Emekli maaşınızdaki indirimlerden endişe duyuyor musunuz?

Bir süredir emekli maaşım konusunda endişelenmiyorum.
Hollanda'da emeklilik yaşına geldiğimde hiçbir emekli maaşının olmayacağını ya da o kadar yaşlanmak zorunda kalacağınızı ve artık neredeyse hiç kimsenin bu yaşa ulaşamayacağını varsayıyorum.
Bu nedenle, emeklilik ve devlet emekliliğinden daha az katkıda bulunduğum, ancak daha fazlasının kaldığı bir tasarruf planı hazırladım. 55 yaşında çalışmayı bırakacağım ve ölene kadar iyi yaşamaya yetecek kadar param olacak.
Herhangi bir zamanda Hollanda hükümetinden ve emeklilik fonlarından bir şeyler eklenirse, bu yalnızca bir ikramiyedir.
Şu anda 44 yaşındayım ve 20 yıldır kendi emeklilik tasarruf planımda birikim yapıyorum. Gelirimin %3.5'ini oraya koydum ve şu anda mijnpensioen.nl'de söylenenin 5 katından fazla tasarruf etmiş oldum, bu da Hollanda emeklilik fonlarında 24 yıllık tasarruf anlamına geliyor.
Buna sahip olmayanlar için durum giderek kötüleşecek. Kesinlikle emekli maaşlarıyla ilgilenmeliler.
Parayı AB ve falcılık gibi sol hobilere atmayı tercih eden Hollanda hükümetine teşekkür ederiz.

Evet, bıkmış olanlar ve her zaman olduğu gibi şikayet etmemeleri gerektiğine inananlar için. Sorun olmayacak.
Ama bunun örneğin Tayland'a gidenlerin suçu olmadığını unutuyorlar, her yerde kesintiler yapılıyor ve durum daha da kötüleşiyor, çünkü tüm bu “mültecilerin” de paraya ihtiyacı var. Böylece bunu tekrar karşılayabiliriz.

Evet, gelecekteki emeklilik haklarımla ilgili çok endişeliyim ve fonlama oranlarının nasıl hesaplandığını basit bir örnekle açıklayayım: Emeklilik fonunu bir dükkan gibi hayal edin. Varlıklar (binalar, hisse senetleri, kamyonet vb.) bilançonun borç tarafında, yükümlülükler (alacaklılar, krediler) ise alacak tarafındadır. Emeklilik fonunda varlıklar gayrimenkul, menkul kıymetler portföyü ve banka hesabıdır ve kredi tarafında (gelecekteki) emeklilere ne kadar ödenmesi gerektiği belirtilir.

Mağazanın var olmaya devam edip edemeyeceğini görmek için dönem başına ne kadar dönüşüm sağladığımıza, satın almalar ve maliyetler için ne kadar ödememiz gerektiğine bakıyoruz. Bunu Başabaş Cirosunu hesaplamak için kullanıyoruz ve eğer %100'ün üzerindeyse doğru yerdeyiz. Nominal (= endekslemesiz) teminat oranını hesaplamak için emeklilik fonu, yükümlülüklerin bugünkü değerini hesaplar. Emeklilik fonunun her yıl 1000 € alan ve ölüm tablosuna göre ortalama beş yıl ömrü olan ve örneğin Hollanda Bankası tarafından belirlenen %2'lik bir aktüeryal faiz oranı uygulayan bir katılımcısı olduğunu varsayalım. Bu durumda yükümlülük 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = 4.803 €. Emeklilik fonu artık bu tutarı varlıklarının piyasa değerine göre bölüyor. Emeklilik fonunun varlıklarından %5 veya %10 kazanması önemli değil. Mağazadan verdiğim örnekte, gelecekte ne kadar gelir olacağına baktık, ancak emeklilik fonlarının yıllar içinde yüzde beşin üzerinde getiri sağlamasına rağmen fonlama oranları hesaplanırken bu tamamen göz ardı ediliyor. Genel olarak konuşursak: Hükümet tarafından öngörülen aktüeryal faiz oranı ne kadar düşük olursa, yükümlülükler o kadar yüksek ve teminat oranı da o kadar düşük olur.

Bu saçma, ekonomik olmayan hesaplama yöntemine ek olarak, Dışişleri Bakanı Klijnsma, emeklilik fonlarının borç ödeme kabiliyetini garanti altına almak için %130'luk bir tampon zorunluluğu da getirdi. Bu ölü sermaye tamponu hiçbir zaman var olmadı ve emekli olduğum için artık güzelce oluşturulabilir. Ah, o zaman diğer ülkelerde de emeklilik fonları için bir tampon olacak ve Hollanda'nın da buna sahip olması iyi bir şey. Zaten anlıyorsunuz: Yurt dışında hiçbir yerde böyle bir tampon zorunluluğu yok ve genellikle ulusal garanti fonları var.

Eğer gerçekçi davranırsam ve emeklilik fonlarının şu anki kapsam oranlarının yüzde 100 civarında olduğuna bakarsam, gelecekte sadece emekli maaşlarının azalacağını görüyorum.

Rembrandt van Duijvenbode

Henüz emekli değil ama zaten her yıl düzenli olarak emeklilik fonundan kesintiler yapıldığını belirten bir mektup alıyor: toplamda yaklaşık %10. Ve bunu daha bir euro cent bile almadan önce yaptım.
Görünüşe göre emeklilik fonları yeterli getiri elde etmek için bizim paramızla spekülasyon yapmak zorunda; Başkalarının parasıyla kumar oynamak kolaydır. Ayrıca üst kademelerde cömert maaşlar ve güzel ofisler de var elbette; bir şeye mal olabilir. TV'de Hollanda emeklilik fonlarının ABD'deki büyük "güvenilir" (oku: süper şüpheli) yatırım şirketleriyle nasıl iş hayatına girdiğini birkaç bölüm izledim; Bana göre devlet tarafından yasaklanmalı. Ürperirim.
Aracılık komisyonu ve gizli maliyetlerin yüksek olması nedeniyle yolculuk sırasında başka bir emeklilik fonundan ayrıldım; yani sadece işveren kısmı yatırıldı.
Bu nedenle Michel gibi ben de yıllar önce kendi tasarruf potumu yaratmaya başladım: her yıl vergiden muaf düşülebilir yıllık alandan maksimum düzeyde faydalanmak (belirlenebilir bir emeklilik açığı varsa daha da fazla) ve bunu ek bir ödeme olarak halihazırda mevcut bir hesaba yatırmak Tek prim politikası. Takip edilecek yatırım senaryosundan sorumlu olduğum yer: hisse senetleri, tahviller, gayrimenkul, nakit. Bu genellikle standart karma fonlar kullanılarak yapılır. Her yıl yatırım yaptığım için fiyat riskini otomatik olarak dağıtıyorum. Emeklilik ufkuna yaklaştıkça savunmaya daha fazla yatırım yapıyorum.
2 poliçem var: Yıllarca garantili faiz oranı olan bir poliçe (o zamanlar hâlâ hoştu).
Diğer politika ise karma fon bazındadır. Harika olan şey, "sıkıcı" faiz getiren politikanın, daha yüksek riskli karma fonlardan elde edilenlerden daha yüksek bir getiri elde etmesidir.
Benim fikrim: Bu pahalı ve oldukça güvenilmez emeklilik fonlarını kapatın, özellikle de (r)hükümetin bazen kasayı (ABP) elinde tuttuğu göz önüne alındığında; ve insanlara, emeklilik fonu yerine (zorunlu olarak) yaşlılıkları için tasarruf yapma seçeneğini verin.
Ancak gençlerin yaşlılar için tasarruf yaptığı mevcut sistemde bu pratik olarak zor olacaktır.

Zwatre Zwanen raporunu gören var mı bilmiyorum. Büyük emeklilik fonlarının yöneticileri Wall Street'teki büyük kapkaççılar tarafından memnuniyetle karşılanıyor. Emeklilik paramızla çok kazançlı planları olan. Borsadaki insanlara göre bu, paramızın büyük kısmının büyük uluslararası bankalara gittiği anlamına geliyor. Ve bu deneyimli bankacılar milyarlarımızla ne yapacaklarını biliyorlar. Parayı yok edecek bir şey düşünecekler. Bu yöneticilerin nereye düştükleri hakkında hiçbir fikirleri yok

Hollanda'daki emeklilik sisteminin Ponzi sistemine benzediğini düşünüyorum. Depozitonuz diğer insanlara ödeme yapmak için kullanılır ve sıra size geldiğinde hala sizin için bir şeyler olduğunu ummanız gerekir. Gerçekten umut edin çünkü hiçbir garantisi yok çünkü bugün ne söz verirlerse versinler daha sonra kuralları değiştirebilirler ve işte buradasınız...