आने वाले वर्षों में पेंशनभोगियों की क्रय शक्ति में तेजी से गिरावट आएगी!

18 अक्टूबर को, थाईलैंडब्लॉग पर सवाल "क्या आप अपनी पेंशन पर छूट के बारे में चिंतित हैं?" दिखाई दिया। और इसके लिए बड़ी संख्या में सकारात्मक प्रतिक्रियाएँ थीं। दुर्भाग्य से, शायद ही कोई कारण बताया गया कि पाठक को क्यों चिंतित होना चाहिए और इसीलिए मैं इस योगदान में क्या चल रहा है, इसका अधिक विस्तृत विवरण देता हूं।

रिकॉर्ड के लिए, मैं आपको सूचित करना चाहूंगा कि मैं निश्चित रूप से एक पेंशन विशेषज्ञ नहीं हूं और अपने विश्लेषण से पहले मैं आपको बताना चाहूंगा कि मेरा विश्लेषण पूरी तरह से अनुभवहीन, अधूरा, अयोग्य और इसके अलावा, साजिश की सोच में डूबा हुआ है। यही कारण है कि मैं इस चर्चा पर प्रत्येक प्रतिक्रिया की सराहना करता हूं, लेकिन मैं यह भी चाहता हूं कि आप अपनी प्रतिक्रियाओं को प्रमाणित करें ताकि हर कोई उनसे कुछ सीख सके।

पेंशन फंड (पीएफ) के (नीतिगत) फंडिंग अनुपात की गणना करने का निंदनीय तरीका

18 अक्टूबर के प्रश्न में अपने योगदान में, मैंने बताया कि पीएफ के लिए कवरेज अनुपात (संपत्ति/पेंशन देनदारियां * 100%) की गणना कैसे की जाती है। आप इसे यहां दोबारा पढ़ सकते हैं:www.thailandblog.nl/expats-en-pensionado/pensioen/kortingen-pensioen/ . 2015 तक, पीएफ "पॉलिसी फंडिंग अनुपात" शब्द का उपयोग करते हैं, जो 12 महीनों में औसत फंडिंग अनुपात है।

मेरे योगदान में कहा गया है कि पेंशन देनदारियां व्यवस्थित रूप से बहुत अधिक निर्धारित की गई हैं क्योंकि सरकार कम बीमांकिक ब्याज दर निर्धारित करती है और संपत्ति अर्जित करने की क्षमता को पूरी तरह से नजरअंदाज कर दिया जाता है। वेबसाइट पर www.gepensionerden.nl आपको प्रकाशनों के अंतर्गत "विश्लेषण उपकरण 2014" मिलेगा और इससे आप गणना कर सकते हैं कि लगभग 80 पीएफ ने 1.89% की औसत बीमांकिक ब्याज दर का उपयोग किया, जबकि उसी वर्ष निवेश पोर्टफोलियो पर रिटर्न 15.4% था।

शायद अब आप कह रहे हैं कि 2014 एक औसत वर्ष नहीं था और इसीलिए मैं आपको 1971-2014 के दौरान औसत भारित निवेश परिणाम दे रहा हूं, जिसमें पीएफ जोर्ग एन वेल्ज़िज़न 8.7% था और 1993-2014 की अवधि में एबीपी 7.5 था। %. शायद आपको मुझ पर विश्वास नहीं है और इसलिए इस जानकारी के साथ केएनवीजी के 9 सितंबर के श्रीमती क्लिज़न्स्मा को लिखे पत्र का लिंक। पत्र इंडेक्सेशन परिप्रेक्ष्य को बहाल करने के बारे में भी है: www.gepensionerden.nl/

जहां कम बीमांकिक ब्याज दर के कारण पेंशन देनदारियां अभूतपूर्व स्तर तक बढ़ रही हैं, वहीं परिसंपत्तियों की कमाई क्षमता को पूरी तरह से नजरअंदाज कर दिया गया है। इससे अधिक पागलपन कुछ नहीं हो सकता, क्या ऐसा हो सकता है?

सेवानिवृत्त लोग अब युवाओं की पेंशन राशि का त्याग कर रहे हैं

हाँ, यह और भी पागलपन भरा हो सकता है! क्या आपने हर जगह नहीं पढ़ा है कि युवा कथित तौर पर बूढ़ों के लिए भुगतान करते हैं और जब युवा सेवानिवृत्त होते हैं तो पेंशन के पात्र खाली हो जाते हैं? पहली एक कहानी है और इसका विपरीत लागू होता है। दूसरा केवल आंशिक रूप से सत्य है, लेकिन वह वर्तमान सरकार, हमारी गुलाम, मूर्ख संसद और वर्तमान कर्मचारियों के संगठन की कमी के कारण है। इसके बारे में बाद में और अधिक जानकारी!

क्या आप "डैम्प्ड कॉस्ट-कवरिंग प्रीमियम" की अवधारणा से परिचित हैं? यह एक पेंशन प्रीमियम है जो उस लागत-कवरिंग प्रीमियम से कम है जो कर्मचारी और नियोक्ता किसी भी वर्ष उत्पन्न होने वाले पेंशन दायित्व के लिए भुगतान करते हैं। लागत-कवरिंग प्रीमियम के साथ, इतना जमा किया जाता है कि परिणामी पेंशन दायित्व पूरा हो जाता है और इक्विटी आवश्यक स्तर पर बनी रहती है। कम लागत-कवरिंग प्रीमियम के साथ, उच्च बाजार ब्याज दर के माध्यम से अपेक्षित निवेश परिणामों को बढ़ाकर देय प्रीमियम कम कर दिया जाता है। इसलिए बीमांकिक ब्याज दर जिसके साथ पेंशन दायित्वों की गणना की जाती है, का उपयोग नहीं किया जाता है, बल्कि उच्च बाजार ब्याज दर का उपयोग किया जाता है। इसलिए पेंशन देनदारियों में वृद्धि की तुलना में संपत्ति में कम जोड़ा जाता है और इस प्रकार पेंशन फंड की संपत्ति और कवरेज अनुपात कम हो जाता है।

वास्तव में, कर्मचारियों और प्रदाताओं द्वारा भुगतान किए जाने वाले पेंशन प्रीमियम पर प्रीमियम छूट होती है, और परिणामस्वरूप, खोई हुई संपत्ति की भरपाई के लिए भविष्य में सेवानिवृत्त लोगों और श्रमिकों के पेंशन दायित्वों पर छूट आवश्यक होगी। इस प्रकार, बुजुर्ग (पेंशनभोगी) युवा लोगों (कर्मचारियों और उनके मालिकों) के लिए छूट का भुगतान करते हैं। 2010-2015 की अवधि में, छूट कुल 28% या मौद्रिक संदर्भ में लगभग €40 बिलियन, या लगभग 3% कवरेज अनुपात अंक थी। और क्या आप जानते हैं कि मौद्रिक संदर्भ में सबसे अधिक छूट कौन देता है? हमारी अपनी सरकार सिविल सेवकों के लिए €881 मिलियन की छूट के साथ अपने एबीपी पेंशन फंड के साथ है। क्या आप गद्देदार लागत-कवरिंग प्रीमियम के बारे में अधिक पढ़ना चाहेंगे? फिर यहां देखें: www.gepensionerden.nl/Brief_CSO-KNVG

सेवानिवृत्त लोगों के संघ वास्तव में राज्य सचिव और प्रतिनिधि सभा के साथ इस अन्याय को उठाते हैं, लेकिन कम कटौती योग्य पेंशन योगदान के माध्यम से अधिक कर बढ़ाने में सरकार की रुचि और व्यावसायिक समुदाय में उच्च लाभ के महत्व का मतलब है कि एक सेवानिवृत्त व्यक्ति के रूप में आप बिल का भुगतान करते हैं ...

नया पेंशन कानून और आपके मित्र कौन हैं?

2014 के अंत में, संसद ने नया कानून अपनाया जो 2015 में लागू हुआ और इसे "नया वित्तीय मूल्यांकन ढांचा" कहा गया। इसमें कई नए नियम हैं, लेकिन मैं कुछ पर प्रकाश डालते हुए "चेरी पिकिंग" कर रहा हूं। पेंशन दायित्वों की गणना करने के लिए, पीएफ को 20 वर्षों से अधिक के दायित्वों के लिए तथाकथित यूएफआर (अल्टीमेट फॉरवर्ड रेट) का उपयोग करना चाहिए। शुरुआत में यह राशि 4.2% थी और जुलाई में डच बैंक द्वारा पीएफ के लिए इसे घटाकर 3.3% कर दिया गया था। बीमाकर्ता उच्च यूएफआर का उपयोग जारी रख सकते हैं और इसलिए उन्हें पीएफ की तुलना में कम रिजर्व बनाए रखने की आवश्यकता है। मेरा अनुमान है कि पीएफ के कवरेज अनुपात पर यूएफआर का प्रभाव सीमित होगा क्योंकि मूल्यांकन के समय के करीब दायित्वों का अधिक भार होता है और बहुत कम ब्याज दर लागू होती रहती है।

एक अन्य उपाय यह है कि फंडिंग की कमी (कवरेज अनुपात 105% से कम) की स्थिति में, कटौती कम तेजी से करने की आवश्यकता है। स्वीकार्य अंडरकवरेज अवधि तीन से बढ़कर पांच साल हो गई है और छूट अब दस वर्षों में फैलनी चाहिए और हर साल इसका पुनर्मूल्यांकन किया जाना चाहिए। इसके अलावा, अनिवार्य इक्विटी (वीईवी) में लगभग 5% की वृद्धि हुई है और अब यह 128% और 135% के बीच है। सटीक वीईवी पीएफ में परिसंपत्तियों की संरचना पर निर्भर करता है। यदि पॉलिसी फंडिंग अनुपात वीईवी से कम है, तो पीएफ केवल आंशिक रूप से अनुक्रमित हो सकता है। इंडेक्सेशन के लिए निचली सीमा 105% से बढ़ाकर 110% कर दी गई है और 110% से ऊपर प्रत्येक प्रतिशत बिंदु पॉलिसी फंडिंग अनुपात के लिए, पीएफ इंडेक्सेशन के लिए केवल 0.1% का उपयोग कर सकता है। तो मान लीजिए कि पीएफ का पॉलिसी फंडिंग अनुपात 120% है और सामान्य वेतन वृद्धि 2% है, तो पीएफ इंडेक्स (120%-110%)*0.1 = 1% हो सकता है।

मैं मानता हूं कि राज्य सचिव श्रीमती क्लिंज़स्मा ने स्पष्टीकरण के साथ कानून संसद को भेजा है, लेकिन मैं उनके लिए फिर से ऐसा करने और फिर वास्तविकता को ध्यान में रखने की स्वतंत्रता लेता हूं:

“सीनेट और प्रतिनिधि सभा के प्रिय सदस्यों। निजी क्षेत्र की लाभप्रदता बढ़ाने के साथ-साथ सरकारी कर राजस्व बढ़ाने की सरकार की योजना पर विचार करते हुए और इस तथ्य को ध्यान में रखते हुए कि नीदरलैंड में बुजुर्ग (65+) सबसे समृद्ध हमवतन हैं (देखें, अन्य के अलावा, एससीबी 2012) रिपोर्ट ) मैं आपको नए वित्तीय मूल्यांकन ढांचे पर अधिनियम भेज रहा हूं। इस कानून के तहत, पीएफ में फंडिंग की कमी की स्थिति में अब इतनी जल्दी कटौती नहीं की जा सकेगी और इसके अलावा, ये कटौती 10 वर्षों तक जारी रहेगी।

सरकार इसे महत्वपूर्ण मानती है कि पीएफ पेंशन देनदारियों पर लगभग 30% का एक अभूतपूर्व बफर बनाता है और इसके लिए उन पीएफ के लिए इंडेक्स पेंशन का विकल्प गंभीर रूप से सीमित है जिनके पास आरक्षित घाटा (वीईवी से कम कवरेज अनुपात) है। एक सरकार के रूप में, हम कम लागत-कवरिंग प्रीमियम की नीति को भी प्रोत्साहित करना जारी रखेंगे ताकि कर राजस्व अधिकतम रहे और पॉलिसी फंडिंग अनुपात भी कम रहे। क्योंकि 2014 में 95% पेंशनभोगियों के पास वीईवी वाला पेंशन फंड था जो बहुत कम था, मैं आपको आश्वस्त कर सकता हूं कि इंडेक्सेशन प्रतिबंध लगभग सभी पेंशनभोगियों को कवर करता है।

इस तथ्य को देखते हुए कि जापान की तरह डच अर्थव्यवस्था भी कमोबेश स्थिर स्थिति में पहुंच गई है, इसलिए पेंशन से नाममात्र आय कम से कम 10 से 20 वर्षों तक लगभग समान रहेगी, लेकिन वे स्थिर राज्य पेंशन का आनंद लेना जारी रख सकते हैं। यह निश्चित रूप से इस धारणा पर है कि हम AOW पर कर नहीं लगाएंगे। सरकार को समाज से किसी बड़ी समस्या की उम्मीद नहीं है क्योंकि दृष्टिकोण मेंढकों को उबालने के समान है (जब पानी उबल रहा हो तो उन्हें पैन में न फेंकें, बल्कि जब मेंढक पहले से ही पैन में हों तो ठंडे पानी को गर्म करें) और बुजुर्गों को बहुत कम नुकसान होता है विरोध करने का अवसर. हमारे पास बुजुर्गों और पेंशनभोगियों के अधिवक्ताओं के पत्रों के लिए एक विशेष संग्रह भी है। अंत में, मैं यह बताना चाहूंगा कि मौजूदा बिल पूरी तरह से बुजुर्गों को श्रमिकों के पीछे रखने की नीति के अनुरूप है।

प्रतिनिधि सभा में किस राजनीतिक दल ने किसके पक्ष में मतदान किया और किसने इसके विरुद्ध मतदान किया? पक्ष में मतदाता वीवीडी, पीवीडीए, डी66, ग्रोन लिंक्स, एसजीपी और क्रिश्चियन यूनियन थे। विरोध में मतदान करने वालों में 50प्लस, एसपी, सीडीए, पीवीवी और पार्टी फॉर द एनिमल्स शामिल थे। व्यक्तिगत रूप से, मुझे लगता है कि पीवीडीए के पक्ष में मतदान करना इस पार्टी के लिए एक और प्रदर्शन है। क्या अब आप एक गुलाम, मूर्ख संसद की मेरी योग्यता को समझते हैं जो ऐसे उपायों से सहमत है जो लोगों के एक बड़े, कमजोर, असहनीय समूह को असंगत रूप से प्रभावित करते हैं?

यदि आप स्वयं मतदान व्यवहार पढ़ना चाहेंगे, तो यहां जाएं: www.loonvoorlater.nl/nieuwsbericht/stemwijzer-keuzeen-18-maart-2015.aspx

युवाओं को बाद में बहुत कम पेंशन मिलेगी

जब मैं 23 साल का था^Ste काम करना शुरू कर दिया, मुझे पेंशन फंड में भाग लेने से पहले दो साल और इंतजार करना पड़ा और मेरी पेंशन 25 साल की उम्र से शुरू हुई।^Ste जब तक मैं 65 वर्ष का नहीं हो गया^Ste. तो अंतिम अर्जित वेतन के 40% के बराबर एओडब्ल्यू + पूरक पेंशन के अंतिम लक्ष्य के साथ बिल्ड-अप 70 वर्षों से अधिक था। अंतिम-अर्जित वेतन सिद्धांत को बाद में निम्न औसत वेतन सिद्धांत से बदल दिया गया। पेंशन योगदान का भुगतान करने से सीमांत दर (बॉक्स 1) पर कर आय कम हो जाती है और, इसके अलावा, अर्जित पेंशन पूंजी पर बॉक्स 3 में कर नहीं लगता है। और सेवानिवृत्ति पर, भुगतान अक्सर बहुत कम आईबी दर पर किया जाता है। सरकार के पक्ष में एक कांटा और 2013 में विधायिका ने उस प्रतिशत को काफी कम कर दिया जिसे पेंशन के लिए कर-मुक्त रखा जा सकता है। इसके लिए तर्क यह था कि हर किसी को लंबे समय तक काम करना पड़ता है और इसलिए वह लंबी अवधि में सेवानिवृत्ति के लिए बचत कर सकता है, लेकिन वास्तविक विचार कराधान में वृद्धि और कॉर्पोरेट मुनाफे में वृद्धि है।

पीएफ ने अपने नियमों को तदनुसार समायोजित कर लिया है और मेरा पेंशन फंड अब लोगों को 18 वर्ष की आयु से 67 वर्ष की आयु तक पेंशन बनाने की अनुमति देता है। युवा लोग जो एचबीओ या विश्वविद्यालय की शिक्षा प्राप्त कर रहे हैं और शायद एक या दो साल के लिए दुनिया की यात्रा करना चाहते हैं, वे कभी भी पेंशन फंड में भागीदारी के माध्यम से पूरी पेंशन नहीं बना सकते हैं और पांच से दस साल के अंतराल के साथ शुरुआत कर सकते हैं। इसमें यह भी जोड़ें कि सामान्य रूप से कर्मचारियों और विशेष रूप से युवा लोगों के संगठन का स्तर अब इतना कम हो गया है कि ट्रेड यूनियनों के लिए (युवा) कर्मचारियों के वकील के रूप में अपनी भूमिका निभाना कठिन होता जा रहा है। युवा लोग या तो अपनी पेंशन के लिए स्वयं बचत कर सकते हैं या व्यक्तिगत रूप से बैंकिंग और/या बीमा उत्पाद खरीद सकते हैं, लेकिन जबरन वसूली नीति मामलों का इतिहास और 2008 का बैंकिंग संकट शायद ही उत्साहवर्धक है। यदि आप मुझसे अधिक आशावादी हैं, तो क्या मैं जोरिस लुएन्डिज्क की पुस्तक "दिस कान्ट बी ट्रू" या 2010 की डॉक्यूमेंट्री "इनसाइड जॉब" देखने की अनुशंसा कर सकता हूँ?

ठोस रूप में आपके लिए इसका और अन्य चीजों का क्या मतलब है?

अपनी गणना के लिए, मैं प्रति माह €1000 की एबीपी पेंशन मानता हूं और इसका मासिक उपभोग भी किया जाता है। इसके अलावा, मैं 99.7 के अंत में 2015% के पॉलिसी फंडिंग अनुपात और 128 में 2027% की वृद्धि की प्रारंभिक स्थिति मानता हूं। एबीपी के पास वास्तव में सितंबर 2015 के अंत में 99.7% का पॉलिसी फंडिंग अनुपात था और उसने ऐसा संकेत दिया है 128 के अंत में वृद्धि 2027% हो जाएगी। सौभाग्य से, कटौती करने की कोई आवश्यकता नहीं है क्योंकि 104.2% की सीमा लगातार पाँच वर्षों तक 110% की सीमा से नीचे नहीं जाएगी। अगले वर्ष केवल 2021% से ऊपर इंडेक्सेशन लागू किया जा सकता है, पहली बार 1001.49 में और तब आपकी आय बढ़कर €2027 हो जाएगी। 1061.45 के अंत में, इंडेक्सेशन के कारण आपकी आय बढ़कर €1268,24 हो जाएगी, लेकिन आपका उपभोग पैकेज तब से बढ़कर €20 हो गया है, जिसका अर्थ है कि आपको लगभग XNUMX% की क्रय शक्ति का नुकसान हुआ होगा।

वर्तमान सरकार की नीति के कारण, वादा किया गया निश्चित-मूल्य (समृद्धि-निर्धारित नहीं) पेंशन का बहुत कम हिस्सा आया है, और क्या 2015 में 65 वर्ष और उससे अधिक आयु के लोगों के लिए कर पहले से ही नहीं बढ़ाए गए थे? हम वास्तव में आशा करते हैं कि संसद होश में आएगी और पेंशनभोगियों के हितों के लिए खड़ी होगी। नीचे गणना देखें:

आगे उन्मुखीकरण स्रोत

यदि आप स्वयं को और अधिक उन्मुख करना चाहते हैं, तो कृपया निम्नलिखित वेबसाइटों पर एक नज़र डालें: www.pensioenleugen.nl, www.gepensionerden.nl, www.uniekbo.nl, www.pcob.nl en www.anbo.nl और जानें कि संसद में आपके हितों के लिए कौन खड़ा होगा।

रेम्ब्रांट वैन डुइजेनबोड