के तपाइँ तपाइँको पेन्सन मा छूट को बारे मा चिन्तित हुनुहुन्छ?

मलाई अहिले मेरो पेन्सनको चिन्ता छैन।
म डच सेवानिवृत्तिको उमेरमा पुग्दासम्म त्यहाँ कुनै पेन्सन हुनेछैन, वा तपाईं यति बुढो हुनुपर्नेछ कि अब सायद कोही पनि त्यो उमेर पुग्नेछैन भन्ने अनुमान गर्छु।
यसैले मैले आफैंले एउटा बचत योजना बनाएको छु, जसमा मैले पेन्सन र राज्य पेन्सनमा भन्दा कम योगदान गर्छु, तर धेरै बाँकी छ। म ५५ वर्षको उमेरमा काम गर्न छाड्नेछु, र त्यसपछि म मरेसम्म राम्रोसँग बाँच्नका लागि पर्याप्त हुनेछु।
यदि कुनै पनि समयमा डच सरकार र पेन्सन कोषबाट केहि थपिएको छ भने, त्यो केवल एक बोनस हो।
म अहिले 44 वर्षको छु, र मेरो आफ्नै सेवानिवृत्ति बचत योजनामा ​​20 वर्षदेखि बचत गर्दैछु। मैले मेरो आयको 3.5% त्यहाँ राखेको छु, र अहिले mijnpensioen.nl ले भनेको भन्दा 5 गुणा बढी बचत गरेको छु, जुन डच पेन्सन कोषमा 24 वर्षको बचत हो।
जोसँग त्यो छैन, तिनीहरूको लागि यो बढ्दो खराब हुनेछ। तिनीहरू निश्चित रूपमा आफ्नो पेन्सनको बारेमा चिन्तित हुनुपर्छ।
डच सरकारलाई धन्यवाद, जसले EU र भाग्य खोज्नेहरू जस्ता वामपन्थी शौकहरूका साथ पैसा फ्याँक्न रुचाउँछ।

हो जोसँग पर्याप्त छ र, सधैं जस्तै, विश्वास छ कि तपाईंले गुनासो गर्नु हुँदैन। यो कुनै समस्या हुनेछैन।
तर तिनीहरू यो बिर्सन्छन् कि यो थाइल्याण्ड छोडेका मानिसहरूको गल्ती होइन, उदाहरणका लागि। जताततै कटौती भइरहेको छ। र यो धेरै खराब हुँदैछ। किनभने ती सबै "शरणार्थीहरू" लाई पनि पैसा चाहिन्छ। त्यसैले हामी फेरि त्यो किन्न सक्छौं।

हो, म मेरो भविष्यको निवृत्तिभरण लाभहरूको बारेमा धेरै चिन्तित छु र मलाई सरल उदाहरण प्रयोग गरेर कोष अनुपात कसरी गणना गरिन्छ भनेर व्याख्या गर्न दिनुहोस्: पेन्सन कोषलाई पसलको रूपमा कल्पना गर्नुहोस्। सम्पत्तिहरू (भवनहरू, स्टकहरू, भ्यान, आदि) ब्यालेन्स पानाको डेबिट पक्षमा छन् र दायित्वहरू (लेनदारहरू, ऋणहरू) क्रेडिट पक्षमा छन्। पेन्सन कोषमा, सम्पत्तिहरू घर जग्गा, धितोपत्र पोर्टफोलियो र बैंक खाता हुन्, र क्रेडिट पक्षले (भविष्य) पेंशनरहरूलाई कति तिर्नु पर्छ भनेर बताउँछ।

स्टोर अस्तित्वमा जारी रहन सक्छ कि भनेर हेर्नको लागि, हामी प्रति अवधि कति रूपान्तरण गर्छौं र हामीले खरिद र लागतहरूको लागि कति तिर्नुपर्छ भनेर हेर्छौं। हामी यसलाई ब्रेक इभेन टर्नओभर गणना गर्न प्रयोग गर्छौं र यदि यो 100% भन्दा माथि छ भने हामी सही ठाउँमा छौं। नाममात्र (= बिना अनुक्रमणिका) कभरेज अनुपात गणना गर्न, पेन्सन कोषले दायित्वहरूको वर्तमान मूल्य गणना गर्दछ। मानौं निवृत्तिभरण कोषमा प्रत्येक वर्ष € 1000 प्राप्त गर्ने एकजना सहभागी छन् र, मृत्युदर तालिकाको आधारमा, औसत पाँच वर्ष बाँच्न र लागू हुन्छ, उदाहरणका लागि, डच बैंकले तोकेको 2%। त्यसपछि दायित्व 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = 4.803 €। पेन्सन कोषले अब यो रकम आफ्नो सम्पत्तिको बजार मूल्यको आधारमा विभाजन गर्छ। निवृत्तिभरण कोषले आफ्नो सम्पत्तिमा 5% वा 10% कमाउँछ कि पर्दैन। स्टोरबाट मेरो उदाहरणमा, हामीले भविष्यमा कति आय छ भनेर हेर्यौं, तर पेन्सन कोषले वर्षहरूमा पाँच प्रतिशत भन्दा माथि प्रतिफल गरेको तथ्यको बावजुद, कोष अनुपात गणना गर्दा यो पूर्ण रूपमा हटाइएको छ। व्यापक रूपमा भन्नुपर्दा: सरकारले तोकेको वास्तविक ब्याज दर जति कम हुन्छ, दायित्वहरू उच्च हुन्छन् र कभरेज अनुपात पनि कम हुन्छ।

यो बेतुका, गैर-आर्थिक गणना विधिको शीर्षमा, राज्य सचिव क्लिजन्स्माले पेन्सन कोषको समाधानको ग्यारेन्टी गर्न 130% को बफर आवश्यकता पनि पेश गरेको छ। मृत पुँजीको यो बफर कहिल्यै अस्तित्वमा थिएन र अब यो राम्रोसँग निर्माण गर्न सकिन्छ कि म सेवानिवृत्त भएँ। ओह, त्यसोभए अन्य देशहरूमा निवृत्तिभरण कोषको लागि बफर पनि हुनेछ र यो राम्रो छ कि नेदरल्याण्डमा पनि त्यो छ। तपाईंले पहिले नै बुझ्नुभयो: विदेशमा यस्तो बफर आवश्यकता कतै अवस्थित छैन र त्यहाँ सामान्यतया राष्ट्रिय ग्यारेन्टी कोषहरू छन्।

यदि म यथार्थवादी छु र लगभग 100% को निवृत्तिभरण कोष को वर्तमान कभरेज अनुपात हेर्छु, म केवल भविष्यमा निवृत्तिभरण घट्दै देख्छु।

Rembrandt van Duijvenbode

अझै पेन्सनभोगी होइन, तर पहिले नै नियमित रूपमा हरेक वर्ष पेन्सन कोषबाट एक पत्र प्राप्त गर्दै, कटौती भइरहेको छ: कुल लगभग 10%। र त्यो भन्दा पहिले मैले एक यूरो सेन्ट पनि पाएको छु।
स्पष्ट रूपमा पेन्सन कोषले पर्याप्त प्रतिफल प्राप्त गर्न हाम्रो पैसासँग अनुमान लगाउनु पर्छ; अरूको पैसासँग जुवा खेल्न सजिलो छ। थप रूपमा, त्यहाँ निश्चित रूपमा शीर्ष र सुन्दर कार्यालयहरूमा उदार तलबहरू छन्; केहि खर्च हुन सक्छ। डच पेन्सन कोषहरू संयुक्त राज्य अमेरिकामा ठूला "विश्वसनीय" (पढ्नुहोस्: सुपर छायादार) लगानी कम्पनीहरूसँग कसरी व्यापारमा प्रवेश गर्छन् टिभीमा केही एपिसोडहरू हेरे। मेरो विचारमा राज्यले प्रतिबन्ध लगाउनुपर्छ । म काँपेँ ।
बिचौलियालाई कमिसन र उच्च लुकेको लागतको कारण मैले सवारीको समयमा अर्को पेन्सन कोष छोडें; त्यसैले रोजगारदाताको अंश मात्रै जम्मा भयो।
मिशेल जस्तै, मैले पनि वर्षौं पहिले मेरो आफ्नै बचत भाँडो सिर्जना गर्न थाले: प्रत्येक वर्ष कर-मुक्त कटौती योग्य वार्षिक स्थानको अधिकतम प्रयोग गर्दै (यदि त्यहाँ एक प्रदर्शनयोग्य पेन्सन घाटा छ भने पनि), र पहिले नै वर्तमानमा अतिरिक्त भुक्तानीको रूपमा जम्मा गर्ने। एकल प्रीमियम नीति। जहाँ म पछ्याउने लगानी परिदृश्यको जिम्मामा छु: शेयर, बन्ड, घर जग्गा, नगद। यो प्रायः मानक मिश्रित कोष प्रयोग गरी गरिन्छ। किनकि मैले हरेक वर्ष लगानी गरेकोले, म स्वतः मूल्य जोखिम फैलाउँछु। जब म सेवानिवृत्ति क्षितिजको नजिक पुग्छु, म अधिक र अधिक रक्षात्मक रूपमा लगानी गर्छु।
मसँग २ वटा नीतिहरू छन्: धेरै वर्षसम्म ग्यारेन्टी गरिएको ब्याज दर भएको नीति (जुन त्यतिबेला अझै राम्रो थियो)।
मिश्रित कोष आधारमा अर्को नीति। ठूलो कुरा यो हो कि "निस्त" ब्याज असर नीतिले उच्च जोखिम संग मिश्रित कोषहरु को तुलना मा अन्त मा एक उच्च प्रतिफल प्राप्त गर्यो।
मेरो विचार: ती महँगो र भरपर्दो पेन्सन कोषहरू बन्द गर्नुहोस्, विशेष गरी (r)सरकारले कहिलेकाहीं खजानाहरू (एबीपी) मा कब्जा गर्छ; र मानिसहरूलाई निवृत्तिभरण कोषको सट्टा आफ्नो बुढेसकालको लागि बचत गर्ने विकल्प दिनुहोस् (अनिवार्य रूपमा)।
यद्यपि, वर्तमान प्रणालीमा यो व्यावहारिक रूपमा गाह्रो हुनेछ, जहाँ युवाहरूले वृद्धहरूलाई बचाउँछन्।

मलाई थाहा छैन यदि कसैले Zwatre Zwanen रिपोर्ट देखेको छ। ठूला पेन्सन कोषका प्रबन्धकहरूलाई वाल स्ट्रीटमा ठूला हडतालकर्ताहरूले स्वागत गरेका छन्। हाम्रो पेन्सन पैसा संग धेरै आकर्षक योजनाहरु छन्। स्टक एक्सचेन्जका मानिसहरूका अनुसार यसको मतलब हाम्रो धेरै पैसा प्रमुख अन्तर्राष्ट्रिय बैंकहरूमा जान्छ। र ती अनुभवी बैंकरहरूलाई थाहा छ हाम्रो अरबौंलाई के गर्ने। तिनीहरूले केहि चीजको बारेमा सोच्नेछन् जसले पैसा हराउनेछ। ती प्रशासकहरूलाई थाहा छैन कि तिनीहरू कहाँ पर्छन्

मलाई लाग्छ कि नेदरल्याण्डमा पेन्सन प्रणाली पोन्जी योजना जस्तै छ। तपाईंको जम्मा रकम अन्य व्यक्तिहरूलाई भुक्तानी गर्न प्रयोग गरिन्छ र तपाईंको पालो आउँदा तपाईंले आशा गर्नुपर्दछ कि तपाईंको लागि अझै केही छ। वास्तवमा आशा छ किनकि त्यहाँ कुनै ग्यारेन्टी छैन किनकि उनीहरूले आज जे पनि वाचा गर्छन् उनीहरूले पछि नियमहरू परिवर्तन गर्न सक्छन् र त्यहाँ तपाईं हुनुहुन्छ ...