Car insurance sa Thailand, ang 20 pinakamadalas itanong

Mayroong ilang mga pagkakaiba sa pagitan ng seguro ng kotse sa Thailand at kung ano ang nakasanayan natin sa Netherlands at Belgium. Nasa ibaba ang isang paliwanag ng mga panuntunan at kung paano ito gumagana sa pagsasanay.  

1. Anong mga uri ng insurance ng sasakyan ang mabibili sa Thailand?

• Sapilitan (CTPL): insurance na kinakailangan ng gobyerno para sa bawat sasakyang de-motor. Sinasaklaw lamang nito ang pinsala sa katawan o kamatayan (mababang saklaw). Ang pinsala sa ari-arian ay hindi sakop. Palagi mong kailangan ang Compulsory, bilang karagdagan sa isa sa mga sumusunod na patakaran sa insurance.
• First Class insurance: mas kilala ito bilang All Risks o fully hull insurance. Ang isang First Class na insurance ay nag-aalok ng komprehensibong coverage para sa iyong sariling sasakyan kabilang ang pinsala sa ari-arian, pinsala sa katawan o kamatayan, pagkakasakop sa aksidente, pagsakop para sa mga medikal na gastos para sa driver at mga pasahero, sunog, pagnanakaw at piyansa.
• Pangatlong Klase na Seguro: maihahambing ito sa Dutch liability insurance. Sinasaklaw nito ang pinsala sa ari-arian at mga gastos sa medikal ng ikatlong partido. Bilang karagdagan, mayroon ding cover para sa mga medikal na gastos para sa sarili nitong mga nakatira kasama ang bail bond.
• 3 + 1: sumasaklaw sa parehong bilang 3rd class, ngunit ang pinsala sa iyong sariling sasakyan ay sakop din. Ang insurance na ito ay hindi sumasaklaw kung ikaw ay may isang solong sasakyan na aksidente o kung ang pagkakakilanlan ng ibang sasakyang de-motor ay hindi alam.
• 2 + 1: sinasaklaw ng insurance na ito ang kapareho ng 3+1 na insurance, ngunit saklaw din ang sunog at/o pagnanakaw ng sarili mong sasakyan.

Mula sa Europa ay madalas kaming nakasanayan na hindi na nag-i-insure ng All Risks ng kotse kapag medyo luma na ito, lalo na kung halos hindi ka pa nagkaroon ng anumang pinsala sa iyong sarili. Gayunpaman, ipinapayong panatilihin ang First Class insurance sa Thailand hangga't maaari. Sa Belgium at Netherlands maaari itong ipagpalagay na ang ibang mga gumagamit ng kalsada ay nakaseguro lahat. Malaking pagkakaiba iyon sa Thailand kung saan maraming driver ang hindi nakaseguro. Kung magkakaroon ka ng pinsala kung saan may kasalanan ang third party, madali kang mapunta sa isang sitwasyon sa Thailand kung saan ikaw mismo ang magbabayad ng mga gastos kung ang kabilang partido ay hindi nakaseguro at walang pera. Sa isang First Class insurance, ang iyong kumpanya ay palaging nagbabayad para sa iyong pinsala at pagkatapos ay binabawi ito mula sa kabilang partido. Kaya hindi mo kailangang mag-alala tungkol doon. Maaari mo na ngayong i-insure ang First Class hanggang sa 20 taong gulang ang kotse.

2. Bakit mas mababa ang nakasegurong halaga ng aking sasakyan kaysa sa kasalukuyang halaga?

 Sa bawat patakaran sa Unang Klase makikita mo ang halaga ng seguro ng kotse sa gitnang hanay. Ito ang halagang matatanggap mo sakaling magkaroon ng kabuuang pagkawala o pagnanakaw ng iyong sasakyan.

Makikita mo na ang insured na halagang ito ay mas mababa kaysa sa aktwal na halaga ng iyong sasakyan. Sa Thailand, ang kotse ay sakop ng maximum na 80 hanggang 85% ng kasalukuyang halaga. Ang pangunahing dahilan nito ay ang nakasaad na halaga ay binabayaran sa parehong unang araw ng patakaran at sa araw na 1. Sa huling kaso, ang kotse ay halos isang taon na mas matanda at samakatuwid ay nagkakahalaga ng mas mababa.

3. Makakakuha ba ako ng kapalit na sasakyan kung inaayos ang aking sasakyan?

Karaniwan hindi ka makakakuha ng kapalit na kotse. Gayunpaman, mula noong mga 2 taon na ang nakalipas maaari mong i-claim ang "Loss of Use" mula sa insurance company ng kabilang partido (ipagpalagay na ang kabilang partido ang may kasalanan sa banggaan at nakaseguro). Para sa isang sedan, ang halaga ng kabayaran ay 500 baht bawat araw na hindi mo nagamit ang kotse.
Ang Pagkawala ng Paggamit ay dapat direktang i-claim ng iyong sarili mula sa kumpanya ng kabilang partido. Kung ang katapat ay hindi nakaseguro, maaari mo pa ring i-claim ang Pagkawala ng Paggamit mula sa kanya. Gayunpaman, kung hindi niya kaya o ayaw magbayad, ang tanging paraan ng aksyon ay sa pamamagitan ng korte.

4. Ano ang pagkakaiba sa pagitan ng dealer at contract garahe?

Mayroong 2 uri ng mga patakaran na available sa Thailand:

1. Isang patakaran na nakabatay sa garahe ng dealer.
   Nagbibigay-daan ito sa iyo na dalhin ang iyong sasakyan sa opisyal na dealer para sa pagkukumpuni. Ang insurance na may garahe ng dealer ay karaniwang maaaring kunin hanggang 5 taong gulang ang kotse. Ang patakarang ito ay mas mahal kaysa sa isang patakarang may kontratang garahe, ngunit ito ay inirerekomenda pa rin. Ang mga garage ng dealer ay kadalasang naghahatid ng mas mahusay na kalidad, gumagamit ng mga orihinal na bahagi at mas mabilis sa pag-aayos kaysa sa mga kontratang garahe.
2. Isang patakaran batay sa garahe ng kontrata.
   Sa ganitong mga uri ng mga patakaran, hindi pinapayagang dalhin ang kotse sa opisyal na dealer (maliban kung ikaw mismo ang magbabayad ng mga karagdagang gastos). Ang bawat kumpanya ay may malawak na network ng mga contract garage sa buong Thailand.

 5. Ano ang iyong mga legal na obligasyon sa insurance?

Ang tanging insurance na kinakailangan ng batas ay ang CTPL (Compulsory Third Party Liability). Ang taunang premium para sa isang sedan ay 645.21 baht. Bagama't mura, sinasaklaw lamang ng insurance na ito ang pisikal na pinsala/kamatayan sa medyo mababang halaga. Ang pinsala sa ari-arian – sarili mo man o sasakyan ng ibang tao – ay hindi sakop.
Ang lahat ng iba pang opsyon sa insurance tulad ng Una, Pangalawa, Ikatlong Klase, 2 + 1 atbp. ay boluntaryo.
Bagama't hindi ka pagmumultahin, siyempre hindi ipinapayong magmaneho gamit lamang ang CTPL.

6. Nakakaipon ba ako ng No-Claim Bonus (NCB) sa Thailand?

Karaniwan, ang istraktura ng NCB ay ang mga sumusunod:
Pagkatapos ng 1 taon: 20%
Pagkatapos ng 2 taon: 30%
Pagkatapos ng 3 taon: 40%
Pagkatapos ng 4 taon: 50%

Tandaan 1: Ang NCB ay kinakalkula lamang sa base premium. Ang kabuuang premium ay binubuo ng iba't ibang bahagi at ang NCB ay hindi binabayaran sa bawat bahagi.

Note 2: Taliwas sa nakasanayan natin, ang NCB dito ay pagmamay-ari ng sasakyan at hindi sa driver. Kapag bumili ka ng bagong kotse, magsisimula ka muli sa 0% NCB (ang paglipat mula sa NCB patungo sa ibang kotse ay posible lamang sa mga espesyal na pangyayari).

7. Paano ko ibababa ang aking premium?

1. Paglipat mula sa garahe ng dealer patungo sa garahe ng kontrata.
2. Sa pamamagitan ng pakikipagsapalaran. Isang deductible ng, halimbawa, 5,000 baht para sa iyong sariling pinsala, kailangan lang bayaran kung ikaw ang may kasalanan sa banggaan.
3. Sa pamamagitan ng pagkuha ng isang patakaran batay sa "Named Drivers". Maximum na 2 pangalan ang maaaring isama sa patakaran. Pinapababa nito ang premium. Kung pagkatapos ay ipahiram mo ang kotse ng isang beses at ang pinsala ay sanhi ng nanghihiram (na wala sa patakaran), ang kotse ay nakaseguro pa rin ngunit ang isang deductible na 6,000 baht ay nalalapat.
4. Sa pamamagitan ng pag-install ng Dashcam maaari kang makakuha ng 5 hanggang 10% na diskwento sa maraming pagkakataon.

8. Paano ko kailangang magbayad ng 1,000 baht sa aking sarili?

Maaaring mangyari na mayroon kang First Class insurance na walang deductible ngunit hihilingin pa rin sa iyo na magbayad ng 1,000 baht. Maaaring mangyari ito kung nakaranas ka ng pinsalang dulot ng ibang sasakyang de-motor na hindi alam ang pagkakakilanlan. Kung ganoon, ang legal na tuntunin sa Thailand ay kailangan mong magbayad ng 1,000 baht sa iyong sarili. Samakatuwid ito ay nagkakahalaga ng pagsasaalang-alang, kung babalik ka sa iyong naka-park na kotse at makita na may pumasok dito nang hindi nag-iiwan ng isang tala, upang iulat sa kumpanya na ikaw mismo ay tumama sa isang bollard.

9. Nagbago ba ang counterparty cover?

Hanggang sa kalagitnaan ng 2020, madalas na makikita ang mataas na halaga para sa pagkamatay ng katapat. Gayunpaman, ang mga mataas na halagang ito ay hindi kailanman binayaran sa pagsasanay. Ang halagang babayaran kung sakaling mamatay ay palaging tinutukoy sa panahon ng negosasyon sa pagitan ng kumpanya at ng susunod na kamag-anak. Nagbago ito noong kalagitnaan ng nakaraang taon at ang OIC (ang Thai insurance regulator) ay nag-aatas sa mga kumpanya na bayaran ang halagang nakasaad sa patakaran sa mga ganitong sitwasyon. Bilang resulta, halos lahat ng mga kumpanya ay nagbawas ng mga halagang nakaseguro. Ngayon, 500,000 baht bawat tao ang naging pamantayan. Ang pagtaas ng halaga ng saklaw ay kadalasang posible sa isang maliit na karagdagang gastos. Iyon ay inirerekomenda: 500,000 baht ay talagang medyo mababa.

10. Paano nakaseguro ang mga nakasakay sa sarili kong sasakyan?

Sa bawat patakaran, makikita mo ang pabalat para sa pinsala sa katawan/pagkamatay ng mga ikatlong partido, ngunit ang pagsakop din para sa mga medikal na gastos para sa driver at mga pasahero ng sariling sasakyan. Ang mga saklaw para sa huling grupo ay karaniwang mababa (halimbawa, isang maximum na 100,000 baht bawat tao kung saan ang saklaw para sa mga medikal na gastos ng mga ikatlong partido ay madalas na hindi bababa sa 500,000 baht). Kung nagdadala ka ng mga pasahero na hindi mo sariling pamilya, sasaklawin sila ng mas mataas na third party na cover. Ikaw bilang isang direktor at malapit na pamilya ay nasa ilalim ng ibabang pabalat.

11. Bakit sakop ang Bailbond?

 Sa Thailand, kung ang isang tao ay namatay sa isang aksidente sa sasakyan o nasugatan sa paraang hindi siya makapagtrabaho ng 20 araw o higit pa, awtomatiko itong nagiging isang kriminal na gawain. Sa kasong iyon, dapat na opisyal na dalhin ito ng pulisya sa korte. Sa teoryang pagsasalita, maaari ka ring pigilan ng pulisya sa oras na iyon kung natatakot sila sa panganib sa paglipad. Kung mangyari ito, may darating na taga-kumpanya at magbabayad ng piyansa. Ito ay isang napaka-teoretikal na pabalat dahil halos hindi ito nangyayari sa pagsasanay.

12. Ano ang dapat kong bigyang pansin kapag umuupa ng kotse?

Ang mga rental car ay dapat may espesyal na rental insurance. Maraming mas maliliit na panginoong maylupa sa partikular ang hindi masyadong sineseryoso ito. Samakatuwid, palaging humingi ng patakaran sa seguro. Bigyang-pansin kung ano ang nakasulat sa ibaba ng patakaran. Kung makakita ka ng text tulad ng larawan sa ibaba, maaari mong ipagpalagay na hindi ito isang rental insurance.

Ang isang kahihinatnan ay maaaring hindi saklawin ng kumpanya kung ang pinsala ay sanhi.
Kung makakita ka ng mga terminong tulad ng "For Hire/Rent" o "commercial use" dito, ito ay karaniwang OK.

13. May nabangga ba mula sa kumpanya?

Sa kaganapan ng isang aksidente, pinakamahusay na tumawag kaagad sa numero ng emergency ng kumpanya ng seguro. Pagkatapos ay nagpapadala ang kumpanya ng "surveyor" sa pinangyarihan ng banggaan. Aayusin ng surveyor ang mga papeles, ayusin ang paghatak ng sasakyan kung kinakailangan at asikasuhin ang mga contact sa pulis.

Mahalagang malaman na halos lahat ng kumpanya ay nag-outsource ng gawaing ito sa "Mga Opisina ng Batas". Kung ang isang banggaan ay iniulat sa emergency center ng kumpanya, makikita nila kung aling Law Office ang pinakamahusay na tumawag at pagkatapos ay magpapadala sila ng isang tao sa pinangyarihan.

Sa kabila ng katotohanan na ang Thailand ay mas mahusay na nakaayos sa bagay na ito kaysa sa Netherlands, ang interbensyon ng surveyor ay madalas na humahantong sa mga reklamo. Ang pinakakaraniwang reklamo tungkol dito:

• Ang Surveyor ay hindi nagsasalita ng Ingles.
  Sa totoo lang, madalas mangyari iyon. Kung may kailangang i-coordinate, ang emergency center ay kadalasang nagsisilbing interpreter sa telepono.
• Matagal bago makarating sa site ang Surveyor.
  Regular din itong nangyayari, lalo na kapag lumalala ang panahon at dumarami ang magkasabay na banggaan. Kung ang lahat ng surveyor ng isang Law Office ay okupado na, ang mga oras ng paghihintay ay maaaring hanggang isang oras.

14. Maaari ba akong maghila ng trailer sa pamamagitan ng kotse nang walang anumang problema?

Iba-iba ang pakikitungo ng bawat lipunan dito. Kung gusto mong magkasya ang isang towbar at hilahin ang isang trailer sa pamamagitan ng kotse, tanungin muna ang iyong tagapamagitan kung ito ay pinahihintulutan. Mayroong ilang mga kumpanya na hindi na sumasaklaw ng anuman kung ang isang trailer ay hinila.

15. Maaari ba akong bumili ng compulsory kung magbabayad ako ng road tax?

Mayroong dose-dosenang mga kumpanya na nag-aalok ng mga compulsory. Ang mga ito ay inaalok din sa mga tanggapan ng transportasyon. Maraming tao, kabilang ang mga mayroon nang karagdagang insurance, ang pinipiling bumili ng compulsory insurance kapag nagbabayad sila ng road tax. Hindi problema sa sarili dahil ang cover at premium ay pareho sa lahat ng dako. Gayunpaman, mas matalinong kumuha ng compulsory insurance sa parehong kumpanya kung saan mayroon kang dagdag (halimbawa First Class) insurance.
Ang dahilan nito ay ang dagdag na insurance ay magsisimula lamang sa pagsakop pagkatapos maabot ang sapilitang limitasyon. Ipagpalagay na may naospital dahil sa isang banggaan at ang singil ay 400,000 baht. Ang unang 80,000 baht ay babayaran ng society of the compulsory. Kapag naabot na lamang ang limitasyong iyon ay magpapatuloy ang dagdag na insurance na sasakupin hanggang sa limitasyon. Hindi na kailangang sabihin, maaari itong maging kumplikado sa mga ganitong sitwasyon kung kailangan mong harapin ang 2 magkaibang carrier. Kaya kunin ang compulsory sa parehong kumpanya kung saan mayroon kang dagdag na insurance.

16. Ano ang panahon ng pagkansela para sa insurance ng sasakyan?

 Hindi. Sa Thailand, nalalapat ang panuntunan: Ang hindi pagbabayad ay hindi pag-renew. Kung ayaw mong mag-renew, wala kang kailangang gawin. Kung gusto mong mag-cancel ng maaga, pwede rin. Pagkatapos ay ire-reimburse ka ng kumpanya ayon sa iskedyul ng pagbabayad sa mga pangkalahatang tuntunin at kundisyon. Hindi ito pro rata ngunit humigit-kumulang 75% ng natitirang termino.

17. Saklaw ba ang pinsalang dulot ng vermin?

Kung mayroon kang First Class insurance at, halimbawa, ang mga daga ay ngumunguya sa mga kable, kung gayon ay sakop lamang iyon. Kung mayroon kang deductible, iyon ay ilalapat.

18. Gaano katagal ang pag-aayos sa Thailand?

Sa kasamaang palad mas mahaba kaysa sa nakasanayan namin mula sa Europa. Ito ay higit sa lahat dahil sa – hayaan mo akong mag-ingat – ibang paraan ng pagpaplano. Bilang karagdagan, ito ay mas abala sa ilang partikular na panahon (isipin ang tag-ulan).
Ang paghahatid ng mga piyesa ay maaari ring magtagal. Kung ang iyong sasakyan ay mada-drive pa rin, sumang-ayon sa garahe na ang kotse ay hindi dadalhin hanggang ang lahat ng mga bahagi ay naroroon at sila ay may oras upang simulan ang pag-aayos kaagad.

19. Kailan total loss ang iyong sasakyan?

Kung ang mga gastos sa pagkumpuni ay lumampas sa 70% ng nakasegurong halaga tulad ng nakasaad sa iyong patakaran, ang sasakyan ay idedeklarang kabuuang pagkawala. Pagkatapos ay matatanggap mo ang halaga tulad ng nakasaad sa patakaran. Ang pagkawasak ay magiging pag-aari ng kumpanya.

20. Maaari ba akong mag-co-insure ng mga accessory?

Ito ay higit pa o mas kaunting pamantayan na ang mga accessory para sa 20,000 baht ay kasama sa isang patakaran sa seguro sa Unang Klase. Kung mayroon kang talagang mamahaling mga accessory, kailangan nilang tukuyin nang hiwalay para masakop ang mga ito.

Kung hindi mo gusto ang abala sa pag-aayos at paghahambing ng mga presyo, mangyaring makipag-ugnayan sa amin sa www.ainsure.net/nl-index.html. Ang mga premium ay palaging pareho, kung direkta kang pumunta sa kumpanya o sa pamamagitan namin. Sa 6 na Dutch na tao na nagtatrabaho sa loob ng AA, masaya kaming alisin ang gawaing ito sa iyong mga kamay.