فيما يلي رسالة مهمة بخصوص التغييرات في نظام الائتمان المخطط لها في العام المقبل. بالنظر إلى أن العديد من القراء ، المتزوجين ، يجب أن يتعاملوا مع هذا الأمر ، فإن التنسيب مناسب بالتأكيد.
تحتوي الفقرات الأخيرة على بعض المعلومات حول قطاع الإقراض غير الرسمي مثل قروش القروض. من الصعب جدًا الحصول على معلومات صحيحة حول هذا الموضوع. في منتصف الثمانينيات كان لدي طالب قام بإعداد أطروحة حول قطاع الإقراض غير الرسمي. بالإضافة إلى ذلك ، أدرك أنه يمكنك أيضًا إقراض الأموال بنفسك والحصول بالفعل على فائدة بنسبة 10 ٪ من الصينيين الذين يحتاجون إلى رأس المال ، على سبيل المثال لزراعة الكسافا في المنطقة المحيطة باتايا. ما إذا كان يمكنك استرداد رأس المال الخاص بك في أي وقت هو سؤال آخر ... أسماك القرش المستعارة في تايلاند تسبح مسلحة!
مقدم من Walter EJ Tips
ملخص المقال في الممتحن التايلاندي
العديد من التايلانديين من الطبقة الوسطى محاصرون في دائرة لا تنتهي من الديون. هذا يعني أنه يتعين عليهم استخدام كل دخلهم تقريبًا لسداد ديونهم وبالكاد يتبقى أي أموال للعيش بها. هذا الوضع أعاق النمو الاقتصادي في تايلاند لمدة عشر سنوات. أعلن بنك تايلاند مؤخرًا عن خطة لحل هذه المشكلة. إنهم يريدون معالجة مشكلة ديون الأسر المرتفعة ، والتي تعادل الآن تقريبًا الدخل السنوي الكامل للبلاد.
وشرح نائب محافظ بنك تايلاند ، رونادول نومونوندا ، هذه الخطة. على وجه الخصوص ، يريد معالجة الديون التي يتحملها الناس لأنهم يقترضون المال بدون ضمانات ، مثل ديون بطاقات الائتمان والقروض الشخصية المستمرة.
أحد أكبر المخاوف هو أن 7,8 تريليون بات تايلاندي في القروض غير المضمونة مستحقة مع البنوك والمقرضين الآخرين في تايلاند. العديد من هذه القروض تستمر مع الملايين من الناس يقترضون المال. غالبًا ما يكونون أشخاصًا لديهم وظيفة دائمة ولا يمكنهم سداد الأموال المقترضة ، وبالتالي فهم عالقون في دورة الديون.
اعتبارًا من 1 أبريل 2024 ، يريد بنك تايلاند إدخال قواعد أكثر صرامة للإقراض. يجب أن تنطبق هذه القواعد الجديدة على جميع المؤسسات المالية والتأكد من أنها تعمل بشكل أفضل لعملائها. الهدف من هذا التغيير هو تقليل عدد الأشخاص المحاصرين في دورة الديون على مدى خمس إلى عشر سنوات.
جزء آخر من هذه الخطة الجديدة ، التي ستبدأ في الربع الثاني من عام 2024 ، هو السماح للمؤسسات المالية بتعديل أسعار الفائدة وفقًا للمخاطر التي تتعرض لها عند إقراض الأموال. هذا يعني أن الأشخاص الذين عانوا من مشاكل مالية من قبل سيضطرون على الأرجح إلى دفع سعر فائدة أعلى. بالإضافة إلى ذلك ، يريد البنك أن يراقب عن كثب عدد الأشخاص الذين يقترضون.
ديون الأسر المعلقة 7,8 تريليون لا تريليون.
لا يا عزيزي والتر، الديون المستحقة تبلغ 16 تريليون بات، منها 7,8 تريليون بات غير مضمونة بأي ضمانات، وترجمتها إلى 7,8 تريليون بات وبما أنني ومعظم الناس أعتقد أن المليار مبلغ كبير بالفعل: الأخير هو 7800 مليار بات وهذا يعني 200 مليار يورو. ويبلغ إجمالي الديون المستحقة لدى البنوك والمؤسسات المالية 400 مليار يورو. وتظهر عملية حسابية بسيطة أنه مع وجود عشرة ملايين تايلاندي من الطبقة المتوسطة، فإن لديهم 10 ألف دولار لكل شخص في شكل قروض غير مضمونة و20.000 ألف دولار في قروض المساكن والسيارات مع السيارة كضمان؛ يمكن مقارنة العمال في هولندا بديون قدرها 20.000 يورو بمعدل فائدة 100.000٪ سنويًا، أو فائدة وحدها 25 يورو بالإضافة إلى فائدة أخرى، من بين أمور أخرى، لديون الرهن العقاري بقيمة 2000 يورو، أي ما مجموعه 2000 يورو شهريًا. . ونعم، نحن لا نتحدث عن الديون الأخرى مع أطراف ثالثة.
يوجد في الواقع حل واحد فقط: لا مال، ثم لا سيارة، أو مجرد سيارة صغيرة. كل ما عليك فعله هو إلقاء نظرة على السوق الياباني حيث يمتلك الناس الكثير من المال ويضعون الاستهلاك في التجارة ويختارون سيارة صغيرة حيث ترى الكثير منها لأنها ميسورة التكلفة. أو انظر إلى سنغافورة حيث لا يستقل الناس سيارة. من الجنون التايلاندي استخدام كل الدخل لاقتراض المال. إن انهيار الباهت بسبب النمو الجامح للديون في عام 1، والمعروف أيضًا باسم المرض التايلاندي، سوف يستمر على المدى الطويل. لا يوجد سوى 1997 زائد وهو ضعف الباهت على المدى الطويل، وكان الاقتصاد يتدلى في القاع في آسيا لمدة 1 عامًا والسكان يتقدمون في السن بقوة وهذا يعني أننا نحصل على المزيد من الأموال التايلاندية مقابل اليورو.
في هذا المقال يمكنك قراءة ماهية دخل الدولة التايلاندية:
https://www.thaipbsworld.com/thai-state-revenues-total-1-95-trillion-in-the-first-9-months-of-this-fiscal-year/
يبدو أنها بداية جيدة بالرغم من ذلك. أتوقع أنه سيكون طفل ميت.
هذا لن ينجح ، فكر الآن في شيء له قواعد جيدة وتطبيق.
اجعل الأشخاص الذين يعانون من مشاكل مالية يدفعون المزيد من الفوائد ، أو يزيد من صعوبة الأمر على الأشخاص الذين يواجهون مشاكل. وهذا يعني إما الغرق عاجلاً أو العودة إلى القروض غير الرسمية (اقرأ: قروض القروض المحظورة ، من بين أمور أخرى). اجلس وفكر في هذه الخطة. كلما قل عدد الديون كان ذلك أفضل بالطبع ، لكن ذلك سيتطلب أيضًا تحسين الظروف الاجتماعية والاقتصادية والخدمات الاجتماعية وما إلى ذلك.
وقد أشار أحد قراء مدونة تايلاند في وقت سابق من هذا الشهر إلى "مخاوف" بنك تايلاند فيما يتعلق بالمشاكل المالية التي تواجهها الأسر التايلاندية. كان البنك يعتقد من ناحية أن الأمور تسير على ما يرام مع الاقتصاد التايلاندي، ومن ناحية أخرى، فإن الأسر عالقة في حلقة مفرغة من الديون ميؤوس منها، على الأقل كان هذا هو عنوان التقرير.https://ap.lc/k936O
لكن مشكلة جبل الديون المتزايد باستمرار على أسر الطبقة المتوسطة قديمة قدم متوشالح. لقد اهتمت مدونة تايلاند بهذا الأمر في السنوات الأخيرة. اكتب كلمة "ديون" في حقل البحث أعلى اليسار، وسيتم استرجاع المقالات التي تعود إلى الماضي البعيد. تجني جميع أنواع المؤسسات المالية المال مثل الماء من مدفوعات الفائدة على القروض وبطاقات الائتمان. بل إنها جزء من الاقتصاد التايلاندي. إن أقساط السداد ضئيلة، لذلك يستغرق الأمر سنوات قبل سداد القرض. ما تفعله الأسر هو استبدال قرض واحد بقرض آخر أعلى من أجل إجراء عمليات شراء جديدة بالجزء المتبقي. ثم يصبح بعد ذلك تراكمًا للرهن العقاري، وتمويل السيارات، وشراء الإيجار، والائتمان الاستهلاكي، وبطاقات الائتمان. يتم الترويج لبطاقات الائتمان مع كل عملية شراء أكبر. ثم هناك المقرضون، الذين يستفيدون بشكل مشروع من البؤس الذي تجد الأسرة/الفرد نفسه فيه. نصف سكان تايلاند لديهم أموال مستحقة على النصف الآخر. ويستغرق الأمر سنوات وسنوات لتوعية الأسر بسلوكها الشرائي الجامح، ويستغرق الأمر سنوات حتى تتصرف البنوك بمسؤولية. يريد BoT التوصل إلى تدابير اعتبارًا من عام 2024.
لقد جربت في عائلتي التايلاندية أنه لا أحد قادر على تقدير تكلفة القرض بشكل صحيح. الجميع مقتنع أن 6٪ سنويًا قليل. “kwhei loft pescent ضيق”. إنها 6 في المائة فقط ".
عندما أعرض جدول الاستهلاك على مدى 5 سنوات بالأرقام المطلقة ، فإنهم ينظرون إلى المجموع النهائي بمفاجأة أو حتى عدم تصديق.
بالمناسبة ، لم يعرف أحد الفرق بين الاقتراض من أجل استثمار مستدام وشراء سلع استهلاكية غير معمرة.
إن تعليم السكان بشكل أفضل قليلاً في المدرسة من شأنه أن يساعد في حل المشكلة الاجتماعية المتمثلة في زيادة الديون أكثر من خطط البنك المركزي. كما تلتزم البنوك بتقديم معلومات شفافة حول تكلفة الاقتراض بالأرقام المطلقة. من قبيل الصدفة ، لم يفكر صانع الألعاب CB في ذلك 🙂
كيف يمكن لبلد مثل تايلاند أن يعاني من هذا القدر من الفقر ، ومع ذلك يوجد به طبقة وسطى ضخمة ، ومع ذلك جبل ضخم من الديون. كيف يمكن أن يكون في بلد مثل بلجيكا التي تطلق على نفسها اسم حضاري حديث ، يتجمع الناس كل أسبوع ضد سياسة الحكومة ويظهرون أنهم لا يستطيعون دفع فواتيرهم ولديهم ديون ويحتاجون إلى مساعدة الديون لسدادها؟ لا يمكن لهؤلاء الناس العد؟ هل لديهم عين على "التكلفة" الإجمالية للقرض؟ هل البنوك هناك شفافة؟ https://www.eerstehulpbijschulden.be/schulden-wat-nu/schulden-wat-nu/welke-schulden-en-hoeveel
في بلجيكا ، بدأت ديون الأسر المعيشية في الانخفاض فقط بعد عام 2015 ، ولكن في عام 2022 ستكون عند نفس المستوى كما كانت في عام 2007. انظر: https://ap.lc/fQp4m
لكننا نتحدث عن تايلاند ، ويجب أن يكون معروفًا للجميع أنه يتم تشجيع الأشخاص في تايلاند بنشاط على شراء المزيد وحجب المعلومات من أعلى على جميع المستويات. تلقى الجيل الأكبر سنًا قدرًا ضئيلاً من التعليم في طفولته وشبابه ، وهو أيضًا ذو جودة مشكوك فيها ، وكان يهدف على الأقل إلى عدم التفكير بشكل مستقل وحل المشكلات. يتم إعطاء الجيل الأصغر مثالًا خاطئًا تمامًا ويتم تعليمه أن تحمل الديون والتعامل معها بشكل انتهازي أمر طبيعي.
هناك مشكلة جانبية رئيسية تتمثل في النظام المسموح به قانونًا للحصول على قروض خاصة ، بشرط أن يتم ذلك على أساس عقد وبشرط ألا تزيد نسبة القرض عن 15. هذا هو السبب في أن نسبة 6٪ ليست سيئة للغاية. تستفيد أسماك القرش من هذا الأمر وتصبح ممارساتها غير قانونية من خلال فرض رسوم تزيد عن 15٪ ، والتسوية اللفظية ، والتحصيل العنيف.
باختصار: مزيد من الفوارق الدقيقة وأقل تشاؤمًا وبالتالي فهمًا أكبر للسياقات التايلاندية.
يدق. عندما أقول أحيانًا أنه يجب على شخص ما الذهاب للعمل مع الدراجة البخارية لبضع سنوات وشراء سيارة (من جهة ثانية) فقط عندما يكون قد وفر بعض المال ، تقول زوجتي دائمًا أن الجميع يفعل ذلك بهذه الطريقة. حسنًا ، الجميع يفعل ذلك ، وماذا يجب أن تفعل بصفتك هولنديًا متعلمًا اقتصاديًا ومقتصدًا؟ ثم انتهيت من الحديث.
عزيزي سوي ،
تكتب: "هناك مشكلة جانبية رئيسية تتمثل في النظام المسموح به قانونًا للحصول على قروض خاصة ، بشرط أن تكون بموجب عقد وشريطة ألا تتجاوز نسبة القرض 15. هذا هو السبب في أن نسبة 6٪ ليست سيئة للغاية ". ما تكتبه صحيح تمامًا. ولكن بعد ذلك نتحدث عن نسبة مئوية سنوية للشحن.
هناك نوعان من أسماك القرش المستعارة في قريتي. لا يهتم أي منهما بالفائدة السنوية. يجب سعل 10 (نادرًا) أو 15 أو حتى 20 ٪ التي يشحنونها شهريًا. وهذه الكلمة بالتحديد هي التي أفتقدها في حجتك حيث تتحدث عن تلك الفئة من "المقرضين". وبقدر ما يتعلق الأمر بالتعامل اللفظي والتجميع العنيف في بعض الأحيان ، يمكنني أن أتفق معك.
لقد أشرت إلى النظام الخاص المسموح به قانونًا بين الأفراد الحسن النية على أساس عقد يصل إلى 15٪ سنويًا. هل تريد التحدث عن النظام "غير القانوني"؟ يقرض ابن عم زوجتي مبالغ كبيرة بنسبة 1٪ في اليوم (كرر: 1٪ في اليوم) مع فترة سداد تصل إلى 30 يومًا. كضمانة ، يأخذ مقلدة ، مجوهرات ، ذهب ، سيارة ، دراجة بخارية ، إلخ. المجموعة العنيفة ليست معروفة له.
ولكن هناك الكثير ممن يسعدون باستثمار مبالغ صغيرة بمعدلات عالية على مدى فترات قصيرة لتوليد دخل إضافي. هؤلاء الناس ليس لديهم أي خجل أو تعاطف أو أخلاق. مشكلة الشخص الآخر لا تزعجه. التايلاندي بشكل عام وليس المقصود منه التعميم لا يفكر في عواقب سلوكه على الآخرين. حتى أنهم يذهبون إلى المعبد للتلويح بأعواد البخور لطلب قوى روحية أعلى لتحقيق أعلى ربح ممكن.
مثال آخر: طلب منا أحد معارف زوجتي اقتراض نقود لشراء سيارة مستعملة. كان لديك المال بنفسك ، كان جوابنا. قالت لا. كان لديها بالفعل أموالها الخاصة المستحقة هنا وهناك كقرض صغير وأرادت أن تسدد لنا من العائد الذي سيتم تحقيقه. هناك من لا يخلو من نقص في تقلبات الدماغ.
إن تعليم الشباب كيفية التعامل مع المال في سن مبكرة لن ينجح أيضًا ، لأن الآباء هم بالتحديد الذين يعانون من مشاكل مالية. كما أن تعليم الشباب في المدرسة عدم الخوض في الديون لن ينجح أيضًا ، لأن العديد من الشباب يريدون أحدث هاتف ذكي ودراجة نارية للتجول في جميع الأنحاء. المدرسون هم بالضبط الطبقة الوسطى التي لديها الديون الأكثر إشكالية. غالبًا ما يعيش هؤلاء المعلمون والعديد من المسؤولين الحكوميين الآخرين بما يتجاوز إمكانياتهم لأن هذه المجموعة المستهدفة على وجه الخصوص يمكنها اقتراض أموال غير محدودة تقريبًا من المقرضين.
لقد فوجئت مؤخرًا بزوجتي.
اشتريت تويوتا بيك أب في 2020 بالتقسيط.
سألت زوجتي الشهر الماضي أنه قد كاد أن يحصل على راتبه ، أليس كذلك؟
هل تقول لا لقد حصلت على قرض جديد لشراء سيارة كضمان…. لا أفهم كيف يكون هذا ممكنًا دون إبلاغ الطرف الدافع، أي أنا، بهذا الأمر....
هذا ممكن إذا كانت السيارة مسجلة باسم زوجتك. ثم هي المالك واسمها في الكتاب الأخضر. بصفتها المالكة ، لديها حقوق ملكية وعمل للسيارة ، بما في ذلك تعهد ...
ثم يجب أن يتم سداد ثمن السيارة بالفعل. إذا لم يتم سداد ثمن تلك السيارة بعد، فهذا الكتاب ليس لديه وهو موجود لدى البنك. عادة لا يمكنها رهنها.
هذا ليس صحيحًا يا روني ، سيارتي مسجلة باسم قريب تايلاندي وقد حصلت بالفعل على قرض إضافي بقيمة 2 ألف بات مرتين.
لا مشكلة.
قم بإعادة التمويل في نفس البنك بعد ذلك، ولكنك لن تتلقى الكتيب إلا بعد سداد قرض السيارة. ليس قبل. لا يوجد بنك يفعل ذلك.
بمجرد السداد والحصول على هذا الكتيب ، يمكنك استخدام السيارة كضمان ، بالطبع ، للحصول على قرض في أي مكان.
وبما أنه يجب أولاً سداد ثمن السيارة قبل استلامك لهذا الكتيب ، فلا يمكنك التحدث عن سيارتي. يمكنك فقط أن تقول ذلك عندما يتم سداد قرض السيارة هذا ويكون لديك الكتيب.
بالمناسبة ، إنها ليست "سيارتك" على أي حال إذا كانت مسجلة باسم أحد أفراد العائلة.
أعتقد أن الكتيب باللون الأزرق لسيارة بالمناسبة. لنا على أي حال….
عزيزي جوش ،
في الواقع ، إنها نفس قصة رائد أعمال فالانج الذي يدفع 100 في المائة من المؤسسة ، ولكن لديه مشاركة تصل إلى 49 في المائة كحد أقصى (هاهاها) ...
لم تكن قصتك لتأتي بسهولة إلى زوج تايلاندي. والأهم هو لماذا تقترض زوجتك المال بهذه السهولة وتخفيه عنك.
أم سألتك أولاً هل رفضت واقترضت؟
مع أطيب التحيات،
اسأل زوجتك أيضًا عما فعلته بالمال ، أموالك.
يجب عليك بالتأكيد أن تسأل زوجتك هذا السؤال الأخير. إذا كنت الطرف الذي يدفع الثمن وتفترض أن الشاحنة التي اشتريتها في 2020 قد تم سدادها تقريبًا ، فأنت تدفع الأقساط الشهرية ، أليس كذلك؟ كيف يعقل ألا تتشاور معك للحصول على قرض جديد؟ لماذا يجب على البنك إبلاغك؟ يفترض البنك أنك تعرف من بعضها البعض كيف وماذا يتم التعامل مع الأموال في منزلك. هل تعلم كم ستنفق زوجتك رأس مالها ، وهل وافقت على الأقساط الشهرية الجديدة ومدة السداد الأطول؟
إذا كان هذا يعتبر طبيعيًا في منزلك ، فلدي بعض النصائح الجيدة.
وداعا ... ربما يكون هذا قد كلفك الكثير بالفعل.
أعرف شخصًا هنا ، وهو هولندي أيضًا ، اضطر إلى إعادة شراء سيارته عدة مرات.
بعد أن فقد منزله وأرضه أيضًا.
لا تنتظر حتى فوات الأوان ... هناك مليون أخرى متاحة.
مرحبا بكم في النادي وأود أن أقول. لقد واجهت هذا أيضًا. أفترض أن قرض السيارة باسم زوجتك. ثم يمكنها أن تفعل أي شيء. بعد ذلك تلقيت إشارات لكنني لم أرد. يرسل البنك بانتظام للعملاء ذوي الأجور الجيدة خيارات جديدة يمكن استخدامها بعد ذلك. المكالمات الهاتفية التي تساعد أيضًا في إقناع العميل. يتم بعد ذلك تأجيج الإغراء بالنسبة للبعض وتأتي النتائج لاحقًا. الكثير من الفوائد الإضافية، والأجور الأطول، وما إلى ذلك.
مجرد إضافة صغيرة. الفائدة في الدائرة غير الرسمية ليست 6٪ أو 10٪ في السنة ، وتحسب هذه النسب لكل شهر. وبالفعل ، يمتلك التايلاندي العادي مهارات رياضية قليلة ولا يفهم أنه مع معدل الفائدة المرتفع هذا ، لا يتبقى أي أموال للسداد.