Allpool on oluline sõnum järgmiseks aastaks kavandatavate muudatuste kohta ainepunktide süsteemis. Arvestades, et paljud lugejad, abielus olevad, peavad sellega tegelema, on paigutus kindlasti asjakohane.
Viimased lõigud sisaldavad teavet mitteametliku laenusektori, näiteks laenuhaide kohta. Selle kohta õiget teavet on väga raske saada. Kaheksakümnendate keskel oli mul tudeng, kes tegi lõputöö mitteametliku laenusektori kohta. Lisaks olen teadlik, et saate ka ise raha laenata ja tõepoolest saada 10% intressi hiinlastelt, kes vajavad kapitali, näiteks Pattaya ümbruses manioki istutamiseks. Kas saate kunagi oma kapitali tagasi saada, on teine küsimus... Tai laenuhaid ujuvad relvastatult ringi!
Esitanud Walter EJ Tips
Thai Examineri artikli kokkuvõte
Paljud keskklassi tailased on lõksus lõputus võlgade tsüklis. See tähendab, et nad peavad peaaegu kogu oma sissetuleku kasutama võlgade tasumiseks ja elamiseks ei jää peaaegu üldse raha. Selline olukord on Tai majanduskasvu pärssinud kümme aastat. Tai Pank teatas hiljuti plaanist see probleem lahendada. Nad tahavad tegeleda majapidamiste suure võla probleemiga, mis praegu võrdub peaaegu kogu riigi aastasissetulekuga.
Tai Panga asepresident Ronadol Numnonda on seda plaani selgitanud. Eelkõige soovib ta käsitleda võlgu, mis inimestel on, kuna nad laenavad raha ilma tagatiseta, näiteks krediitkaardivõlg ja eraisiku laenud, mis jätkuvad.
Üks suurimaid murekohti on see, et 7,8 triljonit Tai bahti tagatiseta laene on pankade ja teiste Tai laenuandjate juures tasumata. Paljud neist laenudest jätkuvad ja miljonid inimesed laenavad raha. Sageli on tegemist püsiva töökohaga inimestega, kes ei suuda laenatud raha tagasi maksta ja on seetõttu võlatsüklis kinni.
Alates 1. aprillist 2024 soovib Tai Pank kehtestada laenuandmisel rangemad reeglid. Need uued eeskirjad peaksid kehtima kõikidele finantseerimisasutustele ja tagama, et neil läheb oma klientidele paremini. Selle muudatuse eesmärk on vähendada viie kuni kümne aasta jooksul võlatsükli lõksus olevate inimeste arvu.
Teine osa sellest uuest plaanist, mis algab 2024. aasta teises kvartalis, on see, et finantsasutustel lubatakse intressimäärasid kohandada vastavalt riskile, millega nad raha laenavad. See tähendab, et inimesed, kellel on varem rahaprobleeme olnud, peavad tõenäoliselt maksma kõrgemat intressi. Lisaks soovib pank hoolikamalt jälgida, kui palju inimesi laenu võtab.
Majapidamiste tasumata võlg on 7,8 triljonit mitte triljonit.
Ei, kallis Walter, tasumata võlg on 16 triljonit bahti, millest 7,8 triljonit ei ole tagatud ühegi tagatisega, tõlgituna on see 7,8 triljonit ja kuna minu ja enamiku arvates on miljard juba palju: viimane on 7800 miljardit bahti ja see on 200 miljardit eurot. Koguvõlg pankadele ja finantsasutustele on sel juhul maksmata 400 miljardit eurot. Lihtne arvutus näitab, et 10 miljoni keskklassi tailasega on neil 20.000 20.000 inimese kohta tagatiseta laene ning 100.000 25 kodu- ja autolaenud, mille auto tagatiseks on; võrreldav, et Hollandis on töötavatel inimestel võlg 2000 2000 eurot intressimääraga 4000% aastas või ainuüksi intressid XNUMX eurot pluss veel intress muuhulgas XNUMX. aasta hüpoteeklaenu eest, kokku XNUMX eurot kuus . Ja jah, me ei räägi muudest võlgadest kolmandate isikute ees.
Tegelikult on ainult 1 lahendus: pole raha, siis pole autot või siis lihtsalt väike auto. Peab lihtsalt vaatama Jaapani turgu, kus inimestel on palju raha, ja panema tarbimise kaubandusse ning valima väikese auto, kus seda palju näeb, sest see on taskukohane. Või vaadake Singapuri, kus inimesed ei võta autot. See on Tai hullus kasutada kogu sissetulek raha laenamiseks. 1997. aastal võla pidurdamatu kasvu tõttu toimunud bahti kokkuvarisemine, tuntud ka kui Tai haigus, jätkub pikemas perspektiivis. Seal on ainult 1 pluss ja see on bahti nõrgenemine pikemas perspektiivis, majandus on Aasias rippunud põhjas 20 aastat ja rahvastik vananeb jõudsalt ja see tähendab, et me saame oma euro eest veelgi rohkem Tai raha.
Sellest artiklist saate lugeda, milline on Tai riigi sissetulek:
https://www.thaipbsworld.com/thai-state-revenues-total-1-95-trillion-in-the-first-9-months-of-this-fiscal-year/
Tundub siiski hea algus olevat. Ma näen ette, et see on surnult sündinud laps.
See ei tööta, nüüd mõelge välja midagi heade reeglite ja täitmisega.
Pange inimesed, kellel on olnud rahaprobleeme, rohkem intressi maksma või tehke hädas olevate inimeste jaoks veelgi raskemaks. See tähendab kas varem uppumist või mitteametlike laenude juurde naasmist (loe: muu hulgas keelatud laenuhaid). Istu maha ja mõtle sellele plaanile. Mida vähem võlgu, seda parem muidugi, aga see eeldab ka sotsiaalmajanduslike tingimuste, sotsiaalteenuste jms parandamist.
Selle kuu alguses avaldatud Thailandblogi lugeja sissekanne mainis Tai Panga "muresid" Tai leibkondade finantsprobleemide pärast. Pank uskus ühelt poolt, et Tai majandusega läheb hästi, teisalt, et majapidamised on takerdunud lootusetusse võlgade nõiaringi, vähemalt nii kandis sissekanne.https://ap.lc/k936O
Kuid keskklassi perede üha suureneva võlamäe probleem on sama vana kui metuusala. Thailandblog on sellele viimastel aastatel tähelepanu pööranud. Tippige vasakpoolses ülanurgas olevasse otsinguväljale sõna "võlad" ja ammutatakse artikleid kauges minevikus. Igasugused finantsasutused teenivad laenude ja krediitkaartide intressimaksetest nagu vett. See on isegi osa Tai majandusest. Tagasimaksed on minimaalsed, seega kulub aastaid, enne kui laenu tasutakse. Kodumajapidamised lunastavad ühe laenu teise suurema laenuga, et ülejäänud osaga uusi oste sooritada. Seejärel muutub see hüpoteeklaenude, autode finantseerimise, järelmaksu, tarbijakrediidi ja krediitkaartide kogumiks. Krediitkaarte reklaamitakse iga suurema ostuga. Ja siis on laenuhaid, kes saavad õiguspäraselt kasu viletsusest, millesse perekond/inimene satub. Ühel poolel Tai elanikkonnast on raha väljas, teisel poolel. Peredel kulub oma ohjeldamatust ostukäitumist teadvustamiseks ja pankade vastutustundlikuks tegutsemiseks aastaid ja aastaid. BoT soovib tulla välja meetmetega alates 2024. aastast.
Oma Tai peres olen kogenud, et keegi ei oska laenu maksumust õigesti hinnata. Kõik on veendunud, et 6% aastas on vähe. “kwhei loft pescent tight”. See on ainult 6 protsenti."
Kui ma siis näitan 5 aasta amortisatsioonitabelit absoluutarvudes, siis nad vaatavad lõppsummat üllatusega või lausa umbusuga.
Muide, keegi ei teadnud, mis vahe on jätkusuutlikuks investeeringuks laenamisel ja mittekestvuskaupade ostmisel.
Elanikkonna koolis veidi paremaks õpetamine aitaks võlgade ülekoormuse sotsiaalsele probleemile rohkem kaasa kui keskpanga plaanid. Samuti kohustuvad pangad andma läbipaistvat teavet laenu võtmise absoluutarvude maksumuse kohta. Juhuslikult CB sellele ei mõelnud 🙂
Kuidas saab olla, et sellises riigis nagu Tai on nii palju vaesust, kuid seal on tohutu keskklass ja sellest hoolimata tohutu võlamägi. Kuidas saab olla, et sellises kaasaegses tsiviliseeritud riigis nagu Belgia kogunevad inimesed igal nädalal valitsuse poliitika vastu ja demonstreerivad, et nad ei suuda oma arveid tasuda, neil on võlgu ja nad vajavad nende tagasimaksmiseks võlaabi? Kas need inimesed ei oska arvestada? Kas nad jälgivad laenu kogumaksumust? Kas sealsed pangad on läbipaistvad? https://www.eerstehulpbijschulden.be/schulden-wat-nu/schulden-wat-nu/welke-schulden-en-hoeveel
Belgias hakkasid majapidamiste võlad langema alles pärast 2015. aastat, kuid 2022. aastal on need 2007. aastaga samal tasemel. Vaata: https://ap.lc/fQp4m
Kuid me räägime Taist ja see peaks olema kõigile teada, et Tai inimesi julgustatakse aktiivselt rohkem ostma ja igal tasandil ülaltoodud teavet säilitama. Vanem põlvkond sai lapsepõlves ja nooruses minimaalse hariduse, mis oli samuti küsitava kvaliteediga ja mille eesmärk oli vähemalt mitte iseseisvalt mõelda ja probleeme lahendada. Nooremale põlvkonnale tuuakse absoluutselt vale näide ja õpetatakse, et võlgade omamine ja nendega oportunistlik ümberkäimine on normaalne.
Suureks kõrvalprobleemiks on seadusega lubatud eralaenu võtmise süsteem eeldusel, et need tehakse lepingu alusel ja laenuprotsent ei ületa 15. Seetõttu pole 6% liiga halb. Laenuhaid kasutavad seda ära ja nende tegevus muutub ebaseaduslikuks, nõudes tasu üle 15%, suulise kokkuleppe ja vägivaldse sissenõudmise.
Lühidalt: rohkem nüansse ja vähem küünilisust ning seega suurem sissevaade Tai konteksti.
Beats. Kui ma vahel ütlen, et keegi peaks mõneks aastaks mopeediga tööle minema ja alles siis (2nd hand) auto ostma, kui on veidi raha kogunud, siis mu naine ütleb alati, et kõik teevad nii. Noh, kõik teevad seda ja mida peaksite tegema majanduslikult haritud ja mõistlikult kokkuhoidva hollandlasena? Siis olete rääkimise lõpetanud.
Kallis Soi,
Kirjutate: "Suureks kõrvalprobleemiks on seadusega lubatud eralaenu võtmise süsteem, eeldusel, et need on tehtud lepingu alusel ja laenuprotsent ei ületa 15. Seetõttu pole 6% liiga halb. See on täiesti õige, mida sa kirjutad. Aga siis räägime krediidi kulukuse aastamäärast.
Minu külas on kaks laenuhai. Kumbki ei puuduta aastaintresse. 10 (harva), 15 või isegi 20%, mida nad küsivad, tuleb välja köhida KUI KUI. Ja just seda sõna ma igatsen teie argumendis, kus te räägite sellest laenuandjate kategooriast. Ja mis puudutab suulist käsitlemist ja mõnikord vägivaldset kogumist, siis võin teiega nõustuda.
Viitasin seadusega lubatud erasüsteemile heausksete isikute vahel lepingu alusel kuni 15% aastas. Kas soovite rääkida "illegaalsest" süsteemist? Minu naise nõbu laenab suuri summasid 1% päevas (korda: 1% päevas) tagasimaksetähtajaga 30 päeva. Tagatiseks võtab ta chanut, ehteid, kulda, autot, mopeedi jne. Vägivaldne kogumine pole talle tundmatu.
Kuid on palju neid, kes soovivad investeerida väikeseid summasid kõrge intressimääraga lühikese aja jooksul, et teenida lisatulu. Neil inimestel pole häbi, empaatiat ega moraali. Teise inimese probleem teda ei häiri. Tai üldiselt ega ole mõeldud üldistamiseks, ei mõtle oma käitumise tagajärgedele teistele. Nad lähevad isegi templisse viirukikeppidega vehkima palvega kõrgematele vaimsetele jõududele võimalikult suure kasumi saamiseks.
Teine näide: mu naise tuttav palus meil raha laenata, et osta kasutatud autot. Sul endal on raha, oli meie vastus. Ei, ütles ta. Tal oli juba oma raha siin-seal tasumata kui väike laenuhais ja ta tahtis meile saadava tulu eest tagasi maksta. On neid, kellel ei puudu ajupööretest puudus.
Ka noortele rahaga ümberkäimise õpetamine noorelt ei toimi, sest rahaprobleemid on just vanematel. Ei toimi ka koolis noorte õpetamine mitte võlgadesse laskuma, sest paljud noored tahavad, et uusim nutitelefon ja mootorratas ringi tuuritaks. Õpetajad on just see keskklass, kellel on kõige probleemsemad võlad. Need õpetajad ja paljud teised riigiametnikud elavad sageli üle oma võimete, sest just see sihtrühm saab laenuandjatelt laenata peaaegu piiramatult raha.
Mind üllatas hiljuti ka mu naine.
Ostsin 2020. aastal järelmaksuga Toyota pikapi.
Eelmisel kuul küsisin oma naiselt, et ta on peaaegu ära makstud, kas pole?
Kas ta ütleb, et ei, ma võtsin uue laenu ja tagatiseks oli auto…. Ma ei saa aru, kuidas on see võimalik ilma maksjat ehk mind sellest teavitamata...
See on võimalik, kui auto on registreeritud teie naise nimele. Siis on ta omanik ja tema nimi on rohelises raamatus. Omanikuna on tal auto omandi- ja äriõigus, sealhulgas pantimine ...
Siis tuleb auto juba ära maksta. Kui see auto pole veel ära makstud, pole tal seda raamatut ja see on pangas. Tavaliselt ei saa ta seda pantida.
See ei vasta tõele Ronnyle, mu auto on registreeritud Tai sugulase nimele ja olen juba kahel korral võtnud lisalaenu 2 150000 bahti.
Pole probleemi.
Refinantseerimine siis samas pangas, aga vihiku saad alles siis, kui autolaen on tasutud. Varem mitte. Ükski pank seda ei tee.
Kui see on ära makstud ja sul on see brošüür käes, saad autot tagatiseks kasutada, loomulikult laenuks ükskõik kus.
Ja kuna auto tuleb enne selle brošüüri kättesaamist ära maksta, ei saa te rääkida "minu" autost. Seda saab öelda alles siis, kui see autolaen on tasutud ja brošüür käes.
Muide, see pole nagunii “sinu” auto, kui see on registreeritud mõne pereliikme nimele.
Arvan, et vihik on muide auto jaoks sinine. Meie oma igatahes….
Kallis Josh,
Tegelikult on see sama lugu kui Falangi ettevõtja, kes maksab 100 protsenti ettevõttest, kuid omab maksimaalselt 49 protsenti (hahahaha) …
Tai abikaasale poleks teie jutt nii lihtsalt tulnud. Veelgi olulisem on see, miks su naine nii lihtsalt raha laenab ja seda sinu eest varjab.
Või ta küsis sinult enne, sa keeldusid ja ta laenas?
Mvg
Küsi ka oma naiselt, mida ta selle rahaga teinud on, sinu rahaga.
Selle viimase küsimuse peaksite kindlasti küsima oma naiselt. Kui olete maksja ja eeldate, et 2020. aastal ostetud pikap on nüüdseks peaaegu ära tasutud, siis maksate igakuiseid osamakseid, eks? Kuidas on võimalik, et ta ei konsulteeri sinuga uue laenu võtmiseks? Miks peaks pank teid teavitama? Pank eeldab, et teate üksteisest, kuidas ja millise rahaga teie majapidamises ümber käiakse. Kas teate, millele teie naine oma kapitali kulutab ning kas olete nõustunud uute igakuiste osamaksete ja pikema maksetähtajaga?
Kui seda peetakse teie kodus normaalseks, on mul hea nõuanne.
Hüvasti... See on teile ilmselt juba liiga palju maksma läinud.
Tean siin kedagi, ka hollandlast, kes on pidanud mitu korda oma autot tagasi ostma.
Pärast jäi ta ilma ka oma majast ja maast.
Ärge oodake, kuni on liiga hilja... saadaval on veel miljon.
Tere tulemast klubisse, ma ütleks. Seda kogesin ka mina. Ma eeldan, et autolaen on teie naise nimel. Siis saab ta kõike teha. Pärast sain signaale, kuid ei vastanud. Pank saadab hästi maksvatele klientidele regulaarselt uusi võimalusi, mida saab seejärel kasutada. Telefonikõned, mis aitavad ka klienti ümber veenda. Seejärel kiusatus mõne jaoks toidetakse ja tulemused tulevad hiljem. Palju lisaintresse, pikem palk jne.
Lihtsalt väike täiendus. Intress mitteametliku ringi vastu ei ole 6% ega 10% aastas, neid protsente arvestatakse KUS. Ja tõepoolest, keskmisel tailasel on vähe matemaatikaoskusi ja ta ei saa aru, et selle kõrge intressiga ei jää tagasimaksmiseks raha üle.