A. Aleksandravicius / Shutterstock.com
Tulad ng alam ng marami sa inyo, sa (online) na mga tindahan sa Thailand maaari kang magbayad gamit ang Mastercard o Visa. Isipin ang iyong pang-araw-araw na mga pamilihan sa Tesco o pag-refuel. Mabilis na naisip ng isang tao na gumamit ng credit card mula sa isang NL/BE bank.
Kamakailan ay nagbabayad ako sa Thailand gamit ang isang libreng debit card. Ang dahilan nito ay mas mababang gastos at higit na seguridad kaysa sa pagbabayad gamit ang isang credit card.
Mayroong ilang mga ito sa sirkulasyon, tulad ng N26, Transferwise at Revolut. Nagamit ko na lahat ng 3. Ang mga card na ito ay naka-link sa isang libreng euro payment account. Ang N26 ay isang tunay na bangko kung saan ligtas ang iyong pera (German Deposit Guarantee Scheme). Ang Revolut at Transferwise ay walang lisensya sa pagbabangko.
Upang magbayad gamit ang isang debit card, dapat ay mayroon kang positibong balanse sa iyong account. Bilang karagdagan, kung gusto mong mag-refuel o magrenta ng kotse, isang dagdag na halaga sa ibabaw ng halaga ng iyong paggastos, na nakalaan at sa kalaunan ay ilalabas pagkatapos ng refueling o rental. Pakitandaan na kung minsan ang paglabas ay maaaring tumagal ng ilang oras o araw.
Maaari mong ideposito ang halaga sa iyong card/account para sa lahat ng mga bangkong nabanggit sa pamamagitan ng libreng euro transfer mula sa iyong NL/BE account. Sa Transferwise maaari ka ring magdeposito sa pamamagitan ng Ideal (NL lang). Sa Revolut maaari kang magdeposito nang libre gamit ang isa pang debit card (ginagamit ko mismo ang Transferwise card para dito). Sa kasamaang palad, sinusuportahan lamang ng N26 ang mga wire transfer. Kaya sana sa 2019 ay suportahan nito ang mga instant na pagbabayad ng SEPA, na gagawa ng mga paglilipat sa ilang segundo. Sinusuportahan na ng mga bangko ng NL tulad ng ING, ABN Amro at Bunq ang mga instant na pagbabayad.
Ang mga gastos sa pagbabayad gamit ang isang debit card sa dayuhang pera ay karaniwang mas mura kaysa sa isang credit card. Gumagamit ang isang NL credit card ng rate surcharge na nasa pagitan ng 1,1 at 2% sa itaas ng pang-araw-araw na rate ng Mastercard.
Ang N26 ang pinakamurang walang surcharge kumpara sa Mastercard rate. Ang Revolut ay ang pinakamahal para sa Thai baht na may rate na surcharge na 1% sa weekdays at 3% sa weekend kumpara sa real-time na rate. Nasa pagitan ang Transferwise ngunit mas mura kaysa sa Dutch credit card: 0.5% surcharge para sa Thai baht.
Bilang karagdagan sa mga gastos, ang kaligtasan ay isang dahilan upang mag-opt para sa isang debit card. Una, hindi ka maaaring mag-withdraw ng mas maraming pera kaysa sa kung ano ang nasa checking account. Bilang karagdagan, ang mga nabanggit na bangko ay nag-aalok ng isang app na may mga tampok na panseguridad na higit pa sa mga app ng mga NL na bangko.
Sa N26 maaari mong itakda kung ang card ay maaaring gamitin para sa pagbabayad sa ibang bansa, online na pagbabayad, pag-withdraw ng pera, pati na rin ang mga limitasyon para sa pag-withdraw at pagbabayad ng pera. Ang ginagawa ko noon ay i-off ko ang lahat ng setting hanggang sa magbayad ako o mag-debit card. (PS. Inirerekomenda na magkaroon ng Thai bank account para sa pag-withdraw ng pera, dahil mayroong 200 baht levy para sa mga dayuhang card sa Thailand.)
Ang Transferwise ay may katulad na mga setting sa N26. Pinapayagan ka rin ng Revolut na i-block at i-unblock ang card (mag-freeze sa app). Ang isa pang kapaki-pakinabang na tampok ay na sa lahat ng mga card na ito makakatanggap ka ng isang abiso mula sa app kaagad pagkatapos magbayad gamit ang card.
Ang aking paunang konklusyon: para sa pagbabayad sa Thailand, ang N26 ang pinakamurang at mas ligtas kaysa sa isang Dutch na credit card. Ang pagbabayad gamit ang N26 ay mas mura kaysa sa paglilipat muna ng pera sa pamamagitan ng Transferwise at pagbabayad sa Thai baht, dahil ang Transferwise ay nangangailangan ng surcharge na 0.5% para sa Thai baht, bilang karagdagan sa isang maliit na bayad na wala pang 2 euro.
Ipinasa ni Eddie
Hindi talaga nakikita ang problema! Kung mayroon kang bank account sa Thaland, kumuha ka lang ng debit card at mayroon na rin itong Mastercard.
Ang maikling sagot: ang pagbabayad gamit ang N26 debit card ay mas mura kaysa sa pagbabayad gamit ang iyong Thai debit card, kung makuha mo ang iyong suweldo/pension sa euro at hindi sa Thai baht.
Naisip mo ba kung magkano ang halaga upang ilipat ang euro sa baht sa iyong Thai account.
Sa pinakamainam na kaso (Transferwise 0.5% surcharge), sa mas malalalang kaso (NL/BE banks 2%+ surcharge kumpara sa mid-rate).
Karaniwang hindi mo nakikita ang mga gastos na ito, dahil sa tingin mo ang rate na ginagamit ng bangko ay ang pinakamahusay na rate para sa iyo. Kahit na ang pinakamahusay na exchange agent sa kalye sa Thailand ay humihingi ng mark-up na 0.5-0.6%.
Tingnan lamang ang kalagitnaan ng presyo: https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath (ngayon 13/12: 37.22 baht para sa isang euro), at kung ano ang tinatanong ng exchange rate agent na si Superrich http://superrichchiangmai.com/events.php (ngayon 37 baht para sa isang euro)
Still, isa pang tanong.
Walang gastos kapag nagbabayad gamit ang N26 debit card, ngunit palagi mong ipinagpapalit ang iyong euro sa Mastercard exchange rate (nang walang surcharge)? Ang Mastercard rate ba ay hindi mas malala kaysa sa "middle rate + 0,5%" kung saan maaaring ilipat ng Transerwise ang iyong mga euro sa iyong Thai bank account?
Bilang isang patakaran, hindi, maliban kung may malalaking pagbabago sa presyo sa isang araw sa mga pambihirang sitwasyon.
Tingnan para sa iyong sarili, ang MasterCard exchange rate calculator https://www.mastercard.us/en-us/consumers/get-support/convert-currency.html?feed-tag=goal-setting&feed-tag=refinancing&cid=ETAC0008 kumpara sa mid rate https://www.wisselkoers.nl/thailand_bath
Dear Eddy, salamat sa iyong paliwanag. Gayunpaman, hindi iyon gumagana para sa akin dahil mayroon akong euro account sa bangko sa Bangkok. Naglilipat ako ng pera mula sa aking ING account patungo sa euro account sa bangko ng Bangkok. Ang ING ay nagkakahalaga ng €6 at ang bangko sa Bangkok ay nagkakahalaga ng €5,37. Maglipat mula sa euro account. sa aking Thai baht account sa parehong bangko: libre at sa eksaktong rate na ipinahiwatig sa aking internet banking. Ngayong 14-12 B.36,855
Harry,
Ipagpalagay na maglipat ka ng € 1.000 sa Thailand, pagkatapos ay magkakaroon ng € 988,63 (ING € 6 at BKKBank € 5,37 ang mga gastos ay ibabawas). Libre ang pag-convert sa THB kaya x 36,855 = THB 36.435,958
Ang pagpapalit ngayon ng € 1.000 sa tranferwise ay magbubunga ng THB 36.757,32, sa parehong bank account sa Thailand, ang halaga ng palitan ay ginagarantiyahan sa 96 sa loob ng 37,01532 na oras.
Pagkakaiba sa isang one-off na paglipat ng € 1.000 = THB 321,362 = € 9,75 sa kasong ito sa iyong kawalan.
Harry, ipinapalagay ko na ang rate ay mula sa bangko ng Bangkok upang palitan ang iyong mga euro sa Thai baht doon.
Ipagpalagay na naglipat ka ng 1000 euro mula sa ING patungo sa BB ilang araw na ang nakakaraan at ngayon ay dumating na ito sa BB at na-convert mo ito sa Thai baht, pagkatapos ay matatanggap mo iyon para sa 1000 euros (1000-6-5,37)*36,855 = 36.436 baht.
Ipagpalagay na inilipat ko ang parehong 1000 euro sa Transferwise ngayon bandang 10 am sa aking Kasikorn Bank, pagkatapos ay makakatanggap ako ng transfer sa aking KKB sa loob ng ilang araw
(1000 – 6,97 (0.5% * 1000 + 1,97) – 0 bayad KKB) * 37,22 (mid rate bandang 10am) = 36.960 baht.
Kaya nakakatipid ito ng higit sa 500 baht, ay 1,4% na dagdag na kinita ng ING at BBK mula sa iyo, bukod pa sa 0.5% + 2 euro mula sa Transferwise. Kaya kabuuang ING/BBK = 2.1% surcharge vs 0.7% surcharge para sa paglipat ng 1000 euros na may conversion sa Thai baht. Sa tingin ko ay hindi naniningil ng bayad ang BBK kapag naglilipat sa isang baht account
Ako mismo ay tumingin sa isang euro bill sa Thailand, maaari mo bang sabihin sa akin kung anong mga pakinabang ang nakikita mo? Dahil sa tingin ko ay nakatali ka sa Thai bank kung saan mayroon kang isang account na may hindi kanais-nais na halaga ng palitan kumpara sa palitan ng kalye, dahil hindi mo mababayaran ang iyong pera sa cash euros doon.
Malinaw na impormasyon. Dahil sa mga posibilidad na (pansamantalang) harangan ang ilang mga transaksyon gamit ang card, tiyak na sulit na isaalang-alang ang pagbili. Sa pamamagitan ng debit card mula sa isang Thai bank, maaari kang magbayad sa pamamagitan lamang ng isang pirma, kaya nang walang PIN code, at may kasamang mga panganib sa kaso ng pagkawala.
Ginagamit ko ang N26 Black Card (debit card) at malaki na ang kinikita ko.
Nagkakahalaga ng € 5,90 bawat buwan ngunit may kasamang napakakomprehensibong taunang insurance sa paglalakbay (Allianz).
Higit pa rito, ganap na libreng debit card o magbayad sa buong mundo sa mas mahusay na rate kaysa sa anumang exchange office o bangko. Maaari kang maglipat (nang walang bayad) ng pera sa isa pang gumagamit ng N26 (namumungay) sa loob ng isang segundo, napaka-madaling gamitin kung may nadatnan kang hindi inaasahang bagay.
Makakatanggap ka ng mensahe sa iyong smartphone sa loob ng isang segundo ng bawat transaksyon.
Kumbinsihin ang iyong sarili sa Forbes.com - N26
Taos-puso,
Ron
Masaya ako sa iyong mga positibong karanasan sa N26. Kung hindi ako nagkakamali, ang Black account ay nagkakahalaga ng 9,95 sa halip na 5,90 euros bawat buwan. Hindi pa ako kumbinsido na sa aking kaso ay kikitain ko muli ang pera kumpara sa isang libreng account.
Ang aking tuloy-tuloy na insurance sa paglalakbay sa FBTO ay nagkakahalaga ng mga 6-6 euro para sa mas mahaba kaysa sa 7 na buwan, kalahati para sa mas maikling mga biyahe. Hindi ko mahanap ang maliliit na titik ng N26 insurance online, na isa ring dahilan para maghintay.
Sa Thailand hindi ka makakatakas sa 200 baht bawat cash withdrawal gamit ang Black card. Kahit na 0% ang surcharge sa rate sa pag-withdraw ng Black card, ang 200 baht levy ay nagkakahalaga ng 1% sa karamihan ng mga ATM (max withdrawal 20.000 baht). Ang exchange rate surcharge kapag nagbabayad ay pareho para sa N26 Basic at N26 Black account: 0%.
Magandang solusyon para sa mga taong ayaw/hindi makapagbukas ng Thai bank account.
Kung maglilipat ako ng pera na may ideal to transfer wise, wala itong gastos at pagkatapos ay maaari kong piliin ang sandali kung kailan ko iko-convert ang euro sa baht, na ngayon ay nagiging lubhang nakakainis dahil nakikita ko lamang na mas mababa ang ani nito.
Sa aking kaalaman, ang mga gastos para sa pag-convert mula sa euros patungo sa baht ay mas mura kaysa sa paglilipat ng pera mula sa Netherlands patungo sa Thailand dahil nakakakuha ka ng mas masahol na rate.
Sa ngayon, ang pag-convert ng €5000 ay nagkakahalaga ng €24.88 at ang garantisadong rate ay baht 37.2069, ilipat sa iyong Thai account at wala nang karagdagang gastos para sa mga pagbabayad o pagbabayad sa debit card.
Ang mga presyo ay tumataas at bumababa araw-araw, kaya ang iyong kuwento ay maaaring pumunta sa ibang paraan.
Ipagpalagay na dati kang bumili ng Thai na pera sa mas mababang rate kaysa sa kasalukuyang rate sa oras ng pagbabayad. Mawawala mo ang 0.5% exchange rate surcharge na Transferwise sa oras ng paglipat sa iyong Thai bank account + ang pagkakaiba sa halaga ng palitan sa pagitan ng araw ng pagbili at paggastos ng iyong pera.
Kaya naman ang mga taong gustong mamuhunan ay pinapayuhan na bumili ng ilang bahagi bawat buwan, anuman ang mga maling akala sa presyo ng araw, upang mai-average mo ang mga pagbabago sa presyo sa paglipas ng panahon. Ginagawa ko ito sa pamamagitan ng pagbabayad gamit ang N26 sa parehong mababa at mataas na halaga ng palitan.
May tip ako kung hindi ka pa kumbinsido at kung gusto mong patuloy na magbayad ng 0.5% surcharge mula sa Transferwise ;).
Sa Transferwise maaari kang magbukas ng mga bank account (tinatawag na balanse) sa iba't ibang pera, kabilang ang euro at thai baht. Naglalagay ka ng pera sa baht account (i-convert ito ay tinatawag na) sa sandaling sa tingin mo ang baht rate ay kapaki-pakinabang. Sa oras na iyon magbabayad ka ng 0.5% exchange rate surcharge nang walang nakapirming bayad.
Pagkatapos ay maaari kang magbayad gamit ang Transferwise debit card nang walang karagdagang gastos. Nauubos muna ng transferwise ang balanse ng baht kung magbabayad ka sa Thai baht. Kung ito ay walang laman at gusto mong magbayad sa baht, huwag mag-alala, sa sandaling iyon ang pera ay mako-convert sa balanse ng baht laban sa 0.5% na surcharge.
Eddie,
Binasa kong mabuti ang iyong account. Hindi ka magugulat na medyo iba ang pagtingin ko dito. Inihahambing mo ang pagbili ng mga share sa pagbili ng THB dahil ang mga presyo ng pareho ay nagbabago. Well, I buy shares as an investment, with the hope of increase in value, there is a philosophy behind that and it takes time. Kaya bumili ka ng mga pagbabahagi bilang isang pakete. Kung ang mga presyo ay bumagsak pansamantala, bumili ka (kung maaari) ng karagdagang mga pagbabahagi, iyon ay tinatawag na mga mapagkukunan. Kung patuloy na bumababa ang presyo, maaari kang magpatuloy sa pagbili ng higit pa, at iba pa. Sa huli, umaasa kang kumita mula rito. Maaaring tumagal ang prosesong ito hangga't sa tingin mo ay responsable ka.
Bumili ka ng THB para mabuhay ito, para gumawa ng isang bagay dito. Sa kasamaang palad, ang Baht ay naging napakamahal sa mga nakaraang taon. Kapag naubos ang pera at kailangan kong bumili ng sandwich, hindi mahalaga kung ano ang halaga ng palitan, kailangan kong magpalit.
Kung mayroon akong karangyaan na hindi kailangang bumili kaagad, maaari akong maghintay para sa isang paborableng halaga ng palitan. Siyempre, posible na ang presyo ay magiging mas mahusay pagkatapos ng pagbili, ngunit ang mga bagay na ginawa ay hindi magbabago. Pagkatapos ay maaari kang bumili muli o isipin na mayroon kang sapat na pera sa iyong Thai account at maghintay para sa isang mas mahusay na rate, naghihintay para sa isang mas mahusay na rate. Kaya ang sasabihin mong gawin sa N26, bilhin mo na lang kapag mahal ang presyo, kaya mahal na libangan din. Unless kailangan mong bumili dahil kailangan mo ng THB.
Sa kasamaang palad, kailangan kong pabulaanan ang iyong tip tungkol sa pag-save ng bayad sa TransferWise. Sa katunayan, sa walang hangganan na bank account ay maaari akong magbukas ng mga account sa bangko sa Europa, Amerika, Inglatera at Australia (kaya hindi sa Thailand), pagkatapos ay mayroon din akong tunay na bank account doon, na maaari ko ring gamitin bilang ganoon. Ang mga tao ay maaaring magdeposito ng pera sa account na iyon, maaari akong magbayad gamit ito, makipagpalitan ng pera, atbp., na hindi posible sa isang debit card.
Ang ibig mong sabihin sa "balanse" ay isang uri ng bag ng pera. Sa aming kaso, isang bag ng THB. Kailangan mong punan (palitan) ang bag na iyon sa iyong sarili ng THB. Gamit ang TransferWise debit card, makakapagbayad ako sa Thailand na binabayaran mula sa “bulsang iyon”. Kung ang bag ay walang laman at may euro pa sa TransferWise account, maaari pa rin akong magbayad tulad ng dati, ngunit pagkatapos ay ang euro ay ipapalit muna sa kasalukuyang halaga ng palitan.
Ang mga halaga ng palitan at ang nauugnay na "bayad" para sa THB ay 0,5% + €2 hanggang sa halagang €50.000. Kaya kahit na ilagay ko ang THB sa aking "Balanse" binabayaran ko ang mga gastos na ito, ngunit pagkatapos ay posibleng nasa akin pa rin ang rate. kamay dahil nakakapagdesisyon ako (karaniwang) kung kailan ako bumili ng THB. Kung sakaling walang laman ang "Balanse", babayaran ko ang parehong mga gastos at ang halaga ng palitan na naaangkop sa oras na iyon.
Sa katunayan, pagkatapos kong mabayaran ang mga gastos sa pagbibigay ng aking "Balanse" sa THB, maaari kong gamitin ang debit card nang libre (pagkatapos ng lahat, ang mga gastos ay natamo na).
Dahil ang N26 ay eksaktong kapareho ng debit card sa TransferWise at binibili ng N26 ang pera sa TransferWise (kaya kasing mahal ko nang direkta sa TransferWise) at kailangan ding kumita ng "kita" sa pagrenta ng mga gusali, pagbabayad ng mga kawani, pagbabayad ng mga shareholder atbp. magtaka kung bakit sila ay mas mura at mas mahusay kaysa sa TransferWise (kung saan ang N26 sa huli ay kinuha ang pera).
Sa huli, sa tingin ko ang parehong mga produkto ay mas mahusay kaysa sa isang regular na credit card. Nasa gumagamit kung ano ang pinaka komportable sa pakiramdam niya. Sa mga tuntunin ng gastos, ang mga produkto ay hindi magkalayo. Sa personal, mayroon akong magandang karanasan sa TransferWise at nakita ko ang paggamit, hindi lamang ng debit card, ngunit ang buong sobrang simple, transparent at maayos na pagkakaayos kasama ng isang mahusay na departamento ng serbisyo. Hindi ko talaga ginagamit ang debit card mismo dahil direktang ipinapadala ko ang pera sa aming Thai bank, kung saan ko pinamamahalaan ang account na ito kasama ang mga nauugnay na card at pasilidad.
Hindi tayo maaaring gumawa ng mga pagpapalagay, ngunit hindi pa ako nakakabili ng Thai baht sa mas mababang rate kaysa ngayon at umaasa tayo na ang pagtaas ng tubig, ngunit sa isang tabi.
Pinag-uusapan mo ang tungkol sa pagkawala ng 0.5% ngunit kapag naglipat ako ng pera mula sa aking Dutch bank nagbabayad ako ng mga bayarin sa Dutch bank sa Thai bank at ang rate na nakukuha ko mula sa bangko ay mas mababa kaysa sa rate na babayaran ko anumang oras, dahil ang rate na iyon ay palaging mas mahusay kaysa sa rate na nakukuha mo sa iyong bangko.
Ang aking transferwise account ay libre at gayon din ang debit card at ako ay kasalukuyang may 2 currency sa account na iyon, ang euro at Thai baht at ang pag-convert sa baht ay nagkakahalaga ng pera, ngunit ang paglilipat ng Thai baht sa aking Thai na bangko ay walang halaga.
Sa kabuuan, lubos akong nasiyahan sa transferwise, lahat ay napakalinaw, madaling gamitin na app na hindi ko masasabi tungkol sa revolut dahil sinubukan ko ito at hindi natutugunan ng N26 ang mga kinakailangan para sa akin bilang transferwise.
Eddie,
Binasa kong mabuti ang iyong mensahe. Ito ay kawili-wili at muli nakita ko ang mga produkto na hindi ako pamilyar sa (hindi ka pa masyadong matanda upang matuto). Isinulat mo na ang N26 ay kasalukuyang pinakamurang alternatibong babayaran, lalo na sa Thailand. Ito ay hindi lamang ang pinakamurang ngunit mas ligtas din kaysa sa isang EU credit card, sumulat ka. iba ang tingin ko. Marahil ay nahihirapan kang suriin ang aking mga natuklasan at hayaan akong magpadala sa iyo ng iyong mga pagtutol. Gaya nga ng sinabi ko, hindi pa ako masyadong matanda para matuto.
Ang N26 debit card ay (sa ngayon) libre para sa "Libreng ATM withdrawel sa euro at libreng pagbabayad sa anumang pera".
Ang N26 Black Card ay nagkakahalaga ng €9,90 bawat buwan at pareho ang ginagawa ng N26 debit card na may dagdag na “Libreng withdrawal sa buong mundo at Alianz Insurance package”.
Sa aking opinyon, nangangahulugan iyon na ang libreng card sa N26 ay hindi masyadong angkop para sa mga libreng withdrawal sa buong mundo at walang insurance para sa iba't ibang posibleng pinsala. Sa tingin ko ito ay sumasalungat sa iyong pahayag.
Ang hindi napapansin ng karamihan sa mga tao ay hindi mahalaga kung kailangan kong magbayad para sa isang transaksyon, o para sa card o serbisyo, atbp. Sa huli, ito ay tungkol sa halaga ng palitan na gagamitin at ang mga nauugnay na gastos. Maaaring mayroon akong "libre" na card, ngunit kung kailangan kong bayaran ang pangunahing presyo para sa halaga ng palitan, mas mahal pa rin ako sa euro.
Kung i-pin o i-record namin sa isang lugar, kung gayon ay ito. Kapag umuwi kami pagkatapos ng ilang linggo ng bakasyon at pagkatapos ay makatanggap ng pahayag pagkalipas ng ilang panahon, hindi na namin alam kung ano mismo ang halaga ng palitan sa oras ng pagbabayad sa debit card at hindi ko makita mula sa rate na ginamit sa aking pahayag kung magkano ang palitan gastos na sinisingil sa aking bangko. Para sa karaniwang turista na naglalakbay sa Thailand, mayroong iba't ibang mga problema. Ang halaga ng exchange rate sa oras ng holiday, ang mga gastos ng iba't ibang card at ang mga gastos sa pag-withdraw ng pera mula sa isang Thai ATM. Ang pagdadala ng cash o mga tseke ay mas mura, dahil din sa katotohanan na maaari kong palitan ang mga ito kung tumaas ang halaga ng palitan (samantala), ngunit hindi nito ginagawang mas ligtas ang paglalakbay. Sa madaling salita, para sa isang simpleng holiday sa Thailand mahirap matukoy ang mga gastos nang maaga at/o gumawa ng isang bagay tungkol dito.
Sumulat ka rin na inirerekomenda na magkaroon ng Thai bank account. Hindi rin nalalapat ang saranggola na iyon sa karaniwang manlalakbay sa Thailand. Totoo ito para sa mga expat, mga taong nakatira doon at mga taong madalas pumunta doon. Interesante para sa kanila na pag-aralan kung ano ang pinakamahusay na ginagawa nila sa mga gastos, mapa, rate, atbp.
Para sa sarili ko, sa palagay ko nakahanap ako ng magandang diskarte. I am married to a Thai myself kaya regular kaming pumupunta. May bank account din kami doon. Mayroon din kaming "libre" na TransferWise na walang hangganang account na may kasamang "libre" na debit card. Regular kaming nagdedeposito ng pera sa account na ito (walang halaga). Binabantayan ko ang mga rate ng Thai Baht. Kung nakikita kong paborable ang exchange rate, naglilipat ako ng pera sa aming account sa Thailand sa pamamagitan ng TransferWise. Ang rate na ipinapahiwatig nila ay garantisadong para sa 48 oras, ang pera ay karaniwang nasa aming account sa Thailand isang araw mamaya sa pinakahuli. “Noong nakaraan” noong naglipat ako ng pera mula sa aking EU bank account sa Thailand, nakita ko na ang Thai bank ay gumamit ng matataas na gastos (mataas na halaga ng palitan at halaga ng palitan) upang i-convert ang euro na natanggap sa THB. Nagdedeposito na ngayon ang TransferWise ng THB mula sa isang Thai bank sa aming Thai account, kaya walang sinisingil na bayad. Nagsasagawa kami ng mga pagbabayad sa debit card nang libre sa rehiyon ng Bangkok (ang account ay tumatakbo sa BKK) sa labas ng lugar na iyon na binabayaran namin ng 25THB para sa mga debit card. Ang paglilipat ng pera sa, halimbawa, ang mga biyenan ay libre din. At kaya sa tingin ko ito ang pinaka maginhawa at pinakaligtas na paraan para magkaroon ng pera sa Thailand.
Kino-convert din ng NB N26 ang iyong pera sa pamamagitan ng TransferWise.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/transferwise-betaalrekening-en-betaalpas
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
Mahal na Harry,
Salamat sa pahayag mo. Pagsamahin natin ang iyong argumento at ang aking argumento.
Una, ang diskarte na pareho para sa aming dalawa:
1) maglipat ng pera sa isang Thai bank account na may Transferwise.
Sinusubukan ko ring gawin ito kapag ang halaga ng palitan ay pabor, ngunit hindi palaging magplano kapag kailangan mo ng pera. Layunin: magkaroon ng Thai money at cash payments, dahil ang cash ay hari pa rin sa Thailand.
2) ang pag-withdraw ng pera sa Thailand ay pinakamahusay na gawin gamit ang iyong Thai bank card kung mayroon ka nito.
Ang gastos bawat taon ay 200 baht at makakakuha ka ng mas mataas na rate ng interes kaysa sa NL. Ang paggamit ng bisita sa ibang probinsya ay 15-20 baht, kaya isang biro kumpara sa 200 baht kada withdrawal na may foreign pass, kasama rin ang N26.
Ano ang pagkakaiba natin sa:
1) para sa mga pagbabayad kung saan maaari mong gawin iyon sa Thailand gamit ang isang card. Lalo na kung wala kang ganoong kalaking pera sa iyong Thai bank account at gusto mong ireserba ito para sa mga pagbabayad ng cash.
Ang pagbabayad gamit ang iyong Thai bank card ay hindi libre, dahil sa Transferwise nakapagbayad ka na ng 0.5% sa conversion.
Sa N26 basic account, ang surcharge ay 0% at naa-average mo ang mga pagbabago sa halaga ng palitan, lalo na kung nakatira ka sa ibang bansa para sa mas mahabang panahon.
2) tungkol sa mga benepisyo ng N26 Black card o isang NL credit card, na may nauugnay na insurance. Hindi ko nakikita ang mga benepisyo nito, dahil sa palagay ko nagbabayad ka para sa mga sitwasyong hindi madalas nangyayari at/o kung saan ang isang hiwalay na NL travel insurance ay mas mura sa aking opinyon.
3) tungkol sa seguridad ng isang credit card kumpara sa isang debit card, hindi ko nakita ang iyong mga argumento, maliban na hindi ka sumasang-ayon. Sa pamamagitan ng isang credit card maaari kang magkaroon ng ilang partikular na mga pagbabayad na hindi mo nagawang baligtarin, pagkatapos maghintay at nakasulat na konsultasyon sa iyong kumpanya ng credit card.
Ang isang debit card ay mas ligtas sa aking opinyon, dahil ang pinsala ay maaaring maiwasan. Ipagpalagay na may nangopya sa mga detalye ng iyong credit card o ninakaw ang iyong card at magsasagawa ng (online) na pagbabayad. Sa pamamagitan ng debit card mapipigilan mo ito sa mga setting ng app. Sa iyong app, itakda ang iyong card sa Magbayad sa OFF. Kaagad pagkatapos na maisagawa ang isang pagbabayad sa isang lugar sa mundo, makakatanggap ka ng isang abiso ng isang nabigong pagbabayad, kaya bago pa man maranasan ang pinsala. Sa kaalamang ito maaari mong mai-block ang iyong nakompromisong pass.
Dear Eddie,
Kaya ngayon ang aking huling tugon...
Kaya kung saan ka nagsusulat na napagkasunduan natin, hindi na natin kailangang pag-usapan pa. Gusto kong linawin ang mga puntong binanggit mo kung saan naiiba ang aming mga opinyon, hangga't maaari.
Sisimulan ko sa point 3 mo, yun ang pinakamabilis. Hindi ko binanggit ang pagkakaiba sa seguridad sa pagitan ng isang debit card at isang credit card, na marahil kung bakit hindi ka nakatuklas ng anumang mga argumento. Bagama't isinulat mo na ngayon ang iyong sarili na sa isang regular na credit card mayroon kang opsyon na baligtarin ang mga kahina-hinalang pagbabayad. Bilang karagdagan, ang isang credit card ay may opsyonal na malawak na insurance, na kadalasang nakadepende sa kulay at presyo ng card. Hindi ako naniniwala na ini-on at/o pinapatay mo ang isang debit card sa bawat transaksyon, ngunit magagawa ng lahat ang gusto nila dito. Ang aking konklusyon ay ang pagbabayad sa pamamagitan ng debit card ay kadalasang mas mura kaysa sa paggamit ng credit card.
Sa iyong punto 1: Ang pagbabayad gamit ang iyong Thai bank card ay hindi libre, dahil nagbayad ka na ng 0.5% gamit ang Transferwise sa conversion.
Sa N26 basic account, ang surcharge ay 0% at naa-average mo ang mga pagbabago sa halaga ng palitan, lalo na kung nakatira ka sa ibang bansa para sa mas mahabang panahon.
Masasabi ko lang ang mga sumusunod, nagkakamali ka! Kailangan mo ring ilagay ang pera sa iyong N26 card. Kung naglagay ka ng euro sa iyong account at na-convert mo ito sa THB, bibili ang N26 gamit ang iyong euro THB sa TransferWise! At kaya, tulad ko at marami pang iba, ang N26 ay nagbabayad ng exchange rate (sa iyong mga salita, exchange rate surcharge) at iyon nga ay 0,5% + € 2 sa bawat oras na may palitan. Ipinapalagay mo na ang paggamit ng N26 card ay libre at ganoon din ang kaso, ang TransferWise debit card ay libre din, ngunit ang pera sa card ay parehong mahal o mura (anuman ang gusto mong tawag dito) na binili mula sa TransferWise.
Sa wakas, ang iyong punto 2: Hindi ako nagsalita tungkol sa nilalaman ng N26 black card, tungkol lamang sa pagkakaiba sa "normal" na N26 card. Ang pagkakaiba ay kailangan mong magbayad ng €9,90 bawat buwan para sa itim na card, ngunit sa kabilang banda maaari kang mag-withdraw ng pera sa buong mundo nang LIBRE, gamit ang N26 posible lamang ito nang libre kung mag-withdraw ka ng euro at ang itim na card ay may kasamang insurance. package kasama si Alianz (tulad ng nakasaad sa kanilang sariling website). Kasama sa package na ito ang higit pa sa travel insurance na iyong iminungkahi. Kaya't inihahambing mo ang mga mansanas sa mga dalandan. Dahil kasama rin ang pagnanakaw, panloloko, insurance ng sasakyan, atbp, sa buong mundo.
Pagkatapos ay pinag-uusapan mo ang FBTO travel insurance, na mayroon ka mismo. Hinanap ko lang yan sa Google. Kung kukuha ka ng pangunahing insurance na €2,10 at dagdagan ang World modules €0,60 / karagdagang health insurance €0,88 / aksidente €1,00 / pagkansela €3,67 / long trip €2,50 + insurance tax €1,56, na nagreresulta sa kabuuang bawat buwan ng €12,31. Kung kukunin ko ito para sa 2 tao, ang patakaran ay nagkakahalaga ng €20,75 bawat buwan at para sa 3 o higit pang mga tao (pamilya) nagkakahalaga ito ng €25,31 sa FBTO.
Mas mahal kaysa €9,90 na may N26 blackcard + na may blackcard na higit pa sa biyahe ay nakaseguro.
Hindi ko ito mapaganda. Pero lahat ng tao ay ginagawa kung ano ang sa tingin niya ay tama, hindi maganda kung pareho tayong lahat. Anyway, may pagkakapareho kami at iyon ang pagmamahal namin sa Thailand.
Pagbati, Harry.
Mahal na Harry,
Ad point 1)
Please let's get the facts straight from N26 and Transferwise para hindi mo mailigaw ang mga mambabasa.
Sinubukan ko ang mga sumusunod na katotohanan sa loob ng ilang buwan gamit ang mga nasabing account:
1) gaya ng pinagtatalunan ko dati, ang pagbabayad gamit ang N26 ay may 0% exchange rate surcharge kumpara sa mastercard exchange rate. (hindi tulad ng Transferwise 0.5% surcharge para sa mga pagbabayad at 0.5% + fixed fee para sa external transfers)
Mastercard ito at hindi Transferwise habang nagsusulat ka, i-convert ang iyong N26 euros sa currency ng pagbabayad. Hindi kumikita dito ang N26 o ang Transferwise, kaya naman hindi 0.5% ang surcharge ng presyo. Kaya naman sinusuportahan din ng N26 pay ang mas maraming pera kaysa sa mga sinusuportahan ng Transferwise.
Nasubok: kung nagbayad ako gamit ang N26, i-check ko ang mastercard exchange rate calculator, itinakda mo ang bayad sa bangko sa 0% at ang halaga ay tama. Kung hindi, ginamit ang exchange rate ng nakaraang araw dahil sa pagkakaiba ng oras sa Mastercard USA.
2) Ginagamit ng N26 ang imprastraktura ng Transferwise para sa mga paglilipat sa foreign currency, at ang istraktura ng gastos ay kapareho ng sa Transferwise (kaya 0.5% + fixed fee).
Sa N26 app maaari ka lamang pumili mula sa 19 na pera, hindi kasama ang Thai baht. Kung gusto mong ilipat ito, ire-redirect ka sa website ng Transferwise gamit ang iyong N26 login. Iyon ang dahilan kung bakit hindi ako gumagamit ng N26 transfers sa Thai baht
3) kung gagawa ka ng currency conversion sa pagitan ng Transferwise borderless account balances, HINDI mo kailangang magbayad ng fixed fee, dahil hindi ka gagawa ng external transfer.
Nasubok: kaya kung MAGBAYAD ka mula sa iyong balanse sa thai baht o balanse sa euro, magbabayad ka lamang ng 0.5%. Subukan ito sa iyong sarili!
Tulad ng nakikita mo, ang modelo ng kita ng N26 ay hindi batay sa mga paglilipat o pagbabayad, ngunit sa kanilang modelo ng subscription na may insurance at iba pang mga produkto na ibinebenta na sa Germany.
ad 2)
Tulungan mo ako, maaari mo bang ipasa sa akin ang link na may maliit na paglalarawan ng pag-print ng N26 Allianz insurance. Dahil alam ko talaga kung ano ang nakukuha ko sa FBTO at kung ano ang hindi ko nakukuha.
Tiningnan ko lang ang FBTO policy ko, I pay 1 euros per month for 6,42 person, including worldwide coverage, medical expenses and long travel (based on annual payment). Hindi ako magbabayad ng 3.50 para sa mga bagay na sa tingin ko ay hindi makatuwiran tulad ng pagkansela at pagnanakaw ng pera.
Saan mo nakuha ulit ang coverage ng car insurance na iyon? Naiintindihan mo na ito ay hindi kapani-paniwala kung ito ay kasama sa pakete ng 10 euro.
Eddie,
Gaano ka katatag na patuloy na subukang patunayan ang iyong sarili sa kahabaan ng kalsadang ito. Ako mismo ay nagmula sa sektor ng pananalapi, nagtatrabaho sa Transferwise sa loob ng maraming taon at pamilyar din ako sa bagong sistema ng debit card.
Gusto mong linawin sa lahat na ang N26 ay ganap na libre, okay na sa iyo. Kung walang pera na dumadaloy sa organisasyon upang bayaran lamang ang mga kasalukuyang gawain, malapit na silang mabangkarote. At sa panahong napatunayan na ngayon na walang mas dakilang kultura ng pangangamkam kaysa sa mundo ng pananalapi. Maaari mong isulat na ang N26 ay kumikita ng kanilang pera sa ibang mga paraan, ngunit bakit nila partikular na pananatilihin ang produktong ito na wala silang kinikita?
Sa aking unang komento nagdagdag ako ng mga link na nagpapaliwanag sa mga produkto ng parehong N26 at Transferwise. Sa N26, malinaw na isinulat ng asosasyon ng mga mamimili na ang N26 ay nagko-convert ng pera o pinapalitan lamang ito sa dayuhang pera sa Transferwise! Dadagdagan kita ng isa pang link dito na nagsasabi ng parehong bagay.
Pinamamahalaan ng N26 ang cash flow na binabasa ang lahat ng mga pagbabayad at binabasa ng komersyal na tool ang network kung saan maaaring gamitin ang card mula sa Mastercard, tama. Palitan ng pera sa ibang mga pera, ngunit ginagawa nila ito sa Transferwise. Parehong ang Transferwise at Matercard (pati na rin ang N26) ay mga komersyal na organisasyon na kumikita ng pera mula sa paggamit ng mga card, bukod sa iba pang mga bagay, kaya ang N26 ay kailangang magbayad para sa paggamit ng parehong mga tool, magbasa gamit ang Mastercard network at makipagpalitan ng pera sa Transferwise That magiging malinaw sa lahat. Ito ay libre lamang sa iyo. At alam ko kung ano ang ibig mong sabihin. Sa isang credit card kailangan mong magbayad para sa card at gamitin din ito, na libre sa maraming debit card, ngunit naiintindihan ng lahat na ang pagsasamantala sa mga ganitong uri ng produkto ay batay sa isang modelo ng kita para sa nauugnay na kumpanya.
Tulad ng alam mo, ang Mastercard ay isang mamahaling ibon. Kung susuriin mo ang rate na binabayaran mo sa N26 gamit ang Mastercard rate calculator, makikita mo talaga na hindi ka nagbabayad ng anumang mga gastos sa N26, ngunit pansamantala ay tiningnan mo ang mga mamahaling presyo sa Mastercard rate calculator. Halimbawa, gumamit ng app tulad ng Currency at pagkatapos ay ihambing ito at malalaman mo kung nasaan ang mga gastos.
Sa kasamaang palad, muli mong ikinukumpara ang mga mansanas sa mga dalandan kapag sinabi mong: Ito ay Mastercard at hindi Transferwise habang sumusulat ka, nagko-convert ka ng N26 euro sa pera sa pagbabayad at pagkatapos ay sumulat ka: 2) para sa mga paglilipat sa dayuhang pera, ginagamit ng N26 ang imprastraktura ng Transferwise
Kaya…. Ang pag-convert ng euro sa pera sa pagbabayad at paglilipat sa dayuhang pera ay hindi pareho? Sa parehong mga kaso kailangan kong i-convert ang euro sa ibang pera at ginagawa lang iyon ng N26 sa Transferwise dahil sila lang ang pinakamurang. Mabaliw sila kung gagawin nila iyon sa Mastercard, na mas mahal.
Pagkatapos ay sumulat ka: 3) kung nagko-convert ka ng mga pera sa pagitan ng mga balanse ng Transferwise na walang hangganan na account, HINDI mo kailangang bayaran ang nakapirming bayad, dahil hindi ka gumagawa ng panlabas na paglilipat. At pagkatapos ay isusulat mo: Nasubok: kaya kung MAGBAYAD ka mula sa iyong balanse sa Thai baht o balanse sa euro, magbabayad ka lamang ng 0.5%.
Parehong kuwento... kung magpapalit ako ng pera "sa loob" sa Transferwise, halimbawa mula sa aking euro account patungo sa aking English account sa Transferwise, hindi ko na kailangang bayaran ang €2 na bayad, ngunit kailangan kong bayaran ang halaga ng palitan na 0,5% . Ngunit kung may babayaran ako mula sa aking balanse sa Thai Baht, 0,5% lang ang babayaran ko??? Kaya hindi ako nagbabayad ng isang retailer, halimbawa, ngunit nagbabayad ako sa loob o paano ko gagawin iyon? Bukod sa katotohanan na ang mga halaga ng palitan sa Transferwise ay nag-iiba-iba sa bawat currency, iyon ay hindi palaging 0,5% sa lahat, gaya ng mababasa mo sa nakalakip na link.
Panghuli ang iyong kuwento tungkol sa insurance. Pinipili ng bawat isa kung ano ang kailangan niya. Kung hindi mo itinuturing na kailangan ang pagkansela at kung hindi ka kailanman nakasakay sa isang kotse sa Thailand at kung hindi ka nagkasakit at nangangailangan ng tulong para doon, hindi mo kailangang i-insure ang iyong sarili para diyan, malinaw iyon. Ang ibang tao na may pamilya at kung minsan ay umuupa ng kotse o kung ano pa man at ayaw lang pumatol sa bawat mumo, nagbabayad lang sila ng kaunti. Hindi ko alam kung ang insurance ng Alianz na kasama ng Blackcard mula sa N26 ay mabuti at saklaw ng malawakan at kung ito ay nakakatugon sa kagustuhan ng lahat, iyon ay indibidwal at ang lahat ay kailangang magpasya para sa kanilang sarili. Magdaragdag din ako ng link sa insurance sa N26.
Muli, ipinadala ko kahapon ang aking "huling" mensahe dahil wala akong intensyon na impluwensyahan ang mga tao sa kanilang mga pagpipilian, dapat gawin ng lahat kung ano ang kanilang nararamdaman. Gayunpaman, kung magsusulat ka ng mga bagay na hindi tama, paminsan-minsan ay may pagnanasa akong tumugon. Ngayong nagpapanggap ka sa iyong huling komento na wala silang lahat sa isang hilera, nararamdaman ko pa rin na kailangan kong tumugon. Tagumpay kasama nito.
https://www.consumentenbond.nl/betaalrekening/n26-betaalrekening
https://www.spaargids.be/forum/n26-gratis-mastercard-t22920.html
https://transferwise.com/gb/borderless/pricing
https://n26.com/en-eu/black
https://www.fbto.nl/doorlopende-reisverzekering/premie-berekenen/Paginas/afsluiten.aspx#/doorlopende-reis
https://transferwise.com/gb/borderless/?source=publicNavbar
Bilang tugon sa N26 black card, ang mga sumusunod:
nagkaroon ng promosyon sa simula at maaari mong bilhin ang card na ito, na nagkakahalaga na ngayon ng €9.90, para sa €5,90.
Kanina ko pa ito ginagamit, ngunit tinatapos ko na ito, dahil ngayon na gumagamit ako ng Transferwise ito ay isang hindi kinakailangang kadahilanan para sa akin.
Isa pang tip tungkol sa travel insurance.
Maaari kang kumuha ng travel insurance sa Nationale Nederlanden, kabilang ang mga gastos sa medikal, insurance sa aksidente at seguro sa bagahe, sa humigit-kumulang €5.50 bawat buwan. maximum na oras ng paglalakbay 365 araw.
Salamat sa tip!
Madalas akong naglalakbay sa labas ng Europe/World at kung minsan ay mas mahaba kaysa sa 6 na buwan (wala itong si NN). Sa mundo at 180 araw, nasa 12 euros ako. Sa tingin ko, isa ang FBTO sa iilan na may mas mahaba kaysa sa 6 na buwan at pinakamura din
Off topic lang.
Kasunod ng talakayan tungkol sa mga benepisyo ng N26 Black, sa wakas ay natagpuan ko ang 2018 na kondisyon ng N26 Black Allianz insurance (9,90 euros) laban sa kasalukuyang FBTO (6,42 euro sa aking kaso para sa pinaka-kailangan gaya ng mga medikal na gastos at mahabang pananatili sa ibang bansa. ).
Ang namumukod-tangi at totoong showstoppers para sa akin ay:
1) N26: max 3 buwan sa ibang bansa, sa FBTO maaari kang manatili sa ibang bansa nang higit sa 6 na buwan
2) N26: max na gastusing medikal sa ibang bansa 150.000 euros, na walang FBTO max
3) kung gusto mong makakuha ng hustisya sa N26, kailangan mong pumunta sa korte sa Munich
Ngayon naiintindihan ko na kung saan kinukuha ng N26 ang kanilang mga margin: pagdaragdag ng bilang ng mga item na isineguro, ngunit tinatanggal din ang mga mahahalagang kondisyon;).
N26 Black NL Peb 2018: https://docs.n26.com/legal/06+EU/06+Black/en/03_2black-allianz-insurance-tncs-Sept17-Feb18-nl.pdf
FBTO Sa pamamagitan ng paglalakbay: https://www.fbto.nl/documenten/Voorw_Reis.pdf