nu mai poți plăti și te gândești să vinzi, prin care poți să-ți plătești datoria rămasă din prețul de vânzare și, sperăm, să mai rămâi ceva, astfel încât să se dovedească că nu ai plătit toate acele luni degeaba: uite , atunci banca se va opri. Orice valoare adăugată nu depinde de „vânzător”, ci de bancă. Și încasase deja toate acele rate lunare. Vezi aici marea diferență dintre credit ipotecar și achiziție în chirie, care nu este doar despre „a-i da copilului un alt nume”. La urma urmei, un radio nu este doar un post de radiodifuziune. Vezi aici și răspunsul la întrebarea de ce împrumutul în TH este atât de comun și comun. O bancă aproape întotdeauna beneficiază de asta. Acum devine clar de ce mulți thailandezi, atunci când nu sunt în stare să plătească, renunță, renunță la Maarten și nu-l mai spun. Uneori cu soarele nordic. Unul este doar un învins, nimic nu este împărtășit, totul este pierdut, nimic nu este la orizont.
Nepotul meu, cu un loc de muncă foarte bun și salariu corespunzător, a plătit în plus în fiecare lună de la începutul mandatului. Nu dobânda, ci suma împrumutată. Spre deosebire de ceea ce se spune, suma respectivă a împrumutului a devenit mai mică în fiecare lună. Ratele lunare au fost apoi ajustate la fiecare șase luni. Acum, că eructe atât de bine, vrea; el arată asta și trăiește mai mare. El ia amenda pe deasupra și că beneficiul de răscumpărare dispare și el: acceptă asta în târg. La urma urmei: cei care o au mare, lasă-l să atârne larg!
Ei bine, nu contează. Pentru orice farang, altul decât un american, un credit ipotecar acasă este practic inaccesibil. Cu excepția cazului în care achiziționați un apartament, tranzacție care are o legislație extinsă. Cu care drepturile de proprietate și factorii de (ne)certitudine sunt garantați legal. Dar dacă și cum poți lăsa un apartament copiilor tăi? Asta e alta poveste!