Nag-aalala ka ba tungkol sa mga diskwento sa iyong pensiyon?

Matagal na akong hindi nag-aalala tungkol sa aking pensiyon.
Ipinapalagay ko na sa oras na umabot ako sa edad ng pagreretiro sa NL ay wala nang anumang pensiyon, o kakailanganin mong tumanda nang halos wala nang makakarating.
Iyon ang dahilan kung bakit ako mismo ang gumawa ng savings plan, kung saan mas mababa ang pamumuhunan ko kaysa para sa pensiyon at pensiyon ng estado, ngunit pinapanatili ko ang higit pa nito. Hihinto ako sa pagtatrabaho sa edad na 55, at pagkatapos ay magkakaroon ako ng sapat na mabubuhay hanggang sa ako ay mamatay.
Kung anumang oras ay may idadagdag mula sa NL government at sa pension funds, iyon ay isasaalang-alang lamang.
Ako ngayon ay 44, at nag-iipon sa sarili kong retirement savings plan sa loob ng 20 taon. Inilagay ko dito ang 3.5% ng aking kita, at ngayon ay nakaipon na ako ng higit sa 5x na kasing dami ng sinasabi ng mijnpensioen.nl tungkol sa 24 na taon ng pagtitipid sa mga pondo ng pensiyon ng Dutch.
Para sa mga hindi, ito ay lalala at mas masahol pa. Tiyak na dapat silang mag-alala tungkol sa kanilang pensiyon.
Salamat sa NLse roverheid, na mas pinipiling itapon ang pera na may kaliwang libangan tulad ng EU at mga naghahanap ng kapalaran.

Oo para sa mga may sapat na at, gaya ng dati, iniisip na hindi ka dapat magreklamo. Hindi magiging problema.
Pero nakalimutan nila na hindi kasalanan ng mga taong umalis papuntang Thailand, halimbawa. Ang mga cut ay ginagawa kung saan-saan. At lalong lumalala. Dahil lahat ng "refugees" na iyon ay dapat may pera din. Kaya't maaari nating ilabas iyon muli.

Oo, labis akong nag-aalala tungkol sa aking mga benepisyo sa pensiyon sa hinaharap at hayaan akong ipaliwanag kung paano kinakalkula ang mga ratio ng pagpopondo gamit ang isang simpleng halimbawa: Isipin ang pondo ng pensiyon bilang isang tindahan. Ang mga asset (mga lugar, stock, delivery van, atbp.) ay nasa debit side ng balance sheet at ang mga liabilities (creditors, loan) ay nasa credit side. Sa pension fund, ang mga asset ay real estate, ang securities portfolio at ang bank account, at ang credit side ay nagpapakita kung magkano ang dapat bayaran sa (hinaharap) na mga pensioner.

Upang makita kung ang tindahan ay maaaring patuloy na umiral, tinitingnan namin kung magkano ang aming kino-convert bawat panahon at kung magkano ang kailangan naming bayaran para sa mga pagbili at gastos. Ginagamit namin ito upang kalkulahin ang Break Even Turnover at kung ito ay mas mataas sa 100% kung gayon kami ay nasa tamang lugar. Upang kalkulahin ang nominal (= walang indexation) coverage ratio, kinakalkula ng pension fund ang kasalukuyang halaga ng mga obligasyon. Ipagpalagay na ang pension fund ay may isang kalahok na tumatanggap ng € 1000 bawat taon at, batay sa talaan ng dami ng namamatay, ay may average na limang taon upang mabuhay at nag-aplay ng actuarial interest rate na, halimbawa, 2% na inireseta ng Dutch Bank. Kung gayon ang obligasyon ay 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = € 4.803. Hinahati na ngayon ng pension fund ang halagang ito batay sa market value ng mga asset nito. Kung ang pension fund ay kumikita ng 5% o 10% sa mga asset nito ay hindi mahalaga. Sa aking halimbawa mula sa tindahan, tiningnan namin kung magkano ang kita sa hinaharap, ngunit ito ay ganap na tinanggal kapag kinakalkula ang mga ratio ng pagpopondo, sa kabila ng katotohanan na ang mga pondo ng pensiyon ay nakabalik ng higit sa limang porsyento sa mga nakaraang taon. Malawak na pagsasalita: mas mababa ang actuarial na rate ng interes na inireseta ng gobyerno, mas mataas ang mga obligasyon at mas mababa ang ratio ng coverage.

Sa ibabaw ng walang katotohanan, hindi pang-ekonomiyang paraan ng pagkalkula, ang Kalihim ng Estado na si Klijnsma ay nagpasimula rin ng buffer na kinakailangan na 130% upang magarantiya ang solvency ng mga pondo ng pensiyon. Ang buffer na ito ng patay na kapital ay hindi pa naroroon at maaari na itong maitayo nang maganda ngayong nagretiro na ako. Naku, tapos magkakaroon din ng buffer for pension funds sa ibang bansa tapos buti na lang meron din yung Netherlands. Nauunawaan mo na: wala kahit saan sa ibang bansa na mayroong ganoong buffer requirement at kadalasan ay mayroong mga pambansang pondo ng garantiya.

Kung ako ay makatotohanan at titingnan ang kasalukuyang mga ratio ng pagpopondo ng mga pondo ng pensiyon na humigit-kumulang 100%, kung gayon nakikita ko na ang mga pensiyon ay bumabagsak lamang sa hinaharap.

Rembrandt van Duijvenbode

Hindi pa pensiyonado, ngunit nakatanggap na ng regular na taunang liham mula sa pension fund na nagsasabing magkakaroon ng kabawasan: nasa 10% na sa kabuuan. At bago pa ako makatanggap ng isang sentimo.
Tila ang mga pondo ng pensiyon ay kailangang mag-isip-isip sa ating pera upang makakuha ng sapat na kita; Madaling sumugal sa pera ng ibang tao. Bukod pa rito, nariyan siyempre ang mga masaganang suweldo sa matataas at magagandang opisina; maaaring magastos ito ng kaunti. Nakita ang ilang episode sa TV kung paano gumagana ang mga pondo ng pensiyon ng NL sa malalaking "maaasahan" (basahin: sobrang malilim) na mga kumpanya ng pamumuhunan sa USA; dapat itong ipagbawal ng estado sa aking palagay. nanginginig ako.
Sa isa pang pension fund ay umalis ako habang nasa biyahe dahil sa komisyon para sa tagapamagitan at sa mataas na mga nakatagong gastos; ang bahagi lamang ng employer ang binayaran.
Katulad ni Michel, nagsimula akong magtayo ng sarili kong alkansya taon na ang nakalilipas: paggamit ng maximum na tax-free deductible annual margin bawat taon (mas higit pa kung may maipakitang kakulangan sa pensiyon), at idineposito iyon bilang karagdagang deposito sa kasalukuyang iisang premium na patakaran. Kung saan ako mismo ang namamahala sa senaryo ng pamumuhunan na dapat sundin: shares, bonds, real estate, cash. Madalas itong ginagawa sa pamamagitan ng karaniwang pinaghalong pondo. Dahil taon-taon akong nag-invest, awtomatiko kong ikinakalat ang panganib sa presyo. Habang papalapit ako sa abot-tanaw ng pagreretiro, namumuhunan nang higit at higit na nagtatanggol.
Mayroon akong 2 patakaran: isang patakarang tumatakbo sa loob ng maraming taon sa garantisadong rate ng interes (masaya pa rin noon).
Ang iba pang patakaran sa isang mixed fund basis. Ang magandang bagay ay ang "mapurol" na patakarang may interes ay nakamit ang mas mataas na kita sa dulo kaysa sa mas mataas na panganib na pinaghalong pondo.
Ang aking ideya: tanggalin ang mga mahal at medyo hindi mapagkakatiwalaang mga pondo ng pensiyon, lalo na dahil ang (r) pamahalaan ay minsan ay humahawak din sa pera (ABP); at bigyan ang mga tao ng pagpipilian na (sapilitan) mag-ipon para sa kanilang katandaan sa halip na may pondo ng pensiyon.
Gayunpaman, iyon ay magiging mahirap sa pagsasanay sa kasalukuyang sistema, kung saan ang mga kabataan ay nag-iipon para sa mga matatanda.

Hindi ko alam kung may nakakita sa ulat ng Zwatre Zwanen. Sa loob nito, ang mga tagapamahala ng malalaking pondo ng pensiyon ay tinatanggap ng malalaking pag-agaw sa Wall Street. Sino ang may napakagandang mga plano sa ating pera sa pagreretiro. Ayon sa mga tao sa stock market, nangangahulugan iyon na marami sa ating pera ang napupunta sa mga pangunahing internasyonal na bangko. At alam ng mga batikang bangkero kung ano ang gagawin sa ating bilyun-bilyon. Makakaisip sila ng isang bagay na magpapawala ng pera. Walang ideya ang mga administrator na iyon kung saan sila bumagsak

Sa tingin ko ang sistema ng pensiyon sa Netherlands ay kahawig ng isang Ponzi scheme. Ang iyong deposito ay ginagamit upang magbayad ng ibang tao at sa oras na ito ay iyong turn, kailangan mo lang umasa na mayroon ding para sa iyo. Sana talaga dahil walang kasiguraduhan dahil kung ano man ang ipapangako nila ngayon ay maaari na lang nilang ayusin ang mga patakaran mamaya at nandiyan ka na…..