Հոլանդացիների 34%-ը մտահոգված է սեփական ֆինանսներով
Ֆինանսական խնամքի նշանակությունը մեծ է։ Օրինակ, երջանկության հետ այն ավելի ամուր կապ ունի, քան բուն եկամուտը, այլ նաև, օրինակ, քան այն ընկերների թիվը, որոնց մասին ինչ-որ մեկը ասում է, որ ունի: Հոլանդացիների ավելի քան մեկ երրորդը մտահոգված է սեփական ֆինանսական վիճակով:
Սա ակնհայտ է de Volksbank-ի ֆինանսական խնամքի բարոմետրից. գիտականորեն հիմնավորված հետազոտություն մոտ 1.400 հոլանդացիների շրջանում:
Արդյունքները
Բարոմետրը ցույց է տալիս, որ տարբեր (անձնական) բնութագրերը կապված են ֆինանսական անհանգստության աստիճանի հետ։ Կրթության մակարդակը, եկամտի մակարդակը, տարիքը, կենսապայմաններն ու երջանկությունը կապված են մարդու ֆինանսական մտահոգությունների հետ։ Սրա նման:
- ավելի քիչ կրթված մարդիկ են ֆինանսապես ավելի անհանգիստ (37%), քան բարձրագույն կրթության մակարդակ ունեցող մարդիկ (29%);
- Միջինից ցածր եկամուտ ունեցող մարդիկ (41%) ավելի շատ ֆինանսական հոգսեր ունեն, քան միջինից բարձր եկամուտ ունեցողները (26%);
- վարձակալներն ավելի շատ մտահոգված են իրենց ֆինանսներով (44%), քան տների սեփականատերերը (30%);
- 66 տարեկանից բարձր հոլանդացիներն ամենաքիչը մտահոգված են իրենց ֆինանսներով (29%)։ Որտեղ են առավել մտահոգված 26-ից 35 տարեկան երիտասարդները (40%).
- Ֆինանսապես ամենաքիչը մտահոգված են բարձրագույն ղեկավարության (23%), զինվորականների (26%) կամ ուսուցիչների և հետազոտողների (27%) մարդիկ:
Բարոմետրը ներառում էր նաև ֆինանսական անհանգստության և երջանկության միջև հարաբերությունը միանվագ հիմունքներով: Սա ցույց է տալիս, որ ֆինանսական անհանգստությունը սերտորեն կապված է երջանկության հետ: Ֆինանսական մտահոգության կապը երջանկության հետ զգալիորեն ավելի մեծ է, քան իրական եկամուտը կամ ընկերների թիվը, որը մարդը պնդում է, որ ունի:
Ինչո՞ւ են հոլանդացիները ֆինանսապես անհանգստացած.
Հոլանդացիների ֆինանսական անհանգստության պատճառը չորս հոգեբանական գործոնների հետ է կապված. ֆինանսական պլանավորում, վերահսկողության զգացում, ինքնավստահություն և խուսափելու վարքագիծ: Առավել ցայտուն է հոլանդացիների խուսափողական պահվածքը: Յուրաքանչյուր չորրորդը նյարդայնացնում է բանկային քաղվածքները բացելը կամ դիտելը: Բացի այդ, գրեթե յուրաքանչյուր երրորդը նախընտրում է չմտածել իր ֆինանսական վիճակի մասին։
Ինչ վերաբերում է ֆինանսական պլանավորմանը, հոլանդացիները հիմնականում մտահոգված են այստեղով և այժմով և ոչ թե ապագայով: Երրորդ հարցվողներից մեկը նշում է, որ մտահոգված է միայն այն բանով, թե ինչ է պետք վճարել հիմա, և յուրաքանչյուր տասը չորսը որևէ գումար մի կողմ չի դնում ավելի ուշ: Հոլանդացիների մեկ երրորդը զգում է, որ քիչ է վերահսկում իրենց ֆինանսական վիճակը: Նույն խումբը քիչ է վստահում սեփական ուժերին ֆինանսական խնդիրների դեպքում։
Թաիլանդի բնակիչների ֆինանսական խնդիրների վերաբերյալ բազմաթիվ արձագանքների ենթատեքստը հաճախ այն է, որ նրանք չեն կարողանում գլուխ հանել փողից: Եվ ինչպես ցույց է տալիս վերը նշված հոդվածը, շատ հոլանդացիներ նույն կերպ են:
Ավելի լավ է նայեք ձեր հայելու մեջ, նախքան ուրիշի մասին ինչ-որ բան ասելը:
Իսկ թայլանդցիները միշտ մեծ պարտքեր ունեն՝ սմարթֆոններ, ամենագնացներ և այլն: Այնուամենայնիվ, Թաիլանդում տնային տնտեսությունների պարտքը կազմում է համախառն ներքին արդյունքի 70 տոկոսը, ինչի մասին գրելու ոչինչ չկա: Նիդեռլանդներում տնային տնտեսությունների պարտքը կազմում է համախառն ներքին արդյունքի 210 տոկոսը՝ երեք անգամ ավելի, քան Թաիլանդում։ Ո՞վ է ֆինանսապես ավելի զգույշ՝ Թաիլանդը, թե՞ Նիդեռլանդները:
Տինո ջան, դա խնձորը նարինջի հետ համեմատելն է։ Հոլանդացիները մեծ կենցաղային պարտք ունեն, քանի որ հիփոթեքը նույնպես ներառված է: Եթե դա անտեսես, պատկերը լրիվ այլ է։
Ոչ, Պետեր, Թայլանդի տնային տնտեսությունների պարտքերը ներառում են նաև հիփոթեքային վարկեր: Ահա տարբեր երկրներում պարտքի տեսակների ակնարկ.
https://www.bangkokpost.com/learning/advanced/761552/household-debt-makes-economy-fragile
Թաիլանդում հիփոթեքը կազմում է պարտքի մոտ կեսը, մեկ քառորդը՝ մեքենան, իսկ մնացածը՝ վարկային քարտը և անձնականը։ Հարուստ երկրների մեծ մասում հիփոթեքը կազմում է ընդհանուր պարտքի մոտ 80 տոկոսը։ Այսպիսով, դուք իրավացի եք, որ եթե դուք չեք ներառում հիփոթեքային վարկերը Նիդեռլանդներում ԵՎ Թաիլանդում, ապա մնացորդային պարտքի բեռը մոտավորապես հավասար է համախառն ներքին արդյունքին: (35-40 տոկոս):
Այլ աղբյուրներից ես ստանում եմ, որ Թաիլանդի տնային տնտեսությունների միայն 10 տոկոսն ունի հիփոթեքային վարկ: Հիմա ասում են, որ հիփոթեքը պակաս վտանգավոր պարտք է, ի վերջո, տան արժեքը հաշվանցվում է դրա դիմաց։ Սակայն 2008-ից 2013 թվականներին Նիդեռլանդներում տան միջին արժեքը 250.000-ից իջել է 200.000 եվրոյի, և միայն 2017 թվականին վերադարձել է հին մակարդակին՝ 250.000:
Բնակչության պարտքերը (եթե ընդհանրապես չափվում են նույն կերպ. Թաիլանդում շատ պարտքեր պաշտոնապես գրանցված չեն, և շատերն իսկապես չեն ընդունի իրենց պարտքերը ընտանիքի, ընկերների կամ վարկային շնաձկների հանդեպ, երբ հարցնեն), արտահայտված որպես ՀՆԱ-ի տոկոս, լավ է. տնտեսագետներ, բայց ընդհանրապես ոչինչ չի ասում բնակչության խոհեմության մասին։ Դրա համար պետք է հաշվարկվեն այլ միջոցներ. պարտքերը որպես անձնական ակտիվների տոկոս. պարտքերը որպես հաստատուն եկամտի տոկոս (պարտքերի մարման ռիսկ կամ պարտքերի դիմաց երաշխիք):
Ես միանգամայն վստահ եմ, որ այս տվյալները ցույց կտան, որ թաիլանդական և թայլանդական բանկերը շատ ավելի անփույթ են, քան հոլանդականները։
Chris,
Պարզապես հակիրճ արձագանքեմ ձեր այն մեկնաբանությանը, որ թաիլանդական բանկերը շատ ավելի անփույթ են, քան հոլանդական բանկերը։ Դա չի երևում թվերից։
Դուք կարող եք բավականին լավ չափել անփութությունը չաշխատող վարկերի (NPL) չափով. վարկեր, որոնք 3 ամսվա ընթացքում բանկին չեն վճարել: Խոսքը վերաբերում է մասնավոր անձանց և ընկերություններին տրվող վարկերին։
Թաիլանդում NPL-ի տոկոսը կազմում է 2.68, իսկ Նիդեռլանդներում՝ 2.71: Կիպրոսում այն 47 տոկոսից ոչ պակաս է, իսկ Հունաստանում՝ 37 տոկոս։ Հետևաբար, թաիլանդական բանկերը նույնքան լավ են վարվում զգուշության առումով, որքան հոլանդական բանկերը:
Մենք չենք խոսի այն ավազակների մասին, որոնք կյանքն անցնում են որպես վարկային շնաձկներ։
https://www.theglobaleconomy.com/rankings/Nonperforming_loans/
Դա, իրոք, ակնհայտ չէ թվերից, և դա պայմանավորված է նրանով, որ սահմանումը, թե կոնկրետ ինչ է իրենից ներկայացնում չաշխատող վարկը, տարբերվում է յուրաքանչյուր երկրից: Համաշխարհային բանկն ունի սահմանում (տես. https://en.wikipedia.org/wiki/Non-performing_loan) բայց ամենուր չի օգտագործվում։
Կինս շինարարական ձեռնարկատեր է և բիզնես է վարում այս երկրի 4 խոշորագույն բանկերի հետ՝ ֆինանսավորման նպատակով։ Եթե նա 90 օրից ավելի ժամկետանց է, ապա բանկը անմիջապես չի գրանցում NPL: Եվ դա վերաբերում է շատ ավելի «բարյացակամ» ընկերություններին և, իհարկե, բանկի «բարյացակամ» մասնավոր անձանց: Սա է պատճառներից մեկը, որ կան մարդիկ, ովքեր ունեն մեծ անշարժ գույք։ հովանավորությո՞ւն։ Հատկապես Թաիլանդում։
Նիդեռլանդները աշխարհի ամենաբարգավաճ երկրներից մեկն է։ Հանուն դրախտի դադարեք միշտ -ոչ պառլամենտական արտահայտված- նվնվալ աշխարհի լավագույն երկրի մասին, որտեղ դուք կարող եք որևէ բան ասել քաղաքականության և թագավորական ընտանիքի մասին, և որտեղ մենք ապրում ենք մեծ բարգավաճում: Աշխարհում ոչ մի երկիր ավելի լավը չէ:
Դա քո կարծիքն է, մյուսները, այդ թվում՝ ես, այլ կարծիքի ենք։ Ես, օրինակ, չեմ կարող սպասել այն պահին, երբ ես կարողանամ վերջնականապես հրաժեշտ տալ Նիդեռլանդներին, և բարեբախտաբար, դա կպահանջի ընդամենը մի քանի ամիս: Աշխարհի լավագույն երկիրն այն է, որտեղ ինչ-որ մեկն իրեն ամենից շատ զգում է ինչպես տանը, և դա պարտադիր չէ, որ հոլանդացու համար լինի Նիդեռլանդները:
Ափսոս, որ չես հասկանում, որ հենց այն պատճառով, որ ծնվել ես հարուստ Նիդեռլանդներում, դու ունես շքեղություն ընտրելու, թե որտեղ ես ուզում ապրել։ Շատ այլ երկրացիներ նման հնարավորություններ չունեն։
Ես մեղավոր չեմ, որ ծնվել եմ Նիդեռլանդներում։ Ես այստեղ երբեք ինձ տանը չեմ զգացել և առաջին աշխատանքիցս աշխատել ու ապրել եմ սահմանից այն կողմ: Վերջին մի քանի տարիներին այս երկրում մի աշխատանքի պատճառով, որին ես նետվել եմ իմ սրտով և հոգով:
Եվ հարուստ Նիդեռլանդները: Մտածեք, որ դուք հիմա դրել եք վարդագույն ակնոցներ, երբ նայում եք Նիդեռլանդներին: Այստեղ աշխատավարձերը կարող են ողջամիտ լինել, հարկային բեռը և այն գները, որոնք դուք վճարում եք այստեղ ինչ-որ բանի համար, անհեթեթ են: (Թաքնված) աղքատությունը ձեռք ձեռքի տված աճում է։
Հարգելի Ռոբ, մի քանի տարի հետո դուք կկարողանաք ասել, արդյոք դուք պատկանում եք այն խմբին, որն իսկապես լավ ժամանակ է անցկացնում Թաիլանդում։
Հնարավոր է, որ դուք պատկանում եք մի խմբի, որն անընդհատ պետք է ներքին ճակատին ապացուցի, որ նրանք չափազանց երջանիկ են, մինչդեռ ճշմարտությունը բոլորովին այլ է:
Քեզնից առաջ ավելի շատ մարդիկ են եղել, ովքեր կարծում էին, որ խոտն այլուր ավելի կանաչ է, քան Նիդեռլանդներում, մինչդեռ այժմ իրենց սրտերի խորքում նրանք ակնհայտորեն հակառակն են մտածում:
Հաճախ, նույն համոզմունքով, ինչ դուք, նրանք այրել են իրենց բոլոր նավերը իրենց հետևում և չեն կարողանում ուղղել իրենց երբեմնի սխալը տարիքի կամ այլ պատճառով:
Այն ամենը, ինչ դուք այնքան բարձր եք փչում աշտարակից, այժմ մնում է ոչ այլ ինչ, քան կասկած, քանի որ դուք երբեք այնտեղ չեք ապրել մշտապես:
Ճիշտ է, դեռ մշտական մի ապրեք այնտեղ։ Վերջին 10 տարին տարեկան մոտ 4 ամիս, և ով գիտի, մի քանի տարի անց ես էլ այնտեղ ինձ հարմարավետ չեմ զգում։ Դե ուրեմն ես կտեղափոխվեմ մեկ այլ արեւադարձային երկիր։ Ես ոչնչով կապված չեմ:
Ես չգիտեմ, թե քանի տարեկան եք դուք հիմա, բայց կյանքում գալիս է մի պահ, երբ ամեն ինչ կարող է մի փոքր պակասել, և դուք շատ կախված կլինեք պարտատոմսերից:
Նաև աշտարակի բարձր փչումը, այնուհետև հանկարծ դառնում է ոչ այլ ինչ, քան գաղջ հոտ, որտեղ կարող ես պարզապես մտածել, որ քո հին հայրենի երկիրը, որին այժմ սիրում ես խաբել, ի վերջո այնքան էլ վատը չէր:
Ձեզնից առաջ շատերը, ովքեր սովորաբար այստեղ չեն հայտնում, քանի որ նախկինում նույնպես շատ են խոսել, արդեն վերադարձել են կախված ոտքերով, իսկ դուք նույնպես եկել եք, որտեղ ոտքերն արդեն այնպես են կախված, որ վերադարձն այլևս հնարավոր չէ։ .
Նիդեռլանդները, որը դուք սարսափելի եք համարում, այդքան թաքնված աղքատությամբ, այժմ ձեր կողմից փոխանակվում է մի երկրի հետ, որտեղ աղքատությունը թաքնված չէ, բայց հստակ տեսանելի է, և մարդկանց մեծամասնությունը նույնիսկ չի կարողանում հարկեր վճարել իր սուղ եկամտի պատճառով:
Բարի գալուստ դրախտ, և ամոթ Նիդեռլանդներին, եթե ձեր կարծիքն այդքան տխուր չլիներ, ես բարձրաձայն կծիծաղեի։
Ինչպես ասվեց, յուրաքանչյուրն իր կարծիքն ունի. Ըստ երևույթին, չնայած Թաիլանդում ապրելուն, դուք դեռ կապված եք Նիդեռլանդների հետ: Իհարկե կարող ես, ես չեմ ունեցել ու երբեք չեմ ունեցել։ Իսկ ոչ կամ պակաս հարկ վճարելը նույնպես ինձ հիասքանչ է թվում, ես արդեն 4 տարի է, ինչ աշխատում եմ այստեղ ու դեռ նյարդայնացնում է, որ եկամուտիս կեսից ավելին պետք է վճարեմ հարկին։ Բայց այո, դա նույնպես կավարտվի մի քանի ամսից, և այդ ժամանակ ես շատ ավելի քիչ կվճարեմ, քանի որ ըստ SVB-ի, որից ես նամակ եմ ստացել, ես իրավունք ունեմ ստանալու WAO նպաստի 12 տոկոսը: (կարող նրանք էլ ինձ սիրեն)
Հարգելի Ռոբ,
Դուք այնքան շատ բան գիտեք Նիդեռլանդների մասին, որ չգիտեք, թե ինչ է WAO-ն, և որ SVB-ն WAO-ի մասին չէ: Եթե նկատի ունեք AOW, ապա դա նշանակում է, որ AOW-ի 12 տոկոսի իրավունքով դուք 6 տարուց ավելի չեք ստեղծել: Դա նույնպես ձեր սեփական ընտրությունն է։
Այն փաստը, որ Նիդեռլանդների բնակիչները վճարում են համեմատաբար բարձր հարկեր, ամեն ինչ կապված է այն փաստի հետ, որ բնակիչներին առաջարկվող խնամքի մակարդակը նույնպես բարձր է: Եթե դուք երկար ժամանակ չեք ապրում և աշխատում Նիդեռլանդներում, դուք չեք օգտվում այդ մակարդակի խնամքից և ստիպված չեք լինի հարկ վճարել դրա համար:
Դուք կարող եք նաև հրաժարվել Հոլանդիայի կառավարության կողմից AOW նպաստից: Լրացուցիչ առավելությունն այն է, որ հարկ չկա:
Տառասխալը պետք է լինի AOW, իհարկե
Ես արդեն 1,5 տարի է, ինչ ապրում եմ Թաիլանդում և, իհարկե, չեմ զղջում իմ ընտրության համար։ Բացի այն, որ իմ եկամուտը Թաիլանդում ինձ ավելի մեծ հնարավորություն է տալիս, քան Նիդեռլանդներում, դա չէ իմ, պետք է ասեմ, մեր ընտրության հիմնական պատճառը։ Կնոջս և դստերս Նիդեռլանդներ բերելն ինձ համար արգելված էր: Ես չկարողացա ինտեգրման դասընթացներ անել, ընտանիքը բաց թողնելը, ցուրտը և բոլորովին այլ մտածելակերպը տիկնանց մոտ: Կինս խոսեց Նիդեռլանդներում ապրող մի քանի թայլանդցիների հետ, այդ թվում՝ ավագ քրոջ, և բոլորը նրան ասացին, որ մնա Թաիլանդում, և որ իմ առաջարկն այնքան էլ խենթ չէ, այլ շատ լավ: Բարեբախտաբար, մենք երեք հոգով ենք Թաիլանդում, և չնայած լեզուն երբեմն խոչընդոտ է դառնում, ես լիովին ինտեգրված եմ Թաիլանդում իմ ձևով:
Ջոզեֆ,
Դուք դա անվանում եք բարձր հարստություն, որտեղ մենք ապրում ենք: Ոչ բոլորի համար:
Որպես ինքնազբաղված անձ, ես վճարել եմ առավելագույն AOW տարեկան հավելավճարը ավելի քան 40 տարի: Ասիացի տիկնոջ հետ ամուսնության պատճառով ես այժմ ստանում եմ ընդամենը 600 եվրո պետական թոշակ ամեն ամիս: Ներառյալ իմ արտասահմանյան զեղչը 20% է:
Իմ բախտը բերել է, որ ունեմ եկամտի այլ աղբյուր և դրա համար պետք չէ ուժեղ կծել։ Բայց ոչ բոլորն ունեն լրացուցիչ եկամուտ։ Այսպիսով, շատերի համար կա նաև աղքատություն:
Այո, ոչ ING ջենթլմենի կամ DWDD հաղորդավարի համար:
Իսկ արտահայտվելու ազատությո՞ւնը: Ներկայումս մենք կարող ենք նշել բավականաչափ օրինակներ, որտեղ կարող ենք հարցեր բարձրացնել: Ես մտածում եմ նախապես տպագրված հայտարարագրի ձևերի մասին՝ ընտրված ներկայացուցչին վերացնելու համար, FvD-ի նարդոս արքայազնի դեմ զրպարտելու ներկայիս արշավը:
Ցավոք, ՆԼ-ն այլևս այն լավ երկիրը չէ, որտեղ մենք ապրում էինք մոտավորապես 15-20 տարի առաջ:
Հարգելի Բրաբանտ մարդ,
1 թվականի հունվարի 2018-ից միայնակ անձի համար AOW նպաստը կազմում է 1.107,04 եվրո զուտ՝ հարկային վարկով և առողջապահական ապահովագրության վճարով՝ առանց արձակուրդի նպաստի: Այս գումարը հիմնված է նվազագույն աշխատավարձի 70 տոկոսի վրա՝ հաշվի առնելով Նիդեռլանդներում բնակարանային և կեցության ծախսերը:
Երկու հոգի, ովքեր կընտրեն համատեղ տնային տնտեսություն վարել, յուրաքանչյուրը կստանա նվազագույն աշխատավարձի 50 տոկոսը, երբ հասնեն կենսաթոշակային տարիքի, այսինքն՝ 100 տոկոսը միասին: Եթե «գործընկերներից» մեկը դեռ չի լրացել կենսաթոշակային տարիքը, կառավարությունը ենթադրում է, որ նրանք, ովքեր դեռ չեն լրացել կենսաթոշակային տարիքը, կարող են իրենց եկամուտներն ապահովել։ Գործընկերների նպաստն այլևս գոյություն չունի: Եթե որոշեք ամուսնանալ և համատեղ տնային տնտեսություն վարել ձեր ամուսնու հետ, ապա ձեր պետական կենսաթոշակը կնվազի մինչև 50 տոկոս: Եթե ձեր ամուսինը նախկինում չի ապրել Նիդեռլանդներում և, հետևաբար, չի ստացել AOW-ի իրավունք, ապա ակնկալվում է, որ նա կապահովի իր սեփական եկամուտը: Այնուամենայնիվ, դուք կարող եք դիմել հավելավճար ստանալու համար սոցիալական աջակցության մակարդակով: Նկատում եմ, որ եկամտի այլ աղբյուր ունեք։ Սա նշանակում է, որ հաշվի է առնվում եկամտի այդ աղբյուրը։
Եթե դուք նույնպես գնում եք ապրելու ԵՄ-ից դուրս ձեր զուգընկերոջ հետ, ապա կարող եք բախվել զեղչի՝ բնակության երկրի սկզբունքով: Այնուհետեւ հաշվի է առնվում բնակության երկրում ապրուստի ծախսերի չափը։
Շատերի համար դժվար է ծայրը ծայրին հասցնել միայն ծերության թոշակով: Իհարկե, չնայած Նիդեռլանդների կենսամակարդակին, կա նաև աղքատություն։ Ձեր դեպքում ես այդպես չեմ կարծում:
«ING ջենթլմենի» կամ «DWDD հաղորդավարի» հետ համեմատությունները, իհարկե, կապ չունեն: Ինչպես ձեր անիմաստ քաղաքական արտահայտությունները և կարոտով, դուք ապրում եք անցած աշխարհում։
Հարգելի Ջոզեֆ,
Ես կարող եմ ինձ գտնել քո գրածների մեջ:
Միայն ես զարմանում եմ, եթե դու ավելի լավ երկրում ես ապրում, կան մարդիկ, ովքեր ինչ-որ այսպես կոչված պատճառով հետ են գնում, հետո միշտ մեկնաբանում են, որ ամեն մեկը յուրովի է բացատրում։
«Մի առիթով բարոմետրը ներառում էր նաև ֆինանսական անհանգստության և երջանկության հարաբերությունները: Սա ցույց է տալիս, որ ֆինանսական անհանգստությունը մեծապես կապված է երջանկության հետ»։
Դա ինձ միանգամայն տրամաբանական է թվում։ Երբ իմ ֆինանսական անհանգստությունը նվազում է, դա ինձ ավելի երջանիկ է դարձնում:
Բայց ո՞րն է տարբերությունը Նիդեռլանդներում ապրող հոլանդացիների և Թաիլանդում ապրող հոլանդացիների միջև: