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Comme beaucoup d'entre vous le savent, dans les boutiques (en ligne) en Thaïlande, vous pouvez payer avec Mastercard ou Visa. Pensez à vos courses quotidiennes chez Tesco ou à faire le plein. On pense rapidement à utiliser une carte de crédit d'une banque NL/BE.
Récemment, je paie en Thaïlande avec une carte de débit gratuite. La raison en est des coûts moins élevés et plus de sécurité que le paiement par carte de crédit.
Il y en a un certain nombre en circulation, comme N26, Transferwise et Revolut. J'ai utilisé les 3. Ces cartes sont liées à un compte courant en euros gratuit. N26 est une véritable banque où votre argent est en sécurité (système allemand de garantie des dépôts). Revolut et Transferwise n'ont pas de licence bancaire.
Pour payer avec une carte de débit, vous devez avoir un solde positif sur votre compte. De plus, si vous souhaitez faire le plein ou louer une voiture, un montant supplémentaire s'ajoutant au montant de vos dépenses, qui est réservé et libéré plus tard après le ravitaillement ou la location. Veuillez noter que la libération peut parfois prendre plusieurs heures ou jours.
Vous pouvez déposer le montant sur votre carte/compte pour toutes les banques mentionnées via un virement gratuit en euros depuis votre compte NL/BE. Avec Transferwise, vous pouvez également déposer via Ideal (NL uniquement). Avec Revolut, vous pouvez déposer gratuitement avec une autre carte de débit (j'utilise moi-même la carte Transferwise pour cela). Malheureusement, N26 ne prend en charge que les virements bancaires. Espérons donc qu'en 2019, il prendra en charge les paiements instantanés SEPA, qui effectueront des virements en quelques secondes. Les banques néerlandaises telles que ING, ABN Amro et Bunq prennent déjà en charge les paiements instantanés.
Les frais de paiement avec une carte de débit en devise étrangère sont généralement moins chers qu'avec une carte de crédit. Une carte de crédit NL utilise un supplément de taux compris entre 1,1 et 2 % en plus du taux journalier Mastercard.
N26 est le moins cher sans surtaxe par rapport au tarif Mastercard. Revolut est le plus cher pour le baht thaïlandais avec un taux majoré de 1% en semaine et de 3% le week-end par rapport au taux en temps réel. Transferwise est entre les deux mais moins cher qu'une carte de crédit néerlandaise : supplément de 0.5 % pour le baht thaïlandais.
Outre les coûts, la sécurité est une raison d'opter pour une carte de débit. Premièrement, vous ne pouvez pas retirer plus d'argent que ce qui se trouve sur le compte courant. De plus, les banques susmentionnées proposent une application avec des fonctionnalités de sécurité qui vont au-delà des applications des banques néerlandaises.
Avec N26, vous pouvez définir si la carte peut être utilisée pour le paiement à l'étranger, le paiement en ligne, les retraits d'argent, ainsi que les limites pour les retraits d'argent et les paiements. Ce que je fais alors, c'est que je désactive tous les paramètres jusqu'à ce que je paie ou que je débite ma carte. (PS. Il est recommandé d'avoir un compte bancaire thaïlandais pour retirer de l'argent, car il y a un prélèvement de 200 bahts pour les cartes étrangères en Thaïlande.)
Transferwise a des paramètres similaires à N26. Revolut vous permet également de bloquer et de débloquer la carte (gel dans l'application). Une autre fonctionnalité utile est qu'avec toutes ces cartes, vous recevrez une notification de l'application immédiatement après le paiement avec la carte.
Ma conclusion préliminaire : pour payer en Thaïlande, N26 est le moins cher et le plus sûr qu'avec une carte de crédit néerlandaise. Payer avec N26 est encore moins cher que de transférer d'abord de l'argent via Transferwise et de payer en baht thaïlandais, car Transferwise exige un supplément de 0.5 % pour le baht thaïlandais, en plus d'une somme modique inférieure à 2 euros.
Envoyé par Eddie
Je ne vois pas vraiment le problème ! Si vous avez un compte bancaire en Thaïlande, vous obtenez simplement une carte de débit et celle-ci contient désormais également une Mastercard (le visa est en cours de résiliation à la banque de Bangkok), alors pourquoi une autre carte N26 et/ou Revolut.
La réponse courte : payer avec la carte de débit N26 est moins cher que de payer avec votre carte de débit thaïlandaise, si vous recevez votre salaire/pension en euros et non en bahts thaïlandais.
Vous êtes-vous demandé combien coûte le transfert d'euros en bahts sur votre compte thaïlandais ?
Dans le meilleur des cas (supplément Transferwise 0.5 %), dans le pire des cas (banques NL/BE supplément de 2 %+ par rapport au taux moyen).
Normalement, vous ne voyez pas ces frais, car vous pensez que le taux utilisé par la banque est le meilleur taux pour vous. Même le meilleur agent de change dans la rue en Thaïlande demande une majoration de 0.5 à 0.6 %.
Regardez juste le prix moyen: https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath (aujourd'hui 13/12 : 37.22 bahts pour un euro), et ce que demande l'agent de change Superrich http://superrichchiangmai.com/events.php (aujourd'hui 37 bahts pour un euro)
Encore une question.
Il n'y a pas de frais lors du paiement avec la carte de débit N26, mais vous changez toujours vos euros au taux de change Mastercard (sans surcoût) ? Le taux Mastercard n'est-il pas pire que le "taux moyen + 0,5%" auquel Transerwise peut transférer vos euros sur votre compte bancaire thaïlandais ?
En règle générale non, à moins qu'il n'y ait de fortes fluctuations de prix en une journée dans des situations exceptionnelles.
Voyez par vous-même, le calculateur de taux de change MasterCard https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html?feed-tag=goal-setting&feed-tag=refinancing&cid=ETAC0008 vs le taux moyen https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath
Cher Eddy, merci pour votre explication. Cependant, cela ne fonctionne pas pour moi car j'ai un compte en euros à la banque de Bangkok. Je transfère de l'argent de mon compte ING vers le compte en euros de la banque de Bangkok. ING coûte 6 € et la banque de Bangkok 5,37 €. Virement depuis un compte en euros. sur mon compte en baht thaïlandais dans la même banque : gratuit et au taux exact indiqué sur mon internet banking. Aujourd'hui 14-12 B.36,855
Harry,
Supposons que vous transfériez 1.000 988,63 € en Thaïlande, il y aura alors 6 € (les frais ING 5,37 € et BKKBank 36,855 € seront déduits). La conversion en THB est gratuite donc x 36.435,958 XNUMX = THB XNUMX XNUMX XNUMX
Échanger maintenant 1.000 36.757,32 € au transfert rapporte 96 37,01532 THB, sur le même compte bancaire en Thaïlande, taux de change garanti à XNUMX pendant XNUMX heures.
Différence avec un virement unique de 1.000 321,362 € = 9,75 XNUMX THB = XNUMX € dans ce cas à votre désavantage.
Harry, je suppose que le taux est celui de la banque de Bangkok pour échanger vos euros contre des bahts thaïlandais là-bas.
Supposons que vous ayez transféré 1000 euros d'ING vers BB il y a quelques jours et qu'aujourd'hui il soit arrivé à BB et que vous le convertissiez en baht thaïlandais, vous recevrez alors (1000-1000-6)*5,37 = 36,855 36.436 pour ces XNUMX euros de baht.
Supposons que j'ai transféré les mêmes 1000 euros avec Transferwise aujourd'hui vers 10h vers ma banque Kasikorn, alors je recevrai un virement vers ma KKB dans quelques jours
(1000 - 6,97 (0.5% * 1000 + 1,97) - 0 frais KKB) * 37,22 (tarif moyen vers 10h) = 36.960 XNUMX bahts.
Cela permet donc d'économiser plus de 500 bahts, soit 1,4% de plus qu'ING et BBK ont gagné de votre part, en plus des 0.5% + 2 euros de Transferwise. Donc total ING/BBK = majoration de 2.1% vs majoration de 0.7% pour un transfert de 1000 euros avec conversion en baht thaïlandais. Je pense que BBK ne facture pas de frais lors du transfert vers un compte en baht
J'ai moi-même regardé un billet en euros en Thaïlande, pouvez-vous me dire quels avantages vous y voyez ? Parce que je pense que vous êtes lié à la banque thaïlandaise où vous avez le compte avec un taux de change défavorable par rapport au taux de change de la rue, car vous ne pouvez pas y faire payer votre argent en espèces en euros.
Informations claires. Compte tenu des possibilités de bloquer (temporairement) certaines transactions avec la carte, cela vaut vraiment la peine d'envisager l'achat. Avec une carte de débit d'une banque thaïlandaise, vous pouvez payer avec une simple signature, donc sans code PIN, et cela comporte des risques en cas de perte.
J'utilise la carte noire N26 (carte de débit) et elle m'a déjà rapporté beaucoup d'argent.
Coûte 5,90 € par mois mais comprend une assurance voyage annuelle très complète (Allianz).
De plus, carte de débit entièrement gratuite ou payez dans le monde entier à un taux bien meilleur que n'importe quel bureau de change ou banque. Vous pouvez transférer (gratuitement) de l'argent à un autre utilisateur N26 (transfert) en une seconde, très pratique si vous rencontrez quelque chose d'inattendu.
Vous recevrez un message sur votre smartphone dans la seconde suivant chaque transaction.
Convainquez-vous sur Forbes.com – N26
Cordialement,
Rhum
Je suis heureux de vos expériences positives avec N26. Si je ne me trompe pas, le compte Black coûte 9,95 au lieu de 5,90 euros par mois. Je ne suis pas encore convaincu que dans mon cas je récupérerai l'argent par rapport à un compte gratuit.
Mon assurance voyage continue FBTO coûte environ 6 à 6 euros pour une durée supérieure à 7 mois, la moitié pour les voyages plus courts. Je ne trouve pas les petites lettres de l'assurance N26 en ligne, ce qui est aussi une raison d'attendre.
En Thaïlande, vous ne pouvez pas échapper aux 200 bahts par retrait d'espèces avec une carte noire. Même si la surtaxe est de 0% sur un retrait Black card, le prélèvement de 200 bahts coûte 1% dans la plupart des distributeurs automatiques (retrait max 20.000 26 bahts). Le supplément de taux de change lors du paiement est le même pour le compte N26 Basic et le compte N0 Black : XNUMX %.
Belle solution pour les personnes qui ne veulent pas/ne peuvent pas ouvrir de compte bancaire thaïlandais.
Si je transfère de l'argent avec l'idéal de transférer sagement, cela ne coûte rien et ensuite je peux choisir le moment où je convertis l'euro en baht, ce qui devient maintenant très ennuyeux car je le vois seulement rapporter moins.
À ma connaissance, les coûts de conversion d'euros en bahts sont moins chers que le transfert d'argent des Pays-Bas vers la Thaïlande, car vous obtenez un taux de change moins bon.
À l'heure actuelle, convertir 5000 24.88 € coûterait 37.2069 € et le taux garanti est de XNUMX bahts, transfert sur votre compte thaïlandais et aucun frais supplémentaire pour les paiements ou les paiements par carte de débit.
Les prix montent et descendent chaque jour, donc votre histoire peut aussi aller dans l'autre sens.
Supposons que vous ayez déjà acheté de l'argent thaïlandais à un taux inférieur au taux en vigueur au moment du paiement. Vous perdez la surtaxe de taux de change de 0.5 % Transferwise au moment du transfert sur votre compte bancaire thaïlandais + la différence de taux de change entre le jour de l'achat et celui de la dépense de votre argent.
C'est pourquoi il est conseillé aux personnes qui souhaitent investir d'acheter des actions tous les mois, quelles que soient les illusions de prix du jour, afin de faire la moyenne des fluctuations de prix dans le temps. Je le fais en payant avec le N26 à un taux de change bas et élevé.
J'ai un conseil si vous n'êtes pas encore convaincu et si vous voulez toujours continuer à payer le supplément de 0.5% de Transferwise ;).
Dans Transferwise, vous pouvez ouvrir des comptes bancaires (appelés solde) dans différentes devises, y compris l'euro et le baht thaïlandais. Vous mettez de l'argent sur le compte baht (convert on l'appelle) au moment où vous pensez que le taux du baht est avantageux. À ce moment-là, vous payez un supplément de taux de change de 0.5 % sans les frais fixes.
Vous pouvez ensuite payer avec la carte de débit Transferwise sans frais supplémentaires. Transferwise épuise d'abord le solde du baht si vous payez en baht thaïlandais. S'il est vide et que vous souhaitez payer en bahts, ne vous inquiétez pas, à ce moment-là, l'argent sera converti en solde en bahts contre la surtaxe de 0.5 %.
Tourbillon,
J'ai lu attentivement votre récit. Cela ne vous surprendra pas que je le regarde un peu différemment. Vous comparez l'achat d'actions à l'achat de THB parce que les prix des deux fluctuent. Eh bien, j'achète des actions en tant qu'investissement, avec l'espoir d'une augmentation de la valeur, il y a une philosophie derrière cela et cela prend du temps. Vous achetez donc des actions en bloc. Si les prix baissent entre-temps, vous achetez (si possible) des actions supplémentaires, c'est ce qu'on appelle des ressources. Si le prix continue de baisser, vous pouvez continuer à acheter plus, et ainsi de suite.En fin de compte, vous espérez en tirer quelque chose. Ce processus peut prendre aussi longtemps que vous pensez qu'il est responsable.
Vous achetez du THB pour en vivre, pour en faire quelque chose. Malheureusement, le baht est devenu très cher ces dernières années. Quand l'argent vient à manquer et que je dois acheter des sandwichs, peu importe le taux de change, je dois changer.
Si j'ai le luxe de ne pas avoir à acheter tout de suite, je peux attendre un taux de change favorable. Bien sûr, il est possible que le prix s'améliore encore après l'achat, mais les choses ne changeront pas. Vous pouvez alors acheter à nouveau ou penser que vous avez assez d'argent sur votre compte thaïlandais et regarder le chat sortir de l'arbre, en attendant un taux encore meilleur. Alors ce que tu dis de faire chez N26, juste l'acheter quand le prix est cher, c'est donc aussi un passe-temps qui coûte cher. Sauf si vous devez acheter parce que vous avez besoin de THB.
Malheureusement, je dois réfuter votre astuce concernant l'économie de frais chez TransferWise. En effet, avec le compte bancaire borderless je peux ouvrir des comptes bancaires en Europe, en Amérique, en Angleterre et en Australie (donc pas en Thaïlande), puis j'ai aussi un vrai compte bancaire là-bas, que je peux aussi utiliser comme tel. Les gens peuvent déposer de l'argent sur ce compte, je peux payer avec, échanger des devises, etc., ce qui n'est pas possible avec une carte de débit.
Ce que vous entendez par "solde" n'est qu'une sorte de sac d'argent. Dans notre cas, un sac de THB. Vous devez remplir (changer) ce sac vous-même avec THB. Avec la carte de débit TransferWise, je peux ensuite effectuer des paiements en Thaïlande qui sont payés à partir de "cette poche". Si le sac est vide et qu'il reste des euros sur le compte TransferWise, je peux toujours payer comme d'habitude, mais les euros seront d'abord échangés au taux de change applicable à ce moment-là.
Les frais de change et les "frais" associés pour le THB sont de 0,5 % + 2 € jusqu'à un montant de 50.000 XNUMX €. Donc, même si je mets du THB sur mon "Solde", je paie ces frais, mais j'ai peut-être encore le taux en part parce que je peux décider (généralement) quand j'achète le THB. Dans le cas où le "Solde" est vide, je paie les mêmes frais et le taux de change qui s'applique à ce moment-là.
En effet, après avoir engagé les frais de fourniture de mon « solde » en THB, je peux utiliser la carte de débit gratuitement (après tout, les frais ont déjà été engagés).
Étant donné que N26 fait exactement la même chose que la carte de débit chez TransferWise et que N26 achète la devise chez TransferWise (donc aussi cher que moi directement chez TransferWise) et doit également faire un "bénéfice" pour louer des bâtiments, payer le personnel, payer les actionnaires, etc. demandez-vous pourquoi ils sont moins chers et meilleurs que TransferWise (où N26 finit par récupérer la devise).
En fin de compte, je pense que les deux produits sont meilleurs qu'une carte de crédit ordinaire. C'est à l'utilisateur de choisir ce avec quoi il se sent le plus à l'aise. En termes de coût, les produits ne sont pas très éloignés. Personnellement, j'ai une bonne expérience avec TransferWise et je trouve l'utilisation, non seulement de la carte de débit, mais l'ensemble super simple, transparent et bien agencé en combinaison avec un excellent service après-vente. Je n'utilise pas la carte de débit elle-même car j'envoie l'argent directement à notre banque thaïlandaise, d'où je gère ce compte avec les cartes et les facilités associées.
Nous ne pouvons pas faire d'hypothèses, mais je n'ai pas encore acheté de baht thaïlandais à un taux inférieur à celui d'aujourd'hui et espérons que le vent tournera, mais cela de côté.
Vous parlez d'une perte de 0.5 %, mais lorsque je transfère de l'argent de ma banque néerlandaise, je paie des frais de la banque néerlandaise à la banque thaïlandaise et le taux que je reçois de la banque est inférieur au taux que je paierais à tout moment par transfert, car ce taux est toujours meilleur que le taux que vous obtenez à votre banque.
Mon compte de transfert est gratuit, tout comme la carte de débit et j'ai actuellement 2 devises sur ce compte, l'euro et le baht thaïlandais et la conversion en baht coûte de l'argent, mais le transfert de baht thaïlandais vers ma banque thaïlandaise ne coûte rien.
Dans l'ensemble, je suis très satisfait de transferwise, une application très claire et pratique que je ne peux pas dire à propos de revolut car je l'ai essayée et N26 ne répond pas aux exigences pour moi en tant que transferwise.
Tourbillon,
J'ai lu attentivement votre message. C'est intéressant et encore une fois j'ai vu des produits que je ne connais pas (on n'est jamais trop vieux pour apprendre). Vous écrivez que N26 est actuellement l'alternative la moins chère pour payer, surtout en Thaïlande. Ce n'est pas seulement la moins chère mais aussi la plus sûre qu'une carte de crédit de l'UE, écrivez-vous. Je pense autrement. Peut-être prenez-vous la peine de parcourir mes conclusions et laissez-moi vous envoyer vos objections. Comme je l'ai dit, je ne suis jamais trop vieux pour apprendre.
La carte de débit N26 est (pour l'instant) gratuite pour "Retraits gratuits aux distributeurs automatiques en euros et paiements gratuits dans n'importe quelle devise".
La carte noire N26 coûte 9,90 € par mois et fait la même chose que la carte de débit N26 avec en plus « Retraits gratuits dans le monde entier et forfait d'assurance Alianz ».
À mon avis, cela signifie que la carte gratuite chez N26 n'est pas extrêmement adaptée aux retraits gratuits dans le monde entier et n'a pas d'assurance pour divers dommages possibles. Je pense que cela contredit votre déclaration.
Ce que la plupart des gens oublient, c'est que peu importe que je doive payer pour une transaction, ou pour la carte ou le service, etc. Au final, il s'agit du taux de change à utiliser et des coûts associés. J'ai peut-être une carte "gratuite", mais si je dois payer le prix principal du taux de change, je serai quand même plus cher en euros.
Si nous épinglons ou enregistrons quelque part, alors tant pis. Lorsque nous rentrons chez nous après quelques semaines de vacances et que nous recevons un relevé après un certain temps, nous ne savons plus exactement quel était le taux de change au moment du paiement par carte de débit et je ne peux pas voir d'après le taux utilisé sur mon relevé combien de change coûte ma banque débitée. Pour le touriste moyen voyageant en Thaïlande, il existe divers problèmes. Le montant du taux de change au moment du séjour, les frais des différentes cartes et les frais de retrait d'argent à un distributeur thaïlandais. Apporter des espèces ou des chèques coûte moins cher, notamment parce que je peux les échanger si le taux de change augmente (entre-temps), mais cela ne rend pas le voyage plus sûr. Bref, pour un simple séjour en Thaïlande il est difficile de déterminer les coûts à l'avance et/ou d'y faire quelque chose.
Vous écrivez également qu'il est recommandé d'avoir un compte bancaire thaïlandais. Ce cerf-volant ne s'applique pas non plus au voyageur thaïlandais moyen. Cela est vrai pour les expatriés, les personnes qui y vivent et les personnes qui s'y rendent fréquemment. Il est intéressant pour eux d'analyser ce qu'ils font de mieux avec les coûts, les cartes, les tarifs, etc.
Pour ma part, je pense avoir trouvé une bonne stratégie. Je suis moi-même mariée à un Thaïlandais, nous venons donc régulièrement. Nous y avons également un compte bancaire. Nous avons également un compte sans frontières TransferWise "gratuit" avec la carte de débit "gratuite" correspondante. Nous déposons régulièrement de l'argent sur ce compte (cela ne coûte rien). Je garde un œil sur les taux du baht thaïlandais. Si je vois que le taux de change est favorable, je transfère de l'argent sur notre compte en Thaïlande via TransferWise. Le taux qu'ils indiquent est garanti pendant 48 heures, l'argent est généralement sur notre compte en Thaïlande un jour plus tard au plus tard. "Par le passé", lorsque j'ai transféré de l'argent de mon compte bancaire européen vers la Thaïlande, j'ai vu que la banque thaïlandaise utilisait des coûts élevés (taux de change et frais de change élevés) pour convertir les euros reçus en THB. TransferWise dépose désormais des THB d'une banque thaïlandaise sur notre compte thaïlandais, donc aucun frais n'est facturé. Nous effectuons des paiements par carte de débit gratuitement dans la région de Bangkok (le compte fonctionne en BKK) en dehors de cette zone, nous payons 25 THB pour les cartes de débit. Transférer de l'argent, par exemple, à la belle-famille est également gratuit. Et donc je pense que c'est le moyen le plus pratique et le plus sûr d'avoir de l'argent en Thaïlande.
NB N26 convertit également votre argent via TransferWise.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/transferwise-betaalrekening-en-betaalpas
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
Cher Harry,
Merci pour votre commentaire. Mettons ensemble votre argument et le mien.
Tout d'abord, la stratégie qui est la même pour nous deux :
1) transférer de l'argent sur un compte bancaire thaïlandais avec Transferwise.
J'essaie aussi de le faire lorsque le taux de change est favorable, mais pas toujours pour planifier quand vous avez besoin d'argent. But : avoir de l'argent thaïlandais et des paiements en liquide, car le liquide est encore roi en Thaïlande.
2) retirer de l'argent en Thaïlande se fait de préférence avec votre carte bancaire thaïlandaise si vous en avez une.
Le coût par an est de 200 bahts et vous bénéficiez d'un taux d'intérêt plus élevé qu'aux Pays-Bas. L'utilisation des clients dans les autres provinces est de 15 à 20 bahts, donc une blague comparée aux 200 bahts par retrait avec un laissez-passer étranger, également avec N26.
Ce qui nous différencie :
1) pour les paiements où vous pouvez le faire en Thaïlande avec une carte. Surtout si vous n'avez plus beaucoup d'argent sur votre compte bancaire thaïlandais et que vous souhaitez le réserver pour des paiements en espèces.
Payer avec votre carte bancaire thaïlandaise n'est pas gratuit, car avec Transferwise vous avez déjà payé 0.5% sur la conversion.
Avec le compte de base N26, le supplément est de 0 % et vous calculez la moyenne des fluctuations du taux de change, surtout si vous vivez à l'étranger pendant une longue période.
2) concernant les avantages de la carte N26 Black ou d'une carte de crédit NL, avec assurance associée. Je ne vois pas les avantages de cela, car je pense que vous payez pour des situations qui ne se produisent pas très souvent et / ou pour lesquelles une assurance voyage NL distincte coûte moins cher à mon avis.
3) à propos de la sécurité d'une carte de crédit par rapport à une carte de débit, je n'ai pas vu vos arguments, sauf que vous n'êtes pas d'accord. Avec une carte de crédit, vous pouvez faire annuler certains paiements que vous n'avez pas effectués, après avoir attendu et consulté par écrit votre compagnie de carte de crédit.
Une carte de débit est plus sûre à mon avis, car les dommages peuvent être évités. Supposons que quelqu'un ait copié les détails de votre carte de crédit ou que votre carte ait été volée et qu'il s'apprête à effectuer un paiement (en ligne). Avec une carte de débit, vous pouvez empêcher cela dans les paramètres de l'application. Dans votre application, configurez votre carte sur Pay on OFF. Immédiatement après qu'un paiement a été effectué quelque part dans le monde, vous recevrez une notification d'échec de paiement, donc avant même que le dommage n'ait été subi. Avec cette connaissance, vous pouvez alors faire bloquer votre laissez-passer compromis.
Cher Eddy,
Alors maintenant, ma réponse finale...
Donc, là où vous écrivez sur quoi nous sommes d'accord, nous n'avons plus besoin d'en parler. Je voudrais clarifier les points que vous mentionnez où nos opinions divergent, dans la mesure du possible.
Je vais commencer par votre point 3, c'est le plus rapide. Je n'ai pas mentionné la différence de sécurité entre une carte de débit et une carte de crédit, ce qui explique probablement pourquoi vous n'avez pas pu découvrir d'arguments. Bien que vous vous écriviez maintenant qu'avec une carte de crédit ordinaire, vous avez la possibilité d'annuler des paiements douteux. De plus, une carte de crédit a une assurance facultative, qui dépendra souvent de la couleur et du prix de la carte. Je ne crois pas que vous activiez et/ou désactiviez une carte de débit à chaque transaction, mais chacun en fait ce qu'il veut. Ma conclusion était que payer par carte de débit est souvent moins cher que d'utiliser une carte de crédit.
A votre point 1 : Payer avec votre carte bancaire thaïlandaise n'est pas gratuit, car vous avez déjà payé 0.5% avec Transferwise sur la conversion.
Avec le compte de base N26, le supplément est de 0 % et vous calculez la moyenne des fluctuations du taux de change, surtout si vous vivez à l'étranger pendant une longue période.
Puis-je simplement dire ce qui suit, vous faites une erreur ! Vous deviez également mettre de l'argent sur votre carte N26. Si vous mettez des euros sur votre compte et que vous le convertissez en THB, N26 achète avec vos euros THB chez TransferWise ! Et donc, comme moi et bien d'autres, N26 paie un taux de change (pour reprendre vos termes, taux de change majoré) et qui est bien de 0,5% + 2€ à chaque fois qu'un échange est effectué. Vous supposez que l'utilisation de la carte N26 est gratuite et c'est également le cas, la carte de débit TransferWise est également gratuite, mais l'argent sur la carte est tout aussi cher ou bon marché (comme vous voulez l'appeler) acheté auprès de TransferWise.
Enfin, votre point 2 : je n'ai pas évoqué le contenu de la carte noire N26, seulement de la différence avec la carte N26 « normale ». La différence est que vous devez payer 9,90 € par mois pour la carte noire, mais par contre vous pouvez retirer de l'argent dans le monde entier GRATUITEMENT, avec la N26 cela n'est possible gratuitement que si vous retirez des euros et que la carte noire comprend une assurance. forfait avec Alianz (comme indiqué sur leur propre site Web). Ce forfait comprend bien plus que l’assurance voyage que vous avez suggérée. Vous comparez donc des pommes avec des oranges. Parce que le vol, la fraude, l’assurance automobile, etc. sont également inclus, partout dans le monde.
Vous parlez alors de l’assurance voyage FBTO, que vous possédez vous-même. Je viens de chercher ça sur Google. Si vous souscrivez ensuite l'assurance de base de 2,10 € et complétez avec les modules Monde 0,60 € / assurance maladie complémentaire 0,88 € / accidents 1,00 € / annulation 3,67 € / long voyage 2,50 € + taxe d'assurance 1,56 €, ce qui donne un total par mois de 12,31 €. Si je le souscris pour 2 personnes, le contrat coûte 20,75 € par mois et pour 3 personnes ou plus (famille) il coûte 25,31 € avec FBTO.
Plus cher que 9,90€ avec la blackcard N26 + avec la blackcard plus que juste le voyage est assuré.
Je ne peux pas le rendre plus beau. Mais chacun fait ce qu'il pense être juste, ce ne serait pas bien si nous faisions tous la même chose. Quoi qu'il en soit, apparemment, nous avons quelque chose en commun et c'est notre amour pour la Thaïlande.
Cordialement, Harry.
Cher Harry,
Point publicitaire 1)
S'il vous plaît, obtenons les faits directement de N26 et Transferwise afin de ne pas induire les lecteurs en erreur.
J'ai testé les faits suivants pendant quelques mois avec lesdits comptes :
1) comme je l'ai déjà dit, payer avec N26 entraîne une surtaxe de taux de change de 0% par rapport au taux de change de la mastercard. (contrairement à Transferwise 0.5% de surtaxe pour les paiements et 0.5% + frais fixes pour les virements externes)
C'est Mastercard et non Transferwise au moment où vous écrivez, convertissez vos euros N26 dans la devise de paiement. Ni N26 ni Transferwise n'en tirent profit, c'est pourquoi le supplément de prix n'est pas de 0.5 %. C'est pourquoi N26 pay prend également en charge plus de devises que celles prises en charge par Transferwise.
Testé : si j'ai payé avec N26, je vérifie le calculateur de taux de change mastercard, vous fixez les frais bancaires à 0% et le montant est correct. Sinon, le taux de change du jour précédent a été utilisé en raison du décalage horaire avec Mastercard USA.
2) N26 utilise l'infrastructure Transferwise pour les transferts en devises, et la structure de coût est la même que celle de Transferwise (donc 0.5% + frais fixes).
Dans l'application N26, vous ne pouvez choisir que parmi 19 devises, le baht thaïlandais n'est pas inclus. Si vous souhaitez le transférer, vous serez redirigé vers le site Web de Transferwise avec votre identifiant N26. C'est pourquoi je n'utilise pas les transferts N26 vers le baht thaïlandais
3) si vous effectuez une conversion de devises entre les soldes de comptes sans frontières Transferwise, vous n'avez PAS à payer les frais fixes, car vous n'effectuez pas de transfert externe.
Testé : si vous PAYEZ à partir de votre solde en bahts thaïlandais ou en euros, vous ne payez que 0.5 %. Essayez-le vous-même !
Comme vous pouvez le constater, le modèle de revenus de N26 n'est pas basé sur des transferts ou des paiements, mais sur leur modèle d'abonnement avec des assurances et d'autres produits déjà vendus en Allemagne.
Annonce 2)
Aidez-moi, pouvez-vous s'il vous plaît me transmettre le lien avec une description en petits caractères de l'assurance N26 Allianz. Parce que je sais exactement ce que j'obtiens avec FBTO et ce que je n'obtiens pas.
Je viens de regarder ma police FBTO, je paie 1 euros par mois pour 6,42 personne, incluant la couverture mondiale, les frais médicaux et les longs voyages (sur la base d'un paiement annuel). Je ne vais pas payer 3.50 pour des choses que je ne pense pas avoir de sens comme l'annulation et le vol d'argent.
Où avez-vous obtenu cette couverture d'assurance automobile à nouveau ? Vous comprenez que c'est incroyable si c'est inclus dans le forfait de 10 euros.
Tourbillon,
Comme vous devez être obstiné pour essayer constamment de faire vos preuves tout au long de cette route. Je viens moi-même du secteur financier, je travaille avec Transferwise depuis des années et je connais également le nouveau système de carte de débit.
Vous voulez faire comprendre à tout le monde que N26 est entièrement gratuit, d'accord, vous avez votre chemin. Si aucun argent n'est versé dans l'organisation pour simplement payer les affaires courantes, elle sera bientôt en faillite. Et cela à un moment où il est maintenant prouvé qu'il n'existe pas de plus grande culture de l'accaparement que dans le monde financier. Vous pouvez écrire que N26 gagne son argent d'autres manières, mais pourquoi maintiendraient-ils spécifiquement ce produit dont ils ne gagnent rien ?
Dans mon premier commentaire, j'ai ajouté des liens expliquant les produits de N26 et de Transferwise. Chez N26, l'association de consommateurs écrit clairement que N26 convertit de l'argent ou simplement l'échange en devise étrangère chez Transferwise ! Je vais vous ajouter un autre lien ici indiquant la même chose.
N26 gère le flux de trésorerie lit tous les paiements et l'outil commercial lit le réseau dans lequel la carte peut être utilisée à partir de Mastercard, c'est vrai. Échangez de l'argent dans d'autres devises, mais ils le font chez Transferwise. Transferwise et Matercard (ainsi que N26) sont des organisations commerciales qui gagnent de l'argent grâce à l'utilisation de cartes, entre autres, donc N26 devra payer pour l'utilisation des deux outils, lire en utilisant le réseau Mastercard et échanger de l'argent chez Transferwise That sera clair pour tout le monde. C'est gratuit uniquement avec vous. Et je sais ce que tu veux dire. Avec une carte de crédit, il faut payer la carte et l'utiliser aussi, ce qui est gratuit avec de nombreuses cartes de débit, mais tout le monde comprend que l'exploitation de ce type de produits est basée sur un modèle de revenus pour l'entreprise concernée.
Comme vous le savez, Mastercard est un oiseau cher. Si vous vérifiez le taux que vous payez chez N26 à l'aide du calculateur de taux Mastercard, vous verrez en effet que vous ne payez aucun frais chez N26, mais entre-temps vous avez regardé les prix élevés au calculateur de taux Mastercard. Par exemple, utilisez une application comme Currency, puis comparez-la et vous saurez où sont les coûts.
Malheureusement, encore une fois vous comparez des pommes avec des oranges lorsque vous dites : C'est Mastercard et non Transferwise au moment où vous écrivez, vous convertissez N26 euros dans la devise de paiement et ensuite vous écrivez : 2) pour les virements en devise étrangère, N26 utilise l'infrastructure Transferwise
Donc…. Convertir des euros en devise de paiement et transférer en devise étrangère n'est pas la même chose ? Dans les deux cas, je dois convertir des euros dans une autre devise et N26 ne le fait qu'avec Transferwise car ils sont tout simplement les moins chers. Ils seraient fous s'ils faisaient ça avec Mastercard, qui sont beaucoup plus chers.
Ensuite, vous écrivez : 3) si vous convertissez des devises entre les soldes de comptes sans frontières Transferwise, vous n'avez PAS à payer les frais fixes, car vous n'effectuez pas de transfert externe. Et puis vous écrivez : Testé : donc si vous PAYEZ à partir de votre solde en baht thaïlandais ou en euro, vous ne payez que 0.5%.
Même son de cloche… si je change de l'argent « en interne » chez Transferwise, par exemple de mon compte euro vers mon compte anglais chez Transferwise, alors je n'ai pas à payer les 2€ de frais, mais je dois payer les frais de change de 0,5% . Mais si je paie quelque chose à partir de mon solde en baht thaïlandais, je n'ai qu'à payer 0,5 % ??? Donc, je ne paie pas un détaillant, par exemple, mais je paie en interne ou comment dois-je faire ? Outre le fait que les frais de change chez Transferwise varient selon la devise, ce n'est pas toujours 0,5% du tout, comme vous pouvez le lire dans le lien ci-joint.
Enfin votre histoire sur l'assurance. Chacun choisit ce dont il a besoin. Si vous ne considérez pas l'annulation nécessaire et si vous n'êtes jamais en voiture en Thaïlande et si vous ne tombez jamais malade et avez besoin d'aide pour cela, eh bien vous n'avez pas à vous assurer pour cela, c'est clair. Quelqu'un d'autre qui a une famille et qui loue parfois une voiture ou quelque chose comme ça et qui ne veut tout simplement pas rogner sur chaque miette, il paie juste un peu plus. Je ne sais pas si l'assurance Alianz fournie avec la Blackcard de N26 est bonne et couvre largement et si elle répond aux souhaits de chacun, c'est-à-dire individuelle et chacun doit décider par lui-même. J'ajouterai également un lien vers l'assurance chez N26.
Encore une fois, hier, j'ai envoyé mon « dernier » message car je n'ai pas l'intention d'influencer les gens dans leurs choix, chacun devrait faire ce qui lui plaît. Cependant, si vous écrivez des choses qui ne sont pas correctes, j’ai parfois envie de répondre. Maintenant que vous agissez dans votre dernier commentaire comme si je ne les avais pas tous à la suite, je me sens toujours obligé de répondre. Succès avec ça.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
https://www.spaargids.be/forum/n26-gratis-mastercard-t22920.html
https://transferwise.com/gb/borderless/pricing
https://n26.com/en-eu/black
https://www.fbto.nl/doorlopende-reisverzekering/premie-berekenen/Paginas/afsluiten.aspx#/doorlopende-reis
https://transferwise.com/gb/borderless/?source=publicNavbar
En réponse à la carte noire N26, ce qui suit :
il y avait une promotion au début et vous pouviez acheter cette carte, qui coûte maintenant 9.90 €, pour 5,90 €.
Je l'utilise depuis un moment, mais j'y mets fin, car maintenant que j'utilise Transferwise, c'est un facteur inutile pour moi.
Un autre conseil concernant l'assurance voyage.
Vous pouvez souscrire une assurance voyage auprès de Nationale Nederlanden, comprenant les frais médicaux, l'assurance accident et l'assurance bagages, pour environ 5.50 € par mois. temps de voyage maximum 365 jours.
Merci pour le tuyau!
Je voyage souvent hors Europe/Monde et parfois plus de 6 mois (NN ne l'a pas). Avec world et 180 jours je me retrouve à 12 euros. Je pense que FBTO est l'un des rares à avoir plus de 6 mois et aussi le moins cher
Juste hors sujet.
Suite à la discussion sur les avantages du N26 Black, j'ai finalement trouvé les conditions 2018 de l'assurance N26 Black Allianz (9,90 euros) contre celles actuelles de FBTO (6,42 euros dans mon cas pour les plus nécessaires comme les frais médicaux et les longs séjours à l'étranger ).
Ce qui ressort et les vrais succès pour moi sont :
1) N26 : max 3 mois à l'étranger, chez FBTO vous pouvez rester à l'étranger plus de 6 mois
2) N26 : frais médicaux max à l'étranger 150.000 XNUMX euros, avec FBTO pas de max
3) si vous voulez obtenir justice au N26, vous devez vous rendre au tribunal de Munich
Maintenant je comprends d'où N26 tire ses marges : en additionnant le nombre d'objets à assurer, mais aussi en supprimant les conditions importantes ;).
N26 Noir NL février 2018 : https://docs.n26.com/legal/06+EU/06+Black/en/03_2black-allianz-insurance-tncs-Sept17-Feb18-nl.pdf
FBTO Par voyage : https://www.fbto.nl/documenten/Voorw_Reis.pdf