Bu blogda “sağlık sigortası” konusu hakkında çok şey yazıldı. Bu elbette Tayland'daki ortalama bir yabancı için de önemli bir gerçektir. Sonuçta insanlar her türlü talihsizliğe karşı sigortalanmaya alışkındır; tercihen iki katı veya fazla sigortalı, çünkü hayatta her şey olabilir.
Artık sağlığın önemli bir varlık olduğunu ve bunun için kendinizi iyi sigortalamanız gerektiğini inkar etmeyeceğim. Doktorlar çok yetenekli insanlardır ve genellikle dünyanın herhangi bir yerindeki ortalama çalışandan daha iyi kazanırlar. Bunda yanlış bir şey yok, sonuçta sağlıklı kalmanızı veya tekrar sağlıklı olmanızı sağlıyorlar. Ancak bu, genellikle doktor hizmetleri için tesisatçı hizmetlerinden daha fazla ödemeniz gerektiği anlamına gelir.
Artık Tayland'daki bir yabancının düzgün bir sigorta bulması, Hollanda'daki Hollandalı bir kişi için olduğu kadar zor; Hollanda'da 1.700 farklı poliçeden oluşan saçma bir teklifle gözünüze kum atıldığı anlayışıyla, bu da Hollanda'da bir Hollandalı için olduğu kadar zor. Bu, hiçbir köpeğin ormandaki ağaçları göremediği anlamına gelir ve Tayland'da ne yazık ki çok sınırlı bir seçenekle karşı karşıyasınız demektir. Tabii Tayland'daki yabancılar için sağlık sigortası için internette arama yaparsanız onlarca "isabet" ile şaşıracaksınız. Bunların hepsi genellikle Singapur veya Hong Kong'daki pahalı ofislere yerleşmiş, kısa veya uzun bir süre için bu gezegende başka bir yere yerleşecek olan genel olarak muhtaç Batılılara sigorta satmaya çalışan sözde komisyonculardır.
Broker yelpazesinin bu kadar geniş olması şaşırtıcı değil çünkü bu beyler sigorta satarak çok iyi bir hayat kazanıyorlar. Yıllardır primin büyük bir kısmını yaptırdıkları sigorta poliçelerinden alıyorlar. Bu komisyoncular genellikle içerik konusunda uzman değildir; akıllarında net olan tek şey en yüksek komisyonu hangi şirketten aldıklarıdır. Bu nedenle iyi tavsiyeler çok azdır. Bu nedenle, farklı brokerlardan fiyat teklifi talep ettiğinizde genellikle tek ve aynı şirketle karşılaşmanız şaşırtıcı değildir. Bu genellikle dünya çapında çalışan büyük uluslararası şirketlerden biridir. Tam olarak dünya çapında çalıştıkları için primler genellikle çok yüksektir, özellikle bunu örneğin Tayland'daki sağlık hizmetlerinin maliyet düzeyiyle karşılaştırırsanız.
Ben de bu yola başvurdum ve çok geçmeden saçma sapan ücretler alındığı sonucuna vardım. Yıllar önce de böyleydi, bugün de öyle. Günümüzde ayda 350 ila 400 euro arası primler bile çok normal. Bunlar Batı'daki seviyeye eşit, hatta onu aşan primlerdir; Tayland'daki sağlık bakım masrafları ise muhtemelen Batı'dakinden %50 daha düşüktür. Tıbbi seyahat konusunda uzmanlaşmış bir endüstrinin ortaya çıkması sebepsiz değildir. Bundan her yıl çok para kazanılıyor. Daha ne istenebilir ki: Bekleme listesi yok, mükemmel kalitede bakım ve düşük maliyetler.
Böylece yönümü değiştirdim ve yerel sigorta şirketlerine odaklanmaya başladım. Sonuçta yerel pazarı en iyi tanıyanlar onlar ve primlerini ve paketlerini buna göre uyarladılar. Sonunda AXA Tayland'a gittim. Yıllık 15.000 baht'lık bir prim karşılığında, etkinlik başına birkaç yüz bin baht'ın bakımını üstleneceğimin garantisini alıyorum. Bunu bir yıl önce bu blogda bu çok tartışılan konunun tartışılması sırasında dile getirdiğimi çok iyi hatırlıyorum. Alaylarla karşılaştım çünkü bu asla iyi bir şey olamaz. Şaşırtıcı değil, çünkü ortalama bir Batılı (görünüşteki) güvenlik için çok fazla para ödemekten mutluluk duyar.
Şimdi paylaşmak istediğim deneyimim. Şu anda Tayland'ın en iyi özel hastane zincirlerinden biri olan Ram zincirindeki bir hastanedeyim ve dizimden tedavi görüyorum. Daha kesin olmak gerekirse, dizimi tamamen değiştirdim. Maliyeti 265.000 baht olup tamamı AXA Tayland tarafından karşılanmaktadır. Diğer dizimin de bu sene ameliyat olması planlanıyor ve ücreti de geri ödenecek. Kısacası o yerel sigorta şirketinden çok memnunum. Anlayacağınız gibi bu küçümseme beni çoktan terk etti. Bir zamanlar bana teklif edilen o komik ödülleri düşünüyorum!
Sevgili Bacchus, öncelikle iyi ve uygun fiyatlı bir sağlık sigortası bulduğunuz için sizi tebrik etmek isterim. Ancak birkaç yorum.
Deneyiminizi paylaşmak istemeniz güzel, ancak sağladığınız bilgilerin ortalama bir yabancı için pek faydası yok. Bu aynı zamanda Tayland blogunda okuduğunuz tüm yorumlar için de geçerli: Sağlık sigortama şu kadar para ödüyorum ve falan sigortalıyım.
Uzun yıllar Hollanda'da sağlık sektöründe çalıştım ve birçok büyük sağlık sigortası şirketi ve aynı zamanda komisyoncular için çalıştım ve bu konuyla ilgili düzenli olarak ticari dergiler için yazılar yazdım, bu yüzden neden bahsettiğimi biliyorum.
Bireysel sağlık sigortası her zaman kişiye özeldir. Prim, diğer şeylerin yanı sıra paketinize (kapsam), yaşınıza, sağlığınıza, tıbbi geçmişinize ve bir dizi başka faktöre göre belirlenir. Yaşınız hakkında hiçbir şey söylemiyorsunuz, poliçenizin kapsamı hakkında hiçbir şey söylemiyorsunuz. Bu mümkün değildir çünkü bunlar sigorta koşullarında belirtilir ve genellikle tam bir kitapçık olan istisnalar, sınırlamalar ve maksimum geri ödemeleri de içerir.
Politikanızdan memnun olabilirsiniz, ancak yine de komşunuz için tamamen uygun olmayabilir. Ayrıca prim tahakkukuyla ilgili hiçbir şey yazmıyorsunuz, bu kadar yıldır sabit mi? Bir yaş daha yaşlandıkça bu her yıl artıyor mu? Çok iddia ederseniz (ya da hiçbir şey iddia etmeseniz bile) bunu sınırsızca artırabilirler mi? Muafiyet var mı? Sigorta, sigortacı tarafından tek taraflı olarak iptal edilebilir mi? Bunların hepsi doğru sağlık sigortasına sahip olup olmadığınızı belirleyen faktörlerdir.
Komisyoncuların yalnızca en fazla komisyon aldıkları poliçeleri teklif etmeleri, kalıcı ve modası geçmiş bir efsanedir. Bir aracının uzun vadeli bir ilişkiye ilgisi vardır ve iyi ve sağlam tavsiyelere dayanarak müşterilerine diğer sigorta poliçelerini satabilmeyi umar. Müşterilerinize tek taraflı veya yanlış tavsiyelerde bulunursanız ve/veya pahalı sigortayı boğazlarına tıkarsanız bu işe yaramaz.
Benim tavsiyem iyi bir aracıya gitmeniz; örneğin Andre ve Matthieu http://www.verzekereninthailand.nl Hua Hin'de ve bazı alıntılar isteyin. Bu arada kendiniz de biraz araştırma yapabilir ve fiyat teklifi isteyebilirsiniz. O zaman üç şey göreceksiniz: 1. Doğrudan bir sigorta şirketiyle yaptırabileceğiniz poliçenin, bir aracı aracılığıyla yaptırdığınız kadar pahalı olduğunu (böylece yüksek komisyonlarla ilgili efsane derhal ortadan kaldırılabilir). 2. Sağlık sigortalarından bizzat alamadığınız teklifleri aracınızın sunması. 3. Aracınızın hiç düşünmediğiniz şeylere dikkat çekmesi. Mesela prim yapısının gelecekte nasıl işleyeceği. İlk yıl (veya yıllarda) düşük prim teklif eden ve daha sonraki yıllarda primi önemli ölçüde artıran sağlık sigortaları vardır.
Poliçenizin iyi bir aracı üzerinden geçmesinin bir avantajı daha var; sorun çıkması veya faturaların ödenmemesi durumunda (tabii ki makul sınırlar dahilinde ve poliçe koşullarına uygun olarak) daha fazla iş yapar. Sigortacıların bir aracıyla iyi bir ilişki içinde olmaları ticari çıkarlara sahiptir ve bu nedenle bireysel olarak sizden daha fazla iş yaparlar.
Kısacası sizin için geçerli olan, otomatik olarak başkası için geçerli olmaz. Ve ancak poliçe koşullarını ve prim yapısını dikkatli bir şekilde karşılaştırarak sigortanın yeterli olup olmadığını ve bu durumda bile bunun belirli istekler, istisnalar, yaş, sağlık durumu, sigortalının tıbbi geçmişi vb. gibi kişisel koşullarla ilgili olup olmadığını belirleyebilirsiniz.
Yerel sigortaya karşı duyduğum itirazlardan biri, koşul başına yıllık maksimum geri ödeme yapılması ve bu koşulun genellikle bir sonraki yıl sigorta şirketi tarafından tek taraflı olarak hariç tutulmasıdır.
Önceki işverenimde personel ve aile bireyleri (yaklaşık 70 kişi) yerel sigortayla (sanırım bupa blue cross) sigortalıydı. Koşul başına maksimum geri ödeme 800,000 Euro idi. Bir gün bir personelde beyin tümörü gelişti. Daha sonra yapılan çeşitli operasyonlar ve hastanede kalışlar toplam 12 milyon Baht'lık faturayla sonuçlandı. Yani Bupa ilk 800,000'i ödedi ve sonuçta işveren geri kalanını ödedi. İşveren daha sonra hemen uluslararası bir sigorta şirketine geçti. Daha yüksek primler evet ama yaklaşık 2 milyon dolarlık teminat yine de daha fazla güvence sağlıyor.
Bana göre bu Tayland sigorta poliçeleri gerçek sigorta poliçeleri değil. Kendinizi karşılayamayacağınız maliyetlere karşı sigortalamak istiyorsunuz, yani ilk 800,000'in üzerindeki her şey, bu tutara kadar değil.
Bakın, önce sigorta koşullarını dikkatlice okumaktan kastım budur. Düşük prim neredeyse her zaman kapsam veya diğer küçük baskılarda sınırlamalar anlamına gelir. Sigortacılar ve yerel sigortacılar asla Noel Baba rolü oynamazlar. Her ne kadar böyle 'ucuz' bir poliçe elbette hiç sigortasız olmaktan daha iyidir (eğer çok zengin değilseniz).
"So Bupa ilk 800.000'i ödedi ve sonunda..." cümlesi. PetervZ'nin gönderisinde kafam karıştı. Bupa yerel bir sigorta şirketi değil, uluslararası bir sigorta şirketi, değil mi? Yoksa bu 'bupa mavi haç'ın uluslararası sağlık sigortası şirketi Bupa ile hiçbir ilgisi yok mu?
Bildiğim kadarıyla Bupa Blue Cross'un tüm sınırlamaları içeren yerel bir Tayland paketi var. Uluslararası paket Bupa Hong Kong'dandır ve Tayland'da da sunulmaktadır. Primler ve koşullar birbirinden oldukça farklıdır.
Aslında o yerli firmalar ilk bakışta daha cazip gelebilir ama müşteri olarak bilmediğiniz şey (poliçeyi yaptırıp parasını ödedikten sonra poliçe şartlarınızı alacaksınız) eğer ciddi bir hastalık meydana gelmişse bu firma. poliçeyi tek taraflı olarak değiştirebilir, daha kötüsü iptal edebilir.
O zaman yeni sigorta yaptırmanız kolay olmayacak.
Benim tavsiyem şu: Hollanda koşullarında sigorta yaptırın. Bu, gurbetçileri tamamen sigortalayan birkaç şirketle mümkündür. örneğin OOM. Belki en ucuzu değil ama sorunsuz sigortalı.
Axa, Bupa ve Alianz gibi uluslararası sağlık sigorta şirketleri, web sitelerinde ve çeşitli broşürlerde primlerine ilişkin eksiksiz bir genel bakış sunmaktadır. Hangi yaşta, hangi yaş kategorisinde ne kadar prim ödendiğini tam olarak görebilirsiniz. Bununla ilgili olarak maliyet kategorileri, sigortalı paketler ve fayda tutarları yer almaktadır. Artı elbette istisnalar ve riskler. Eğer TH'deyseniz ve zamanı gelince burada yaşamayı düşünüyorsanız bir ofise gidin. Kapsamlı bir hazırlıkla birçok şeyi kendiniz yapabilir, zamanında bilgi toplayabilir, karşılaştırabilir ve çok geç olana kadar beklemeyebilirsiniz. Sonrasında sıkıcı durumlarla yüzleşmenize, TH ve NL'de işlerin ne kadar kötü gittiğini bağırmanıza gerek yok. Neredeyse pek çok şeyi önleyebilirsiniz. Kişisel olarak ben, kendi işlerimi kendi başıma düzenlemeye, kendi yönümü kendim belirlemeye ve sonradan şikayet etmemeye inanıyorum.
Eğer TH'ye geçmeyi planlıyorsanız veya hatta taşınmayı düşünüyorsanız, bu durumun geçerli olduğu kişilere güzel bir tavsiyem var: 60 yaşına gelmeden TH'deki uluslararası şirketlerden birinden sağlık sigortası yaptırın. Daha sonra TH'ye göç etmemeye karar verirseniz bir miktar euro kaybedersiniz, göç ederseniz kazanan siz olursunuz.
Hollanda'da hala VGZ sigortalıyken 59 yaşımda TH'de son derece düşük maliyetlerle sağlık sigortası yaptırdım.
Not!!! Halen Hollanda'da yaşıyor olsanız bile 60 yaşından önce TH'de sağlık sigortası yaptırmak, ömür boyu sigortalı olduğunuz anlamına gelir, dolayısıyla 70 yaşından sonra da sigortalı olursunuz.
Dediğim gibi: Daha sonra minimum maliyetle minimum poliçe yaptırdım. Daha sonra istediğiniz zaman poliçenizi yükseltebilirsiniz. Örneğin, kalıcı olarak TH'ye taşındıktan sonra.
Genellikle 65 yaşından itibaren daha fazla prim ödersiniz. NL primleriyle karşılaştırıldığında hepsi son derece kabul edilebilir. Tüm web sitelerinde ve ilgili bölümlerde okunabilir ofisler serbestçe görülebilir. Bol miktarda broşür var. İnsanlar bu blogda sıklıkla primlerin ciddi oranda artırıldığını bildiriyor. Bu Hollanda'da bir sorun olabilir, ancak TH'de her şey önceden bilinmektedir: Hangi paket için hangi yaşta hangi prim. Hepsi önceden görülebilir.
Ayrıca zamanında başlarsanız primler düşüktür. Hiçbir zaman Hollanda'da ödeyeceğim primden fazlasını ödemedim. İlk yıllarda tasarruf edilen avro, önceden bilinen prim artışını karşılamak için kullanılabilir. Ve bahsettiğim şirketlerde daha sonra TH'de ödediğiniz primler çok daha düşük.
Bunun çok fazla iş olduğunu mu düşünüyorsunuz yoksa başınız dönüyor mu? http://www.verzekereninthailand.nl Hua Hin'de ofisi var.
Tüm brokerlerin pahalı ofisleri yoktur. Biz (www.verzekereninthailand.nl) ofisimiz için ayda 5000 baht kira ödüyoruz . Elbette brokerlar komisyon şeklinde para kazanıyor. Bu bizim için de geçerli, yoksa yapmazdık. Ve biz (meslektaşım Andre ve ben) bundan geçimimizi sağlayabiliriz, ancak yıllardır kötü durumda kaldıktan sonra değil. Bir sigorta şirketi için komisyoncu, bir satış kanalından başka bir şey değildir ve komisyoncularla çalışarak kendi ofislerinden, promosyon maliyetlerinden vb. tasarruf ederler. Bu aynı zamanda, doğrudan sigortaya gitseniz de primlerin neden her zaman aynı olduğunu da açıklar. şirket veya bir aracı aracılığıyla.
Ancak yazara tamamen katılmıyorum. Yalnızca sağlık sigortasına odaklanan gerçek internet komisyoncuları genellikle Singapur ve Hong Kong'da bulunur ve bunu potansiyel bir başvuru sahibi için tek seferde başarılı kılmakta haklı çıkarlara sahiptir. Potansiyel bir müşterinin mümkün olduğu kadar az güçlükle (örneğin sigorta şirketinin gerektirdiği tıbbi muayene) kabul edilmesinin en büyük şansı, gerçekten de internet brokerleri tarafından aktif olarak tanıtılan gerçekten pahalı şirketlerdir.
Ancak bu pahalı adamlardan çok daha fazlası mevcut ve Tayland'da ağaçlara bakıp ormanı görememek çok mümkün.
Her durumda, şu anda bulunduğunuz Tayland şirketi AXA'dan memnun olduğunuzu okumak güzel. Büromuz aynı zamanda tüm Taylandlı ve çok sayıda uluslararası şirketin aracısıdır. Komisyonlar aynı olsa da burada yaşayan bir yabancıya çok gerekli olmadıkça asla Tayland şirketini kendiliğinden teklif etmeyeceğiz. Bunun nedeni çok basit: Müşterilerimizin arasında Tayland'da yaşıyoruz. Bizim aracılığımızla sağlık sigortasını yaptıran birinin işlerinin ters gitmesi durumunda saklanamayız. Ve ne yazık ki Taylandlı şirketlerde, özellikle sigortalı oldukları ilk yıllarda işlerin sıklıkla ters gittiği bir gerçek.
Şimdi 15,000 baht prim ödediğinizi yazıyorsunuz. Bu fazla değil. Bu açıdan bakarsam (biz de AXA'nın aracısıyız), Executive planlardan birine sahipsiniz. Ancak bunların çok yüksek limitleri yoktur. Aslında çoğu Taylandlı blog okuyucusunun, ihtiyaç duyulması halinde hastalık veya kaza başına maksimum limiti kendileri masaya koyabileceklerini düşünüyorum. Peki insanlar neden kendilerini sigortalıyor? Yıllık primden fazlasını ödemeyeceğimden emin olmak için kendimi kişisel olarak sigortalatıyorum, ancak çok ciddi bir kaza ya da maliyetli bir hastalık geçirirsem iflas etmeyeceğim. Eğer bu kesinliği istiyorsanız, sonuç ne yazık ki daha yüksek bir prim olacaktır.
Kesinlikle hızlı bir iyileşme diliyorum!
Mathieu, Öncelikle geçmiş olsun dilekleriniz için teşekkür ederiz!
Bu yazıyı yazmamın nedeni cevabınıza da yansıdı. AXA, Thai Life ve BuPa gibi Tayland sigorta şirketleri hakkında her zaman bu tür olumsuz konuşmalar ve yazılar oluyor. Ayrıca bu şirketlerde işlerin özellikle ilk yıllarda sıklıkla ters gittiğini de yazıyorsunuz. Bu saçmalığı sık sık okurum, ama belki şimdi bana açıklayabilirsin, nasıl oluyor da AXA benim gibi sadece 2 yıldır AXA sigortası olan bu kadar ucuz bir müşteri için 2 diz protezinin geri ödemesini yapıyor? İlki zaten ödendi. AXA'nın toplam maliyeti 304.000 baht. Umarım lotoyu kazanmamışımdır ya da güzel mavi gözlerim yoktur, çünkü sigorta şirketlerinin çok katı bir geri ödeme politikası olduğunu hepimiz biliyoruz. Hiçbir şey gözden kaçmaz, özellikle de bu kadar marjinal primlerle!
Ayrıca Taylandlı şirketlerin genellikle istisnalara başvurduğunu da sık sık okursunuz, ancak bu da gerçekleşmedi! Yine şanslı mısın?
Kısacası, bu şirketlerin eksik değiştirildiğine ve bunun çoğu (internet) komisyoncunun başına gelmesinin bir nedeni olduğuna inanıyorum; bu da elbette komisyon düzeyiyle ilgilidir.
Kendimi nasıl sigortaladığım aslında diğer pek çok kişinin yaptığıyla çelişiyor, ancak bunlar genellikle duygular tarafından yönlendiriliyor. Öncelikle şunu söyleyeyim ki, oldukça sağlıklıyım ve her zaman da sağlıklı oldum. Ciddi bir kaza veya ciddi bir hastalık olasılığının az olduğunu ve bu nedenle kendimi saçma sınırlara sigorta ettirmeye kolayca ikna edilemeyeceğimi varsayıyorum.
@Bacchus: Umarım bu sohbete benzemez :-).
Yukarıda Tayland şirketlerinde işlerin sıklıkla ters gittiğini yazmıştım. Sıklıkla derken, vakaların %100'ünü değil, kesinlikle %10'unu kastediyorum. Bu durum sağlık sigortasını ve dolayısıyla çok acil olabilen ve sigorta şirketi tarafından kısa sürede ödeme garantisi sağlanması gereken durumları ilgilendirmektedir. Bunun nedeni sigorta şirketinin öncelikle tıbbi geçmişi araştırmak istemesi değilse (ki bu haftalar sürebilir), o zaman müşteri/hasta olarak bir sorununuz var demektir, çünkü sigortalı olsanız bile ilk önce parayı masaya yatırmanız gerekir. ve sonra umarım iyi sonuçlanır.
Bu, uluslararası sigortacılarla karşılaştırıldığında Taylandlı şirketlerde çok sık yaşanıyor.
Sağlıklı olduğunuz için ciddi bir kaza geçirme ihtimalinizin daha az olması elbette güzel ve şu anda her şeyin yolunda gitmesi elbette harika. Ancak bu limitlerle sigortanın riskleri var.
Bangkok Bank Hastanesi'nde açık bir ameliyat geçirdim. Harika, en azından hizmet ve sonuçlara göre. Yanımdaki odalarda petrol şeyhleri var. Sonra... Beş gün yine rehber eşliğinde yürüdüm. Hizmetin daha iyi olduğunu ve bu tür operasyonların kalitesinin Hollanda'dakinden daha iyi olduğunu düşünüyorum. Harika şifa. Bira da yine mümkün.
Sigorta özellikle büyük operasyonlar için önemlidir. Bacağın kırık ama primi ödemezsen iflas etmezsin.
Ancak Tayland'daki daha iyi hastaneler Hollanda'dakinden daha pahalıdır. Oranları Amerikan modeline göredir. Bu doktorlar da Amerika'da eğitim alıyor.
Yani Tayland'daki hastanelerin %50 daha ucuz olduğu doğruydu, bu eyalet devlet hastaneleri için de geçerli. Ayrıca şaka amaçlı olarak mezbaha olarak da adlandırılıyor. Hayatı tehdit etmeyen durumlar için mükemmel bir yerdir. Kalp ameliyatlarında ölüm oranı kabul edilemez.
Hayatı tehdit eden gerçekten önemli bir yardım için Bangkok veya Chiang Mai'ye gitmeniz gerekecek. Yukarıda adı geçen Chiang Mai'deki Ram Hastanesi de iyi bir özel hastanedir. Ancak fiyat Hollanda'dakine eşit veya daha yüksektir.
Elbette istisnalar var ama Tayland'ın hastane bakımında %50 daha ucuz olduğu ifadesi kesinlikle doğru değil. Aksine tam tersi doğrudur. Ne yazık ki durum aynen böyleydi.
Kırık kemik vb. durumlara iyi gelir, ucuza alışveriş yapabiliriz. O zaman devlet hastanesini ama dahili bir operasyonu öneririm. Akıllıca değil.
Geçtiğimiz günlerde NVT Pattaya'mızda 'sağlık maliyetleri' hakkında ilginç bir sunum yapıldı.
Diğer şeylerin yanı sıra, pek çok Hollandalının Hollanda 'sağlık sigortasının' 2 önemli bölümden oluştuğunu bilmediği ortaya çıktı:
– Bölüm 1 = Ücret/gelir vergisi aracılığıyla sağlık sigortası vergisi ve AWBZ
– Bölüm 2 = Sigortacıya ödenen sağlık sigortası primi
Maliyet karşılaştırmaları yapılırken Bölüm 1 neredeyse her zaman gözden kaçırılır!
Ayrıca Hollanda'daki hastaneler için standart geri ödemeler geçerlidir; Tayland'da değil.
Merhaba büyük yabancı,
Dostum, böyle bir primden gerçekten memnunsun ama korkarım bu sadece torunum için geçerli. (eğer varsa)
Ancak Kuhn Peter'ın söyledikleri de büyük bir gerçektir.
Bay X, kaç yaşındasınız???
60 yaşına gelmeden sigorta yaptırabildim, kusura bakmayın adımı unuttum.
Yaptım mı.
60 yaşına geldiğimde Japonlara çatalla vurdular ve beni kendiliğinden güldüren bir miktar ortaya çıkardılar.
Yani yenilenmedi.
Şimdi 10 yıl öncesinden bahsedelim.
Kocam bir TIA aldı, bir fatura gönderdi ve elimizde kalan tek şey, bunun neden geri ödenmediğinin bir listesiydi.
Yani bu sigorta atıklar için de geçerli.
Yani her ikisinin de bu süre boyunca sigortası yoktu.
Kocam bunca yıldır biriktirdiklerimizin kabaca bir hesabını yaptı.
Mak Mak.
Ve evet, hastane finansmanını hesaba katıyoruz.
70 YAŞINA GELDİĞİNDE HEMEN ATILIRSINIZ!!
Kocam yakın zamanda akut apendektomi geçirdi.
Normalde bunu sütçü yapar (Tanrım, bu eski bir terim değil mi??) ama derindeydi ve baş aşağıydı.
Cerrahın bir saatten fazla kesme ücreti 30.000 baht.
Ve lütfen Hollanda'da maliyeti konusunda endişelenmeyin çünkü biz burada Tayland'dayız.
Orada, Bangkok Pattaya Hastanesi'nde yemek için aldıkları ücret skandaldı.
Keşke hala lezzetli olsaydı 🙁
Ama kocam çok acı çekiyor ve bu benim en çok geldiğim nokta...
Ve sanırım en kötüsü, duvar kağıtlarının aşağıya doğru indiği koridorlara, hareketli yatakların mobilyalarındaki derin oluklara, bir çekyata baktığınızda hâlâ sırtımı ağrıtıyor.
Ama hemşirelerin hepsi tatlı küçüklerdi.
Böylece bir kez daha BPH'nin bir kısmını satın aldık.
Evet. Ben de 3 gece hastanede kaldım.
Yani Bay.
LOUİSE
Düzeltme, 8 yıl önce.
LOUİSE