Avtomobilsko zavarovanje na Tajskem, 20 najpogostejših vprašanj

Med avtomobilskim zavarovanjem na Tajskem in tistim, ki smo ga vajeni na Nizozemskem in v Belgiji, je kar nekaj razlik. Spodaj je razlaga pravil in kako deluje v praksi.  

1. Katere vrste avtomobilskega zavarovanja je mogoče kupiti na Tajskem?

• Obvezno (CTPL): zavarovanje, ki ga vlada zahteva za vsako motorno vozilo. To krije le telesne poškodbe ali smrt (nizka kritja). Premoženjska škoda ni krita. Poleg enega od naslednjih zavarovanj vedno potrebujete obvezno zavarovanje.
• Prvorazredno zavarovanje: to je bolj znano kot All Risks ali kasko zavarovanje. Prvorazredno zavarovanje nudi celovito kritje za vaš avto, vključno s škodo na lastnini, telesnimi poškodbami ali smrtjo, kritjem za nezgode, kritjem zdravstvenih stroškov za voznika in potnike, požarom, krajo in varščino.
• Zavarovanje tretjega razreda: to lahko primerjamo z nizozemskim zavarovanjem odgovornosti. To krije materialno škodo in zdravstvene stroške tretjih oseb. Poleg tega obstaja tudi kritje zdravstvenih stroškov za lastne stanovalce in varščina.
• 3+1: krije enako kot 3. razred, vendar je krita tudi škoda na lastnem avtomobilu. To zavarovanje ne krije, če imate nesrečo z enim vozilom ali če identiteta drugega motornega vozila ni znana.
• 2+1: to zavarovanje krije enako kot zavarovanje 3+1, krije pa tudi požar in/ali krajo lastnega avtomobila.

Iz Evrope smo pogosto navajeni, da avtomobila, ko se nekoliko postara, ne zavarujemo več All Risks, sploh če sami skoraj nikoli niste imeli škode. Vendar pa je priporočljivo, da prvorazredno zavarovanje na Tajskem ohranite čim dlje. V Belgiji in na Nizozemskem se lahko domneva, da so vsi drugi udeleženci v prometu zavarovani. To je velika razlika s Tajsko, kjer veliko voznikov ni zavarovanih. Če vam nastane škoda, za katero je kriva tretja oseba, se lahko na Tajskem zlahka znajdete v situaciji, ko sami plačate stroške, če druga stranka ni zavarovana in nima denarja. S prvorazrednim zavarovanjem vaše podjetje vedno plača vašo škodo in jo nato izterja od druge stranke. Zato vam ni treba skrbeti. Prvi razred lahko zdaj zavarujete do 20. leta starosti avtomobila.

2. Zakaj je zavarovana vrednost mojega avtomobila nižja od trenutne vrednosti?

 Na vsaki polici prvega razreda boste v srednjem stolpcu našli zavarovalno vrednost avtomobila. To je znesek, ki ga prejmete v primeru popolne izgube ali kraje vašega avtomobila.

Videli boste, da je ta zavarovalni znesek nižji od dejanske vrednosti vašega avtomobila. Na Tajskem je avto krito za največ 80 do 85 % trenutne vrednosti. Glavni razlog za to je, da se navedeni znesek plača tako na 1. dan police kot na 364. dan. V slednjem primeru je avto skoraj leto starejši in zato manj vreden.

3. Ali bom dobil nadomestni avto, če bo moj avto na popravilu?

Običajno ne boste dobili nadomestnega avtomobila. Vendar pa lahko od pred približno 2 leti zahtevate "izgubo uporabe" pri zavarovalnici druge stranke (ob predpostavki, da je bila druga stranka kriva za trčenje in je zavarovana). Za limuzino je znesek odškodnine 500 bahtov na dan, če avtomobila niste mogli uporabljati.
Izgubo uporabe morate sami zahtevati neposredno od podjetja druge stranke. Če nasprotna stranka ni zavarovana, lahko od nje še vedno zahtevate izgubo uporabe. Če pa ne more ali noče plačati, je edina pot do sodišča.

4. Kakšna je razlika med trgovcem in pogodbenim servisom?

Na Tajskem sta na voljo 2 vrsti polic:

1. Politika, ki temelji na garaži trgovca.
   To vam omogoča, da svoj avto odpeljete k uradnemu prodajalcu na popravilo. Zavarovanje pri trgovcu v garaži je na splošno mogoče skleniti, dokler avto ni star 5 let. Ta polica je dražja od police s pogodbeno garažo, vendar je še vedno priporočljiva. Servisi trgovcev običajno zagotavljajo boljšo kakovost, uporabljajo originalne dele in so hitrejši pri popravilih kot pogodbeni servisi.
2. Politika, ki temelji na pogodbeni garaži.
   Pri tovrstnih policah avtomobila ni dovoljeno odpeljati uradnemu prodajalcu (razen če sami plačate dodatne stroške). Vsako podjetje ima široko mrežo pogodbenih servisov po vsej Tajski.

 5. Kakšne so vaše zakonske zavarovalne obveznosti?

Edino zavarovanje, ki ga zahteva zakon, je CTPL (obvezna odgovornost do tretjih oseb). Letna premija za limuzino je 645.21 bahta. Čeprav je poceni, to zavarovanje krije le telesne poškodbe/smrt v razmeroma nizkih zneskih. Škoda na premoženju – lastnem ali tujem avtomobilu – ni zajeta.
Vse druge možnosti zavarovanja, kot so prvi, drugi, tretji razred, 2 + 1 itd., so prostovoljne.
Čeprav vas ne bodo oglobili, se seveda ni priporočljivo voziti naokoli samo s CTPL.

6. Ali na Tajskem pridobim bonus brez zahtevka (NCB)?

Običajno je struktura NCB naslednja:
Po 1 letu: 20 %
Po 2 letu: 30 %
Po 3 letu: 40 %
Po 4 letu: 50 %

Opomba 1: NCB se izračuna samo na podlagi osnovne premije. Skupna premija je sestavljena iz različnih komponent in NCB ni poravnana za vsako komponento.

Opomba 2: V nasprotju s tem, kar smo vajeni, tukaj NCB pripada vozilu in ne vozniku. Ko kupite nov avto, boste znova začeli z 0% NCB (prenos iz NCB v drug avto je možen samo v posebnih okoliščinah).

7. Kako lahko znižam svojo premijo?

1. Prehod s trgovske delavnice na pogodbeno servisno delavnico.
2. S tveganjem. Odbitno franšizo v višini na primer 5,000 bahtov za lastno škodo je treba plačati samo, če ste krivi za trčenje.
3. S sklenitvijo police, ki temelji na "imenovanih voznikih". Politika lahko vsebuje največ 2 imeni. To zniža premijo. Če pozneje enkrat posodite avto in škodo povzroči posojilojemalec (ki ni na polici), je avto še vedno zavarovan, vendar velja odbitna franšiza v višini 6,000 bahtov.
4. Z namestitvijo Dashcam lahko v mnogih primerih dobite tudi 5 do 10% popust.

8. Kako to, da moram sam plačati 1,000 bahtov?

Lahko se zgodi, da imate prvorazredno zavarovanje brez odbitne franšize, vendar morate še vedno plačati 1,000 bahtov. To se lahko zgodi, če ste utrpeli škodo, ki jo povzroči drugo motorno vozilo, katerega identiteta ni znana. V tem primeru je zakonsko pravilo na Tajskem, da morate sami plačati 1,000 bahtov. Zato je vredno razmisliti, če se vrnete do svojega parkiranega avtomobila in vidite, da je nekdo zapeljal vanj, ne da bi pustil listek, da prijavite podjetju, da ste sami zadeli stebriček.

9. Ali se je kritje nasprotne stranke spremenilo?

Do sredine leta 2020 so bili pogosto ugotovljeni visoki zneski kritja za smrt nasprotne stranke. Vendar ti visoki zneski v praksi niso bili nikoli izplačani. Znesek plačila v primeru smrti je bil vedno določen med pogajanji med podjetjem in najbližjimi sorodniki. To se je sredi lanskega leta spremenilo in OIC (tajski zavarovalniški regulator) zahteva, da podjetja v takšnih situacijah plačajo znesek, naveden na polici. Zaradi tega so skoraj vsa podjetja znižala zavarovalne vsote. Zdaj je 500,000 bahtov na osebo postalo standard. Povečanje zneska kritja je pogosto mogoče z majhnimi dodatnimi stroški. To je priporočljivo: 500,000 bahtov je pravzaprav malo prenizko.

10. Kako so zavarovani potniki v mojem avtomobilu?

Na vsaki polici boste videli kritje za telesne poškodbe/smrt tretjih oseb, pa tudi kritje zdravstvenih stroškov za voznika in potnike v lastnem avtomobilu. Kritja za slednjo skupino so na splošno nizka (na primer največ 100,000 bahtov na osebo, pri čemer kritje zdravstvenih stroškov tretjih oseb pogosto znaša najmanj 500,000 bahtov). Če pripeljete potnike, ki niso vaša družina, bodo zanje veljalo višje kritje tretje osebe. Vi kot direktor in ožja družina spadate pod spodnji pokrov.

11. Zakaj je Bailbond pokrit?

 Na Tajskem, če nekdo umre v prometni nesreči ali je poškodovan tako, da ne more delati 20 dni ali več, to samodejno postane kaznivo dejanje. V tem primeru mora policija uradno privesti na sodišče. Teoretično te lahko policija takrat tudi pridrži, če se boji nevarnosti bega. Če se to zgodi, pride nekdo iz podjetja in plača varščino. To je zelo teoretično kritje, saj se v praksi skoraj nikoli ne pojavi.

12. Na kaj moram biti pozoren pri najemu avtomobila?

Najeti avtomobili morajo imeti posebno zavarovanje za najem. Predvsem številni manjši najemodajalci tega ne jemljejo zelo resno. Zato vedno zahtevajte zavarovalno polico. Bodite pozorni na to, kar piše na dnu pravilnika. Če vidite besedilo, kot je spodnja slika, lahko predvidevate, da ne gre za zavarovanje najema.

Posledica je lahko, da podjetje ne bo krilo, če je povzročena škoda.
Če tukaj vidite izraze, kot sta »Za najem/najem« ali »komercialna uporaba«, je na splošno v redu.

13. Ali prihaja nekdo iz družbe v trk?

V primeru nezgode je najbolje takoj poklicati dežurno številko zavarovalnice. Podjetje nato na kraj trka pošlje »izvršitelja«. Geodet bo uredil papirologijo, poskrbel za vleko avtomobila, če bo potrebno, in poskrbel za stike s policijo.

Pomembno je vedeti, da skoraj vsa podjetja to delo oddajajo »odvetniškim pisarnam«. Če je trk obveščen na urgentnem centru podjetja, bodo tam videli, katero odvetniško pisarno je najbolje poklicati, in bodo poslali nekoga na kraj dogodka.

Kljub temu, da je Tajska v tem pogledu bolje urejena kot na Nizozemskem, posredovanje geodeta pogosto povzroči pritožbe. Najpogostejše pritožbe glede tega:

• Surveyor ne govori angleško.
  Dejansko se to pogosto zgodi. Če je treba kaj uskladiti, urgentni center pogosto nastopi kot telefonski tolmač.
• Traja dolgo časa, da geodet pride na lokacijo.
  Tudi to se dogaja redno, sploh ko se vreme poslabša in je hkrati več trkov. Če so vsi geodeti odvetniške pisarne že zasedeni, je čakalna doba lahko tudi do ene ure.

14. Ali lahko brez težav vlečem prikolico z avtom?

Vsaka družba se s tem sooča drugače. Če želite namestiti vlečno kljuko in vleči prikolico z avtom, se najprej pozanimajte pri posredniku, ali je to dovoljeno. Obstaja več podjetij, ki ne krijejo več ničesar, če se priklopnik vleče.

15. Ali lahko kupim obvezno, če plačam cestnino?

Obstaja na desetine podjetij, ki ponujajo obvezne. Te ponujajo tudi v prometnih uradih. Veliko ljudi, tudi tistih, ki so že dodatno zavarovani, se ob plačilu cestnine odloči za nakup obveznega zavarovanja. Samo po sebi ni problem, ker sta kritje in premija povsod enaka. Obvezno zavarovanje pa je pametneje skleniti pri isti družbi, kjer imate sklenjeno dodatno (na primer prvorazredno).
Razlog za to je, da dodatno zavarovanje začne kriti šele, ko je dosežen obvezni limit. Recimo, da je nekdo hospitaliziran zaradi trka in račun znaša 400,000 bahtov. Prvih 80,000 bahtov bo plačala družba obveznih. Šele ko je ta meja dosežena, bo začelo veljati dodatno zavarovanje, ki bo še naprej krilo do omejitve. Ni treba posebej poudarjati, da se lahko v takih situacijah zaplete, če imate opravka z 2 različnima prevoznikoma. Torej vzemite obvezno pri isti družbi, kjer imate dodatno zavarovanje.

16. Kakšen je odpovedni rok za avtomobilsko zavarovanje?

 št. Na Tajskem velja pravilo: Neplačilo pomeni nepodaljšanje. Če ne želite obnoviti, vam ni treba storiti ničesar. Če želite predčasno preklicati, je tudi to mogoče. Podjetje vam bo nato povrnilo stroške v skladu z odplačilnim načrtom v splošnih pogojih. To ni sorazmerno, ampak približno 75 % preostalega roka.

17. Ali je škoda, ki jo povzročijo škodljivci, krita?

Če imate prvorazredno zavarovanje in na primer podgane pregriznejo kable, potem je to preprosto pokrito. Če imate odbitno franšizo, bo to veljalo.

18. Kako dolgo trajajo popravila na Tajskem?

Žal dlje, kot smo vajeni iz Evrope. To je predvsem posledica – naj bom previden – drugačnega načina načrtovanja. Poleg tega je preprosto v določenih obdobjih (pomislite na deževno sezono) veliko bolj prometno.
Dostava delov lahko traja tudi dlje. Če je vaš avto še vozen, se dogovorite s servisom, da avtomobila ne bodo pripeljali, dokler niso tam vsi deli in dokler ne bodo imeli časa za takojšnji začetek popravila.

19. Kdaj je vaš avto popolnoma izgubljen?

Če stroški popravila presegajo 70 % zavarovalne vrednosti, kot je navedeno na vaši polici, bo avtomobil razglašen za popolno izgubo. Nato boste prejeli znesek, kot je naveden na polici. Razbitina nato postane last podjetja.

20. Ali lahko sozavarujem pribor?

Več ali manj standardno je, da so dodatki za 20,000 bahtov vključeni v prvorazredno zavarovalno polico. Če imate res drage dodatke, jih je treba navesti posebej, da bodo pokriti.

Če ne želite težav z razvrščanjem in primerjanjem cen, nas kontaktirajte na www.ainsure.net/nl-index.html. Premije so vedno enake, ne glede na to, ali greste neposredno v podjetje ali prek nas. S 6 Nizozemci, ki delajo v AA, z veseljem prevzamemo to delo iz vaših rok.