Уншигчийн илгээлт: ABN-AMRO нь Европоос гадуур банк хийх зөвшөөрөлтэй юу?
ABN AMRO нь Европоос гадуур амьдардаг 15.000 хүнд банк өгөхийг хүсэхгүй байна. VVD-ийн хоёрдугаар танхимд нэгэнтээ илэрхийлсэн өргөн тархсан үзэл бодол, мөн Кифид миний эсрэг шийдвэр гаргасан үндэслэл бол ABN AMRO нь Европоос гадуур банк эрхлэх зөвшөөрөлгүй гэсэн үг юм.
Би ABN AMRO-тай дансаа цуцлах талаар 2 жилийн турш ярилцсан. Хачирхалтай нь, бүх захидал харилцаанд ABN AMRO хэзээ ч лицензгүй гэж шууд утгаараа хэлж байгаагүй. гэх мэт өгүүлбэрүүд: … хэрэв банк үүнд тусгай зөвшөөрөлгүй бол банкны үйлчилгээ үзүүлэхийг хориглоно. Гэхдээ энэ нь танд зөвшөөрөлгүй гэхээс өөр зүйл юм.
Банк нь ямар ч лицензгүй гэж мэдэгдсэн цорын ганц удаад надад Кифидээс мэдэгдэл илгээсэн бөгөөд тус банк нь Европоос гадуур банк эрхлэх тусгай зөвшөөрөлгүй гэж заасан (ABN AMRO-гийн томоохон алдаа юм шиг санагдаж байна. Хэрэв тэр зөвшөөрөлтэй нь тогтоогдвол надад, учир нь тэр залилан хийсэн болно).
Санаж байна уу, энд бас банк зөвшөөрөлгүй гэж хэлэхгүй, харин үүнийг онцлон тэмдэглэсэн Кифид ханддаг. Гэсэн хэдий ч үүнийг харуулахгүйгээр.
Мөн тус банк нь Европоос гадуур банк эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй, банк болон Кифид нар үүнийг нуун дарагдуулахаар тохиролцож байгаа гэсэн хүчтэй нотолгоонууд бий.
ABN AMRO үнэхээр зөвшөөрөлтэй юм шиг байна гэсэн миний аргументуудыг Кифид огт үл тоомсорлож байгаагаас би ийм тохиролцоонд хүрсэн гэж дүгнэж байна. Нэмж дурдахад, Кифидээр дамжсан ABN AMRO-д өгсөн миний асуултууд гомдол гаргах явцад байнга суларч байсан. Дараа нь миний файлын хүсэлт ABN AMRO-д миний файлын чухал санааг дамжуулах хүсэлт болсон бөгөөд үүгээр ABN AMRO мэдээж юу чухал болохыг өөрөө шийдэх боломжтой болсон. Утасны тэмдэглэл авах хүсэлтийг хүлээж аваагүй ч Кифид юу ч хийгээгүй.
Цаашилбал, хэргийн материалд түүвэрлэн хайлт хийж шийдвэр гаргасан.
Кифид сайхан үндэслэлтэй байсан:
ABN AMRO нь тусгай зөвшөөрөлгүй – ABN AMRO Mees Pierson нь ABN AMRO компанийн худалдааны нэр тул ABN AMRO – ABN AMRO Mees Pierson нь Европоос гадуур банк эрхлэх тусгай зөвшөөрөлгүй.
Кифид ABN AMRO Mees Pierson ямар ч зөвшөөрөлгүйгээр дэлхий даяар банкны үйлчилгээг санал болгож болох талаар тайлбар хийгээгүй (хэрэв таны дансанд дор хаяж нэг сая евро байгаа бол).
ABN AMRO нь зөвшөөрөлгүй ч гэсэн хэдэн жилийн турш гадаадын иргэдэд зориулсан банкинд хэрхэн түр хугацаагаар ажиллаж болох талаар мөн шийдвэрт дурдаагүй болно.—————————————————————— —————————————————
Текстийг хуулах ABN AMRO 3-01-2019.
Олон улсын үйлчлүүлэгчийн жижиглэн худалдаа
Дэлхий өөрчлөгдөж байна. Хил хязгаар бүдгэрч, зохицуулагчид илүү хатуу шаардлага тавьж байна. Санаа зов
санхүүгийн луйвар, мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэх гэмт хэрэг нэмэгдэж байна. Төрөл бүрийн хөгжил
манай олон улсын харилцааг хүлээн авах, ажиллуулах бодлогод өөрчлөлт оруулахыг хүсэх
үйлчлүүлэгчид (Олон улсын үйлчлүүлэгч). Ингэснээр бид эрсдэлийг хязгаарлаж, хүч чадлыг хязгаарлаж чадна
олон улсын үйлчлүүлэгчдэдээ тохирсон хэлбэрээр үргэлжлүүлэн үйлчлэх.
Тиймээс оршин суугч бус бүх үйлчлүүлэгчид (а
гадаад дахь албан ёсны хаяг.) Олон улсын үйлчлүүлэгчийн жижиглэнгийн худалдааны хэлтсээс ажиллуулдаг. Мөн
дуусгавар болох хүртэл үйлчлүүлэгчийн данс. Банк үйлчлүүлэгчид хойшлуулах эрхийг олгосон
1 оны 2019-р сарын XNUMX-ний дотор банкны үйл ажиллагааг өөр газар шилжүүлж болно.
Экспат
Банк нь Экспат гэсэн тодорхойлолтод хамаарах үйлчлүүлэгчдэд онцгой тохиолдол гаргаж болно.
Дараах шинж чанаруудыг хангасан тохиолдолд үйлчлүүлэгч Expat-ийн тодорхойлолтод хамаарна.
• Ажил олгогч, сайн дурын байгууллагын мэдэгдэлд нэгдэх боломжтой, сайн
зорилго, их сургууль, сүм эсвэл бусад байгууллага нь Expat түр хугацаагаар байгаа гэдгийг харуулж байна
мэдэгдэл гаргасан (хуулийн) этгээдийн нэрийн өмнөөс гадаадад амьдардаг.
• Тухайн хүн хоригт хамрагдсан аль нэг улсад оршин суугаа газар, оршин суух газаргүй
Гадаадынхан үргэлж түр зуурын шинж чанартай байдаг. Гадаадын иргэд Нидерландад буцаж ирдэг эсвэл
Европын доторх эсвэл гаднах өөр улсад түр хугацаагаар байршуулсан. Гадаадад байгаа хүмүүст ихэвчлэн байдаг
бас Нидерланд дахь байшин, хаяг. Голланд хүнтэй байх нь гадаадад байгаа хүмүүст маш чухал байдаг
анхааралдаа авах. Дараа нь ашиг сонирхлын жингийн үндсэн дээр шийдвэрлэдэг
холбогдох Expat-д үл хамаарах зүйл хийх.
Хэрэв банк Европоос гадуур банк эрхлэх зөвшөөрөлгүй бол яаж онцгой тохиолдол гаргах вэ?
—————————————————————————————————————————-
Процедурын эхэн үед ABN AMRO-д хандсан миний хүсэлт бол Голландын өөр банк руу шилжихэд туслах явдал байв. Гэвч ABN AMRO тийм ааштай байсангүй. Би зүгээр л дансаа өөрөө цуцалж, өөрөө шийдэх ёстой байсан. Гэрээг өөрөө цуцална гэсэн санаа нь өөрөө гэрээгээ цуцалсан хүнийг банкнаас хөөгөөд гаргахгүй байх байсан нь дамжиггүй. Зөвхөн та гадаадаас шинэ данс авах боломжгүй, үүний тулд та эхлээд Голланд руу явах хэрэгтэй.
ABN AMRO үнэхээр лицензтэй гэсэн миний дүгнэлт үндэслэлтэй гэж үзвэл 3 чухал дүгнэлт бий.
- Хоёр дахь танхимд VVD-ээс зөвшөөрөл авсан талаар буруу мэдээлэл өгсөн.
- ABN AMRO-ийн 15.000 үйлчлүүлэгчийг худал хуурмагийн үндэслэлээр ажлаас нь халжээ.
- ABN AMRO болон Kifid нар хамтран ажиллаж байгаа бөгөөд Kifid нь бие даасан биш, харин банк(уудын) эрх ашгийн төлөө ажилладаг бололтой.
Би асуудлыг ингэж харж байгаагаа хүлээн зөвшөөрч, банктай хоёр жил ярилцсаны эцэст миний үзэл бодол тодорхой хэмжээгээр өөрчлөгдсөн.
Рүүд оруулсан
Миний бодлоор, би хэзээ ч ABN-AMRO-ийн үйлчлүүлэгч байгаагүй ч, энэ нь үргэлж гадаадад болон дотоодод бизнес эрхлэх хүсэлтэй Голландын хүмүүст зориулагдсан банк байсан……….
Тийм ээ, гэхдээ бизнесийн үйлчлүүлэгчид үүнээс орлого олох боломжтой. Хувийн данс нь сонирхолгүй байдаг.
https://www.abnamro.nl/nl/privatebanking/over-private-banking/voor-wie/international-private-banking.html
https://www.abnamro.com/nl/carriere/internationaal/index.html
https://www.abnamro.com/en/about-abnamro/products-and-services/international/index.html
https://www.bankenvergelijking.nl/blog/kun-je-een-nederlandse-bankrekening-openen-als-je-in-het-buitenland-woont/
in de aangegeven url’s zijn dus de doorklik regels staat nergens genoemd de “gewone particuliere klant” . Voornamelijk zakelijke klanten, oa diamantais etc. Enige wat er een beetje bijkomt is “privatebanking”. Is eerste melding. Maar dat zijn dus de mensen waar men stevig aan verdient omdat men grotere vermogens voor hen beheert waar stevige inkomsten van de bak worden verdiend.
Банк бол зүгээр л зардлаа гаргагч нь төлөх ёстой бизнес юм гэсэн дүрмийг баримтал. Тиймээс үйлчлүүлэгчид. Зарим дебит, кредиттэй гадаад энгийн дансууд нь одоогийн хууль тогтоомжоос үүдэлтэй нэмэлт ажлыг нөхөхөд хангалттай ашиггүй байдаг. Зүгээр л энгийн зарчим, нийгмийн ажил гэх мэт зүйл ярихгүй. Банкны дансгүйгээс илүү өндөр зардалтай.
Хангалттай орлого олохгүй байгаа нь үйлчлүүлэгчид дансандаа сая еврогоос бага мөнгө үлдээх шалтгаан болох нь дамжиггүй.
Харин дараа нь банк зүгээр л хэлээд байх ёстой, банк лицензгүй гэсэн тодорхойлолтыг кифид явуулах ёсгүй.
En dan moet ze een woordvoerder van de VVD in de tweede kamer corrigeren als die zegt, dat de bank geen vergunning heeft, want de bank weet dat beide zaken niet waar zijn.
Энд сонирхолтой зүйл бол мэдээжийн хэрэг, VVD болон кифид нар өөрсдөө үүнд итгэдэг бол банк лицензгүй гэж хэн итгүүлсэн бэ гэдэг асуулт юм.
Энэ мэдээлэл хаа нэгтээгээс ирсэн байх ёстой.
Хэрэв кифид лиценз байгаа гэдгийг мэдэж байгаа бол - мөн банкинд лиценз байгаа гэсэн үндэслэлийг шийдвэрт үл тоомсорлож байгаа нь энэ нь гомдол гаргагчийн эсрэг хууран мэхэлж, кифидийг хөөх ёстой гэдгийг хүчтэй харуулж байна.
Хэрэв тэр кифид үнэхээр үүнийг мэдэхгүй бол хэн нэгэн тэдэнд зөвшөөрөл байхгүй гэж хэлсэн байх ёстой.
Үүний хамгийн тод нэр дэвшигч бол ABNAMRO юм.
Энэ нь ABNAMRO нь гомдлын журмаар луйвар хийсэн гэсэн үг юм.
Үнэндээ ABNAMRO яагаад ийм зовлонтой болсныг би ойлгохгүй байна.
Та 15.000 үйлчлүүлэгчийн тухай ярьж байна; зүгээр л тэднийг үхэж буй бүлэг болгон хувийн банкинд байршуулсан байсан бөгөөд тэд шинэ цагаачдад Нидерландад байгаа л бол өөр банк хайхыг хэлж болох байсан.
Энэ нь хоёр жилийн турш тэднийг гай тарьж, муу сурталчилж байна.
Үүний дараа улс төр, сонинд хандахыг хичээх байх.
Би үүнийг хэрхэн хийхээ мэдэхгүй байгаа ч гэсэн бүрэн файлыг интернетэд байрлуулж магадгүй юм.
Энэ нийтлэлийн дараа.
ABNAMRObank 50 жилийн дараа, үүнээс 25 жил нь Европоос гадуур байх үед надаас харилцагчаас салах хүсэлтэй байгаагаа надад мэдэгдэхэд би гадаадын иргэд үлдэж болохыг анзаарсан тул дансаа өөрөө хаахыг хүссэн.
Би үүнийг банк өөрөө хийх боломжгүй, эсвэл хүсэхгүй байна гэж ойлгосон. Би тэгээгүй - эцэст нь хэн ч булшаа ухдаггүй. Би банкны үйлчилгээнээс үргэлж "таашаал авдаг". Хэзээ нэгэн цагт надаас болон бусад олон хүнээс салах илүү зальтай арга барилыг хүлээж байна.
Дансаа хэзээ ч хаагаагүй, банкинд хадгалсан миний хувь буцаан олгогдох юм бол дансаа цуцалмаар байна гэсэн захидал илгээсэн.
Гр. XNUMX-р сар.
Би Тайландад удаан хугацаагаар амьдарч байна.. Миний ABN интернет данс одоо ч маш сайн ажилладаг..
Учир нь миний дансанд Голланд дахь дүүгийн хаяг миний гэрийн хаяг байдаг.
Гэхдээ тэр миний хувьд ABN-ээс ямар ч захидал хүлээн авдаггүй, учир нь бүх зүйл интернет дансаар дамждаг.
Het lijkt er niet erg op dat ABN AMRO vind dat ze een faciliterende plicht heeft jegens de burger wiens belastinggeld deze bank gered heeft. Daar is ook het belastinggeld van buitenlandse rekeninghouders voor gebruikt. De nederigheid heeft al weer plaatsgemaakt voor de gebruikelijke arrogantie.
ABN Amro нь Нидерландаас гадуур хувийн үйлчлүүлэгчдийг хүсэхгүй байна. Хэт их улаан тууз. Энэ бол стратегийн сонголт бөгөөд зөвшөөрөлтэй ямар ч холбоогүй юм.
Нэмж дурдахад банк харилцагчтай харилцах харилцаагаа хэдийд ч цуцалж болно.
Үнэхээр чухал зүйл бол АБНАМРО-гийн заль мэх, кифид нь бие даасан бус, банкны эрх ашгийн төлөө ажилладаг мэт харагдах явдал юм.
Хэрэглэгчийн байгууллагуудын оролцоогүйгээр банкууд үүсгэн байгуулж, төлбөрөө төлдөг байгууллагын хувьд энэ нь өөрөө гайхах зүйл биш юм.
Үүнийг Засгийн газар өөрчлөх ёстой.
Цаашилбал, банк үнэхээр миний дансыг хааж болно, гэхдээ 35 дугаар зүйлийн журмыг хэзээ ч албан ёсоор эхлүүлээгүй.
Эхний захидалд би өөрөө дансаа цуцлах ёстой гэж бичсэн байгаа тул тэр 35-р зүйлийг идэвхжүүлээгүй тул миний дансыг өөрөө цуцалсан.
Pas ver in de procedure werd er, eerst zijdelings en later steeds nadrukkelijker, verwezen naar Artikel 35.
Гэхдээ миний бодлоор энэ нь албан ёсоор хэрэгжиж эхлээгүй байгаа (энэ нь албан ёсны журам бөгөөд яагаад дансыг хааж байгаа нь тайлбартай байна. Энэ бүх мэдээлэл нь гомдлын журмын дагуу байгаа нь хамаагүй) гэж kifid гэж бичсэн ч гэсэн. ABNAMRO миний дансыг хааж магадгүй.
Het kifid had moeten zeggen, dat de ABNAMRO mijn rekening mag GAAN opzeggen, met Artikel 35.
Надад өөр данс байгаа тул энэ нь өөрөө асуудал биш юм.
Уучлаарай, энэ нь Европоос гадуур байх ёстой.
Энд буруу асуулт тавьж байна гэж бодож байна. Асуулт нь ABN Amro нь Европоос гадуур банк эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй эсэх биш, харин ABN Amro-д байгаа банкны лиценз нь гадаадад байгаа харилцагчдад үйлчилгээ үзүүлэхэд (одоо ч) үйлчлэх эсэх асуудал юм.
Банкны лиценз гэдэг нь олон нийтээс хөрөнгө босгохтой холбоотой. ABN Amro үүнийг Нидерландад хийдэг бөгөөд Европын зөвшөөрлийн "паспорт"-ын үндсэн дээр ABN Amro нь ЕХ-ны бусад орнуудад зөвшөөрөл авах хүсэлт гаргах эрхтэй. Миний мэдэж байгаагаар ABN Amro Тайландад банкны лицензгүй тул Тайландын үйлчлүүлэгчдээс мөнгө татдаггүй.
Нидерландад мөнгө угаах, терроризмыг санхүүжүүлэхтэй тэмцэх зорилгоор хөрөнгө татахад шинэ журамд заасан "Үйлчлүүлэгчээ мэд" гэсэн илүү хатуу шаардлага тавигдаж байна. Энэ бол ABN Amro-гийн лицензтэй эсэхээс үл хамааран ашигладаг үндэслэл гэж би бодож байна.
Ингэснээр та төлбөрөө буцааж авахгүй гэдгийг би ойлгож байна. Ялангуяа ING-ийн хэргийн дараа зохицуулагч банкуудыг үйлчлүүлэгчдээ илүү сайн харуулахыг албаддаг (паспортын хуулбар хангалттай байхаа больсон) бөгөөд энэ нь гадаадад байгаа Голландчуудын зардлаар юм.
Хэрэв банк, тухайлбал Тайландад байгаа бол гадаадад банкны үйлчилгээ үзүүлэх боломжтой бол Тайландад банкны үйлчилгээ үзүүлэх тусгай зөвшөөрөлтэй байх ёстой.
Энэ зөвшөөрөлгүйгээр тэр эдгээр үйлчилгээг санал болгож чадахгүй.
Гадаадын иргэдэд мөн ABN Amro-гийн Голландын банкны лицензийн үндсэн дээр үйлчилдэг. ABN Amro-ийн хувьд гадаад дахь бусад үйлчлүүлэгчдээс бага KYC эрсдэлтэй бололтой. Тиймээс энэ нь ABN Amro банкны лицензтэй эсэхээс бус, хүлээж буй эрсдэлээс хамаарна.
ABN AMRO групп нь Европын цөөн хэдэн улс, цаашлаад Австрали, Бразил, Хятадад хязгаарлагдмал үйл ажиллагаа явуулдаг. Энэ нь ихэвчлэн тэдгээр улс дахь хэд хэдэн томоохон төсөлтэй холбоотой байдаг.
Тус банк Тайландад банкны үйл ажиллагаа эрхлэх тусгай зөвшөөрөлтэй байсан ч энэ лицензийг Тайландын банкинд шилжүүлсэн байна
ABNAMRO нь Тайландад банк эрхлэх зөвшөөрөлгүй гэж хэзээ ч хэлдэггүй.
Үнэн хэрэгтээ тэр гадаадад амьдрах (Европт амьдардаггүй, Европт дансанд нэг сая евро хэрэггүй) болон дэлхийн банкны тухай ярьдаг.
Банк яагаад 1 жилийн журмаар XNUMX удаа "Чи юу гэж гоншигноод байгаа юм бэ, манайд лиценз байхгүй" гэж хэлж болохгүй гэж.
Ганц удаа хийсэн зүйл нь банкинд лицензгүй гэсэн тодорхойлолтыг кифид явуулсан.
Энэ нь банкны тэнэг алдаа байсан гэж би өөрөө бодож байна, учир нь төөрөгдүүлсэн нийтлэл илгээх нь бас луйвар юм.
ABNAMRO лицензгүй гэсэн мэдээллийг кифид хаанаас авсан нь тодорхойгүй байна.
Дашрамд хэлэхэд, ABNAMRO лицензээ өөр банк руу шилжүүлэх боломжгүй юм шиг санагдаж байна.
Банк бүр дэлхий даяар банк эрхлэх зөвшөөрөл авахын тулд өөрийн шалгуурыг хангасан байх ёстой гэж би таамаглаж байна, гэхдээ энэ нь Тайланд дахь лицензтэй холбоотой байж магадгүй, учир нь Тайландын банк Голландын банкнаас Тайландад банк эрхлэх зөвшөөрөл авсантай ямар холбоотой вэ? ?
Тайландын төв банкны лиценз надад илүү ойлгомжтой санагдаж байна.
Дашрамд хэлэхэд, ABNAMRO нь явах хүсэлт гаргаснаас хойш 2 жилийн турш миний төлөө дэлхий даяар банкаар үйлчлүүлж байгаа нь тодорхой байж магадгүй юм.
Тэр зөвшөөрөлгүйгээр яаж үүнийг хийж чадах вэ?
Кифид хөхүүл клуб. Би нэг удаа рабогийн эсрэг нэхэмжлэл гаргасан.
Энэ нь банкны харилцагчиддаа анхаарал халамж тавих үүргийн тухай байв
Дахиж сонсоогүй.
Кифидийг эцэст нь банкууд төлдөг тул хэний талхыг идэж, хэний амыг нь ярьдаг вэ.
Зүгээр л бие даасан.
Бен
Асрамжийн үүрэг бол миний гомдлын нэг хэсэг, тухайлбал банк намайг явах ёстой гэж хэлэх үед асрах үүрэг байсан.
Зөвхөн та Тайландаас өөр данс нээх боломжгүй.
ABNAMRO-д намайг өөр банк руу шилжүүлэхэд туслах хүсэлтийг хүлээж аваагүй.
Кифид намайг Нидерландад аль хэдийн очсон, шинэ данс нээлгэж болох байсан үеийг дурдаж, гомдлоос татгалзсан.
Гэсэн хэдий ч, энэ нь гомдол байсан зүйл биш, надад өөр данс байхгүй байхад миний дансыг цуцлах тухай байсан.
Шийдвэр нь процедурын тодорхой дүр зургийг өгдөг: ABNAMRO урагшилж, кифид бууддаг.
Энэ нь бусад процедурт ялгаатай биш байх магадлалтай.
Хатуу үнэн бол ABN Amro хоёр дахь зэрэглэлийн аймгийн банкны салбарт чадваргүй боловсон хүчинтэй болсон. Хэдэн арван жилийн турш тус банкны харилцагч байсан хүмүүсийн үнэнч байдал тодорхойгүй байна. Зөвшөөрөлгүй гэсэн маргаан нь дэмий зүйл, тэд зүгээр л захиргааны нэмэлт чирэгдэлтэй учраас хувийн үйлчлүүлэгчдээс салахыг хүсч байна.
ABN/AMRO нь банкны тав тухыг хангахын тулд худал хэлж, хуурч мэхэлдэг. Тайландаас интернет банк хийх лиценз хэрэгтэй байна уу? Тайландын банктай хийсэн өндөр түвшний хэлэлцүүлгээс үзэхэд Тайландаас интернет банкны үйлчилгээ эрхлэхэд тусгай зөвшөөрөл шаардагддаггүй. Гэхдээ KIFID бодит байдалд санаа тавьдаг уу?