Assurance auto en Thaïlande, les 20 questions les plus fréquemment posées

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Il y a pas mal de différences entre l'assurance automobile en Thaïlande et ce à quoi nous sommes habitués aux Pays-Bas et en Belgique. Vous trouverez ci-dessous une explication des règles et de leur fonctionnement dans la pratique.  

1. Quels types d'assurance automobile peut-on souscrire en Thaïlande ?

• Obligatoire (CTPL) : l'assurance exigée par le gouvernement pour chaque véhicule à moteur. Celle-ci ne couvre que les dommages corporels ou le décès (couvertures faibles). Les dommages matériels ne sont pas couverts. Vous avez toujours besoin de l'Obligatoire, en plus de l'une des polices d'assurance suivantes.
• Assurance de première classe : ceci est mieux connu sous le nom d'assurance Tous Risques ou assurance coque complète. Une assurance de première classe offre une couverture complète pour votre propre voiture, y compris les dommages matériels, les blessures corporelles ou le décès, la couverture des accidents, la couverture des frais médicaux du conducteur et des passagers, l'incendie, le vol et la caution.
• Assurance de troisième classe : cela peut être comparé à l'assurance responsabilité néerlandaise. Elle couvre les dommages matériels et les frais médicaux de tiers. En outre, il existe également une couverture des frais médicaux pour ses propres occupants ainsi qu'une caution.
• 3 + 1: couvre la même chose que la 3e classe, mais les dommages à votre propre voiture sont également couverts. Cette assurance ne couvre pas si vous avez un accident impliquant un seul véhicule ou si l'identité de l'autre véhicule à moteur n'est pas connue.
• 2 + 1: cette assurance couvre la même chose que l'assurance 3+1, mais l'incendie et/ou le vol de votre propre voiture sont également couverts.

Depuis l'Europe on a souvent l'habitude de ne plus assurer une voiture Tous Risques lorsqu'elle vieillit un peu, surtout si vous n'avez vous-même quasiment jamais eu de dommages. Cependant, il est conseillé de conserver une assurance First Class en Thaïlande le plus longtemps possible. En Belgique et aux Pays-Bas, on peut supposer que les autres usagers de la route sont tous assurés. C'est une grande différence avec la Thaïlande où de nombreux conducteurs ne sont pas assurés. Si vous subissez des dommages dont un tiers est responsable, vous pouvez facilement vous retrouver en Thaïlande dans une situation où vous payez vous-même les frais si l'autre partie n'est pas assurée et n'a pas d'argent. Avec une assurance First Class, votre entreprise paie toujours vos dommages et les récupère ensuite auprès de l'autre partie. Vous n'avez donc pas à vous en soucier. Vous pouvez désormais assurer la Première Classe jusqu'à ce que la voiture ait 20 ans.

2. Pourquoi la valeur assurée de ma voiture est-elle inférieure à la valeur actuelle ?

 Sur chaque police First Class, vous trouverez la valeur d'assurance de la voiture dans la colonne du milieu. C'est le montant que vous recevez en cas de perte totale ou de vol de votre voiture.

Vous constaterez que ce montant assuré est inférieur à la valeur réelle de votre voiture. En Thaïlande, la voiture est couverte pour un maximum de 80 à 85% de la valeur actuelle. La principale raison en est que le montant indiqué est payé à la fois le 1er jour de la police et le jour 364. Dans ce dernier cas, la voiture a presque un an de plus et vaut donc moins cher.

3. Est-ce que j'obtiendrai une voiture de remplacement si ma voiture est en réparation ?

Normalement, vous n'obtiendrez pas de voiture de remplacement. Cependant, depuis environ 2 ans, vous pouvez réclamer une « perte d'usage » auprès de la compagnie d'assurance de l'autre partie (en supposant que l'autre partie était responsable de la collision et qu'elle est assurée). Pour une berline, le montant de l'indemnisation est de 500 bahts par jour que vous n'avez pas pu utiliser la voiture.
La perte d'utilisation doit être réclamée directement par vous-même auprès de la société de l'autre partie. Si la contrepartie n'est pas assurée, vous pouvez toujours lui réclamer la Perte d'Utilisation. Cependant, s'il ne peut pas ou ne veut pas payer, la seule voie d'action est de passer par le tribunal.

4. Quelle est la différence entre un concessionnaire et un garage sous contrat ?

Il existe 2 types de polices disponibles en Thaïlande :

1. Une politique basée sur garage concessionnaire.
   Cela vous permet d'amener votre voiture chez le concessionnaire officiel pour réparation. L'assurance auprès d'un garage concessionnaire peut généralement être souscrite jusqu'à ce que la voiture ait 5 ans. Cette police est plus chère qu'une police avec contrat de garage, mais elle est tout de même recommandée. Les garages concessionnaires offrent généralement une meilleure qualité, utilisent des pièces d'origine et sont plus rapides avec les réparations que les garages sous contrat.
2. Une politique basée sur le contrat de garage.
   Avec ces types de polices, il n'est pas permis d'amener la voiture chez le concessionnaire officiel (sauf si vous payez vous-même les frais supplémentaires). Chaque entreprise dispose d'un vaste réseau de garages sous contrat dans toute la Thaïlande.

 5. Quelles sont vos obligations légales en matière d'assurance ?

La seule assurance exigée par la loi est la CTPL (Responsabilité Civile Obligatoire). La prime annuelle pour une berline est de 645.21 bahts. Bien que bon marché, cette assurance ne couvre que les dommages corporels/décès à des montants relativement faibles. Les dommages matériels, qu'il s'agisse de votre propre véhicule ou de celui de quelqu'un d'autre, ne sont pas couverts.
Toutes les autres options d'assurance telles que First, Second, Third Class, 2 + 1 etc. sont facultatives.
Même si vous ne serez pas condamné à une amende, il est bien sûr déconseillé de rouler avec uniquement le CTPL.

6. Est-ce que j'accumule un bonus de non-réclamation (NCB) en Thaïlande ?

Normalement, la structure de la BCN est la suivante :
Après 1 an : 20%
Après 2 an : 30%
Après 3 an : 40%
Après 4 an : 50%

Remarque 1 : La PNE est uniquement calculée sur la prime de base. La prime totale est composée de divers composants et la PNE n'est pas réglée sur chaque composant.

Note 2 : Contrairement à ce à quoi nous sommes habitués, le BCN appartient ici au véhicule et non au conducteur. Lorsque vous achetez une nouvelle voiture, vous recommencez avec 0 % de NCB (le transfert de NCB à une autre voiture n'est possible que dans des circonstances particulières).

7. Comment puis-je réduire ma prime ?

1. Passer d'un garage concessionnaire à un garage sous contrat.
2. En prenant un risque. Une franchise de, par exemple, 5,000 XNUMX bahts pour vos propres dommages, ne doit être payée que si vous êtes responsable de la collision.
3. En souscrivant une police basée sur les « Conducteurs Nommés ». Un maximum de 2 noms peuvent être inclus sur la police. Cela fait baisser la prime. Si vous prêtez ensuite la voiture une fois et que des dommages sont causés par l'emprunteur (qui n'est pas sur la police), la voiture est toujours assurée mais il y a une franchise de 6,000 XNUMX bahts.
4. En installant une Dashcam, vous pouvez dans de nombreux cas également bénéficier d'une remise de 5 à 10 %.

8. Comment se fait-il que je doive payer moi-même 1,000 XNUMX bahts ?

Il peut arriver que vous ayez une assurance First Class sans franchise mais qu'on vous demande quand même de payer 1,000 1,000 bahts. Cela peut arriver si vous avez subi des dommages causés par un autre véhicule à moteur dont l'identité est inconnue. Dans ce cas, la règle légale en Thaïlande est que vous devez payer vous-même XNUMX XNUMX bahts. Il vaut donc la peine d'envisager, si vous revenez à votre voiture garée et constatez que quelqu'un y est entré sans laisser de mot, de signaler à l'entreprise que vous avez vous-même heurté une borne.

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9. La couverture des contreparties a-t-elle changé ?

Jusqu'à mi-2020, des montants de couverture élevés étaient souvent trouvés pour le décès de la contrepartie. Cependant, ces montants élevés n'ont jamais été payés dans la pratique. Le montant à verser en cas de décès était toujours déterminé lors des négociations entre l'entreprise et les proches. Cela a changé au milieu de l'année dernière et l'OCI (le régulateur thaïlandais des assurances) oblige les entreprises à payer le montant indiqué sur la police dans de telles situations. En conséquence, presque toutes les compagnies ont réduit les sommes assurées. Maintenant, 500,000 500,000 bahts par personne sont en quelque sorte devenus la norme. L'augmentation du montant de la couverture est souvent possible moyennant un léger surcoût. C'est recommandé : XNUMX XNUMX bahts, c'est en fait un peu trop bas.

10. Comment les occupants de ma propre voiture sont-ils assurés ?

Sur chaque police, vous trouverez la couverture pour les dommages corporels/décès de tiers, mais également la couverture des frais médicaux pour le conducteur et les passagers de la propre voiture. Les couvertures pour ce dernier groupe sont généralement faibles (par exemple, un maximum de 100,000 500,000 bahts par personne alors que la couverture des frais médicaux de tiers est souvent d'un minimum de XNUMX XNUMX bahts). Si vous amenez des passagers qui ne sont pas de votre propre famille, ils seront couverts par la garantie responsabilité civile supérieure. En tant que directeur et famille proche, vous tombez sous le capot inférieur.

11. Pourquoi la caution est-elle couverte ?

 En Thaïlande, si quelqu'un meurt dans un accident de voiture ou est blessé de telle manière qu'il ne peut pas travailler pendant 20 jours ou plus, cela devient automatiquement un acte criminel. Dans ce cas, la police doit l'amener officiellement au tribunal. Théoriquement parlant, la police peut également vous détenir à ce moment-là si elle craint un risque de fuite. Si cela se produit, quelqu'un de l'entreprise viendra payer la caution. Il s'agit d'une couverture très théorique car elle ne se produit presque jamais dans la pratique.

12. À quoi dois-je faire attention lorsque je loue une voiture ?

Les voitures de location doivent avoir une assurance de location spéciale. De nombreux petits propriétaires en particulier ne prennent pas cela très au sérieux. Par conséquent, demandez toujours la police d'assurance. Portez une attention particulière à ce qui est écrit au bas de la politique. Si vous voyez un texte comme l'image ci-dessous, vous pouvez supposer qu'il ne s'agit pas d'une assurance locative.

Une conséquence peut être que l'entreprise ne couvrira pas si des dommages sont causés.
Si vous voyez ici des termes tels que "À louer/à louer" ou "Utilisation commerciale", c'est généralement acceptable.

13. Est-ce que quelqu'un de l'entreprise vient à une collision ?

En cas d'accident, il est préférable d'appeler immédiatement le numéro d'urgence de la compagnie d'assurance. L'entreprise envoie alors un « géomètre » sur les lieux de la collision. L'expert s'occupera des formalités administratives, organisera le remorquage de la voiture si nécessaire et s'occupera des contacts avec la police.

Il est important de savoir que presque toutes les entreprises sous-traitent ce travail à des « Law Offices ». Si une collision est signalée au centre d'urgence de l'entreprise, ils verront quel cabinet d'avocats est le mieux à appeler et ils enverront alors quelqu'un sur les lieux.

Malgré le fait que la Thaïlande soit mieux organisée à cet égard qu'aux Pays-Bas, l'intervention du géomètre entraîne souvent des plaintes. Les plaintes les plus courantes à ce sujet :

• L'arpenteur ne parle pas anglais.
  En effet, cela arrive souvent. Si quelque chose doit être coordonné, le centre d'urgence agit souvent comme interprète téléphonique.
• Il faut beaucoup de temps pour que l'arpenteur arrive sur le site.
  Cela se produit aussi régulièrement, surtout lorsque le temps se dégrade et qu'il y a plus de collisions en même temps. Si tous les géomètres d'un cabinet d'avocats sont déjà occupés, les temps d'attente peuvent aller jusqu'à une heure.

14. Puis-je tracter une remorque en voiture sans problème ?

Chaque société gère cela différemment. Si vous souhaitez installer un attelage et tracter une remorque en voiture, demandez d'abord à votre intermédiaire si cela est autorisé. Il existe un certain nombre d'entreprises qui ne couvrent plus rien si une remorque est remorquée.

15. Puis-je acheter l'obligatoire si je paie la taxe de circulation ?

Il existe des dizaines d'entreprises qui proposent des obligations. Ceux-ci sont également offerts dans les bureaux de transport. De nombreuses personnes, y compris celles qui ont déjà une assurance complémentaire, choisissent de souscrire une assurance obligatoire lors du paiement de la taxe de circulation. Pas un problème en soi car la couverture et la prime sont les mêmes partout. Cependant, il est plus sage de prendre l'assurance obligatoire auprès de la même compagnie où vous avez l'assurance supplémentaire (par exemple First Class).
La raison en est que l'assurance supplémentaire ne commence à couvrir qu'après que la limite obligatoire a été atteinte. Supposons que quelqu'un soit hospitalisé en raison d'une collision et que la facture soit de 400,000 80,000 bahts. Les premiers 2 XNUMX bahts seront payés par la société des obligatoires. Ce n'est que lorsque cette limite aura été atteinte que l'assurance supplémentaire entrera en vigueur et continuera de couvrir jusqu'à la limite. Inutile de dire que cela peut se compliquer dans de telles situations si vous devez faire affaire avec XNUMX transporteurs différents. Alors prenez l'obligatoire auprès de la même compagnie où vous avez l'assurance complémentaire.

16. Quel est le délai de résiliation d'une assurance auto ?

 Non. En Thaïlande, la règle s'applique : le non-paiement vaut non-renouvellement. Si vous ne souhaitez pas renouveler, vous n'avez rien à faire. Si vous souhaitez annuler plus tôt, c'est également possible. La compagnie vous remboursera alors selon l'échéancier de remboursement des conditions générales. Ce n'est pas au prorata mais environ 75% du terme restant.

17. Les dommages causés par la vermine sont-ils couverts ?

Si vous avez une assurance de première classe et, par exemple, que des rats rongent les câbles, cela est simplement couvert. Si vous avez une franchise, celle-ci s'appliquera.

18. Combien de temps durent les réparations en Thaïlande ?

Malheureusement plus long que ce à quoi nous sommes habitués depuis l'Europe. Ceci est principalement dû – permettez-moi d'être prudent – ​​à une manière différente de planifier. De plus, il est tout simplement beaucoup plus fréquenté à certaines périodes (pensez à la saison des pluies).
La livraison des pièces peut également prendre plus de temps. Si votre voiture peut encore rouler, convenez avec le garage que la voiture ne sera pas amenée tant que toutes les pièces ne seront pas là et qu'il aura le temps de commencer à réparer immédiatement.

19. Quand votre voiture est-elle une perte totale ?

Si les frais de réparation dépassent 70 % de la valeur assurée indiquée sur votre police, la voiture sera déclarée perte totale. Vous recevrez alors le montant indiqué sur la police. L'épave devient alors la propriété de l'entreprise.

20. Puis-je co-assurer des accessoires ?

Il est plus ou moins standard que des accessoires pour 20,000 XNUMX bahts soient inclus dans une police d'assurance de première classe. Si vous avez des accessoires vraiment chers, ils devront être spécifiés séparément pour qu'ils soient couverts.

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