Soumission du lecteur : La pension perd du pouvoir d'achat, cela mettra-t-il en danger notre séjour en Thaïlande ?
Dans mon quartier habitent quelques retraités âgés de diverses nationalités qui sont visiblement mal lotis, mais qui arrivent néanmoins à se débrouiller. Certains d'entre eux n'ont pas d'assurance maladie, d'autres n'ont pas les moyens de voyager. Ils restent à la maison pendant un certain temps, avec des trajets occasionnels en cyclomoteur vers Big C ou Tesco voisins.
Maintenant, j'avais remarqué que les Néerlandais parmi eux devaient souvent se contenter de l'AOW et de la pension et de quelques économies. D'autres ressortissants de l'UE semblaient avoir plus de marge de manœuvre. J'ai donc été tout aussi frappé par ce que j'ai lu hier dans les médias néerlandais : « Les retraités ne doivent pas compter sur une augmentation dans les 5 à 10 prochaines années. Parce que les ratios de financement des fonds de pension ont fortement baissé, il n'y a pas de suppléments disponibles. Les fonds sont dans le rouge. Lorsqu'un fonds sain a une couverture d'au moins 105 %, les plus grands fonds des Pays-Bas sont loin derrière. L'ABP est maintenant à 96 %, Metaalfonds PMT à 95 % et PNO Media, PME et Zorg en Welzijn ne sont même qu'à 94 %. www.rtlz.nl/finance/personal-finance/pensioenen-kan-jaar-niet-ophoog
L'article continue avec le slogan : « La retraite perd du pouvoir d'achat. L'indexation est donc loin, et le raccourcissement se rapproche de plus en plus. Selon Peter Borgdorff, directeur de la santé et de la protection sociale, les pensions ne peuvent pas être augmentées avant au moins 5 ans, mais il peut également s'écouler 12 ou 15 ans avant que l'inflation puisse à nouveau être maîtrisée. Les retraités vont donc aussi perdre beaucoup de pouvoir d'achat dans les années à venir.
Ce qui veut dire que : le rapport entre le niveau de la prestation (qui est le même depuis des années et restera au même niveau dans les années à venir) et le coût de la vie commence à montrer un fort déséquilibre. Si le montant de la prestation est également réduit, cela signifie une diminution significative du revenu mensuel.
Maintenant, il y aura certainement un grand nombre de personnes chanceuses vivant de roses à TH. La semaine dernière, j'ai même lu que quelqu'un avait signalé que 3000 XNUMX euros par mois ne suffisaient pas. Chaque mois, il devait gagner de l'argent supplémentaire à partir de son compte d'épargne. Mais je pense que beaucoup de gens doivent se contenter de l'AOW et de la retraite. L'AOW à l'étranger subit déjà une érosion disproportionnée, du fait que les suppléments et crédits d'impôt ne peuvent plus être appliqués. Si la Pension est désormais également touchée par des réductions, toutes ces mesures pourraient toucher considérablement un grand nombre de retraités.
A côté de ceux qui peuvent vivre en Thaïlande comme devant Dieu en France, il y a aussi des optimistes qui pensent que le coût de la vie en Thaïlande est bas. Apparemment, ils achètent leurs courses hebdomadaires sur les marchés locaux et mangent dans les étals de rue 3 fois par jour. Et d'autres, pas complètement à l'abri de l'envie, pensent que tant que AOW et Pension n'atteindront pas les mêmes sommets que le minimum thaïlandais de 9 XNUMX bahts par mois, les retraités thaïlandais n'auront pas le droit de s'exprimer.
Ce qui m'intéresse, c'est de savoir si et dans quelle mesure toutes ces mesures de réduction rendent les retraités vivant déjà en Thaïlande inquiets pour leur avenir proche ou lointain. Peuvent-ils encore répondre aux exigences de revenu de l'Immigration, éprouvent-ils toujours le même niveau de vie et de jouissance, existe-t-il un filet de sécurité financière en cas de maladie grave ou de longue durée, les gens pensent-ils parfois au retour, est-ce encore possible ? Et qu'en est-il de ceux qui envisagent d'émigrer en Thaïlande ?
Sur le blog de la Thaïlande, vous pouvez lire à plusieurs reprises que les projets d'émigration en Thaïlande sont souvent reportés ou annulés pour des raisons financières. En bref : notre séjour en Thaïlande est-il en danger ?
Soumis par Soi
Si vous n'arrivez pas à joindre les deux bouts en Thaïlande, alors certainement pas aux Pays-Bas, j'en ai peur. Est aussi un proverbe approprié pour notamment mettre la consommation au commerce.
Je suis d'accord avec vous, mais cela semble beaucoup plus difficile si vous habitez à Sukhumvit (Bangkok) qu'à Khon Kaen.
Cher Dirk, répondez toujours par : mettre la consommation au service de l'entreprise est un argument décisif. Nous le savons maintenant, et c'est comme ça que ça se passe. Ma question ne porte pas là-dessus non plus. Ma question porte précisément sur les effets possibles du déclin de l'activité. Une idée?
Ls,
Vous aurez certainement besoin d’un certain revenu minimum pour pouvoir payer les frais de subsistance de base. Bien sûr, l’endroit où vous vivez fait également une différence. Chiang Rai ou Pattaya. Il me semble qu'il faudra au minimum 1200€ par panier.
Gr. Rob
Tant que vous remplissez les conditions de revenus pour votre visa de retraite, il y aura "peu" de problèmes pour continuer votre séjour en Thaïlande.
Souvent on vit "trop" bien et il vaut mieux retrancher "quelque chose" dans les besoins quotidiens.
Il peut être judicieux pour beaucoup de ceux qui ont une maigre pension (moi aussi) d'économiser un peu d'argent sur un compte séparé en plus de la pension de l'État afin de pouvoir bénéficier d'un complément au moins 3 mois avant la nouvelle demande si les revenus deviennent de plus en plus élevés. trop bas.
Avec un revenu d'un total de 2000 euros par mois, dans des circonstances extrêmes, une réduction de pension, une baisse d'euros, économiser un montant de 3000 bahts par mois pendant un an sera la solution.
Vous ne devez le faire qu'une seule fois et éventuellement ajouter quelque chose si d'autres problèmes surviennent.
"La pension n'atteindra pas les mêmes sommets que le minimum thaïlandais de 9 700 bahts par mois, ??? Je viens de lire. Ma « belle-mère » célibataire reçoit XNUMX bahts par mois déposés sur un compte ou se moquent-ils de moi ?
Je peux confirmer que des 700 bains par mois. Il s'agit d'une prestation gouvernementale. C'est pour tous les thaïlandais plus âgés (plus de 65 ans). Cela signifie que ces personnes doivent continuer à travailler ou être soutenues par leurs proches. L'écrivain parlait des revenus d'un Thaïlandais ordinaire (moins de 65 ans) qui travaille et qui a donc un salaire minimum de 300 bahts par jour. Rien n'est gagné un jour de congé, donc avec 30 jours de travail c'est 9000 bath. Ces 300 bains par jour est une norme qui ne s'applique pas dans les zones rurales.
Bonjour Casbé
ce montant de 700,00 THB est correct. C'est la pension de l'État jusqu'à 79 ans inclus (je ne sais pas quand elle commence). À partir de 80 ans, les personnes reçoivent 800,00 THB par mois. Il faut demander ces 100,00 THB supplémentaires. dans la résidence officielle. Ma belle-mère a 82 ans, mais n'a pas pu en faire la demande car elle est trop malade pour voyager dans le sud de la Thaïlande, elle reçoit donc encore 700,00 THB par mois, tandis que mon beau-père reçoit 800,00 THB .
Gr. Écheveau
La première réaction : mettre votre argent où votre bouche est est un bon dicton et cela doit et peut être fait. Nous réussirons certainement car de retour aux Pays-Bas (nous vivons dans le nord de la Thaïlande depuis 8 ans) Jamais et jamais.
Je me souviens que nous, maintenant à la retraite, avons payé pas mal de primes au cours de notre carrière. Mon mari et moi avons chacun travaillé pendant 42 ans, donc 84 ans ensemble.
Ensuite, je tombe un peu malade quand je vois et entends ce qui va nous arriver (ce que nous pensions être de l'argent bien investi). Gouvernement aux Pays-Bas, que faites-vous ???????? Fié !!
Votre pension est payée à partir d'une tirelire privée ou d'une police d'assurance, dans laquelle vous avez investi environ 20-25% (regardez l'argent que vous avez investi pendant 2 x 42 ans, vous allez pleurer, surtout si l'assurance des risques était également liée à lui en cas de retraite anticipée). décès ! ). Le reste doit provenir des profits/retours sur investissements. Ces rendements étaient autrefois de 10 à 15 %, avec une inflation de 7 à 10 %, et maintenant de 1 à 2 % avec une inflation de 1 à 2 % (s'il sera remboursé du tout et non les centimes d'une entreprise en faillite - ABN- Fortis, par exemple, ou pays - Grèce. Après tout, des rendements devaient être atteints, donc des risques plus élevés. Sommes-nous tous restés les bras croisés !) .
La valeur attendue de dizaines de milliers de florins par mois ne se réalisera donc jamais, mais tout le monde aurait pu le savoir s'il avait traversé les conditions.
Aucun gouvernement ne peut rien contre ces rendements car il est indépendant de ses pouvoirs, tout au plus s'assure-t-il que les cagnottes des pensions ne sont pas désormais vidées aux dépens de ceux qui épargnent actuellement. D'où le soi-disant taux d'intérêt de calcul.
Votre (état) AOW a été créé par Drees cs et il était déjà supposé que l'âge de la retraite augmenterait conformément au modèle d'attente d'un âge raisonnable. Cependant, aucun gouvernement n'a jamais osé faire quoi que ce soit à ce sujet jusqu'à récemment.
Par définition, vous n'avez pas payé un centime pour votre propre pension d'État, mais elle a été payée par les travailleurs à l'époque. Si cela change démocratiquement, par exemple : à dépenser uniquement à NL, de sorte que les « dépenses profitent à nouveau à l'économie de NL », vous ne serez que sur la « graine noire » en TH.
@Harry, celle de la pension d'État à dépenser uniquement aux Pays-Bas est appliquée par le Danemark depuis des années. Si vous vivez en dehors de l'UE, vous perdrez la pension complète de l'État danois à laquelle vous avez droit (autre qu'aux Pays-Bas) en ayant cotisé. Pour moi, c'était environ 200 euros - après avoir payé des primes pendant 10 ans là-bas sur la marine marchande danoise. Je perçois la pension de l'entreprise tous les mois. Est-ce que je veux avoir la pension d'État danoise, dois-je m'installer à nouveau dans un pays de l'UE, Je suis donc très inquiet pour l'AOW des Pays-Bas, il se peut bien qu'ils aient simplement cessé d'exporter des prestations, à l'instar du Danemark, à l'extérieur l'UE, et alors ? Dos? Vivre parmi tous les Syriens ? Je ne parle pas leur langue.
Ma question ne porte pas sur les effets de la nouvelle méthode de faible intérêt actuariel récemment introduite, mais sur les causes de cette méthode. A également surpris le secteur lui-même ainsi que les décideurs politiques. http://www.telegraaf.nl/dft/geld/pensioen/24556168/___Koopkracht_ouderen_extra_onder_druk___.html
En ce qui concerne l'AOW : Drees et al avaient la solidarité comme point de départ. La solidarité a été augmentée par les retraités actuels lorsqu'ils ont payé pour ceux qui jouissaient de leur vieillesse au moment où ils étaient employés. Ma pension d'État n'était pas "payée par les travailleurs à l'époque". C'est une fausse déclaration complète. J'étais l'un de ces travailleurs à l'époque, comme tous les retraités d'aujourd'hui. Ensuite, nous avons payé la pension populaire de l'État. Si vous voulez parler de solidarité, demandez-nous !
Modérateur : Veuillez rester sur le sujet : la retraite.
Modérateur : Veuillez rester sur le sujet : la retraite.
La pension n'atteint pas les mêmes sommets que le minimum thaïlandais de 9 700 bahts par mois.??? Alors lisez correctement. Ma belle-mère célibataire ne reçoit que XNUMX bahts déposés sur un compte, est-ce possible ou est-ce qu'ils me trompent ?
Vous sortez une partie d'une phrase du contexte total de la question et vous vous enfuyez avec. Je ne parle pas des pensions TH en TH. Et nulle part je ne dis que les pensions TH sont liées au salaire minimum TH. Je vous mets au défi de commenter le contexte de toute la question.
Pour un séjour de longue durée, vous devez bien sûr remplir les conditions de visa et le plafond de revenus est toujours de 65.000 800.000 baths par mois ou 1623 XNUMX baths par an, etc., etc. Le taux de change actuel est donc de XNUMX XNUMX euros (pour les personnes célibataires). L'histoire brute/nete ne m'est jamais vraiment devenue claire, mais le bureau de l'immigration de Pattaya assume toujours l'histoire grossière, et c'est celle qui est utilisée dans mon cas. Ce que vous pouvez réellement évoquer, c'est le montant net néerlandais et cela est bien sûr différent pour chacun.
Pour moi, vivre raisonnablement signifie le comparer avec ma vie aux Pays-Bas. Donc un joli bungalow pour environ quatre à cinq millions de baths, avec une connexion Internet et une bonne climatisation, une voiture et une moto pour les courtes distances, une bonne assurance et un bon sandwich et une bouchée de plats chauds. Pouvoir faire un voyage de temps en temps. Eh bien, il vous faudra bientôt environ 2000 25 euros net pour joindre les deux bouts. Si les gens ne peuvent pas se le permettre, il est préférable de rester aux Pays-Bas, car cela ne fera que devenir stressant ici. La seule alternative est de vivre à la campagne, alors apparemment on peut se contenter de moins. Je n'ai aucune expérience avec ça. Cependant, il faudra quand même tenir compte d'une baisse des revenus de retraite, car apparemment, cela va se produire avec un gouvernement de moins en moins, de moins en moins. Il est donc préférable d'avoir un tampon d'environ XNUMX % en plus des montants mentionnés précédemment, alors je pense que vous êtes à l'épreuve du temps, même si vous n'avez jamais de certitude parce que les fous tirent la carte aux Pays-Bas.
beaucoup oublient d'ajouter 8% d'indemnité de vacances pour rendre le revenu annuel approprié
C'est pourquoi je renonce au revenu annuel et à juste titre
Je n'ai pas quitté les Pays-Bas pour de bon avant d'avoir constitué un filet de sécurité financière.
Reste à savoir si c'est suffisant.
La Thaïlande est un pays en développement et, à l'avenir, les prix dans tous les pays atteindront un niveau similaire, car avec le libre-échange mondial, les produits iront aux pays qui paient le plus.
Les pays en développement devront donc également payer ce prix pour ces produits.
Les hausses de prix en Thaïlande seront donc (presque ?) chaque année plus élevées qu'aux Pays-Bas, ce qui aura pour conséquence que le pouvoir d'achat des pensions néerlandaises en Thaïlande deviendra de plus en plus faible.
Déménager en Thaïlande avec seulement une pension d'État ne me semble pas une bonne idée.
J'ai des amis à Phuket qui doivent vivre de leur pension d'État. Ici ils ont une maison raisonnablement confortable pour 7000 Baht/mois et la faiblesse du baht vient de leur donner un avantage de 10%. Ils arrivent à joindre les deux bouts, ils vivent frugalement mais heureux. L'un d'eux vient de rentrer des Pays-Bas et a découvert qu'il ne pourrait jamais vivre aux Pays-Bas comme ici et était très heureux d'être de retour ici ...... à l'avenir, il sera toujours plus facile de vivre ici qu'aux Pays-Bas (y compris pas de frais de chauffage etc.)
Cher Éric,
Je pense que c'est bien qu'il y ait des gens qui puissent vivre avec peu d'argent. Dans mon cas avec mon bungalow, logé au dark site de Pattaya, dans un moo job, la vie est un peu plus chère.
Il n'y a pas de frais de chauffage, mais ma facture d'électricité se situe généralement entre 4500 5000 et 2000 1200 bahts par mois. Lorsque je reçois des connaissances ou de la famille, la consommation d'électricité est de 2000 17.000 baths de plus par mois. L'eau coûte environ 20.000 2 à XNUMX XNUMX bath (ma copine aime les plantes et elles ont besoin d'eau) et le loyer se situe entre XNUMX XNUMX et XNUMX XNUMX bath par mois pour mon type de bungalow. D'ailleurs, ce n'est pas un bungalow de luxe avec piscine, etc. Je n'utilise la climatisation d'une chambre que la nuit et parfois pendant une heure dans la journée quand il fait trop chaud pour moi. Cependant, de nombreux ventilateurs sont utilisés pendant la journée et j'ai un grand étang, XNUMX aquariums et trois réfrigérateurs, donc ils en utilisent un peu.
Tant que les gens peuvent répondre aux exigences minimales du gouvernement thaïlandais, ou AOW + petite pension, je pense que la vie sera toujours meilleure en Thaïlande qu'aux Pays-Bas.
Je loue un appartement décent pour moins de 150 € par mois + 50 € électricité + eau.
Aux Pays-Bas, quelque chose de similaire coûterait plus de 600 € + 150 € glw. Donc plus de 550 €, - plus.
La nourriture en Thaïlande est à peu près aussi chère qu'aux Pays-Bas, et sortir ne fait pas beaucoup de différence non plus, sauf si vous buvez du whisky aux Pays-Bas, qui est beaucoup plus cher.
J'achète aussi des vêtements beaucoup moins chers en Thaïlande qu'aux Pays-Bas.
Beaucoup se plaignent d'une assurance maladie chère lorsqu'ils partent à l'étranger. Je suis beaucoup moins cher qu'aux Pays-Bas.
Aux Pays-Bas, environ 7 % de prime ZVW (auparavant zfw) est déduite du salaire brut et vous payez environ 130 € de prime sur votre salaire net. En plus, il y a aussi la franchise, de 375 € je crois.
Je paie moins de 50 € maintenant et je peux augmenter jusqu'à 150 € maximum quand j'aurai 80 ans. Complètement sans franchise et avec une couverture mondiale sauf les États-Unis. Une question de recherche sur Internet, et certainement pas d'utiliser un assureur néerlandais.
En bref : la vie en Thaïlande est considérablement moins chère qu'aux Pays-Bas, de sorte que même avec une petite pension, vous êtes mieux ici qu'aux Pays-Bas. Cependant, ne vous attendez pas à passer tous les jours au gogo bar. Ce n'est pas possible aux Pays-Bas avec une petite pension.
Modérateur : veuillez ne pas discuter.
Modérateur : Veuillez ne pas discuter.
Tout d'abord, dissipons un malentendu. L'employeur payait 66.6 % de la prime de retraite et l'employé 33.3 % de la prime de retraite.
L'argent de toutes les caisses de retraite est bien investi, qu'il n'y ait aucun malentendu à ce sujet. Les conseils d'administration des fonds de pension comprennent des représentants des organisations de salariés et d'employeurs avec un président indépendant.
Ce qui se passe maintenant, et ce depuis 2008, c'est que le retour sur investissement n'est pas très bon. Vous pouvez le remarquer, car emprunter de l'argent auprès des banques à la Nederlandse Bank BV est de près de 0%.
Il y a aussi un inconvénient que la méthode de calcul du ratio de financement a changé. Cela s'est heurté à de nombreuses résistances de la part des fonds de pension. Parce que les gens commençaient tout juste à avoir un peu de "viande sur les os" grâce à l'ancienne méthode de calcul.
Avant-hier, j'ai lu dans l'AD que seuls 30 % des personnes âgées connaissent le fonctionnement de leur retraite. Cela n'a surpris personne, car lorsque j'étais membre du comité d'entreprise en charge des retraites et de l'AOW, j'ai été surpris que de nombreux salariés n'aient aucune idée de la constitution de leur retraite. Ils ont eu un aperçu chaque année, mais c'était bien pour allumer le feu. Pratiquement personne n'a demandé un rapport annuel de la caisse de retraite.
Ainsi, les rédacteurs des forums, des blogs, etc. écrivent sans être conscients du fonctionnement des fonds de pension et des obligations des fonds de pension. Parce que c'est de cela qu'il s'agit. Les obligations des fonds de pension envers leurs membres. Les méthodes de calcul sont obsolètes. Il faut le lancer.
Jusqu'à ce que les rendements des investissements augmentent, il y aura peu de place pour des augmentations. Parce que beaucoup est investi dans des fonds d'investissement «sûrs», y compris des obligations d'État, ces fonds ne rapportent que peu. Les fonds de pension ne sont pas autorisés à investir beaucoup dans des fonds « aventureux », car cela va à l'encontre de leurs obligations envers les membres.
Cette situation va donc durer plusieurs années. Ceux qui en sont responsables sont, en principe, les banques qui ont pris des risques irresponsables en 2008. Et nous, les titulaires de pension et les fonds de pension, sommes maintenant coincés avec les poires au four.
Le fait que les fonds de pension soient profondément dans le « rouge » est principalement dû aux exigences et aux méthodes de calcul en constante évolution de ce gouvernement. En particulier pour cette raison, les fonds sont censés être dans le rouge malgré le fait que l'actif total continue de croître. Aujourd'hui ou demain, le gouvernement voudra faire un autre pas dans les caisses. Ils l'ont récemment déjà fait indirectement chez ABP.
Retourner aux Pays-Bas peut sembler être une option pour ceux qui vivent en Thaïlande, mais je pense que cela leur causera encore plus de problèmes.
Louer une maison ici coûte au moins 500 euros par mois. Électricité et gaz autour de 150 et ajoutez à cela l'eau, les taxes municipales, etc. et vous êtes déjà à 1000 euros rien que pour le logement. Ensuite, les assurances, les primes d'assurance maladie, les cotisations personnelles, etc. entrent également en jeu. Ensuite, nous devons encore manger. Les retraités vivant aux Pays-Bas rencontrent également des difficultés croissantes. Je ne peux pas souligner l'affirmation selon laquelle tout cela met en péril un séjour en Thaïlande. Cela met en danger tous les retraités néerlandais du monde entier – à l’exception des riches.
Nous avons l'une des meilleures lois pour les fonds de pension et parce qu'ils sont préparés pour l'avenir, ils rapportent malheureusement moins en ce moment. Je ne m'inquiète pas pour ça. Eh bien à propos de l'AOW parce que les gens qui ont maintenant 1 ans et plus ont payé moins que la génération qui devra cracher la prime dans +/- 75 ans et je me demande s'ils peuvent encore se le permettre. Il reste à regarder dans une sphère ce que nous recevrons exactement dans le futur et je pense prendre vos mesures maintenant mais n'oubliez pas de VIVRE dans le présent…..
Non seulement les méthodes de calcul ont changé, disons augmentées, mais aussi la couverture de 130%, qui dans un avenir proche, proposée par le Ministre/Secrétaire d'État, doit toujours être présente et ne peut et ne peut être affectée. Ce sera donc de l'argent mort et c'est exactement ce que les gens veulent. La prochaine étape est que nous devons faire quelque chose avec le gouvernement avec cet argent mort et cela pourrait être fait, par exemple, par tous les fonds de pension qui placent 130 % dans un fonds séparé et où l'ancien président de l'UE, van Rompuy, rêvait que cela être pris en charge par l'UE. » utilisé » comme, par exemple, un fonds de garantie pour les « belles choses » que la Commission européenne a en tête. Croyez-moi, chaque fonds de garantie mis en place par et pour l'UE est de l'argent gaspillé,
de l'argent que nous ne reverrons plus jamais. Ce que l'UE sait faire, c'est combler des trous sans fond.
La partie ennuyeuse de tout le pillage progressif des fonds de pension a déjà commencé et notre gouvernement y participe avec joie. Je suppose 50% de pension en moins dans un avenir proche et je ferais mieux de rester en Thaïlande que de retourner aux Pays-Bas.
Il y aura sans aucun doute des retraités en Thaïlande qui s'inquiètent, probablement à juste titre, de l'évolution future de leur situation financière.
Mais il y en a aussi aux Pays-Bas, et probablement encore plus parmi ceux qui travaillent encore.
Vous ne savez jamais demain, encore moins l'année prochaine, et s'inquiéter seul est complètement inutile.
Vous pouvez faire une expérience.
Supposons que le pouvoir d'achat diminue de 12 % au cours des 2 prochaines années par rapport au niveau actuel.
C'est une hypothèse, mais vous devez faire quelque chose. Vous pouvez simuler ces douze années en une année en mettant 100 autres dans une tirelire pour chaque 2 bahts que vous dépensez en janvier. En février ce sera 4 pour 100 et ainsi de suite, donc en décembre si vous dépensez 100 Baht vous devez aussi en mettre 24 dans votre bocal. Nous serons alors virtuellement en 2028.
C'est un peu compliqué, bien sûr, mais cela vous permet de savoir si vos préoccupations sont justifiées, et il vous reste également une belle tirelire et vous pouvez savoir où vous pourriez économiser.
Si vous craignez également que l'euro baisse, vous devrez peut-être facturer 3 ou 4% par mois.
Bonne année d'avance !
tout dépend de l'endroit où vous habitez et de vos habitudes de consommation.
Je connais quelqu'un (allemand) qui vit en Thaïlande depuis 10 ans et en ressort avec 550 euros.
Si je suis en province je peux sortir avec 1000 Euro par mois (femme) et moi.
Quand nous allons dans notre appartement à Srigun (Don Muang) nous venons de perdre 1500.
Faut dire que la maison en province et l'appartement à Srigun sont la propriété.
Calculez donc une valeur locative de 300 à 500 euros supplémentaires.
Une de mes connaissances aux Pays-Bas (célibataire) touche 980 euros par mois d'aide sociale. Loue un appartement 650 (chauffage compris), 80 euros par mois pour le gaz et l'électricité et 120 pour les frais médicaux. Économisez 160 euros par mois pour la nourriture, les boissons et les vêtements.
Oubliez le téléphone, Internet et le câble.
Ma femme et moi allons en Thaïlande dans 3 ans et y resterons jusqu'au bout. Ici aux Pays-Bas, nous devons payer plus de 700 euros de loyer. Dans 3 ans, ce sera environ 800 euros. Nous n'avons donc plus Nous avons une maison à khon kaen, les gens doivent se débrouiller de 6 à 7000 bht, donc encore moins si je paie un loyer ici, donc ça marchera, non? On ne pourra pas s'allonger tous les jours sur la plage de Phuket, mais on pourra aller dans d'autres endroits où c'est beaucoup moins cher et il y en a plein. La seule chose qui coûte cher est en fait l'assurance, mais on s'en remettra, donc on va par là et on verra où le bateau échoue.
salutations d'un pensionado à venir en Thaïlande
Les personnes sur la photo sont là tous les jours là où Pattaya Klang se transforme en Pattaya Beach Road. Manger dans des centres alimentaires comme Big C (Carrefour) pour 50THB 2x par jour, acheter leur boisson au 7/11, avoir parfois une fille pour 200THB et dormir pour 150THB par jour. S'ils ont une interprétation pour résidence de longue durée, ces personnes pourront rester pour 10.000 700THB par mois sans assurance maladie avec une pension néerlandaise de 28.000E = 50 129THB par mois. Avec l'achat de chaussons 80THB, d'un short 6THB et d'un T-shirt 7.000THB, ils ont de nouveaux vêtements tous les mois. Ces gens vivent un peu différemment du Néerlandais moyen qui émigre en Thaïlande, qui recherche le confort et qui est plus cher. D'innombrables familles thaïlandaises où l'homme ne gagne pas plus de XNUMX à XNUMX XNUMX THB et envoie également ses enfants à l'école.
MA grande question n'est pas de savoir si je peux vivre dans TH de ma NL AOW et de ma pension et de mes actifs auto-accumulés, mais si cela est suffisant si je commence à recevoir de VRAIS soins médicaux.
Comment puis-je payer des soins de vieillesse permanents si j'ai VRAIMENT besoin d'aide, car à NL, vous allez aux frais de l'AWBZ, la maison de retraite est.
De plus, c'est après… 15-25 ans de retraite et d'intérêts sur les actifs.
Dans toutes les comparaisons ci-dessus, je vois des gens qui veulent vivre dans les villes touristiques de Phuket ou de Pattaya, ou quelque part entre les deux. Et en guise de réduction, vivez dans l'arrière-pays.
Quelques éléments sont clairs pour moi :
1) L'AOW sera réduite démocratiquement, ne serait-ce qu'en raison de l'amélioration de la santé attendue et donc de l'autonomie perçue, en plus d'une augmentation de la vieillesse moyenne atteinte.
2) les pensions constituées à titre privé n'atteindront plus jamais les rendements du passé. Les obligations d'État – dans lesquelles les fonds de pension investissent beaucoup compte tenu de la certitude – ne rapportent déjà presque rien. Cela ne va pas s'améliorer, car les gouvernements sont presque en train de tomber du haut, alors ils feront tout pour maintenir les taux d'intérêt bas. De plus, des accords de taux d'intérêt sont déjà conclus pour 10 ans, soit 2025-2035 pour un intérêt de 2,02 %.
3) Je vivrai plus longtemps, avec plus de demande de soins, qui pourront faire plus grâce aux avancées technologiques, mais à un prix plus élevé
4) Dans les pays actuellement encore bon marché tels que TH, le niveau de coût se déplacera davantage vers "l'Occident", vous aurez donc besoin de plus de ressources financières.
En TH, tout comme aux Pays-Bas, vous devez avoir une assurance maladie décente. C'est fou de penser si Aow et Pension: "suffisent si je vais recevoir de VRAI soins médicaux."
Ce n'est pas non plus le cas aux Pays-Bas, c'est pourquoi l'assurance maladie (zkv) a été rendue obligatoire aux Pays-Bas. Le fait que cette obligation n'existe pas dans TH n'est pas un argument pour ne pas prendre zkv dans TH. Votre train de pensée avec lequel vous commencez votre réponse n'a aucun sens. Lors de vos préparatifs, rendez-vous sur : http://www.verzekereninthailand.nl/
Les retraites et nos attentes vont-elles de pair ?
La différence semble assez élevée pour un grand nombre ?
Reste toujours séparé jusqu'à ce que nous semblions avoir besoin de plus d'argent à l'étranger qu'aux Pays-Bas.
Juste un travail de doigt mouillé pour un avenir proche en ce qui me concerne.
Une fois, j'ai calculé si j'aimerais vivre dans le centre de Chiang Mai par exemple.
2 chambres dans Condo environ 340 € par mois tout compris. Pour quand quelqu'un vient prendre une tasse de café haha 1 chambre supplémentaire. (aussi ici, cela peut probablement être moins cher, mais je suis un profane)
Assurance OOM 600 euros par an deluxe (très bon marché doit avoir oublié quelque chose ?)
Alors économisez 300 € par mois car vous avez parfois envie de rentrer chez vous.
Pour moi, le plus important "Toit au-dessus de ma tête et frais médicaux"
Avec une rente de 2000/2100 net par mois !!
Encore 1300 à 1400 à digérer. Pourtant j'ai l'impression de ne pas avoir grand chose !
Parce que pendant les vacances j'ai perdu n 5000 pendant 3 semaines.
Aux Pays-Bas j'ai moins à digérer par mois un 700 net (tout payé)
Est-ce que ça va bien ? Très bien, je peux faire ce que je veux dans des tailles raisonnables.
Alors, où se situe cette différence de pensée ?
Je pense que j'oublierai jusqu'à ce que je sois installé ici et non en Thaïlande, par exemple.
Est-ce que j'habiterais là-bas et maîtriserais la langue, la vie sociale construite dessus, alors je devrais pouvoir vivre bien de ma pension.
Ce que je veux indiquer « On peut bien vivre quelque part de toutes sortes de manières, à condition d'être satisfait et de rester réaliste.
Les vacances et vivre quelque part, c'est comme comparer des pommes avec des oranges.
La Thaïlande par rapport aux Pays-Bas c'est plus cher ici, pourquoi avez-vous besoin de plus d'argent là-bas ?
Ce que j'ai compris des autres lecteurs, c'est jusqu'à ce qu'ils passent enfin un bon moment là-bas en Thaïlande.
Agréable à lire et m'encourage à y vivre en temps voulu si possible.
De plus, j'élève déjà mes enfants Thias haha kuhn en aidant papa quand il vit en Thaïlande.
Le dernier est quelque chose qui me préoccupe le plus "Comment gérez-vous la famille / les amis mais surtout les enfants qui vivent si loin" Un des enfants vit en Suède et pourtant je pourrais faire une tasse de café "mais la Thaïlande juste un peu trop loin
gr chef
Si vous souhaitez profiter de votre pension aux Pays-Bas, il est plus facile pour vos enfants de venir vous rendre visite, mais si vous vivez en Thaïlande et qu'ils viennent vous voir, vous avez des contacts plus intensifs avec vos enfants. Surtout quand vous vous assurez qu'il y a assez de place pour rester. Mon expérience est que je préfère voir mes enfants une fois par an et les avoir avec moi pendant quelques semaines que, par exemple, les faire venir une fois par semaine. Puisque vous pensez dépenser moins d'argent par mois, vous pouvez aussi leur montrer un peu de Thaïlande.
Le problème avec les fonds de pension réside dans la réserve d'argent dans les fonds.
Il y a beaucoup d'argent dans les fonds pour tous les assurés.
Ce qui ne va pas, c'est que l'argent des fonds de pension n'est jamais versé.
L'argent de ces fonds est en fait la propriété des assurés de ce fonds uniquement, et ils devraient pouvoir utiliser cet argent ensemble.
Ensuite, ils peuvent tous vivre comme Dieu en Thaïlande.
Cependant, le gouvernement et les fonds de pension ne permettent pas d'épuiser l'argent, mais l'appellent une réserve pour le prochain groupe de retraités.
Et cet argent sera toujours réservé au prochain groupe de retraités.
Ce montant total qui a été accumulé avec les cotisations et les rendements n'est donc jamais restitué aux retraités.
Même histoire avec l'assurance maladie.
Les payeurs de primes ont payé des milliards de primes et les ont offerts aux assureurs pour les tampons des assureurs.
Et ils ne le récupèrent jamais.
Pension, nous calculons tous ce que coûte pour nous-mêmes, afin de donner une suite raisonnable à une vie souvent active. mais vous pouvez charger ce que vous voulez
les lois changent chaque année, il suffit de regarder les frais de santé hors Europe à partir du forfait de base.
Mon calcul était de trois mois en Thaïlande et de trois mois aux Pays-Bas, etc.
L'assurance voyage annuelle augmentera considérablement.
Calculer les coûts supplémentaires de l'assurance maladie en Thaïlande pourrait être une option.
Il est certain que les retraites ne suivront pas les hausses de prix dans les années à venir
Il est certain qu'il y aura une réduction du montant de la prestation.
Je ne peux certainement pas vivre comme un Thaïlandais dans l'Isaan.
Ce que je peux faire, c'est adopter l'habitude thaïlandaise et laisser mes enfants aux Pays-Bas me soutenir.
Partir vivre trois mois avec mes enfants aux Pays-Bas
louer ma propre maison
En Thaïlande, j'ai une relation avec quelqu'un qui possède déjà une maison raisonnable, à part l'achat d'un bon lit et de la climatisation, heureusement les coûts n'étaient pas trop élevés.
Bon, faisons un peu plus de maths pour l'instant, mais allons travailler demain.
Deux mois de travail et un mois en Thaïlande toute l'année
aussi une option.
La BCE (Draghi) maintient des taux d'intérêt bas pour que les pays du sud de l'Europe puissent mieux écouler leurs produits. La BCE est en partie responsable du niveau actuel (faible) des taux d'intérêt, qui a pour conséquence que les fonds de pension …………