Assicurazione auto in Thailandia, le 20 domande più frequenti

Ci sono alcune differenze tra l'assicurazione auto in Thailandia e quella a cui siamo abituati nei Paesi Bassi e in Belgio. Di seguito è riportata una spiegazione delle regole e di come funziona in pratica.  

1. Quali tipi di assicurazione auto possono essere acquistati in Thailandia?

• Obbligatorio (CTPL): assicurazione richiesta dal governo per ogni autoveicolo. Questo copre solo lesioni personali o morte (coperture basse). I danni alla proprietà non sono coperti. Hai sempre bisogno dell'Obbligatorio, in aggiunta ad una delle seguenti polizze assicurative.
• Assicurazione di prima classe: questo è meglio conosciuto come All Risks o assicurazione completa dello scafo. Un'assicurazione di prima classe offre una copertura completa per la propria auto, inclusi danni alla proprietà, lesioni personali o morte, copertura per incidenti, copertura per le spese mediche per conducente e passeggeri, incendio, furto e cauzione.
• Assicurazione di terza classe: questo può essere paragonato all'assicurazione di responsabilità civile olandese. Questo copre i danni alla proprietà e le spese mediche di terzi. Inoltre, è prevista anche la copertura delle spese mediche per i propri occupanti più la cauzione cauzionale.
• 3+1: copre come la 3a classe, ma sono coperti anche i danni alla propria auto. Questa assicurazione non copre se hai un incidente con un solo veicolo o se l'identità dell'altro veicolo a motore non è nota.
• 2+1: questa assicurazione copre come l'assicurazione 3+1, ma copre anche l'incendio e/o il furto della propria auto.

Dall'Europa siamo spesso abituati a non assicurare più un'auto All Risks quando invecchia, soprattutto se non hai quasi mai avuto danni. Tuttavia, è consigliabile mantenere l'assicurazione di prima classe in Thailandia il più a lungo possibile. In Belgio e nei Paesi Bassi si può presumere che gli altri utenti della strada siano tutti assicurati. Questa è una grande differenza con la Thailandia, dove molti conducenti non sono assicurati. Se subisci un danno per colpa di una terza parte, puoi facilmente finire in una situazione in Tailandia in cui paghi tu stesso i costi se l'altra parte non è assicurata e non ha soldi. Con un'assicurazione di prima classe, la tua azienda paga sempre il tuo danno e poi lo recupera dalla controparte. Quindi non devi preoccuparti di questo. Ora puoi assicurare la Prima Classe fino a quando l'auto non compie 20 anni.

2. Perché il valore assicurato della mia auto è inferiore al valore attuale?

 Su ogni polizza First Class troverai il valore assicurativo dell'auto nella colonna centrale. Questo è l'importo che ricevi in ​​caso di perdita totale o furto della tua auto.

Vedrai che questo importo assicurato è inferiore al valore effettivo della tua auto. In Thailandia, l'auto è coperta per un massimo dall'80 all'85% del valore attuale. La ragione principale di ciò è che l'importo dichiarato viene pagato sia il 1° giorno della polizza che il giorno 364. In quest'ultimo caso, l'auto ha quasi un anno in più e quindi vale meno.

3. Riceverò un'auto sostitutiva se la mia auto è in riparazione?

Normalmente non riceverai un'auto sostitutiva. Tuttavia, da circa 2 anni è possibile richiedere la "perdita di utilizzo" alla compagnia assicurativa dell'altra parte (supponendo che l'altra parte sia stata responsabile della collisione ed è assicurata). Per una berlina, l'importo del risarcimento è di 500 baht al giorno in cui non sei stato in grado di utilizzare l'auto.
La perdita di utilizzo deve essere rivendicata direttamente dall'azienda dell'altra parte. Se la controparte non è assicurata, puoi comunque rivendicare la perdita d'uso nei suoi confronti. Tuttavia, se non è in grado o non vuole pagare, l'unico modo per agire è attraverso il tribunale.

4. Qual è la differenza tra rivenditore e garage a contratto?

Ci sono 2 tipi di polizze disponibili in Thailandia:

1. Una politica basata sul garage del concessionario.
   Ciò ti consente di portare la tua auto al concessionario ufficiale per le riparazioni. L'assicurazione presso un'autofficina può generalmente essere stipulata fino a quando l'auto non ha 5 anni. Questa polizza è più costosa di una polizza con garage a contratto, ma è comunque consigliata. Le officine dei concessionari di solito offrono una qualità migliore, utilizzano parti originali e sono più veloci con le riparazioni rispetto alle officine a contratto.
2. Una politica basata sul garage a contratto.
   Con questo tipo di polizze non è consentito portare l'auto presso il concessionario ufficiale (a meno che tu non paghi tu stesso i costi aggiuntivi). Ogni azienda ha una vasta rete di officine a contratto in tutta la Thailandia.

 5. Quali sono i tuoi obblighi assicurativi legali?

L'unica assicurazione obbligatoria per legge è la CTPL (Responsabilità Civile Obbligatoria verso Terzi). Il premio annuale per una berlina è di 645.21 baht. Anche se a buon mercato, questa assicurazione copre solo lesioni fisiche/morte a importi relativamente bassi. I danni alla proprietà, sia che si tratti della propria auto o di qualcun altro, non sono coperti.
Tutte le altre opzioni assicurative come Prima, Seconda, Terza Classe, 2 + 1 ecc. sono volontarie.
Anche se non verrai multato, ovviamente non è consigliabile guidare solo con il CTPL.

6. Accumulo Bonus Senza Reclamo (BNC) in Tailandia?

Normalmente, la struttura della BCN è la seguente:
Dopo 1 anno: 20%
Dopo 2 anno: 30%
Dopo 3 anno: 40%
Dopo 4 anno: 50%

Nota 1: La BCN è calcolata solo sul premio base. Il premio complessivo è composto da varie componenti e BCN non è regolato su ciascuna componente.

Nota 2: Contrariamente a quanto siamo abituati, la BCN qui appartiene al veicolo e non al conducente. Quando acquisti una nuova auto, ricomincerai con lo 0% di NCB (il trasferimento da NCB a un'altra auto è possibile solo in circostanze particolari).

7. Come posso ridurre il mio premio?

1. Passaggio da officina concessionaria a officina a contratto.
2. Assumendosi un rischio. Una franchigia di, ad esempio, 5,000 baht per il proprio danno, deve essere pagata solo se si è in colpa per la collisione.
3. Stipulando una polizza basata su “Conducenti nominativi”. Nella polizza possono essere inseriti al massimo 2 nominativi. Questo abbassa il premio. Se successivamente presti l'auto una volta e il danno è causato dal mutuatario (che non è sulla polizza), l'auto è ancora assicurata ma si applica una franchigia di 6,000 baht.
4. Installando una Dashcam in molti casi puoi anche ottenere uno sconto dal 5 al 10%.

8. Come mai devo pagare io stesso 1,000 baht?

Può succedere che tu abbia un'assicurazione di prima classe senza franchigia ma ti viene comunque chiesto di pagare 1,000 baht. Questo può accadere se hai subito un danno causato da un altro veicolo a motore di cui non si conosce l'identità. In tal caso, la regola legale in Thailandia è che devi pagare tu stesso 1,000 baht. Vale quindi la pena considerare, se torni alla tua auto parcheggiata e vedi che qualcuno vi è entrato senza lasciare un biglietto, di segnalare all'azienda che tu stesso hai colpito un dissuasore.

9. La copertura della controparte è cambiata?

Fino alla metà del 2020, per il decesso della controparte si riscontravano spesso importi di copertura elevati. Tuttavia, questi importi elevati non sono mai stati pagati in pratica. L'importo da corrispondere in caso di morte veniva sempre determinato durante le trattative tra la società ei parenti stretti. La situazione è cambiata a metà dello scorso anno e l'OIC (il regolatore assicurativo thailandese) richiede alle compagnie di pagare l'importo indicato sulla polizza in tali situazioni. Di conseguenza, quasi tutte le compagnie hanno ridotto le somme assicurate. Ora 500,000 baht a persona sono diventati lo standard. L'aumento dell'importo della copertura è spesso possibile con un piccolo costo aggiuntivo. Questo è consigliato: 500,000 baht sono in realtà un po' troppo bassi.

10. Come sono assicurati gli occupanti della mia auto?

Su ogni polizza vedrai la copertura per lesioni corporali/morte di terzi, ma anche la copertura delle spese mediche per il conducente e i passeggeri della propria auto. Le coperture per quest'ultimo gruppo sono generalmente basse (ad esempio, un massimo di 100,000 baht a persona dove la copertura per le spese mediche di terzi è spesso un minimo di 500,000 baht). Se porti passeggeri che non sono tuoi familiari, saranno coperti dalla copertura di responsabilità civile superiore. Tu come regista e famiglia unita rientri sotto la copertura inferiore.

11. Perché il Bailbond è coperto?

 In Tailandia, se qualcuno muore in un incidente stradale o viene ferito in modo tale da non poter lavorare per 20 giorni o più, diventa automaticamente un atto criminale. In tal caso, la polizia deve portarlo ufficialmente in tribunale. Teoricamente parlando, la polizia può anche trattenerti in quel momento se teme un rischio di fuga. Se ciò accade, verrà qualcuno della compagnia e pagherà la cauzione. Questa è una copertura molto teorica in quanto non si verifica quasi mai nella pratica.

12. A cosa devo prestare attenzione quando noleggio un'auto?

Le auto a noleggio devono avere un'assicurazione speciale per il noleggio. Molti piccoli proprietari in particolare non lo prendono molto sul serio. Pertanto, chiedi sempre la polizza assicurativa. Presta molta attenzione a quanto scritto in calce alla polizza. Se vedi un testo come l'immagine qui sotto, puoi presumere che questa non sia un'assicurazione di noleggio.

Una conseguenza può essere che la società non coprirà se il danno è causato.
Se vedi termini come "In affitto/affitto" o "uso commerciale" qui, generalmente va bene.

13. Qualcuno dell'azienda sta arrivando a una collisione?

In caso di incidente, è meglio chiamare immediatamente il numero di emergenza della compagnia assicurativa. L'azienda invia quindi un "geometra" sul luogo della collisione. Il geometra si occuperà delle pratiche burocratiche, organizzerà l'eventuale traino dell'auto e si occuperà dei contatti con le forze dell'ordine.

È importante sapere che quasi tutte le aziende esternalizzano questo lavoro a "studi legali". Se viene segnalata una collisione al centro di emergenza dell'azienda, vedranno quale ufficio legale è meglio chiamare e poi manderanno qualcuno sul posto.

Nonostante la Tailandia sia meglio organizzata in questo senso rispetto ai Paesi Bassi, l'intervento del geometra porta spesso a lamentele. Le lamentele più comuni su questo:

• Il geometra non parla inglese.
  In effetti, succede spesso. Se c'è bisogno di coordinare qualcosa, il centro di emergenza spesso funge da interprete telefonico.
• Ci vuole molto tempo prima che il Geometra arrivi sul posto.
  Anche questo accade regolarmente, soprattutto quando il tempo peggiora e ci sono più collisioni contemporaneamente. Se tutti i geometri di uno Studio Legale sono già occupati, i tempi di attesa possono arrivare fino a un'ora.

14. Posso trainare un rimorchio in auto senza problemi?

Ogni società si occupa di questo in modo diverso. Se vuoi montare un gancio traino e trainare un rimorchio con l'auto, chiedi prima al tuo intermediario se è consentito. Ci sono un certo numero di compagnie che non coprono più nulla se un rimorchio viene trainato.

15. Posso acquistare l'obbligatoria se pago il bollo?

Ci sono dozzine di aziende che offrono obbligatorie. Questi sono offerti anche presso gli uffici di trasporto. Molte persone, anche quelle che hanno già un'assicurazione aggiuntiva, scelgono di acquistare l'assicurazione obbligatoria quando pagano la tassa di circolazione. Non è un problema in sé perché copertura e premio sono gli stessi ovunque. Tuttavia, è più saggio stipulare l'assicurazione obbligatoria con la stessa compagnia presso la quale si ha l'assicurazione extra (ad esempio Prima Classe).
La ragione di ciò è che l'assicurazione supplementare inizia a coprire solo dopo che è stato raggiunto il limite obbligatorio. Supponiamo che qualcuno sia ricoverato in ospedale a causa di una collisione e il conto sia di 400,000 baht. I primi 80,000 baht saranno pagati dalla società del obbligatorio. Solo quando tale limite è stato raggiunto entrerà in vigore l'assicurazione extra che continuerà a coprire fino al limite. Inutile dire che può complicarsi in tali situazioni se devi trattare con 2 corrieri diversi. Quindi prendi l'obbligatorio con la stessa compagnia dove hai l'assicurazione extra.

16. Qual è il periodo di cancellazione per l'assicurazione auto?

 NO. In Thailandia si applica la regola: il mancato pagamento è un mancato rinnovo. Se non vuoi rinnovare, non devi fare nulla. Se vuoi annullare in anticipo, anche questo è possibile. La società ti rimborserà quindi in base al programma di rimborso nei termini e condizioni generali. Questo non è proporzionale ma circa il 75% del termine rimanente.

17. I danni causati da parassiti sono coperti?

Se hai un'assicurazione di prima classe e, ad esempio, i topi masticano i cavi, allora è semplicemente coperto. Se hai una franchigia, questa verrà applicata.

18. Quanto tempo impiegano le riparazioni in Thailandia?

Sfortunatamente più a lungo di quanto siamo abituati dall'Europa. Ciò è dovuto principalmente – fatemi attenzione – a un diverso modo di progettare. Inoltre, è semplicemente molto più affollato in certi periodi (si pensi alla stagione delle piogge).
Anche la consegna delle parti potrebbe richiedere più tempo. Se la tua auto è ancora guidabile, concorda con l'officina che l'auto non verrà portata fino a quando tutte le parti non saranno presenti e avranno il tempo di iniziare immediatamente la riparazione.

19. Quando la tua auto è una perdita totale?

Se i costi di riparazione superano il 70% del valore assicurato indicato sulla polizza, l'auto sarà dichiarata perdita totale. Riceverai quindi l'importo indicato sulla polizza. Il relitto diventa quindi di proprietà della società.

20. Posso coassicurare gli accessori?

È più o meno standard che gli accessori per 20,000 baht siano inclusi in una polizza assicurativa di prima classe. Se hai accessori molto costosi, dovranno essere specificati separatamente per essere coperti.

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