هل أنت قلق بشأن الخصومات على معاشك التقاعدي؟

لم أشعر بالقلق بشأن معاش تقاعدي منذ فترة.
أفترض أنه بحلول الوقت الذي سأبلغ فيه سن التقاعد الهولندي، لن يكون هناك معاش تقاعدي على الإطلاق، أو سيتعين عليك أن تتقدم في السن إلى درجة أنه من غير المرجح أن يصل أي شخص إلى هذا السن بعد الآن.
ولهذا السبب قمت بنفسي بوضع خطة ادخار، حيث أساهم فيها بمبلغ أقل من المعاشات التقاعدية والمعاشات التقاعدية الحكومية، ولكن يتبقى لي المزيد. سأتوقف عن العمل في سن الخامسة والخمسين، وعندها سيكون لدي ما يكفي لأعيش بشكل جيد حتى أموت.
وإذا تمت إضافة أي شيء في أي وقت من الحكومة الهولندية وصناديق التقاعد، فهذه مجرد مكافأة.
عمري الآن 44 عامًا، وأقوم بالادخار لمدة 20 عامًا في خطة الادخار للتقاعد الخاصة بي. لقد استثمرت 3.5% من دخلي هناك، وقد وفرت الآن أكثر من 5 أضعاف ما يقوله موقع mijnpensioen.nl، وهو ما يعادل 24 عامًا من الادخار في صناديق التقاعد الهولندية.
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم ذلك، سوف يصبح الأمر سيئًا بشكل متزايد. يجب عليهم بالتأكيد أن يشعروا بالقلق بشأن معاشاتهم التقاعدية.
والشكر للحكومة الهولندية التي تفضل صرف الأموال لصالح الهوايات اليسارية مثل الاتحاد الأوروبي والباحثين عن الثروة.

نعم لأولئك الذين اكتفوا، وكما هو الحال دائمًا، يعتقدون أنه لا ينبغي عليك الشكوى. لن تكون هناك مشكلة.
ولكنهم ينسون أن الخطأ ليس خطأ الأشخاص الذين غادروا إلى تايلاند، على سبيل المثال. فالتخفيضات تجري في كل مكان. والأمر يزداد سوءا. لأن كل هؤلاء "اللاجئين" يحتاجون أيضا إلى المال. لذلك يمكننا تحمل ذلك مرة أخرى.

نعم، أنا قلق للغاية بشأن مستحقاتي التقاعدية المستقبلية ودعوني أشرح كيفية حساب نسب التمويل باستخدام مثال بسيط: تخيل صندوق التقاعد كمتجر. تقع الأصول (المباني والأسهم والشاحنات وما إلى ذلك) في الجانب المدين من الميزانية العمومية والخصوم (الدائنون والقروض) في الجانب الدائن. في صندوق التقاعد، الأصول هي العقارات ومحفظة الأوراق المالية والحساب المصرفي، وينص الجانب الائتماني على المبلغ الذي يجب دفعه للمتقاعدين (المستقبليين).

لمعرفة ما إذا كان المتجر يمكن أن يستمر في الوجود، فإننا ننظر إلى مقدار التحويل لكل فترة والمبلغ الذي يتعين علينا دفعه مقابل المشتريات والتكاليف. نستخدم هذا لحساب معدل دوران التعادل، وإذا كان أعلى من 100%، فنحن في المكان الصحيح. لحساب نسبة التغطية الاسمية (= بدون مقايسة)، يقوم صندوق التقاعد بحساب القيمة الحالية للالتزامات. لنفترض أن صندوق التقاعد لديه مشارك واحد يتلقى 1000 يورو كل عام، واستنادا إلى جدول الوفيات، لديه متوسط ​​خمس سنوات للعيش ويطبق معدل فائدة اكتوارية، على سبيل المثال، 2٪ يحدده البنك الهولندي. فالالتزام هو 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = 4.803 يورو. ويقوم صندوق التقاعد الآن بتقسيم هذا المبلغ على أساس القيمة السوقية لأصوله. ولا يهم ما إذا كان صندوق التقاعد يكسب 5% أو 10% من أصوله. في مثالي من المتجر، نظرنا إلى مقدار الدخل المستقبلي الموجود، ولكن تم حذف هذا تمامًا عند حساب نسب التمويل، على الرغم من حقيقة أن صناديق التقاعد حققت عوائد تزيد عن خمسة بالمائة على مر السنين. بشكل عام: كلما انخفض سعر الفائدة الاكتوارية الذي تحدده الحكومة، زادت الالتزامات وانخفضت نسبة التغطية.

علاوة على طريقة الحساب السخيفة وغير الاقتصادية هذه، قدم وزير الدولة كليجنسما أيضًا شرطًا احتياطيًا بنسبة 130٪ لضمان ملاءة صناديق التقاعد. لم يكن هذا الحاجز من رأس المال الميت موجودًا على الإطلاق، ويمكن الآن بناؤه بشكل جيد بعد أن تقاعدت. أوه، سيكون هناك أيضًا احتياطي لصناديق التقاعد في بلدان أخرى، ومن الجيد أن يكون لدى هولندا ذلك أيضًا. أنت تفهم بالفعل: لا يوجد مثل هذا الشرط العازل في أي مكان بالخارج وعادةً ما توجد صناديق ضمان وطنية.

إذا كنت واقعياً ونظرت إلى نسب التغطية الحالية لصناديق التقاعد والتي تبلغ حوالي 100%، فإنني أرى فقط أن المعاشات التقاعدية تتناقص في المستقبل.

رامبرانت فان Duijvenbode

لست متقاعدًا بعد، ولكنك تتلقى بانتظام خطابًا من صندوق المعاشات التقاعدية كل عام، يفيد بأنه يتم إجراء تخفيضات: بإجمالي 10٪ تقريبًا. وذلك قبل أن أتلقى حتى سنتًا واحدًا من اليورو.
ويبدو أن صناديق التقاعد تضطر إلى المضاربة بأموالنا لتحقيق عوائد كافية؛ من السهل المقامرة بأموال الآخرين. بالإضافة إلى ذلك، هناك بالطبع الرواتب السخية في المكاتب العليا والجميلة؛ قد يكلف شيئا. شاهدت بعض الحلقات على شاشة التلفزيون كيف تدخل صناديق التقاعد الهولندية في أعمال تجارية مع شركات استثمار كبيرة "موثوقة" (اقرأ: مشبوهة للغاية) في الولايات المتحدة الأمريكية؛ في رأيي يجب منعه من قبل الدولة. أنا أرتعد.
لقد تركت صندوق تقاعد آخر أثناء الرحلة بسبب عمولة الوسيط والتكاليف الخفية المرتفعة؛ لذلك تم إيداع جزء أصحاب العمل فقط.
مثل ميشيل، بدأت في إنشاء وعاء الادخار الخاص بي منذ سنوات: تحقيق أقصى استفادة من المساحة السنوية القابلة للخصم المعفاة من الضرائب كل عام (وأكثر من ذلك إذا كان هناك عجز واضح في معاشات التقاعد)، وإيداع ذلك كدفعة إضافية في حساب حالي بالفعل سياسة قسط واحد. حيث أكون مسؤولاً عن سيناريو الاستثمار الذي سيتم اتباعه: الأسهم، السندات، العقارات، النقد. ويتم ذلك غالبًا باستخدام الصناديق المختلطة القياسية. لأنني استثمرت كل عام، قمت تلقائيًا بتوزيع مخاطر الأسعار. ومع اقترابي من أفق التقاعد، أقوم بالاستثمار بشكل دفاعي أكثر فأكثر.
لدي سياستان: سياسة ذات سعر فائدة مضمون لسنوات عديدة (والتي كانت لا تزال ممتعة في ذلك الوقت).
السياسة الأخرى على أساس الصندوق المختلط. والأمر العظيم هو أن سياسة الفائدة "الباهتة" حققت عائداً أعلى في النهاية من تلك التي حققتها الصناديق المختلطة ذات المخاطر الأعلى.
فكرتي: إغلاق صناديق التقاعد الباهظة الثمن وغير الموثوقة على الإطلاق، خاصة وأن الحكومة تسيطر أيضًا في بعض الأحيان على خزائن (ABP)؛ ومنح الناس خيار الادخار (إلزاميًا) لشيخوخةهم بأنفسهم بدلاً من صندوق التقاعد.
ومع ذلك، سيكون هذا صعباً من الناحية العملية في ظل النظام الحالي، حيث يدخر الشباب لكبار السن.

لا أعرف إذا كان أي شخص قد اطلع على تقرير زواتر زوانن. لقد تم الترحيب بمديري صناديق التقاعد الكبيرة من قبل كبار المنتزعين في وول ستريت. الذين لديهم خطط مربحة للغاية مع أموال التقاعد لدينا. ووفقاً لأشخاص في البورصة، فإن هذا يعني أن الكثير من أموالنا تذهب إلى البنوك العالمية الكبرى. وهؤلاء المصرفيون المتمرسون يعرفون ماذا يفعلون بملياراتنا. سوف يفكرون في شيء من شأنه أن يجعل المال يختفي. هؤلاء المسؤولون ليس لديهم أي فكرة عن المكان الذي يقعون فيه

أعتقد أن نظام التقاعد في هولندا يشبه مخطط بونزي. يتم استخدام إيداعك للدفع لأشخاص آخرين، وبحلول الوقت الذي يحين فيه دورك، عليك فقط أن تأمل أنه لا يزال هناك شيء لك. في الواقع الأمل لأنه لا يوجد ضمان لأن مهما وعدوا به اليوم يمكنهم ببساطة تغيير القواعد لاحقًا وها أنت ذا...