أطلقت وزارة المالية التايلاندية، بالشراكة مع بنك Krungthai، خدمة ادخار التقاعد للعاملين لحسابهم الخاص، ويمكن الوصول إليها من خلال تطبيق المحفظة الرقمية Pao Tang.
تم تصميم هذه الميزة الجديدة، والتي تسمى "AOMPLEARN"، خصيصًا لملايين التايلانديين العاملين لحسابهم الخاص والذين ليس لديهم خطط معاشات تقاعدية. فهو يسمح لهم بتوفير جزء من نفقاتهم تلقائيًا من خلال التطبيق. وبمجرد وصول المدخرات إلى 50 باهت، يتم تحويلها إلى صندوق الادخار الوطني (NSF).
تستهدف هذه المبادرة المواطنين التايلانديين الذين تتراوح أعمارهم بين 15 و60 عامًا والذين لا يشملهم الضمان الاجتماعي. إنه جزء من استجابة تايلاند لشيخوخة سكانها. تشجع الخدمة المستخدمين على الادخار للتقاعد عن طريق خصم مبالغ صغيرة من نفقاتهم اليومية. ويساعد هذا في معالجة المشكلة المتمثلة في أن دخل العديد من الأسر أقل من تكاليفها.
ويؤكد بايونج سريفانيش، الرئيس التنفيذي لبنك كرونجثاي، أن AOMPLEARN يهدف أيضًا إلى تحسين الثقافة المالية. وهو يتناسب مع هدف البنك المتمثل في أن يكون منصة رقمية وطنية للشمول المالي.
سيتم تقييم فعالية AOMPLEARN من خلال دراسة مدتها ستة أشهر أجراها معهد أبحاث السياسة المالية. وسيتم استخدام نتائج هذه الدراسة لتحسين فرص الادخار وتقديم حوافز إضافية للمشاركين.
يبدو وكأنه امتداد لخيار موجود بالفعل للأشخاص: 1- أقل من 60 عامًا، 2- بدون عمل دائم، ولكن 3- العمل في القطاع غير الرسمي، و4- مسجلين لدى SSO التايلاندية، لجمع بعض الاشتراكات الشهرية وبالتالي توفير معاش شهري. ومن الواضح أن مبلغ هذا المعاش يعتمد على مدة وحجم المساهمة. تضاف خطة الادخار هذه إلى ذلك. يتم دائمًا تحويل أي تغيير بسيط تم جمعه تلقائيًا إلى حساب منفصل.
سيحصل الشخص الذي يبلغ من العمر 60 عامًا على 1 باهت بدل الشيخوخة مرة واحدة في الشهر، ومعاش SSO لمدة شهرين إذا كان مشاركًا، والآن مع خطة التوفير Krungthai هذه، يتم الحصول على ملحق، إذا تم إيداعه.
هل هذا جنون أم أنني لا أفهم؟
"إنه يسمح لهم بتوفير جزء من نفقاتهم تلقائيًا عبر التطبيق. وبمجرد وصول المدخرات إلى 50 باهت، سيتم تحويلها إلى صندوق الادخار الوطني (NSF)."
ليس لديك فكرة عن كيفية عمل هذا. يبدو أنه يتعين علي تنزيل التطبيق والدفع مقابل كل شيء باستخدام الهاتف.
متى أقوم بتوفير شيء من نفقاتي؟ إذا أنفقت مبلغًا معينًا في المتوسط؟
والأمر يتعلق بي فقط، ولا تفعل الحكومة والبنك أي شيء آخر. إنه نوع من الحصالة... ولكن هذا كان ممكنا لفترة طويلة، أليس كذلك؟ إذا كان لدي الآن 50 باهت يوميًا يتم تحويلها تلقائيًا إلى حسابي المصرفي الجديد... فهل هذا هو نفسه؟
تطبيق PEAKS الخاص بـ Rabobank يفعل الشيء نفسه. ويقوم بتقريب كل إنفاق/تحويل إلى أقرب يورو ويضعه بشكل منفصل في حساب استثماري. على سبيل المثال: تشتري شيئًا ما وتدفع 14 يورو86. ثم يذهب 14 سنتًا إلى PEAKS. يمكنك مضاعفة هذا المبلغ عدة مرات إذا أردت، ويمكنك أيضًا إجراء إيداعات إضافية، ويمكنك المشاركة من أي بنك. على المدى الطويل - بعد سنوات، وهو أيضًا نية الاستثمار - يصل إلى مبلغ صغير من رأس المال، والذي يمكنك من خلاله، على سبيل المثال، تمويل رحلة إضافية إلى المدينة. يتم أيضًا تقريب مبلغ هذه الرحلة، وما إلى ذلك.
في الأسبوع الماضي، تلقت زوجتي التايلاندية مكالمة هاتفية من Krungthaibank. كانت الرسالة عبارة عن حديث تسويقي لهذا المنتج الادخاري.. وهل زوجتي مهتمة به.
إذا فهمت بشكل صحيح، فهذا أحد الاختلافات في التأمين على الحياة الذي تسوقه شركة KTB. ادفع قسطًا عبر أحد التطبيقات حتى تصل إلى سن 60 عامًا، ومن ثم احصل على مبلغ شهري اعتمادًا على مساهمتك.
ومن غير الواضح ما إذا كانت الحكومة التايلاندية تعمل على تسهيل ذلك بطريقة أو بأخرى بأموال دافعي الضرائب. للوهلة الأولى لا يبدو أن الأمر كذلك.
لم تكن زوجتي مهتمة بعمر 59. سوء الفحص (حسب العمر) من قبل مركز الاتصال الذي اتصل بعملاء KTB عبر الهاتف 🙂
يمكنك ضبط تطبيق AOMPLEARN (تطبيق Pao Tang) بحيث يتم وضع مبلغ يتراوح بين 5 إلى 5 إلى 500 بات تايلاندي في صندوق ادخار طويل الأجل (نوع من أنواع التأمين على الحياة) مع كل دفعة باستخدام هذا التطبيق. ويهدف التطبيق إلى تحفيز مدخرات المستخدمين على المدى الطويل.
وفي حد ذاته، فإن مساعدة جزء من السكان التايلانديين على تعلم الادخار بدلاً من الوقوع في الديون ليس هدفاً مجنوناً في حد ذاته. ما إذا كانت KTB ستتمكن من إدارة صندوق الادخار بكفاءة على المدى الطويل وكيفية ذلك يظل سؤالًا مفتوحًا.
شخصياً، بعد 35 عاماً من المساهمات السنوية، لست سعيداً تماماً بأداء صندوق مدخرات التقاعد البلجيكي. ويظل هذا أقل كثيراً من الأداء المتوقع الذي كان متوقعاً منذ فترة طويلة، في حين تحركت التكاليف (الضرائب والإدارة) بسرعة في الاتجاه الآخر.
من قبيل الصدفة، بدأت ING مؤخرًا في تقديم برنامج مماثل في هولندا، حيث يمكنك تلقائيًا توفير مبلغ مع كل دفعة، باستخدام التطبيق، وبواسطة بطاقتك المصرفية، وهاتفك. يطلق عليه "جولة وحفظ".