Jeni të shqetësuar për zbritjet në pensionin tuaj?

Ka kohë që nuk shqetësohem për pensionin tim.
Unë supozoj se në kohën kur të arrij moshën holandeze të pensionit nuk do të ketë fare pension, ose do të duhet të plakeni aq shumë sa vështirë se dikush do ta arrijë më atë moshë.
Prandaj kam hartuar vetë një plan kursimi, në të cilin kontribuoj më pak se pensioni dhe pensioni shtetëror, por më ka mbetur më shumë. Do të pushoj së punuari në moshën 55-vjeçare dhe më pas do të kem aq sa të jetoj mirë deri sa të vdes.
Nëse në çdo moment shtohet diçka nga qeveria holandeze dhe fondet e pensioneve, ky është vetëm një bonus.
Unë jam tani 44 vjeç dhe kam kursyer për 20 vjet në planin tim të kursimeve të pensionit. Unë vendos 3.5% të të ardhurave të mia atje dhe tani kam kursyer më shumë se 5 herë më shumë se sa thotë mijnpensioen.nl, që është 24 vjet kursim me fondet holandeze të pensioneve.
Për ata që nuk e kanë atë, do të bëhet gjithnjë e më e keqe. Ata sigurisht që duhet të shqetësohen për pensionin e tyre.
Falë qeverisë holandeze, e cila preferon t'i hedhë paratë me hobi të majtë si BE-ja dhe kërkuesit e fatit.

Po për ata që janë mjaftuar dhe, si gjithmonë, besojnë se nuk duhet të ankoheni. Nuk do të jetë problem.
Por ata harrojnë se nuk është faji i njerëzve që u larguan për shembull në Tajlandë, kudo po bëhen shkurtime dhe po përkeqësohet, sepse të gjithë ata "refugjatë" kanë nevojë edhe për para. Kështu që ne mund ta përballojmë atë përsëri.

Po, jam shumë i shqetësuar për përfitimet e mia të pensionit në të ardhmen dhe më lejoni të shpjegoj se si llogariten raportet e financimit duke përdorur një shembull të thjeshtë: Imagjinoni fondin e pensioneve si një dyqan. Aktivet (ndërtesat, aksionet, furgon etj.) janë në anën e debitit të bilancit dhe detyrimet (kreditorët, kreditë) janë në anën e kredisë. Në fondin e pensioneve, mjetet janë pasuria e paluajtshme, portofoli i letrave me vlerë dhe llogaria bankare, dhe në anën e kredisë thuhet se sa duhet t'u paguhet pensionistëve (të ardhshëm).

Për të parë nëse dyqani mund të vazhdojë të ekzistojë, ne shikojmë se sa konvertojmë për periudhë dhe sa duhet të paguajmë për blerjet dhe kostot. Ne e përdorim këtë për të llogaritur Break Even Turnover dhe nëse është më i lartë se 100% atëherë jemi në vendin e duhur. Për të llogaritur raportin nominal (= pa indeksim) të mbulimit, fondi i pensioneve llogarit vlerën aktuale të detyrimeve. Supozoni se fondi i pensionit ka një pjesëmarrës që merr 1000 € çdo vit dhe, bazuar në tabelën e vdekshmërisë, ka një mesatare prej pesë vitesh jetë dhe aplikon një normë interesi aktuariale prej, për shembull, 2% të përcaktuar nga Banka Hollandeze. Atëherë detyrimi është 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = 4.803 €. Fondi i pensioneve tani e ndan këtë shumë në bazë të vlerës së tregut të aktiveve të tij. Nuk ka rëndësi nëse fondi i pensionit fiton 5% apo 10% në asetet e tij. Në shembullin tim nga dyqani, ne shikuam se sa të ardhura ka në të ardhmen, por kjo është anashkaluar plotësisht gjatë llogaritjes së raporteve të financimit, pavarësisht se fondet e pensioneve kanë bërë kthime mbi pesë për qind ndër vite. Në përgjithësi: sa më e ulët të jetë norma e interesit aktuariale e përcaktuar nga qeveria, aq më të larta janë detyrimet dhe aq më i ulët është raporti i mbulimit.

Në krye të kësaj metode llogaritëse absurde, joekonomike, Sekretari i Shtetit Klijnsma ka vendosur edhe një kërkesë buferi prej 130% për të garantuar aftësinë paguese të fondeve të pensioneve. Ky tampon i kapitalit të vdekur nuk ka ekzistuar kurrë dhe tani mund të ndërtohet mirë tani që kam dalë në pension. Ah, atëherë do të ketë edhe një tampon për fondet e pensioneve në vendet e tjera dhe është mirë që edhe Holanda e ka atë. Tashmë e kuptoni: askund jashtë vendit nuk ekziston një kërkesë e tillë tampon dhe zakonisht ka fonde kombëtare garancie.

Nëse jam realist dhe shikoj raportet aktuale të mbulimit të fondeve të pensioneve prej rreth 100%, shoh vetëm rënie të pensioneve në të ardhmen.

Rembrandt van Duijvenbode

Ende jo pensionist, por tashmë merr rregullisht një letër nga fondi i pensioneve çdo vit, ku thuhet se po bëhen shkurtime: gjithsej afërsisht 10%. Dhe kjo më parë kam marrë edhe një cent euro.
Me sa duket fondet e pensioneve duhet të spekulojnë me paratë tona për të arritur kthime të mjaftueshme; Është e lehtë të luash kumar me paratë e të tjerëve. Përveç kësaj, sigurisht që ka pagat bujare në zyrat e larta dhe të bukura; mund të kushtojë diçka. Pashë disa episode në TV se si fondet holandeze të pensioneve hyjnë në biznes me kompani të mëdha investimesh "të besueshme" (lexo: super hije) në SHBA; Për mendimin tim duhet të ndalohet nga shteti. dridhem.
Kam lënë një fond tjetër pensioni gjatë udhëtimit për shkak të komisionit për ndërmjetësimin dhe kostove të larta të fshehura; pra është depozituar vetëm pjesa e punëdhënësve.
Ashtu si Michel, unë prandaj fillova të krijoj vazonë time të kursimeve vite më parë: duke përdorur maksimalisht hapësirën vjetore të zbritshme pa taksa çdo vit (edhe më shumë nëse ka një deficit pensioni të demonstrueshëm) dhe duke e depozituar atë si një pagesë shtesë në një pagesë tashmë aktuale. politikë e vetme premium. Ku jam në krye të skenarit të investimit që duhet ndjekur: aksione, obligacione, pasuri të paluajtshme, cash. Kjo shpesh bëhet përmes fondet e përziera standarde. Për shkak se kam investuar çdo vit, automatikisht e shpërndaj rrezikun e çmimit. Ndërsa i afrohem horizontit të pensionit, investoj gjithnjë e më shumë në mbrojtje.
Unë kam 2 politika: një politikë me një normë interesi të garantuar për shumë vite (që ishte ende e këndshme në atë kohë).
Politika tjetër mbi bazën e fondeve mikse. Gjëja më e mirë është se politika "e shurdhër" e interesit arriti një kthim më të lartë në fund sesa ato nga fondet e përziera me një rrezik më të lartë.
Ideja ime: mbyllni ato fonde pensionesh të shtrenjta dhe mjaft të pasigurta, veçanërisht pasi qeveria (r) gjithashtu ndonjëherë merr në dorë arkat (ABP); dhe t'u jepet njerëzve mundësinë që (detyrueshëm) të kursejnë vetë për pleqërinë e tyre në vend të fondit pensional.
Megjithatë, kjo do të jetë praktikisht e vështirë në sistemin aktual, ku të rinjtë kursejnë për të moshuarit.

Nuk e di nëse dikush e ka parë raportin Zwatre Zwanen. Drejtuesit e fondeve të mëdha të pensioneve priten nga grabitësit e mëdhenj në Wall Street. Që kanë plane shumë fitimprurëse me paratë tona të pensioneve. Sipas njerëzve në bursë, kjo do të thotë se një pjesë e madhe e parave tona shkojnë në bankat kryesore ndërkombëtare. Dhe ata bankierë me përvojë e dinë se çfarë të bëjnë me miliardat tona. Ata do të mendojnë për diçka që do të bëjë që paratë të zhduken. Ata administratorë nuk e kanë idenë se ku po bien

Unë mendoj se sistemi i pensioneve në Holandë i ngjan një skeme Ponzi. Depozita juaj përdoret për të paguar njerëzit e tjerë dhe në kohën kur të vijë radha juaj, thjesht duhet të shpresoni se ka ende diçka për ju. Me të vërtetë shpresoj sepse nuk ka garanci sepse çfarëdo që të premtojnë sot ata thjesht mund të ndryshojnë rregullat më vonë dhe ja ku jeni...