نظام المعاشات الهولندي

مقال ، نظرًا للعدد الكبير من ردود الفعل من قراء VK (مرة أخرى في صحيفة اليوم) ، أثار ضجة كبيرة. من المهم لكثير من كبار السن أن يفترضوا دائمًا أن المعاش التقاعدي ومستواه - بما في ذلك التعديلات على التضخم والازدهار - مضمون ، والآن بعد أن يبدو أن هذا ليس هو الحال ، فإنهم يشعرون بالخداع ، وفقًا لعدد من الردود . في ضوء ذلك ، فإن حقيقة أنه أصبح الآن أكثر انعدامًا للأمن بالنسبة للشباب ما هي إلا تعزية صغيرة.
بالمناسبة ، تحت عنوان `` المغالطة 2 '' ، يُذكر ، من بين أمور أخرى ، أن `` الغاضبين الذين تزيد أعمارهم عن 60 عامًا بدأوا فقط في المساهمة في معاشهم التقاعدي من سن 25 '' ، مما يعني أنه - وفقًا للمقال - المطالبات على طول السطور التي يوجد بها 40 أو 45 أو 47 قسط سنوي مدفوع ، "غير صحيحة بشكل وثيق".
اليقين من هذه "المغالطة" ليس له ما يبرره في رأيي. مع العديد من صناديق التقاعد ، بدأت في المشاركة في صندوق المعاشات التقاعدية وبالتالي دفع أقساط التأمين قبل ذلك بكثير. في الحكومة ، على سبيل المثال ، بالفعل في سن 18 ، أو حتى قبل ذلك إذا أصبحت جنديًا محترفًا في سن 16 ، على سبيل المثال.
أنا لا أنتمي إلى كبار السن الغاضبين ، لكن هذا يرجع أساسًا إلى أنني مع أكثر من 42 عامًا معاشًا مع الحكومة لدي معاش تقاعدي ممتاز. أنه لم تتم فهرسته لسنوات عديدة وقد تم تخفيضه بالفعل مرة واحدة ، وبسبب الإجراءات الضريبية وما شابه ذلك ، يتم باستمرار قضم أجزاء من المبلغ الصافي: لم أشتكي منه بعد. لذلك أنا لا أشكو ، لكنني أيضًا أرفض أن أخجل من معاش تقاعدي الجيد - لقد عملت من أجله ودفعت مقابله.

يا لها من تحيزات!
في NL ، لدينا شرطان للشيخوخة: AOW لكل مواطن هولندي ، حيث يتم استحقاق 2 ٪ من الحقوق لكل عام بين عيد ميلادك الخامس عشر والخامس والستين ، الذي عشت فيه NL أو تكاليف الضمان الاجتماعي هناك (على سبيل المثال كمغترب في على أساس طوعي) دفعت. تم تحديد هذا بشكل ديمقراطي وبالتالي يمكن تغييره ديمقراطياً أو حتى ضبطه على الصفر. عندما تم تحديد متوسط ​​العمر المتوقع ، كان بضع سنوات فقط ، والآن 15 عامًا. في ذلك الوقت ، تم بالفعل أخذ زيادة سن المعاش التقاعدي في الاعتبار في التصميم ، ولكن هذا لم يكن إجراءً شائعًا يمكن لمسؤولي النقابات والسياسيين التوصل إليه ، لذا ... فقط تابعوا ، حتى ينقلب المد. بالطبع ، يمكن للمرء أيضًا أن يقول أنه بعد 65 عامًا من العمل (من سن 20 إلى سن 40) سُمح لك بالحصول على معاش الدولة ، ولكن فقط ، على سبيل المثال ، نصف الإعانة العادية (على سبيل المثال ، على سبيل المثال ، في Gr).
كل عمل NL-er يدفع مقابل ذلك ، لـ DAN in the AOW ، لذلك لم يدفع كل AOW-er فلسًا واحدًا له يا OWN AOW.
النظام الثاني طوعي جزئيًا: غالبًا ما يكون إلزاميًا من خلال الاتفاقات الجماعية. يدفع كل مشارك علاوة ، والتي يجب على صناديق المعاشات التقاعدية أن تحاول تحقيق عائد على ذلك من خلال الإقراض ، والأسهم ، وما إلى ذلك. ثم تم افتراض متوسط ​​العمر المتوقع وتكلفة المعيشة في ذلك الوقت ، وارتفع متوسط ​​العمر المتوقع الآن ، وبالتالي يستفيد منه كل متقاعد ، ولكن لم يكن استثماره الخاص مبنيًا عليه أبدًا. على أي حال ، كانت المساهمة الخاصة فقط 20-25 ٪ من التزام المزايا ، وكان على صندوق المعاشات التقاعدية دفع الباقي في المقابل. في الوقت الذي كان لا يزال من الممكن تحقيق عائد بنسبة 4-8٪ ، كان من السهل تقديم الوعود ، ولكن الآن بعد أن كانت تلك العوائد 1`-2٪ ، فإن التوقعات الكاملة للمستقبل ستنهار بالطبع مثل منزل من الورق . بالإضافة إلى ذلك ، كان لابد من تحقيق أكبر قدر ممكن من العائد ، لأنه ... كان لا بد من دفع متوسط ​​العمر المتوقع الإضافي. إذن .. الإقراض إلى أوراق مالية أقل نوعًا ما: سندات الحكومة اليونانية (قروض) ، إلخ. هل ستعود هذه الأموال المستحقة مرة أخرى؟ لقد تم توجيه الكثير إلى صناديق التقاعد مع ما يسمى بضمانات دول اليورو. تلك هي قروض الاتحاد الأوروبي إلى Gr و Pt و Sp وما إلى ذلك.
لذلك إذا لم تتحقق تلك العوائد المتوقعة ، أو حتى اختفى جزء من الأموال الصادرة في حالات الإفلاس (مثل اليونان) ، فسيختفي جزء كبير من أصول المعاشات التقاعدية هذه. هذا هو السبب في أن دول اليورو تريد إبقاء تلك الثوم واقفة على قدميها.
لذا ، نعم ، لم يفكر NL-er حتى في مكان وجود أموال معاشه التقاعدي ، ولم يرغب أبدًا في قراءة الكتيبات والتقارير السنوية لصناديق التقاعد ، ولم يرغب السياسيون في إخبارهم ، لأن .. هدفهم الوحيد هو إعادة الانتخاب.

قصة البنوك مختلفة تمامًا: هنا أيضًا: أقصى عائد ، لأن .. المواطن يريد أكبر قدر ممكن من الاهتمام بمدخراته ، لذا .. خاطر أكثر بقليل = مقامرة.
أن بائع أحد البنوك (Groenink) قد تلقى الكثير (نعم ، كثيرًا في رأيي) عند بيع ABN AMRO لمجموعة من المحتالين في Fortis ، من بين أمور أخرى: أطرح على الجميع السؤال التالي: إذا كان بإمكان شخص ما بيع منزلك بيع 50٪ أكثر إذا كنت أنت نفسك ستكون راضيًا ، ألن تحب أن تعطي لهذا الشخص 20٪ من تلك الـ 50٪ الإضافية؟
لا أعتقد أنه من الخطأ أن يبذل السياسيون الآن كل ما في وسعهم للتعويض عن خطأ قبول Gr بجعل الأموال المُقرضة آمنة قدر الإمكان.

نعم ، حدث الكثير من الأخطاء ، لكننا كنا جميعًا هناك ، وكان بإمكاننا قراءة كل شيء ، لكننا فضلنا تصديق سياسيينا الواعدين.
ولسوء الحظ، فإن هذا ينطبق أيضًا على مستوى الدولة: مما يزيد الأمور سوءًا. لقد أنفقت هولندا 5 مليار يورو خلال 120 سنوات أكثر مما دخلت. ماذا تقصد بالاقتصاد السيئ؟ تقصد الإفراط في الإنفاق! . ويبلغ الدين المشترك (= الدولة) الآن 26.600 يورو للفرد. خلال الانتخابات كان المبلغ 24,600 يورو لكل فرد، لذا فإن 2000 يورو أكثر من اللازم لكل مواطن من هولندا. احسب لكل أسرة مكونة من 4 أشخاص وقارن ذلك بوضعك الخاص: سبب الطلاق! سيكون هناك 888 يورو إضافية لكل ثانية لهولندا بأكملها. ( يرى http://www.z24.nl )
خطأ خاص ، عثرة كبيرة جدًا.

زملائي المدونين الأعزاء ،
لدي قصة السيدة هوف وهو يحتوي على العديد من التفسيرات غير الصحيحة. تحت المغالطة رقم 1 ، تقر بأن كبار السن يعانون أكثر من غيرهم ، لكن هذا ممكن لأن دخلهم ارتفع أكثر من دخل العاملين وأصولهم أعلى. من حيث النسب ، فهي دقيقة للغاية: فقد ارتفع متوسط ​​الدخل للأزواج العاملين (الذين تتراوح أعمارهم بين 47-57) بنسبة 1990٪ في الفترة 2010-18 إلى حوالي 45000 يورو ودخل المتقاعدين بنسبة 26٪ إلى 27000 يورو (المصدر: تقرير مكتب التجارة الدولية بتاريخ 14 سبتمبر 2014: صفحة 32). باليورو ، حصل الأزواج العاملون على 6800 يورو ، والأزواج المتقاعدون 5500 يورو ، من هم المستفيدون الأكبر؟
قصة الشيخ "الغني" هي أيضًا قصة خيالية. كان متوسط ​​الثروة لكل أسرة (دون امتلاك منزل) في عام 2010 هو 35 و44 و45 و54 و55 يورو على التوالي في الفئات العمرية 64-65 و74-75 و12000-16000 و24000-26000 و24000+ سنة. الأخير في ثلاث مجموعات، شمل المنزل 120000 و135000 و55000 يورو (مصدر IBO أيضًا صفحة 24). فمن ناحية، غالبا ما يكون من الصعب تحويل المنزل إلى نقد ويفضل كبار السن الاستمرار في العيش في منزلهم "الخاص". ومن ناحية أخرى، من الحكمة أن يمتلك كبار السن بعض الأصول. وبعد التقاعد، يحصلون في المتوسط ​​على 65% من دخل العاملين (انظر استكشافات الاقتصاد الكلي الصادرة عن CPB بتاريخ 15/09/2013، الصفحة 91) وتتعطل الغسالة أيضًا في مرحلة ما لدى كبار السن. والخبر السار للحكومة هو أن وضع ثروة كبار السن سوف يتراجع بسرعة بسبب تهديد المساهمات في دور الرعاية. يعمل كتاب العدل حاليًا وقتًا إضافيًا لنقل أصول كبار السن إلى أطفالهم.
كما أن الهجوم على المغالطة رقم 2 (المعاش التقاعدي هو أجور مؤجلة) ليس له أي معنى. تعتمد المعاشات التقاعدية على عدد سنوات العمل، وعدم العمل أو عدم الاستحقاق يعني عدم وجود معاش تقاعدي. صحيح أن متوسط ​​العمر المتوقع لكبار السن قد ارتفع، لكن هذا التطور بدأ في الخمسينيات. ويطبق صندوق التقاعد الجيد بانتظام جداول الوفيات الجديدة، ويتوقع هذه التطورات ويقوم بانتظام بتعديل حسابات أقساط التأمين الخاصة به وفقا لذلك. ولذلك فمن غير المنطقي أن يتم دفع جزء كبير من المعاشات التقاعدية الحالية من قبل العاملين حاليا.
لقد قمت بتضمين الهجمات على المغالطات رقم 3 (صناديق التقاعد الممتلئة أكثر من أي وقت مضى) والمغالطات رقم 4 (سعر الفائدة الاكتوارية المنخفض يسبب النقص) معًا من أجل الملاءمة. وتراوح العائد على صناديق التقاعد بين 6 و8% لسنوات. ومع ذلك، يتم احتساب التزامات التقاعد بقيمتها الحالية بمعدل فائدة اكتوارية يبلغ حوالي 2%. ومن خلال تطبيق سعر الفائدة الاكتوارية المنخفض هذا، تظل الالتزامات مرتفعة ويتم التقليل من قدرة الأصول على الكسب بشكل كبير. ويأتي ذلك بنسبة 2 إلى 3% من الاستثمارات الخالية من المخاطر في السندات الحكومية الهولندية. أقول لك إنه إذا وصل مدير أصول صندوق التقاعد ومعه مثل هذا العائد، فيمكنه حزم الحقائب اعتباراً من الأمس. وحتى اليوم، يمكنك ببساطة شراء سندات دائمة على دامراك توفر عائدًا سنويًا بنسبة 6٪. إن حجم المهزلة التي يتجلى فيها سعر الفائدة الاكتوارية واضح من خلال اقتراح نظام التقاعد الجديد، حيث يمكن فجأة استخدام سعر فائدة اكتواري بنسبة 4.2%.
والمغالطة رقم 5 (الحكومة نفسها سلبت قدور المعاشات) ليست كاملة. كما انضمت جميع الشركات الكبيرة في هولندا إلى الغارة. على الرغم من الاعتراضات المصاغة بحدة من ديوان المحاسبة ، لا يزال لوبرز وآخرون يحصلون على مبالغ ضخمة من برنامج ABP. نفس برنامج ABP الذي خفض معاشات التقاعد بنسبة 0.5٪ هذا العام. لكن لحسن الحظ ، هذا أقل من صندوق التقاعد الخاص بي الذي خفض 2.3٪ هذا العام ومن المرجح أن يخفض 7٪ العام المقبل. كما دفع صندوق التقاعد الخاص بي الملايين إلى صاحب العمل (التوزيع كأرباح للمساهمين) وخفض مساهمات المعاشات التقاعدية تحت ضغط من لاهاي. لماذا لم يُسرق من المتقاعدين المستقبليين في ذلك الوقت؟
سأترك المغالطات الأخرى على حقيقتها ، لكن يجب أن يكون واضحًا أن قصة السيدة هوفز لا معنى لها. الأهم من ذلك هو الواقع الاقتصادي. بسبب موقف كره الأجانب من السكان ، توقف تدفق المهاجرين وأصبح لدينا الآن هيكل سكاني مؤسف في مواجهة اقتصاد صغير للغاية. في المستقبل ، سيتم التعامل مع كبار السن من حيث الدخل و / أو الأصول. تم إنشاء الحالة المزاجية لذلك بعناية ، لأن مكتب التخطيط الاجتماعي والثقافي قد نشر في العام الماضي بالفعل تقريرًا عن مدى ثراء كبار السن وتقرير IBO المذكور أعلاه مليء بالخيارات للحصول على المال من كبار السن. يكاد يكون من المحتم على جميع كبار السن أن يصدقوا ذلك.
رامبرانت (64 عامًا)

أعتقد أن معظم الكلام قد قيل الآن. المناقشة بشكل رئيسي حول العواطف. ما هو واضح هو أن الجيل الأكبر سنا نشأ مع فكرة "الحقوق المكتسبة". لا يدرك الناس ما يكفي أنك لا تستطيع شراء المستقبل وأن العدالة غير موجودة عادة. يمكن أن يعمل ذلك لصالحك ، كما هو الحال مع جدي الذي لم يدفع سنتًا واحدًا من الأقساط وفجأة حصل للتو على معاش تقاعدي حكومي ، ولكن يمكن أيضًا أن يكون في غير صالحك ، إذا كنت تستخدم صندوق معاشات خاطئ ، مثل الآن. الشيء الجيد في المناقشة هو أنه تم الكشف عن أن Henk Krol لديه القليل جدًا من الفهم للشؤون المالية ، لكنه يفهم المشاعر. لسوء الحظ ، غالبًا ما يكون السياسيون مسؤولين عن الأمور التي لديهم معرفة قليلة (جدًا) بها. ومن هنا كان الارتباك الهائل للألسنة حول اتفاقية المعاش ، التي هي في الواقع اتفاقية AOW.
علاوة على ذلك ، أعتقد ، خاصة بالنسبة للأشخاص الموجودين في هذه المدونة ، أنه من الجيد أن ندرك ما هو نظام المعاشات التقاعدية الرائع الذي قمنا بمقارنته بالآخرين ، الذين ، على سبيل المثال ، ولدوا عن طريق الخطأ في تايلاند. اقبل كل ما يحدث لك ولا تقلق كثيرًا بشأن ذلك الذي أنصح به. مثل هذه المناقشة مفيدة جدًا ، لكن المشاعر غالبًا ما تنبع من المصلحة الذاتية وعدم التعاطف مع الآخرين في موقف مختلف.
بالمناسبة ، لم أر حتى الآن أن الأجيال الشابة الحالية مع الأشخاص الذين يشربون الخمر الضروريين وعملاء ماكدونالدز يتم تعيينهم بحق مثل هذا العمر المتوقع المرتفع.