Kas hoida raha Hollandis või Tais?

See võib olla aasta tagasi, kui siin blogis küsiti nõu eurode ajutiseks hoidmiseks või kiiremas korras Tai bahtideks konverteerimiseks. Paljud soovitused läksid eurodes hoidmise ja soodsa kursi korral vahetamise suunas.

Kui vaid oleks nii lihtne oma euro eest rohkem bahti saada. Tegelikult eeldatakse, et nõu küsija teab paremini kui professionaalsed valuutakauplejad.

Küsimus tuletab mulle meelde aastaid tagasi juhtunud juhtumit. Meil käis külas üks tuttav Hollandist ja too tuttav tahtis eurod bahtideks vahetada. Kuid euro oli üsna kiiresti langenud 50 bahtilt 46-le 48-le ja tema arvates oli see halb kurss. Ta küsis, kas ta saab meilt bahti osta kursiga 50. Siis tuli vaid oodata, kuni kurss on jälle 50 ja siis oli meil ka rahaline eelis, soovitas ta rõõmsalt. See oli ettepaneku kohta. Ta oli veendunud, et määr tõuseb vähemalt 46-ni, seega 36 ei olnud hea, vaid halb määr. Seega ei näinud ta tulevikku nagu enamik inimesi ja kui te ei näe, siis on võimatu öelda, kas hind on hea või halb, eriti kui te ei ole valuutakaupleja. Teatavasti on euro kurss vaid veelgi langenud praegusele väärtusele XNUMX bahti ühe euro eest.

Minu nõuanne oleks: kui kavatsete edaspidi oma raha Tais kulutada, siis ärge riskige, vaid vahetage raha võimalikult palju ja kiiresti bahtideks. Kui sul pole muidugi piisavalt raha ja sulle meeldib spekuleerida.

Raha ülekandmine Taisse

Oma osa ei mängi mitte ainult kursirisk, vaid ka oht, et sa ei saa Hollandist Taisse raha kanda. Illustreerin seda sellega, mis minuga hiljuti juhtus. 2020. aasta jaanuaris tahtsin näha, kas minu kontol ABN-AMROga on toimunud muudatusi. Mul on endiselt konto selles pangas, mitte sellepärast, et mul on seal miljoneid, vaid sellepärast, et mul on selles pangas endiselt paindlik krediit ja selle pangaga on sõlmitud kokkulepe, et mu kontot ei suleta enne, kui olen oma krediiti graafikujärgselt kasutanud ( või varem) tasus end ära. Kui aga tol päeval oma PIN-koodi kaardilugejasse sisestasin – nagu ikka iga päev –, sain järgmise teate: "Juurdepääs on blokeeritud. Kaart või PIN-kood on blokeeritud.. Siis proovis mu naine oma kaardiga, kuid ilmus sama teade. Kui järgmisel päeval uuesti sisselogimine ebaõnnestus, pöördusin ABN-AMRO poole – e-posti, Facebooki ja telefoni teel –, kuid alles juulis – rohkem kui 6 kuud hiljem – tunnistati, et blokeerimine ja sellest ette teatamata jätmine põhines viga. Augustis – rohkem kui 7 kuud hiljem – sain uue kaardi ja lõpuks sain oma konto uuesti üle vaadata, raha kanda ja raha välja võtta. Kuid nad unustasid mu naise passi saata ja see pole vaatamata korduvale nõudmisele ikka veel 14 kuud hiljem kohale jõudnud. Panga viimane e-kiri oli järgmise sisuga: “…. Kahtlustan, et kahjuks see hästi ei läinud".

Õnneks saadetakse mu pension otse Taisse ja mul on Tais ka reserv, muidu oleksin hätta jäänud. Kui see oleks juhtunud kellegi teisega, kes oli harjunud iga kuu raha üle kandma, et neid igakuiseid ülekandeid iga-aastaseks uuendamiseks kasutada, oleks ta olnud tõsises hädas.

Kuid rohkem võib valesti minna. Aastaid tagasi, kui taotlesin oma pensionifondilt pensioni otse Tai kontole kandmist, ei tulnud raha oodatud kuupäeval kohale. Õnneks sain kontrollida, millisele kontole nad selle üle kandsid ja nad unustasid sisestada 1 numbri minu kontonumbrist. Aga vahepeal oli raha kuskile pargitud ja läks üle kuu aega, enne kui see lõpuks mu Tai kontole jõudis. Pensionifond tundis end ilmselt süüdi, sest mulle on jäänud mulje, et nad on sellest ajast saadik katnud ülekannete kulusid.

Nüüd arvavad paljud lugejad: minuga seda ei juhtu, nii palju vigu jääb tegemata. Kahjuks võiksin tuua veel palju näiteid, kuid piirduda äärmusliku juhtumiga: aastaid tagasi ostsin pileti BKK-AMS-BKK, mille eest maksin oma ABN-AMRO krediitkaardiga. Kui deebet kätte sain, selgus, et selles ühes väljavõttes oli 3 viga ja kõik juhuslikult (?) minu kahjuks. Bahtidest eurodesse konverteerimine toimus valel päeval, samuti oli vale päevane kurss ning lisakulud olid suuremad kui kodulehel. Erinevus sellest, mida ma eeldasin maksta, oli nii suur, et märkasin; põhjust seda kontrollida. Sain küll raha tagasi, kuid nad ei tahtnud enam midagi ette võtta, et kordumist vältida. Ka emaettevõte ABN-AMRO ei vastanud. Ja kättesaamise kinnituse sain ainult juhendajalt.

Seega hoiatan, et ärge lootke liiga palju Hollandi pankadele. Vigu tehakse ja paraku alati kiiresti ei parandata.

Kuid loomulikult on bahti või euro valikul veel üks tegur ja see on pankade krediidivõime. Reitinguagentuurid annavad Hollandi ja Belgia pankadele üldjuhul kõrgema krediidireitingu kui Tai pangad, kuid reitinguagentuurid teevad ka vigu ja on tundlikud ka välise surve suhtes. Euroalal on mitmed pangad halvas seisus. Võimalik, et need pangad võivad ka Hollandi pangad raskustesse sattuda. Ja pealegi omavad paljud pangad valitsuse eurovõlakirju, millel kõigil on alates 1. jaanuarist 2013 kohustuslik “kollektiivse tegevuse klausel”. See "klausel" tähendab järgmist: "On mehhanism, mille abil saab emitent raskuste ajal seaduslikult alandada võlakirja väärtust”. Riigile raha laenanud pankadel pole seega enam kindlust, et nad saavad selle raha 100% tagasi. Muidugi katastroofiline nende krediidivõimelisuse poolest. Enda jaoks ütlen lihtsalt, et Tai pankade ja Hollandi/Belgia pankadega riskite umbes sama palju.

Ja pea meeles: pangale laenatud raha pole enam sinu, vaid panga oma. Teil on nõue ainult panga vastu. Pank võib sellega teha, mida tahab, kuigi pank on loomulikult seotud reeglitega.

Õnneks on meil Hollandis endiselt hoiuste tagamise skeem, mis katab kuni 100.000 2028 euro suurused hoiused. Kahjuks ei eeldata vastava hoiuste tagamise fondi täielikku tasumist enne 1. aastat ja ka siis on kaetud vaid XNUMX% hoiuste kogumahust. Kui suur pank peaks pankrotti minema, ei saa te kahjuks loota, et teile kõike hüvitatakse, hoolimata sellest, mida poliitikud või De Nederlandsche Bank (DNB) soovitavad. Muide, enne kogu asjakohase teabe kättesaamist peate Internetist pikalt otsima ja see ei ole tõenäoliselt juhus.

“Tore” on mainida ka seda, et hoiuste tagamise fond investeerib hoiustatud vahendid riigi võlakirjadesse, mille suhtes kehtib “kollektiivse tegevuse klausel”. Ai. Tais on sarnane korraldus, aga ma ei tea täpselt, kuidas see töötab.

Euro tulevik

Aga toimub rohkemgi. Euroalasisesed erinevused on paljudes valdkondades väga suured ja see võib lõpuks tähendada euro praegusel kujul lõppu. See polegi nii imelik mõte, sest kuni viimase ajani teatas DNB sait järgmist: “Keskpankadel, nagu DNB, on seetõttu traditsiooniliselt palju kulda majas. Kuld on ülim pesamuna: finantssüsteemi usaldusankur. Kui kogu süsteem kokku variseb, pakub kullavaru tagatist, et alustada uuesti. Ilmselt arvasid nad, et see oli liiga plahvatusohtlik, sest nüüd on kirjas ainult järgmine: ".... usalduse ankru roll pole kunagi kaotanud kullavaru”. On selge, et DNB-l on terve umbusk euro ja finantssüsteemi suhtes üldiselt. DNB ei ole sellega üksi, sest keskpangad müüsid selle sajandi esimese 10 aasta jooksul netokulda, kuid ostsid hiljem igal aastal kulda juurde. See on muidugi seotud 2008. aasta finantskriisiga, mis on ikka veel haige, nagu on näha keskpankade järsult tõusvatest bilansidest ja kunstlikult madalal hoitud intressimääradest.

Mis võib euroga juhtuda? Euro võib üldse lakata olemast, misjärel läheksid kõik euroala riigid tagasi oma valuutade juurde. Või Itaalia lahkub eurost, mille tulemusena ilmselt euro väärtus esialgu langeb, sest Itaaliale antud laenud tuleb tunduvalt maha kanda (näiteks ainuüksi Saksamaa on EKP-le laenanud juba üle tuhande miljardi euro TARGET2 süsteemi; selle raha võtsid hiljem euro lõunapoolsed riigid, mis olid kaetud viivislaenudega. Kuid on ka võimalik, et näiteks Holland ja Saksamaa (ja võib-olla ka Belgia, Soome ja Austria) lahkuvad eurost ja kasutavad ühisraha, näiteks neuro. Nõrgad vennad, kes euroga maha jäävad, lasevad sellel valuutal kahtlemata kukkuda, aga mis saab neuroost? Pikemas perspektiivis muutub see tugevamaks, kuid kuna lahtiühendamine toob kaasa suuri (majandus)probleeme, siis tõenäoliselt odavneb ka see valuuta esmajärjekorras ja bahtideks vahetamine ei ole tõenäoliselt mõnda aega võimalik või ainult ülisuure rahaga. erinevus ostu ja müügi vahel.müügimäär. Euroga ühinemine oli juba niigi keeruline ja nõudis pikka ettevalmistusaega, kuid lahtiühendamine on veelgi keerulisem ja seda tuleb ette valmistada sügavaimas saladuses. Need ettevalmistused võivad olla juba tehtud ja ühel päeval jõuavad faktid meist mööda. Hollandis pole selleks parlamendienamust, kuid vajadus ei tunne seadust.

Ja mis saab Tais eurokontol olevatest eurodest? Need jäävad eurodeks, mille väärtus siis kiiresti väheneb.

See ei ole minupoolne ennustus, see tundub mulle ainult võimalusena ja loomulikult pole mul eelnevat infot ega kristallkuuli. Kuid seda võib kaaluda, kui otsustate, kas hoida raha eurodes või bahtides.