Labirint për një hipotekë ose kredi, apo jo
Thailandblog ka një bloger të ri në Yuundai nga Hua Hin. Kush është ai dhe çfarë bën? Këtë mund ta lexoni në këtë postim ku ai prezantohet para lexuesve: www.thailandblog.nl/thailand/nieuwe-blogger-yuundai-stelt-zich-voor/
Nëse ju ka munguar artikulli i tij i parë, mund ta lexoni këtu: www.thailandblog.nl/uitgaan/Visit-aan-cheese-hua-hin/
Kohët e fundit, ndërsa po shijoja një pije, hyra në një bisedë me një numër holandezësh dhe një belg, falang për bankat në Tajlandë dhe se cila ishte metoda e tyre e punës dhe se si shikohej një aplikim për kredi ose hipotekë.
Do të përpiqem të sjell pak qartësi për kaosin dhe larminë e opinioneve që dolën në tryezë. Që në fillim u arrit në përfundimin se njëra degë e një banke dhe dega tjetër e së njëjtës bankë përdorin standarde krejtësisht të ndryshme për të njëjtën pyetje! Megjithatë, nëse kjo ka të bëjë me personin që bën pyetjen, apo personin që i bëhet, duhet të lë pa përgjigje.
Shuma që do të merret hua ose norma e interesit e propozuar nga banka mund të ndryshojnë gjithashtu në mënyrë të konsiderueshme. Kështu që duket e qartë të bëni një blerje para se të merrni një vendim.
Jo vetëm që dyqani i dokumenteve që duhet të paraqisni ndryshon jashtëzakonisht, por edhe interesi për letrat që vijnë në tryezë. Njëri e studion me shumë kujdes, tjetri e shfleton pak. Sipas shoqëruesve të mi të tavolinës, bankat nuk ndryshojnë në një gjë, dhe ajo është se ato testojnë se si janë përmbushur detyrimet e marra në të kaluarën (nëse ka), një lloj Byroje Krediti Thai. Le të themi regjistrimi, testi i njohur BKR në Holandë.
Një tjetër pikë e jashtëzakonshme u shfaq nëse keni një partner tajlandez ose që gjithashtu gëzon të ardhura (të demonstrueshme), atëherë kjo merret parasysh nga banka, nëse mund të dorëzohen fletëpagesat e pagave, por edhe nëse personi që lëshon këto fletëpagesa e ka kaluar testin. mund të përballojë një periudhë më të gjatë kohore.
Një nga bashkëbiseduesit tregoi se një bar-vajzë që dikur ishte e njohur për të dhe që ishte e dashur nga falangët, e cila fitonte lehtësisht 60.000 baht ose edhe më shumë në një muaj të sezonit të lartë, mund ta vërtetonte këtë me lapsuset e saj, por jo me rrëshqitjet e pagave. Se ndërsa një punëtor i fabrikës me 17.000 baht në muaj mund ta bënte këtë në përputhje me kërkesat e bankës dhe për këtë arsye përfshihej në kërkesën për kredi ose hipotekë.
Pronat e regjistruara duke filluar nga një makinë, motoçikletë apo ndonjë tjetër janë gjithashtu një kontribut i mirëpritur për agjencinë e vlerësimit të kredisë, si siguri apo garanci?
Sidoqoftë, nëse, sipas një prej të pranishmëve, partneri tajlandez ka drejtuar biznesin e tij për më shumë se gjashtë muaj dhe është i regjistruar në një nga shërbimet e qeverisë tajlandeze, një lloj "Dhoma e Tregtisë" tajlandeze, atëherë shansi për të marrë një kredi sa më e lartë.
Një martesë me dikë të regjistruar në Tajlandë doli gjithashtu të ishte një nga variablat e favorshme kur aplikoni për financim bankar.
Blerja e një shtëpie tashmë të banuar jepte një kredi hipotekore dukshëm më të ulët, vetëm 50%, sesa një shtëpi në dhe si një projekt i ri.
Me pak fjalë, këto janë “vetëm” një sërë përvojash që vijnë në tryezë, të cilat mund të jenë një shtysë për lexuesit që kanë një pyetje të tillë për financimin e një makine apo hipotekore për një shtëpi.
Me rekomandimin që të merrni parasysh reagimin ndaj këtij artikulli në konsideratën tuaj personale.
Biseda dhe postimi duket se nxiten nga pyetja: Si dhe ku mund të marr kreditin kryesor?
Kjo në vetvete nuk është për t'u habitur. Kërkimi për një shtëpi shpesh fillon me pyetjen: Sa mund të marr hua?
Megjithatë, dyshoj nëse njerëzit e kuptojnë mjaftueshëm se duke bërë këtë pyetje, ju në të vërtetë po i lejoni dikujt tjetër të përcaktojë se sa (ose sa pak) keni ende për të jetuar, sepse sigurisht që duhet paguar interesi dhe rimbursimi.
Shuma maksimale e kredisë, e cila ju lë me një shumë të disponueshme lirisht në muaj që huadhënësi mendon se nuk (thjesht) do të hyni në telashe, është shpesh - pothuajse automatikisht - edhe buxheti.
Mendoj se automatizimi është i gabuar.
Unë nuk mendoj se njerëzit falangal (përveç amerikanëve) mund të blejnë një shtëpi/shtëpi dhe për këtë arsye nuk mund të marrin një hipotekë për atë shtëpi. Është e mundur që falang, në përputhje me legjislacionin TH, të blejë një apartament dhe të marrë një kredi për atë blerje. Edhe pse ajo kredi nuk është kurrë 100%. Shpesh zbatohet edhe një kriter moshe.
Nëpërmjet Google, është një copë tortë të lexosh legjislacionin e plotë për këtë nëpërmjet "Akti i bashkëpronësisë".
Sipas mendimit tim, nuk është gjithashtu rasti në TH që një hipotekë në TH të ketë të njëjtin shtrirje si në NL. Në shumë reagime për bankat dhe kreditë, njerëzit arsyetojnë si të çmendur dhe nisen nga parimet NL, sikur të ishin të njëjtë në TH dhe ofrojnë të njëjtën mbrojtje.
Megjithatë: në TH nuk ka mbrojtje të veçantë të konsumatorit. Për shembull: në Holandë, pas nënshkrimit të aktit të blerjes dhe të hipotekës nga noteri etj., blerësi është pronari i pronës së blerë. Ky nuk është rasti në TH. Në TH, pas lidhjes së aktit të hipotekës
qiramarrësi i ndërtesës së tij. Kësti mujor i hipotekës është qiraja që paguani. Përveç kësaj: TH nuk ka një noter që monitoron aktet e ndryshme dhe respektimin e procedurave në fuqi. Dhe në TH çdokush mund të veprojë si ndërmjetës. Fakti që ndonjëherë një avokat përfshihet në blerje nuk do të thotë se ai përfaqëson interesat e blerësit. Ne te kunderten.
Në TH, të gjitha kreditë janë kontrata blerjeje me qira. Dhe me blerjen me qira, ju jeni pronari vetëm kur është paguar bahti i fundit. Vetëm atëherë jeni pronar i pronës së blerë. Nëse nuk arrini të bëni pagesën tuaj (me këste), banka do t'ju konfiskojë pronën. Pavarësisht nëse është një motoçikletë, një makinë, një apartament, një PC ose iPad. Ju nuk mund të kërkoni këste tashmë të paguara dhe as nuk mund të shisni pronën tuaj (në fund të fundit, ajo është në pronësi të bankës) për të paguar pjesën e mbetur të kredisë. Ju nuk mund të bëni asgjë! Vetëm pas pagesës së fundit të banjës mund të bëni atë që dëshironi me pronën tuaj të fituar!.
Në rast të mospagesës, banka do të ketë grumbulluar totalin e të gjitha kësteve mujore tashmë të paguara dhe mbi të gjitha, banka do të disponojë plotësisht pronën. Banka nuk po nxiton ta shesë atë. Ndonjëherë shumë para tashmë janë fituar në të. Rishitja do të vijë. Me fjalë të tjera: në rast mospagese duhet ta dorëzoni mallin aty për aty dhe menjëherë ose të largoheni nga shtëpia dhe vatra. Gjyqtari nuk është i nevojshëm sepse pasuria (e paluajtshme) është në pronësi të bankës dhe ju nuk mund të përmbushni detyrimet.
Ju lutemi vini re: me blerjet normale me këste ose me kontrata qiraje, banka ndonjëherë merr në zotërim pronën pas 3 njoftimeve për mospagesë, por blerësi është ende i detyruar kontraktualisht të paguajë këstin përfundimtar. Ju mund të merrni një kredi të re për këtë qëllim. Vetëm atëherë mund ta rregulloni përsëri.
Nëse dikush ka blerë një ndërtesë, për shembull një apartament, me para të marra hua, atëherë pas pagesës së plotë të të gjitha kësteve mujore, ai do të marrë vërtetimin e kësaj, plus banka do të marrë kasafortën. Me të cilin ai person regjistrohet si pronar pas regjistrimit në Zyrën e Tokës. Kështu ndodh edhe me makinën: pas pagesës së këstit të fundit do të merrni zyrtarisht letrat e makinës/librezën blu të makinës. Epo, mendoj: mjaft foragjere për diskutim!
Unë tashmë isha i habitur nga historia, duke filluar në krye të këtij postimi.
Ashtu si z. Soi përshkruan historinë e tij, kjo i afrohet realitetit.
Kur një tajlandez blen një shtëpi me kredi, dokumenti i pronës së Chanot është në kasafortën në bankë.
Unë (pra burri im tajlandez) bleva parcelën dhe shtëpinë pranë nesh 6 vjet më parë.
Na u desh të prisnim pak në zyrën lokale të tokës përpara se punonjësi i bankës të vinte me çantën.
Sepse fqinjët e mi në atë kohë, siç doli, kishin edhe hipotekë.
Gjithashtu, në rastin e huave të ndërsjella, pra me një tajlandez tjetër që ka para, huadhënësi i dorëzohet Chanot ose në rastin e automjeteve libri blu i pronësisë për makinat ose libri jeshil i pronësisë për motoçikletat dhe motoçikletat.
Kjo, natyrisht, do të thotë që huadhënësi dëshiron njëfarë sigurie, sepse shumë shpesh nuk ka shlyerje.
Kjo është arsyeja pse ka shumë motoçikleta në shitje, pronari i të cilave, të themi, nuk mund të tregojë një libër jeshil.
Kështu që bëni kujdes përpara se të blini diçka.
Jan Beute.
@ Soi, ka kuptim. Ju zotëroni mallrat përkatëse vetëm kur të jetë paguar GJITHÇKA. Edhe pse vite më parë kam shitur një kamionçinë ndërkohë që ishte ende i financuar. Blerësi ka paguar pjesën tjetër (200.000) borxhin dhe kam marrë librezën e regjistrimit, kjo është bërë me lejen e financës. Pastaj në Bang Lamung dhe transferohet në emrin e blerësit, një Thai. Më mbetën 100.000 nga ato që më pagoi blerësi si pjesën tjetër të marrëveshjes.
Ekziston një kompani në Bangkok që është e specializuar në kredi për të huajt (Farangs), përkatësisht MBK Finance, pjesë e dyqanit të madh në Bangkok.
Departamenti i Marrëdhënieve me Garancitë e MBK-së
8 fl. MBK Center, 444 Phayayhai Rd, Wangmai, Pathumwan. Bangkok 10330
Tel: +66 (0) 262- 7877 Kontakti ynë ishte Stuart Maxwell Foulkes
Dikur na ndihmuan me një hipotekë të përkohshme (50%) për një apartament, e cila funksionoi mirë. Shumë punë letrash sigurisht dhe gjithashtu duhet të kesh një të kaluar të pastër.
Përshëndetje Juunday,
Nëse lexoni gjithçka në këtë mënyrë, ju ende keni kruarje për të blerë diçka ose për të lexuar para fare.
Ne të gjithë e dimë se shumica e avokatëve të zotërinjve është në dorë me tajlandezin përmes një muorkopi të këndshëm me një filxhan çaj.
Supozoni se dua të blej një apartament, le të themi 5 milionë, por nuk dua të shes shtëpinë time, e cila sigurisht është paguar plotësisht.
Çfarë interesi duhet të pres për ato 5 milionë?
Kam dëgjuar kaq shumë histori/përqindje majmunësh.
Mbi 20%.
E di që është e pamundur të thuhet saktësisht, por çfarë duhet të mendojë?
LUIZA
Louise, blerja e diçkaje dhe huazimi i parave për të zakonisht lind nga mungesa e parave ose. nuk kanë fonde të mjaftueshme të tyre.
Huadhënësit e parave në Tajlandë kanë rregullat e tyre dhe ato nuk janë të krahasueshme me ato në NL.
Nëse merrni një kredi, i dini rregullat, nëse nuk i konsideroni të pranueshme, nuk merrni hua dhe nuk mund të blini.
Për sa kohë që i plotësoni rregullat dhe kushtet e dakorduara, nuk keni pse të shqetësoheni.
Në Tajlandë gjërat janë shumë nën kontroll, huadhënësit nuk kanë tolerancë atje, por po, nuk bën përjashtim që debitorët tajlandez thjesht zhduken dhe i lënë gjërat të shkojnë.
Sa i përket pyetjes suaj se cila mund të jetë norma e interesit për blerjen e një apartamenti, që varet aq shumë nga situata juaj personale, mosha, siguria dhe vazhdimësia e të ardhurave, objekti që dëshironi të ofroni si siguri dhe politika e ndryshme për bankë, saqë mund të mësoni për këtë vetëm duke shkuar në pazar.
Paç fat.
NicoB
Në përgjigjen e tij, Soi përshkruan gjithçka ashtu siç është, dhe bankat tajlandeze gjithashtu tarifojnë ndryshe kur përcaktojnë interesin.
Nëse blini një makinë dhe dëshironi të llogaritni interesin e kredisë / shlyerjes dhe përdorni një program NL / B për këtë, do të përfundoni me një shumë më të ulët se llogaritja e një banke Thai. Unë flas nga përvoja dhe secili mund ta bëjë vetë testin
Edi, ajo që thua është e saktë.
Jo e pazakontë, blini një makinë, çmimi 500.000 THB, interesi duket tërheqës, 5%, interesi dhe afati i shlyerjes 5 vjet.
Por atëherë afati mujor i interesit + shlyerja do të jetë si më poshtë: 500.000 deri në 5%/vit. X 5 vjet = 125.000 + shuma kryesore prej 500.000 është 625.000 : 60 muaj = THB 10.400, e rrumbullakosur në 10.500 në muaj.
E cila në fakt arrin në rreth dyfishin e normës së interesit sesa 5% në dukje tërheqëse, ju tashmë paguani një pjesë të kredisë nga pagesa e 1-rë mujore, ndërkohë që nuk ka ulje të normës së interesit.
NicoB
@ NicoB, kjo është gjithashtu e vërtetë dhe kjo është arsyeja pse kam shitur edhe kamionçinë time të financuar. Ishte i pari këtu dhe mësova për atë interes vetëm kur unë, ose ne, e kishim financuar tashmë. Vite më parë.
Epo, jo gjithçka duhet të funksionojë njësoj si në Holandë.
Por nga ana tjetër, ju nuk do të gjeni një kredi personale në Holandë me një interes prej 5%, por më tepër 14%.
Pra, nëse të dyja ndryshojnë kaq shumë nga njëra-tjetra dhe cila nga të dyja është më e lirë, mbetet për t'u parë.
Si gjithmonë reagimet më të ndryshme të mundshme. Më e afërta me realitetin është ajo e Soit. Me sa duket këtu ka njerëz që ngatërrojnë një kredi hipotekore me një kredi private. Në fund të fundit, ju nuk mund të merrni një kredi hipotekare për një makinë, një motor apo ndonjë pasuri të luajtshme. Jo në Tajlandë, jo në Holandë dhe jo në Belgjikë.
Përshkrimi "kontrata e blerjes me qira" është thjesht riemërimi i fëmijës. Nëse nuk e shlyeni borxhin tuaj të hipotekës në Holandë dhe/ose Belgjikë, banka do të vendosë gjithashtu dorën mbi pronën. Në rast të defekteve reale, më pas bëhet një shitje “e detyruar”. Nëse shuma e shitjes nuk e kalon shumën e huasë, personi që ka mospaguar do të mbetet me një borxh të mbetur, i cili gjithashtu duhet të shlyhet më tej. Ndryshimi i madh, në krahasim me atë që lexova këtu në shpjegimin e Soit, qëndron në faktin se shuma e shlyer tashmë është e ngarkuar dhe mesa duket jo në Tajlandë??? Kini parasysh se në vitet e para paguhet vetëm “interesi” dhe asnjë kapital. Ulja e kapitalit fillon vetëm me shlyerjen e interesit dhe me një afat 20 vjeçar, kjo është afërsisht 5 vitet e para.
Si Farang, nuk do të filloja të marr një kredi hipotekore në Tajlandë. Problemi i të drejtave pronësore luan një faktor shumë të madh pasigurie për të ardhmen.
LS Shtesë e mushkërive
Kam hasur në të gjithë çështjen rreth TH dhe hipotekës muajt e fundit pasi një nip i gruas sime tregoi se ai donte të shiste pronën e tij për një person më të madh dhe se ai kishte hasur në një klauzolë ndëshkuese kur shlyente kredinë e tij hipotekore. Ai kishte jetuar atje vetëm për një kohë të shkurtër, kështu që shitja e pronës brenda 5 viteve do t'i japë atij atë artikull me kosto shtesë.
Përveç që në Holandë një hipotekë thjesht i jep dikujt të drejta pronësie, në TH kjo nuk është për shkak të natyrës së blerjes me qira të huasë dhe klauzola e ndëshkimit është një lloj ndryshimi tjetër. Në Holandë, kjo ndodhi në pronat për të cilat ishte dhënë një subvencion ose premium qeveritar ose komunal, i cili prim fitohej nga detyrimi për të vazhduar të jetoni atje për 12 vjet, për shembull. Në Holandë, sot shiten mjaft prona nga sektori (komunal) i qirasë, ku noterisht është përcaktuar se ato mund të rishiten vetëm pas një viti, duke pasur parasysh vlerën e blerjes më të ulët të krahasueshme.
Me nipin, afati i blerjes me hipotekë/qira është 30 vjet, dhe shuma e kredisë plus interesi është e ndarë në 360 pjesë. Krahasisht, në vitet e para paguhet më shumë interes sesa, për shembull, në gjysmën e dytë të mandatit, por kjo i jep atij avantazhe të konsiderueshme në deklaratën tatimore. Pothuajse të gjitha pagesat e interesit janë të zbritshme nga taksat e pagueshme në TH Fiscus, siç ishte më parë rasti në NL. Shkurtimisht: në këtë kuptim, ky sistem është pothuajse tërësisht i ngjashëm me hipotekën e anuitetit të njohur në Holandë. Në TH zbatohet gjithashtu që grumbullimi i shlyerjes bëhet gjatë afatit dhe se interesi nuk paguhet vetëm në vitet e para, siç sugjerohet nga një komentues.
Prandaj, ndryshimi midis blerjes së hipotekës dhe qirasë qëndron në statusin e "pronësisë". Në Holandë, ju gjithashtu bëheni pronar me ligj nëpërmjet një hipotekë. Me të gjitha gëzimet dhe ngarkesat. Në TH nuk bëhesh pronar, banka është. Nuk ka kënaqësi për ju. Përderisa transferoni këstet mujore, kjo nuk ka rëndësi. Vetëm nëse nuk mund të paguani më dhe po mendoni të shisni, me anë të së cilës mund të paguani borxhin tuaj të mbetur nga çmimi i shitjes, dhe shpresojmë se keni mbetur akoma, në mënyrë që të rezultojë se nuk i keni paguar gjithë ata muaj për asgjë: shikoni , atëherë banka do ta ndalojë atë. Çdo vlerë e shtuar nuk varet nga “shitësi”, por nga banka. Dhe tashmë i kishte mbledhur të gjitha ato këste mujore. Shihni këtu ndryshimin e madh midis blerjes së hipotekës dhe qirasë, e cila nuk përfshin thjesht "dhënien e një emri tjetër fëmijës". Në fund të fundit, një radio nuk është vetëm një stacion transmetimi. Shihni këtu edhe përgjigjen e pyetjes pse huamarrja në TH është kaq e zakonshme dhe e zakonshme. Një bankë pothuajse gjithmonë përfiton nga kjo. Tani bëhet e qartë pse shumë Thais, kur nuk janë në gjendje të paguajnë, heqin dorë, heqin dorë nga Maarten dhe e quajnë atë një ditë. Ndonjëherë me diellin verior. Njëri është vetëm humbës, asgjë nuk ndahet, gjithçka është e humbur, asgjë nuk është në horizont.
Nipi im, me një punë shumë të mirë dhe pagë përkatëse, ka paguar ekstra çdo muaj që nga fillimi i mandatit. Jo interesi, por shuma e kredisë. Ndryshe nga sa thuhet, shuma e kredisë është bërë më e vogël çdo muaj. Këstet mujore më pas rregulloheshin çdo gjashtë muaj. Tani që ai gromësirë aq mirë, do; ai e tregon atë dhe jeton më i madh. Ai shton atë gjobë, dhe se me të edhe avantazhi i shpengimit zhduket: ai e merr atë në ujdi. Në fund të fundit: ata që e kanë të gjerë, le të varet gjerë!
Epo, asnjë nga këto nuk ka rëndësi. Për një farang, përveç një amerikani, një hipotekë për një shtëpi është pothuajse e paarritshme. Nëse nuk blini një apartament, i cili transaksion ka legjislacion të gjerë. Me të cilat garantohen ligjërisht të drejtat pronësore dhe faktori i (pa)sigurisë. Por nëse dhe si mund t'ua lini një apartament fëmijëve tuaj? Kjo është një histori tjetër!