Ang maze sa isang mortgage o credit, o hindi
May bagong blogger ang Thailandblog sa Yuundai mula sa Hua Hin. Sino siya at ano ang ginagawa niya? Mababasa mo iyon sa post na ito kung saan ipinakilala niya ang kanyang sarili sa mga mambabasa: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Kung napalampas mo ang kanyang unang artikulo, maaari mo itong basahin dito: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Kamakailan, habang nag-e-enjoy sa isang inumin, nakipag-usap ako sa ilang Dutch at isang Belgian, falang tungkol sa mga bangko sa Thailand at kung ano ang kanilang paraan ng pagtatrabaho, at kung paano tiningnan ang isang aplikasyon para sa kredito o isang mortgage.
Susubukan kong bigyan ng kaunting kalinawan ang kaguluhan at ang pagkakaiba-iba ng mga opinyon na dumating sa talahanayan. Sa simula pa lamang ay posible nang makagawa ng konklusyon na ang isang sangay ng isang bangko at ang isa pang sangay ng parehong bangko ay gumagamit ng ganap na magkakaibang mga pamantayan patungkol sa parehong tanong! Gayunpaman, kung ito ay may kinalaman sa taong nagtatanong, o sa taong tinatanong, dapat akong umalis nang hindi sinasagot.
Ang halagang hihiramin o ang rate ng interes na iminungkahi ng bangko ay maaari ding mag-iba nang malaki. Kaya parang halatang mamili muna bago magdesisyon.
Hindi lamang ang tindahan ng mga papeles na kailangan mong isumite ay malaki ang pagkakaiba-iba, ngunit gayon din ang interes sa mga papeles na dumating sa talahanayan. Ang isang tao ay pinag-aaralan ito nang mabuti, ang iba ay nag-iwas dito nang kaunti. Ayon sa aking mga kasama sa mesa, ang mga bangko ay hindi nagkakaiba sa isang bagay, at iyon ay ang tinitingnan nila kung paano natupad ang mga obligasyong pinasok sa nakaraan (kung mayroon man), isang uri ng Thai Bureau Credit Sabihin na nating pagpaparehistro, ang kilalang BKR test sa Netherlands.
Ang isa pang kapansin-pansin na punto ay lumitaw kung mayroon kang isang Thai na kasosyo o kung sino rin ang nagtatamasa ng (makikitang) kita, pagkatapos ito ay isinasaalang-alang ng bangko, kung ang mga slip ng suweldo ay maaaring isumite, ngunit din kung ang taong nag-isyu ng mga slip ng suweldo ay nakapasa sa pagsusulit ng pamumuna. kayang tumagal ng mas mahabang panahon.
Ang isa sa mga kausap ay nagpahiwatig na ang isang bar-girl na dating kilala niya at minamahal ng mga falang, na madaling kumita ng 60.000 baht o higit pa sa isang buwan ng high season, ay maaaring patunayan ito sa kanyang sariling mga slip ngunit hindi sa mga salary slip. Na habang ang isang factory worker na may 17.000 baht bawat buwan ay maaaring gawin ito alinsunod sa kinakailangan ng bangko at samakatuwid ay kasama sa kahilingan para sa credit o mortgage.
Ang mga rehistradong ari-arian mula sa isang kotse, motorsiklo o kung hindi man ay isang malugod na kontribusyon sa credit rating agency, bilang seguridad o surety?
Gayunpaman, kung, ayon sa isa sa mga naroroon, ang Thai partner ay nagpatakbo ng kanyang sariling negosyo nang higit sa anim na buwan at nakarehistro sa isa sa mga serbisyo ng gobyerno ng Thai, isang uri ng Thai na "Chamber of Commerce", kung gayon ang pagkakataong makakuha isang kredito hangga't maaari.
Ang kasal sa isang taong nakarehistro sa Thailand ay naging isa rin sa mga paborableng variable kapag nag-a-apply para sa bank financing.
Ang pagbili ng bahay na inookupahan na ay nagbunga ng mas mababang mortgage loan, 50% lamang, kaysa sa isang bahay sa loob at bilang isang bagong gawang proyekto.
Sa madaling sabi, ang mga ito ay "lamang" ng ilang mga karanasan na dumating sa talahanayan, na maaaring maging isang impetus para sa mga mambabasa na may ganoong tanong tungkol sa pagtustos ng kotse o mortgage para sa isang bahay.
Sa rekomendasyon na isaalang-alang ang reaksyon sa artikulong ito sa iyong personal na pagsasaalang-alang.
Ang pag-uusap at pag-post ay tila na-prompt ng tanong na: Paano at saan ako makakakuha ng pinakamataas na kredito?
Iyan mismo ay hindi nakakagulat. Ang paghahanap ng bahay ay madalas na nagsisimula sa tanong na: Magkano ang maaari kong hiramin?
Gayunpaman, nagdududa ako kung sapat na napagtanto ng mga tao na sa pagtatanong ng tanong na ito, talagang hinahayaan mo ang ibang tao na matukoy kung magkano (o gaano kaliit) ang kailangan mo pang mabuhay, dahil siyempre ang interes at pagbabayad ay kailangang bayaran.
Ang pinakamataas na halaga ng kredito, na nag-iiwan sa iyo ng isang malayang natatanggap na halaga bawat buwan na sa tingin ng nagpapahiram ay hindi ka (lang) magkakaproblema, ay madalas - halos awtomatiko - din ang badyet.
Sa tingin ko, mali ang automaticity.
Sa palagay ko ay hindi makakabili ng bahay/bahay ang mga falangal (maliban sa mga Amerikano) at samakatuwid ay hindi makakapagsangla sa bahay na iyon. Posible para sa falang, alinsunod sa batas ng TH, na bumili ng condo at kumuha ng pautang para sa pagbiling iyon. Kahit na ang pautang na iyon ay hindi kailanman 100%. Madalas ding nalalapat ang isang pamantayan sa edad.
Sa pamamagitan ng Google ito ay isang piraso ng cake upang basahin ang buong batas tungkol dito sa pamamagitan ng "Condominium Act".
Sa aking palagay, hindi rin ito ang kaso sa TH na ang isang mortgage sa TH ay may parehong saklaw tulad ng sa NL. Sa maraming mga reaksyon tungkol sa mga bangko at mga pautang, ang mga tao ay nangangatuwiran na parang baliw, at nagsisimula sila sa mga prinsipyo ng NL, na parang pareho sila sa TH at nag-aalok ng parehong proteksyon.
Gayunpaman: sa TH walang espesyal na proteksyon ng consumer. Halimbawa: sa Netherlands, pagkatapos mapirmahan ng notaryo ang purchase at mortgage deed, atbp., ang bumibili ay ang may-ari ng biniling ari-arian. Hindi ito ang kaso sa TH. Sa TH, matapos tapusin ang pagkakasangla
nangungupahan ng sariling gusali. Ang buwanang installment sa mortgage ay ang renta na binabayaran mo. Bilang karagdagan: Ang TH ay walang notaryo na sumusubaybay sa iba't ibang mga gawa at pagsunod sa mga naaangkop na pamamaraan. At sa TH kahit sino ay maaaring kumilos bilang isang broker. Ang katotohanan na kung minsan ay kasangkot ang isang abogado sa pagbili ay hindi nangangahulugan na kinakatawan niya ang mga interes ng mamimili. Bagkos.
Sa TH, lahat ng loan ay hire purchase contract. At sa hire purchase, ikaw lang ang may-ari kapag nabayaran na ang pinakahuling baht. Pagkatapos lamang ikaw ang may-ari ng biniling ari-arian. Kung mabigo kang magbayad ng iyong (installment), kukumpiskahin ng bangko ang iyong ari-arian. Maging ito ay isang moped, isang kotse, isang condo, isang PC o iPad. Hindi ka maaaring mag-claim sa mga installment na nabayaran na, at hindi mo maaaring ibenta ang iyong ari-arian (pagkatapos ng lahat, ito ay pag-aari ng bangko) upang mabayaran ang natitira sa utang. Wala kang magagawa! Pagkatapos lamang ng huling bayad sa paliguan maaari mong gawin ang gusto mo sa iyong nakuhang ari-arian!.
Kung sakaling hindi magbayad, ang bangko ay makokolekta sa gayon ang kabuuan ng lahat ng buwanang installment na nabayaran na, at higit pa rito, ang bangko ay magkakaroon ng ganap na pagtatapon ng ari-arian. Ang bangko ay hindi nagmamadaling ibenta ito. Minsan marami nang pera ang kinita dito. Darating ang muling pagbebenta. Sa madaling salita: sa kaganapan ng hindi pagbabayad, dapat mong ibigay ang mabuti sa lugar at kaagad o umalis sa bahay at apuyan. Ang isang hukom ay hindi kailangan dahil ang (im)movable property ay pagmamay-ari ng bangko, at hindi mo matutugunan ang mga obligasyon.
Pakitandaan: sa mga normal na pagbili ng installment o may mga kontrata sa pag-upa, ang bangko kung minsan ay may hawak ng ari-arian pagkatapos ng 3 notice ng default, ngunit obligado pa rin ang mamimili na bayaran ang huling installment. Maaari kang kumuha ng bagong pautang para sa layuning ito. Pagkatapos lamang ay maaari mong muli itong tama.
Kung may nakabili ng building, halimbawa condo, may hiniram na pera, tapos after full payment of all monthly installments, makakatanggap sila ng proof of this, plus kukunin pa ng banko ang chanoot sa safe. Kung saan ang taong iyon ay nakarehistro bilang may-ari pagkatapos ng pagpaparehistro sa Land Office. Ganito rin ang kaso sa isang kotse: pagkatapos ng pagbabayad ng huling installment ay pormal mong matatanggap ang mga blue car papers/blue car booklet. Well, sa tingin ko: sapat na kumpay para sa talakayan!
Namangha na ako sa kwento, simula sa tuktok ng post na ito.
Tulad ng Mr. Inilarawan ni Soi ang kanyang kuwento, mas malapit ito sa katotohanan.
Kapag ang isang Thai ay bumili ng bahay sa utang, ang Chanot title deed ay nasa safe sa bangko.
Ako (so my Thai husband) bumili ng plot at bahay sa tabi namin 6 years ago.
Kinailangan naming maghintay ng ilang sandali sa lokal na tanggapan ng lupa bago dumating ang empleyado ng bangko na may dalang chanot.
Dahil ang mga kapitbahay ko noon, kumbaga, may sangla rin.
Gayundin, sa kaso ng mutual loan, i.e. sa ibang Thai na may pera, ang Chanot o, sa kaso ng mga sasakyan, ang blue ownership book para sa mga kotse o ang green ownership book para sa mga motorsiklo at moped ay ibibigay sa nagpapahiram.
Ito, siyempre, ay nangangahulugan na ang nagpapahiram ay nais ng ilang katiyakan, dahil napakadalas ay walang pagbabayad.
Iyon ang dahilan kung bakit maraming mga motorsiklo na ibinebenta kung saan ang may-ari, sabihin, ay hindi maaaring magpakita ng isang berdeng libro.
Kaya mag-ingat bago ka bumili ng isang bagay.
Jan Beute.
@ Soi, may katuturan. Pagmamay-ari mo lang ang may-katuturang bagay kapag nabayaran na ang LAHAT. Bagaman, taon na ang nakalilipas, nagbenta ako ng pickup habang ito ay pinondohan pa. Binayaran ng buyer ang natitirang utang (200.000) at nakuha ko ang registration booklet, ginawa ito nang may pahintulot ng finance. Pagkatapos ay sa Bang Lamung at inilipat sa pangalan ng bumibili, isang Thai. Nakakuha ako ng 100.000 na natitira sa ibinayad sa akin ng mamimili bilang ang natitirang bahagi ng deal.
May isang kumpanya sa Bangkok na dalubhasa sa mga pautang sa mga dayuhan (Farangs), na ang MBK Finance, bahagi ng malaking department store sa Bangkok.
MBK Guarantee Relationship Department
8 fl. MBK Center, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Bangkok 10330
Tel: +66 (0) 262- 7877 Ang aming contact man ay si Stuart Maxwell Foulkes
Minsan ay tinulungan nila kami sa isang pansamantalang mortgage (50%) sa isang apartment, na naging maayos. Ang daming paper work syempre at kailangan ding malinis ang nakaraan.
Hello Yuunday,
Kung babasahin mo ang lahat ng ganito, nakakakuha ka pa rin ng kati na bumili ng isang bagay o magbasa ng pera.
Alam nating lahat na ang karamihan sa tagapagtaguyod ng mga ginoo ay nasa kamay kasama ang Thai sa pamamagitan ng isang magandang moorkop na may isang tasa ng tsaa.
Kunwari gusto kong bumili ng condo, sabihin mong 5 million, pero ayoko namang ibenta ang bahay ko, na siyempre binayaran na ng buo.
Anong rate ng interes ang dapat kong asahan para sa 5 milyon na iyon?
Marami na akong narinig na kwento/porsyento ng unggoy.
Higit sa 20%.
Alam kong imposibleng sabihin nang eksakto, ngunit ano ang dapat isipin???
LOUISE
Louise, ang pagbili ng isang bagay at paghiram ng pera para dito ay karaniwang ipinanganak sa kakulangan ng pera o. walang sapat na pondo sa kanilang sarili.
Ang mga nagpapahiram ng pera sa Thailand ay may sariling mga patakaran at hindi sila maihahambing sa mga nasa NL.
Kung nag-loan ka, alam mo ang mga patakaran, kung hindi mo nakitang katanggap-tanggap, hindi ka umutang at hindi ka makakabili.
Hangga't natutugunan mo ang mga napagkasunduang tuntunin at kundisyon, hindi mo kailangang makuha ang mga pagkabalisa.
Sa Thailand, ang mga bagay ay sobrang kontrolado, ang mga nagpapahiram ay walang tolerance doon, ngunit oo, ito ay walang pagbubukod na ang mga may utang na Thai ay nawawala at hinahayaan ang mga bagay.
Tungkol naman sa tanong mo kung ano ang maaaring maging interest rate para sa pagbili ng condo, depende iyon sa iyong personal na sitwasyon, edad, seguridad at pagpapatuloy ng kita, ang bagay na gusto mong ialok bilang seguridad at ang iba't ibang patakaran sa bawat bangko, na maaari mong alamin lamang ito sa pamamagitan ng pamimili.
Tagumpay
NicoB
Sa kanyang tugon, inilalarawan ni Soi ang lahat kung ano ito, at iba rin ang paniningil ng mga bangko sa Thai kapag tinutukoy ang interes.
Kung bumili ka ng kotse at gusto mong kalkulahin ang interes ng utang / pagbabayad at gumamit ng NL / B program para dito, magkakaroon ka ng mas mababang halaga kaysa sa pagkalkula ng isang Thai bank. Nagsasalita ako mula sa karanasan at lahat ay maaaring kumuha ng pagsusulit sa kanilang sarili
Eddy, tama ang sinasabi mo.
Hindi pangkaraniwan, bumili ng kotse, presyo THB 500.000, interes ay tila kaakit-akit, 5%, interes at panahon ng pagbabayad 5 taon.
Ngunit ang buwanang termino ng interes + pagbabayad ay magiging ganito: 500.000 hanggang 5%/taon. X 5 taon = 125.000 + ang pangunahing kabuuan ng 500.000 ay 625.000 : 60 buwan = THB 10.400, na bilugan sa 10.500 bawat buwan.
Na talagang humigit-kumulang dalawang beses ang rate ng interes kaysa sa tila kaakit-akit na 5%, binabayaran mo na ang bahagi ng utang mula sa unang buwanang pagbabayad, habang walang pagbabawas sa rate ng interes.
NicoB
@ NicoB, totoo din yan kaya binenta ko din yung financed pickup ko. 1st ko ba dito at nalaman lang ang interes na iyon nang ako, o kami, ay napondohan na ito. Taong nakalipas.
Buweno, hindi lahat ay kailangang gumana katulad ng sa Netherlands.
Ngunit sa kabilang banda, hindi ka makakahanap ng isang personal na pautang sa Netherlands na may rate ng interes na 5%, ngunit sa halip na 14%.
Kaya kung ang dalawa ay magkaiba nang malaki sa isa't isa at kung alin sa dalawa ang mas mura, ay nananatiling upang makita.
Gaya ng nakasanayan ang pinaka posibleng iba't ibang reaksyon. Ang pinakamalapit sa realidad ay ang kay Soi. Tila may mga tao dito na nalilito ang isang mortgage loan sa isang pribadong pautang. Pagkatapos ng lahat, hindi ka maaaring kumuha ng mortgage loan para sa isang kotse, isang motorsiklo o anumang iba pang naitataas na ari-arian. Hindi sa Thailand, hindi sa Netherlands at hindi sa Belgium.
Ang paglalarawang "kontrata sa pag-hire ng pagbili" ay simpleng pagpapalit ng pangalan sa bata. Kung hindi mo babayaran ang iyong utang sa mortgage sa Netherlands at o Belgium, ipapatong din ng bangko ang kamay nito sa ari-arian. Sa kaso ng mga tunay na depekto, ang isang "sapilitang" pagbebenta ay ginawa. Kung ang halaga ng pagbebenta ay hindi lalampas sa halaga ng utang, ang taong hindi nagbabayad ay maiiwan na may natitirang utang na dapat ding bayaran pa. Ang malaking pagkakaiba, kumpara sa nabasa ko dito sa paliwanag ni Soi, ay nasa katotohanan na ang halagang nabayaran na ay sinisingil at tila wala sa Thailand??? Tandaan na sa mga unang taon ay "interes" lamang ang binabayaran at walang kapital. Magsisimula lamang ang pagbawas ng kapital kapag nabayaran na ang interes at may terminong 20 taon, ito ay humigit-kumulang sa unang 5 taon.
Bilang isang Farang, hindi ako magsisimulang kumuha ng mortgage loan sa Thailand. Ang problema ng mga karapatan sa ari-arian ay gumaganap ng napakalaking kadahilanan ng kawalan ng katiyakan para sa hinaharap.
LS Lung addie
Napag-alaman ko ang buong bagay tungkol sa TH at mortgage nitong mga nakaraang buwan matapos ipahiwatig ng isang pamangkin ng aking asawa na gusto niyang ibenta ang kanyang ari-arian para sa isang mas malaking tao, at na nakatagpo siya ng sugnay na parusa noong binayaran niya ang kanyang mortgage loan. Siya ay nanirahan lamang doon sa loob ng maikling panahon, kaya ang pagbebenta ng ari-arian sa loob ng 5 taon ay samakatuwid ay magbibigay sa kanya ng karagdagang gastos na item.
Maliban na sa Netherlands ang isang mortgage ay nagbibigay lamang sa isang tao ng mga karapatan sa pagmamay-ari, sa TH ito ay hindi dahil sa katangian ng hire-purchase ng loan, at ang sugnay ng parusa ay ibang uri ng pagkakaiba. Sa Netherlands, nangyari ito sa mga ari-arian kung saan ipinagkaloob ang subsidy o premium ng gobyerno o munisipyo, na ang premium ay nakuha sa pamamagitan ng obligasyong magpatuloy sa paninirahan doon sa loob ng 12 taon, halimbawa. Sa Netherlands, kakaunti ang mga ari-arian mula sa (munisipal) na sektor ng pag-aarkila ang ibinebenta sa kasalukuyan, kung saan natukoy sa notarial na ang muling pagbebenta ay maaari lamang gawin pagkatapos ng isang taon, dahil sa mas mababang maihahambing na halaga ng pagbili.
Sa pamangkin, ang termino ng kanyang mortgage/hire purchase ay 30 taon, at ang loan amount plus interest ay nahahati sa 360 parts. Kung ikukumpara, mas maraming interes ang binabayaran sa mga unang taon kaysa, halimbawa, sa ikalawang kalahati ng termino, ngunit ito ay nagbibigay sa kanya ng malaking pakinabang sa kanyang tax return. Halos lahat ng mga pagbabayad ng interes ay mababawas sa buwis na babayaran sa TH Fiscus, tulad ng dati sa NL. Sa madaling salita: sa kahulugang iyon, ang sistemang ito ay halos kapareho ng annuity mortgage na kilala sa Netherlands. Sa TH nalalapat din na ang build-up ng pagbabayad ay nagaganap sa panahon ng termino, at ang interes ay hindi lamang binabayaran sa mga unang taon, gaya ng iminungkahi ng isang nagkokomento.
Ang pagkakaiba sa pagitan ng mortgage at pagbili ng paupahang samakatuwid ay nakasalalay sa katayuan ng "pagmamay-ari". Sa Netherlands, naging may-ari ka rin ayon sa batas sa pamamagitan ng isang mortgage. Sa lahat ng saya at pasanin. Sa TH hindi ka nagiging may-ari, ang bangko ay. Walang kasiyahan para sa iyo. Basta ililipat mo ang monthly installments, balewala na. Kung hindi ka na makakapagbayad at pinag-iisipan mong magbenta, kung saan mababayaran mo ang iyong natitirang utang mula sa presyo ng pagbebenta, at sana ay may natitira pa, para lumabas na hindi mo binayaran ang lahat ng buwang iyon nang walang bayad: tingnan mo , pagkatapos ay titigil na ang bangko dito. Ang anumang karagdagang halaga ay hindi nakasalalay sa "nagbebenta", ngunit sa bangko. At nakolekta na niya ang lahat ng buwanang installment na iyon. Tingnan dito ang malaking pagkakaiba sa pagitan ng mortgage at hire purchase, na hindi basta basta "pagbibigay ng ibang pangalan sa bata". Pagkatapos ng lahat, ang radyo ay hindi lamang isang istasyon ng pagsasahimpapawid. Tingnan din dito ang sagot sa tanong kung bakit karaniwan at karaniwan ang paghiram sa TH. Ang isang bangko ay halos palaging nakikinabang dito. Nagiging malinaw na ngayon kung bakit maraming mga Thai, kapag hindi sila makabayad, sumuko, sumuko sa Maarten at tinatawag itong isang araw. Minsan sa hilagang araw. Ang isa ay talo lamang, walang ibinabahagi, lahat ay nawala, walang nasa abot-tanaw.
Ang aking pamangkin, na may napakagandang trabaho at kaukulang suweldo, ay nagbabayad ng dagdag bawat buwan mula nang magsimula ang termino. Hindi ang interes, ngunit ang halaga ng utang. Taliwas sa nakasaad, lumiliit ang halaga ng utang na iyon bawat buwan. Ang mga buwanang installment ay inayos tuwing anim na buwan. Ngayon na siya ay burps kaya mahusay, ay; ipinakita niya iyon at nabubuhay nang mas malaki. Idinagdag niya ang multa na iyon, at kasama nito ang kalamangan sa pagtubos ay nawawala rin: dinadala niya iyon sa bargain. Pagkatapos ng lahat: ang mga may lapad nito, hayaan itong malapad!
Oh well, wala sa mga ito ang mahalaga. Para sa isang farang, maliban sa isang Amerikano, ang isang mortgage para sa isang bahay ay halos hindi maabot. Maliban kung bibili ka ng condo, kung aling transaksyon ang may malawak na batas. Kung saan ang mga karapatan sa ari-arian at ang (di) tiyak na kadahilanan ay legal na ginagarantiyahan. Ngunit kung at paano mo maiiwan ang isang condo sa iyong mga anak? Ibang kwento na yan!