"Prendere denaro in prestito diventa più difficile per i thailandesi" (sottomissione dei lettori)
Di seguito un importante messaggio riguardante le modifiche al sistema creditizio previste per il prossimo anno. Dato che molti lettori, quelli sposati, devono fare i conti con questo, il posizionamento è sicuramente appropriato.
Gli ultimi paragrafi contengono alcune informazioni sul settore del prestito informale come gli strozzini. È molto difficile ottenere informazioni corrette al riguardo. A metà degli anni Ottanta avevo uno studente che faceva una tesi sul settore del credito informale. Inoltre, sono consapevole che puoi anche prestare denaro da solo e ricevere effettivamente un interesse del 10% da cinesi che hanno bisogno di capitali, ad esempio per piantare manioca nella regione intorno a Pattaya. Se riuscirai mai a recuperare il tuo capitale è un'altra questione... Gli strozzini in Thailandia girano armati!
Inserito da Walter EJ Suggerimenti
Sintesi dell'articolo del Thai Examiner
Molti thailandesi della classe media sono intrappolati in un ciclo infinito di debiti. Ciò significa che devono utilizzare quasi tutto il loro reddito per saldare i debiti e non rimane quasi più denaro per vivere. Questa situazione ha ostacolato la crescita economica della Thailandia per dieci anni. La Bank of Thailand ha recentemente annunciato un piano per risolvere questo problema. Vogliono affrontare il problema dell'elevato debito delle famiglie, che ora equivale quasi all'intero reddito annuo del Paese.
Il vice governatore della Bank of Thailand, Ronadol Numnonda, ha spiegato questo piano. In particolare, vuole affrontare i debiti che le persone hanno perché prendono in prestito denaro senza garanzie, come il debito della carta di credito e i prestiti personali che vanno avanti all'infinito.
Una delle maggiori preoccupazioni è che 7,8 trilioni di baht thailandesi in prestiti non garantiti sono in sospeso con banche e altri istituti di credito in Thailandia. Molti di questi prestiti vanno avanti all'infinito con milioni di persone che prendono in prestito denaro. Spesso sono persone con un lavoro a tempo indeterminato che non possono rimborsare il denaro preso in prestito e sono quindi bloccate nel ciclo del debito.
Dal 1 aprile 2024, la Bank of Thailand vuole introdurre regole più severe per i prestiti. Queste nuove regole dovrebbero applicarsi a tutti gli istituti finanziari e garantire che facciano meglio per i loro clienti. L'obiettivo di questo cambiamento è ridurre il numero di persone intrappolate in un ciclo del debito da cinque a dieci anni.
Un'altra parte di questo nuovo piano, che inizierà nel secondo trimestre del 2024, è che le istituzioni finanziarie saranno autorizzate ad adeguare i tassi di interesse in base al rischio che corrono quando prestano denaro. Ciò significa che le persone che hanno avuto problemi di denaro in precedenza dovranno probabilmente pagare un tasso di interesse più elevato. Inoltre, la banca vuole tenere d'occhio quante persone prendono in prestito.
Il debito delle famiglie in essere è di 7,8 trilioni, non trilioni.
No caro Walter, il debito residuo è di 16mila miliardi di baht di cui 7,8mila miliardi non coperti da alcuna garanzia, tradotto sono 7,8mila miliardi e poiché io e la maggior parte delle persone pensiamo che un miliardo sia già tanto: quest'ultimo è 7800 miliardi di baht e cioè 200 miliardi di euro. Il debito totale nei confronti delle banche e degli istituti finanziari sarà quindi pari a 400 miliardi di euro. Semplici calcoli mostrano che 10 milioni di tailandesi della classe media hanno 20.000 crediti pro capite in prestiti senza garanzie e 20.000 in mutui per la casa e prestiti per l'auto con l'auto come garanzia; paragonabile a quello che i lavoratori nei Paesi Bassi hanno un debito di 100.000 euro con un tasso di interesse del 25% annuo, o solo interessi di 2000 euro più un altro interesse, tra le altre cose, per un debito ipotecario di 2000, per un totale di 4000 euro al mese . E sì, non parliamo ancora degli altri debiti verso terzi.
In realtà c'è solo 1 soluzione: niente soldi, niente macchina o solo una piccola macchina. Devi solo guardare il mercato giapponese dove le persone hanno molti soldi e spendono molti soldi e scegli un'auto piccola dove ne vedi molte perché è conveniente. Oppure guarda Singapore, dove la gente non prende l'auto. È una follia tailandese utilizzare tutto il reddito per prendere in prestito denaro. Il crollo del baht dovuto alla crescita sfrenata del debito nel 1997, chiamata anche la malattia tailandese, continuerà a lungo termine. C'è solo un punto in più e cioè che a lungo termine il baht si indebolirà, in Asia l'economia è rimasta al ribasso per 1 anni e la popolazione sta invecchiando rapidamente e ciò significa che otteniamo ancora più soldi tailandesi per i nostri Euro.
In questo articolo puoi leggere qual è il reddito dello Stato thailandese:
https://www.thaipbsworld.com/thai-state-revenues-total-1-95-trillion-in-the-first-9-months-of-this-fiscal-year/
Sembra comunque un buon inizio. Prevedo che sarà un bambino nato morto.
Questo non funzionerà, ora pensa a qualcosa con buone regole e applicazione.
Fai in modo che le persone che hanno avuto problemi di soldi paghino più interessi o rendi le cose ancora più difficili per le persone che sono in difficoltà. Ciò significa annegare prima o tornare ai prestiti informali (leggi: prestiti vietati, tra le altre cose). Siediti e pensa a questo piano. Meno debiti, meglio è, certo, ma ciò richiederà anche un miglioramento delle condizioni socio-economiche, dei servizi sociali, ecc.
In un articolo inviato da un lettore del blog thailandese all'inizio di questo mese, sono state menzionate le "preoccupazioni" della Banca di Thailandia riguardo ai problemi finanziari delle famiglie tailandesi. Da un lato, la Banca credeva che l'economia tailandese stesse andando bene e, dall'altro, che le famiglie fossero intrappolate in un circolo vizioso di debiti senza speranza, o almeno questo era il titolo della voce.https://ap.lc/k936O
Ma il problema del peso sempre crescente del debito delle famiglie della classe media è vecchio quanto Matusalemme. Thailandblog vi ha prestato attenzione negli ultimi anni. Inserite nel campo di ricerca in alto a sinistra la parola "debito" e verranno richiamati articoli risalenti al passato. Tutti i tipi di istituti finanziari guadagnano come l’acqua dal pagamento degli interessi su prestiti e carte di credito. Fa anche parte dell'economia tailandese. I rimborsi sono minimi, il che significa che ci vogliono anni prima che un prestito venga estinto. Ciò che fanno le famiglie è rimborsare un prestito con un altro prestito più elevato e utilizzare la parte rimanente per fare nuovi acquisti. Diventa quindi un accumulo di mutui, finanziamenti auto, acquisto a noleggio, credito al consumo e carte di credito. Le carte di credito sono consigliate per ogni acquisto più grande. E poi ci sono gli strozzini, che traggono legalmente profitto dalla miseria in cui si trova una famiglia/individuo. Metà della popolazione tailandese ha soldi in sospeso con l’altra metà. Ci vogliono anni e anni per sensibilizzare le famiglie ai propri comportamenti d'acquisto sfrenati e le banche a comportamenti responsabili. La BoT vuole adottare misure a partire dal 2024.
Nella mia famiglia thailandese ho sperimentato che nessuno è in grado di stimare correttamente il costo di un prestito. Tutti sono convinti che il 6% annuo sia poco. "kwhei loft pescent stretto". È solo il 6 percento".
Quando poi mostro la tabella di ammortamento in 5 anni in cifre assolute, guardano la somma finale con sorpresa o addirittura incredulità.
Per inciso, nessuno conosceva la differenza tra l'indebitamento per un investimento sostenibile e l'acquisto di beni di consumo non durevoli.
Insegnare un po' meglio alla popolazione a scuola aiuterebbe il problema sociale del sovraccarico del debito più dei piani della Banca Centrale. Le banche obbligano inoltre a fornire informazioni trasparenti sul costo del denaro in cifre assolute. Per coincidenza, il CB non ci ha pensato 🙂
Com'è possibile che un paese come la Thailandia abbia così tanta povertà, eppure abbia un'enorme classe media e tuttavia un'enorme montagna di debiti. Com'è possibile che in un paese moderno e civile come il Belgio, le persone si riuniscano ogni settimana contro la politica del governo e dimostrino di non poter pagare le bollette, di avere debiti e di aver bisogno di assistenza per ripagarli? Queste persone non sanno contare? Hanno un occhio sul "costo" totale di un prestito? Le banche sono trasparenti? https://www.eerstehulpbijschulden.be/schulden-wat-nu/schulden-wat-nu/welke-schulden-en-hoeveel
In Belgio, i debiti delle famiglie hanno iniziato a diminuire solo dopo il 2015, ma nel 2022 saranno allo stesso livello del 2007. Cfr.: https://ap.lc/fQp4m
Ma stiamo parlando della Thailandia, e dovrebbe essere noto a tutti che le persone in Thailandia sono attivamente incoraggiate ad acquistare ancora di più e a nascondere le informazioni dall'alto a tutti i livelli. La generazione più anziana ha ricevuto un'istruzione minima durante l'infanzia e la giovinezza, che era anche di qualità discutibile, e mirava almeno a non pensare in modo indipendente e risolvere i problemi. Alla generazione più giovane viene dato un esempio assolutamente sbagliato e viene insegnato che avere debiti e gestirli opportunisticamente è normale.
Un grosso problema collaterale è il sistema legalmente consentito di contrarre prestiti privati, a condizione che questi siano contratti e a condizione che la percentuale del prestito non superi il 15. Ecco perché il 6% non è poi così male. Gli strozzini traggono vantaggio da questo e le loro pratiche diventano illegali innescando oltre il 15%, accordi verbali e riscossione violenta.
Insomma: più sfumatura e meno cinismo e quindi maggiore introspezione nei contesti thailandesi.
Battiti. Quando a volte dico che uno dovrebbe andare a lavorare con un motorino per qualche anno e comprare un'auto (di seconda mano) solo quando ha messo da parte un po' di soldi, mia moglie dice sempre che tutti fanno così. Bene, lo fanno tutti, e cosa dovresti fare come olandese economicamente istruito e sensibilmente frugale? Allora hai finito di parlare.
Caro Soi,
Lei scrive: “Un grosso problema collaterale è il sistema legalmente consentito di contrarre mutui privati, a patto che siano fatti a contratto e purché la percentuale del mutuo non superi il 15. Ecco perché il 6% non è poi così male. E' perfettamente corretto quello che scrivi. Ma allora stiamo parlando di un tasso annuo effettivo globale.
Ci sono due strozzini nel mio villaggio. Nessuno dei due si occupa di interessi annuali. Il 10 (raramente), il 15 o anche il 20% che fanno pagare devono essere sborsati MENSILI. Ed è proprio quella parola che mi manca nella tua argomentazione dove parli di quella categoria di 'prestatori'. E per quanto riguarda la gestione verbale e talvolta la raccolta violenta, posso essere d'accordo con te.
Ho fatto riferimento al sistema privato legalmente consentito tra individui in buona fede su base contrattuale fino al 15% annuo. Vogliamo parlare del sistema 'illegale'? Un cugino di mia moglie presta ingenti somme all'1% al giorno (ripeto: 1% al giorno) con un termine di rimborso di 30 giorni. Come garanzia prende un canto, gioielli, oro, auto, motorino, ecc. La raccolta violenta non gli è sconosciuta.
Ma ci sono molti che si dilettano nell'investire piccole somme a tassi elevati in brevi periodi per generare reddito aggiuntivo. Quelle persone non hanno vergogna, nessuna empatia, nessuna moralità. Il problema dell'altra persona non la infastidisce. Il tailandese in generale e non intende generalizzare non pensa alle conseguenze del proprio comportamento per gli altri. Vanno persino al tempio per agitare bastoncini di incenso con la richiesta di poteri spirituali superiori per il massimo profitto possibile.
Un altro esempio: un conoscente di mia moglie ci ha chiesto di prendere in prestito del denaro per comprare un'auto di seconda mano. Hai soldi anche tu, fu la nostra risposta. No, ha detto. Aveva già i suoi soldi in circolazione qua e là come un piccolo strozzino e voleva ripagarci dal ritorno da ottenere. Ci sono quelli che non sono privi di una carenza di colpi di scena.
Anche insegnare ai giovani come gestire i soldi in giovane età non funzionerà, perché sono proprio i genitori ad avere problemi di soldi. Anche insegnare ai giovani a scuola a non fare debiti non funzionerà, perché molti giovani vogliono l'ultimo smartphone e una moto per andare in giro. Gli insegnanti sono proprio la classe media che ha i debiti più problematici. Quegli insegnanti e molti altri funzionari governativi spesso vivono molto al di sopra delle loro possibilità perché quel gruppo target in particolare può prendere in prestito denaro quasi illimitato dagli istituti di credito.
Recentemente sono stato anche sorpreso da mia moglie.
Acquistato un pick-up Toyota nel 2020 a rate.
Il mese scorso ho chiesto a mia moglie che è quasi pagato, vero?
Lei dice di no, ho fatto un nuovo mutuo con l'auto in garanzia…. Non capisco come si possa fare una cosa del genere senza informare chi paga, cioè me, di questo...
Questo è possibile se l'auto è registrata a nome di tua moglie. Poi lei è la proprietaria e il suo nome è nel libro verde. In qualità di proprietaria, ha diritti di proprietà e commerciali sull'auto, inclusa la costituzione in pegno...
Quindi l'auto deve essere già stata pagata. Se quell'auto non è stata ancora pagata lei non ha quel libretto e si trova in banca. Normalmente non può impegnarlo.
Non è vero Ronny, la mia macchina è intestata a un parente tailandese e ho già fatto un prestito extra di 2 baht due volte.
Nessun problema.
Rifinanziate con la stessa banca, ma riceverete il libretto solo una volta estinto il prestito auto. Non prima. Nessuna banca lo fa.
Una volta pagato e hai quel libretto, puoi usare l'auto come garanzia, ovviamente, per un prestito ovunque.
E siccome l'auto deve prima essere pagata prima di ricevere quel libretto, non si può parlare della “mia” macchina. Puoi dirlo solo quando quel prestito auto è stato estinto e hai il libretto.
A proposito, non è comunque la "tua" auto se è intestata a un familiare.
A proposito, penso che il libretto sia blu per un'auto. Il nostro comunque….
Caro Josh,
In realtà, è la stessa storia di un imprenditore Falang che paga il 100 percento dello stabilimento, ma ha un massimo del 49 percento di partecipazione (hahahaha)...
La tua storia non sarebbe venuta così facilmente a un marito tailandese. Più importante è il motivo per cui tua moglie prende in prestito denaro così facilmente e te lo nasconde.
O te l'ha chiesto prima, tu hai rifiutato e lei ha preso in prestito?
Cordiali saluti,
Chiedi anche a tua moglie cosa ha fatto con i soldi, i tuoi soldi.
Dovresti assolutamente chiedere a tua moglie quest'ultima domanda. Se sei tu la parte pagante e presumi che il ritiro che hai acquistato nel 2020 sia ormai quasi ripagato, allora stai pagando le rate mensili, giusto? Com'è possibile che non si consulti con te per contrarre un nuovo prestito? Perché la banca dovrebbe informarti? La banca presuppone che sappiate l'uno dall'altro come e quale denaro viene gestito nella vostra famiglia. Sai in cosa spenderà il suo capitale tua moglie e hai accettato le nuove rate mensili e il termine di pagamento più lungo?
Se questo è considerato normale a casa tua, ho qualche buon consiglio.
Arrivederci… Questo probabilmente ti è già costato troppo.
Conosco qualcuno qui, anche lui olandese, che ha dovuto ricomprare più volte la sua auto.
Dopo aver perso anche la casa e la terra.
Non aspettare che sia troppo tardi... ce ne sono altri milioni disponibili.
Direi quasi benvenuto nel club. Ho sperimentato anche questo. Presumo che il prestito dell'auto sia a nome di tua moglie. Allora può fare qualsiasi cosa. Successivamente avevo ricevuto segnali ma non avevo risposto. La banca invia regolarmente nuove opzioni ai clienti ben pagati che possono poi essere utilizzate. Telefonate che aiutano anche a persuadere il cliente. La tentazione per alcuni poi scatta e i risultati arrivano dopo. Molti interessi extra, pagamenti più lunghi, ecc.
Solo una piccola aggiunta. L'interesse nel circuito informale non è del 6% o del 10% annuo, queste percentuali sono calcolate AL MESE. E in effetti, il thailandese medio ha poche capacità matematiche e non capisce che con questo tasso di interesse elevato non ci sono più soldi per il rimborso.