Nachfolgend finden Sie eine wichtige Mitteilung zu den für nächstes Jahr geplanten Änderungen im Kreditsystem. Angesichts der Tatsache, dass viele Leser, auch verheiratete, damit zu kämpfen haben, ist die Platzierung sicherlich angemessen.
Die allerletzten Absätze enthalten einige Informationen über den informellen Kreditsektor wie Kredithaie. Es ist sehr schwierig, hierüber korrekte Informationen zu erhalten. Mitte der Achtzigerjahre hatte ich einen Studenten, der eine Abschlussarbeit über den informellen Kreditsektor verfasste. Darüber hinaus ist mir bewusst, dass man sich auch selbst Geld leihen kann und tatsächlich 10 % Zinsen von Chinesen erhält, die Kapital benötigen, um beispielsweise in der Region um Pattaya Maniok anzubauen. Ob Sie jemals Ihr Kapital zurückerhalten können, ist eine andere Frage … Kredithaie in Thailand schwimmen bewaffnet herum!
Eingereicht von Walter EJ Tips
Zusammenfassung des Artikels im Thai Examiner
Viele Thailänder der Mittelschicht sind in einem nie endenden Schuldenkreislauf gefangen. Das bedeutet, dass sie fast ihr gesamtes Einkommen für die Schuldentilgung aufwenden müssen und kaum noch Geld zum Leben übrig bleibt. Diese Situation behindert seit zehn Jahren das Wirtschaftswachstum Thailands. Die Bank of Thailand hat kürzlich einen Plan zur Lösung dieses Problems angekündigt. Sie wollen das Problem der hohen Verschuldung der privaten Haushalte angehen, die inzwischen fast das gesamte Jahreseinkommen des Landes ausmacht.
Der stellvertretende Gouverneur der Bank of Thailand, Ronadol Numnonda, hat diesen Plan erläutert. Insbesondere möchte er sich mit den Schulden befassen, die Menschen haben, weil sie sich ohne Sicherheiten Geld leihen, wie z. B. Kreditkartenschulden und Privatkredite, die sich ständig fortsetzen.
Eine der größten Sorgen besteht darin, dass 7,8 Billionen thailändische Baht an unbesicherten Krediten bei Banken und anderen Kreditgebern in Thailand ausstehen. Viele dieser Kredite laufen über Millionen von Menschen, die sich Geld leihen. Oftmals handelt es sich um Menschen mit einem festen Job, die das geliehene Geld nicht zurückzahlen können und daher im Schuldenkreislauf stecken bleiben.
Ab dem 1. April 2024 will die Bank of Thailand strengere Regeln für die Kreditvergabe einführen. Diese neuen Regeln sollten für alle Finanzinstitute gelten und sicherstellen, dass sie ihren Kunden mehr bieten. Ziel dieser Änderung ist es, die Zahl der Menschen zu reduzieren, die über einen Zeitraum von fünf bis zehn Jahren in einem Schuldenzyklus gefangen sind.
Ein weiterer Teil dieses neuen Plans, der im zweiten Quartal 2024 startet, sieht vor, dass Finanzinstitute die Zinssätze entsprechend dem Risiko anpassen dürfen, das sie bei der Kreditvergabe eingehen. Das bedeutet, dass Menschen, die schon einmal Geldprobleme hatten, wahrscheinlich einen höheren Zinssatz zahlen müssen. Darüber hinaus will die Bank genauer im Auge behalten, wie viele Menschen Kredite aufnehmen.
Die ausstehende Verschuldung der privaten Haushalte beträgt 7,8 Billionen, nicht Billionen.
Nein, lieber Walter, die ausstehenden Schulden belaufen sich auf 16 Billionen Baht, von denen 7,8 Billionen durch keinerlei Sicherheiten besichert sind, übersetzt sind das 7,8 Billionen und da ich und die meisten denken, dass eine Milliarde schon viel ist: Letzteres sind 7800 Milliarden Baht und das sind 200 Milliarden Euro. Die Gesamtschulden bei Banken und Finanzinstituten belaufen sich dann auf 400 Milliarden Euro. Eine einfache Berechnung zeigt, dass bei 10 Millionen Mittelklasse-Thailändern 20.000 pro Person an ungesicherten Krediten und 20.000 an Haus- und Autokrediten mit dem Auto als Sicherheit ausstehen; Vergleichbar damit, dass die arbeitenden Menschen in den Niederlanden eine Schuld von 100.000 Euro bei einem Zinssatz von 25 % pro Jahr haben, oder Zinsen allein 2000 Euro zuzüglich weiterer Zinsen unter anderem für Hypothekenschulden von 2000, also insgesamt 4000 Euro pro Monat . Und ja, wir reden hier nicht von den anderen Schulden bei Dritten.
Eigentlich gibt es nur eine Lösung: kein Geld, dann kein Auto oder dann nur ein Kleinwagen. Man muss sich nur den japanischen Markt ansehen, wo die Leute viel Geld haben und den Verbrauch in den Handel bringen und sich für einen Kleinwagen entscheiden, bei dem man viel davon sieht, weil es erschwinglich ist. Oder schauen Sie sich Singapur an, wo die Leute kein Auto nehmen. Es ist thailändischer Wahnsinn, alle Einkünfte für Kredite zu verwenden. Der Absturz des Baht aufgrund des ungebremsten Schuldenwachstums im Jahr 1, auch als Thai-Krankheit bekannt, wird sich langfristig fortsetzen. Es gibt nur 1997 Plus und das ist die Abschwächung des Baht auf lange Sicht, die Wirtschaft baumelt in Asien seit 1 Jahren am Boden und die Bevölkerung altert stark und das bedeutet, dass wir für unseren Euro noch mehr thailändisches Geld bekommen.
In diesem Artikel können Sie lesen, wie hoch die Einnahmen des thailändischen Staates sind:
https://www.thaipbsworld.com/thai-state-revenues-total-1-95-trillion-in-the-first-9-months-of-this-fiscal-year/
Scheint aber ein guter Anfang zu sein. Ich gehe davon aus, dass es ein totgeborenes Baby sein wird.
Das wird nicht funktionieren. Überlegen Sie sich jetzt etwas mit guten Regeln und deren Durchsetzung.
Sorgen Sie dafür, dass Menschen, die Geldprobleme hatten, mehr Zinsen zahlen, oder machen Sie es Menschen, die in Schwierigkeiten sind, noch schwerer. Das bedeutet, entweder früher zu ertrinken oder auf informelle Kredite zurückzugreifen (sprich: unter anderem verbotene Kredithaie). Setzen Sie sich und denken Sie über diesen Plan nach. Je weniger Schulden, desto besser, natürlich, aber das erfordert auch eine Verbesserung der sozioökonomischen Bedingungen, der sozialen Dienste usw.
In einem Thailandblog-Lesereintrag Anfang dieses Monats wurden die „Bedenken“ der Bank of Thailand hinsichtlich finanzieller Probleme für thailändische Haushalte erwähnt. Die Bank ging einerseits davon aus, dass es der thailändischen Wirtschaft gut ginge, andererseits, dass die Haushalte in einem aussichtslosen Teufelskreis der Schulden stecken, so zumindest der Titel des Eintrags.https://ap.lc/k936O
Doch das Problem des immer größer werdenden Schuldenbergs von Familien aus der Mittelschicht ist so alt wie Methusalem. Thailandblog hat in den letzten Jahren darauf geachtet. Geben Sie das Wort „Schulden“ in das Suchfeld oben links ein und es werden Artikel gefunden, die weit in der Vergangenheit liegen. Alle Arten von Finanzinstituten verdienen Geld wie Wasser mit den Zinszahlungen für Kredite und Kreditkarten. Es ist sogar Teil der thailändischen Wirtschaft. Die Rückzahlungen sind minimal, sodass es Jahre dauert, bis ein Kredit abbezahlt ist. Was Haushalte tun, ist, einen Kredit mit einem anderen höheren Kredit abzulösen, um mit dem verbleibenden Teil neue Anschaffungen zu tätigen. Es entsteht dann eine Ansammlung von Hypotheken, Autofinanzierungen, Ratenkauf, Verbraucherkrediten und Kreditkarten. Kreditkarten werden bei jedem größeren Einkauf beworben. Und dann sind da noch die Kredithaie, die zu Recht von der Misere profitieren, in der sich eine Familie/Einzelperson befindet. Die eine Hälfte der thailändischen Bevölkerung hat bei der anderen Hälfte ausstehendes Geld. Es dauert Jahre und Jahre, bis Familien auf ihr eigenes ungezügeltes Kaufverhalten aufmerksam gemacht werden und Banken verantwortungsbewusst handeln. Die BoT will ab 2024 Maßnahmen vorlegen.
In meiner thailändischen Familie habe ich die Erfahrung gemacht, dass niemand in der Lage ist, die Kosten eines Kredits richtig einzuschätzen. Jeder ist davon überzeugt, dass 6 % pro Jahr wenig sind. „kwhei Loft Pescent Tight“. Es sind nur 6 Prozent.“
Wenn ich dann die Amortisationstabelle über 5 Jahre in absoluten Zahlen zeige, blicken sie auf die Endsumme erstaunt oder sogar ungläubig.
Übrigens kannte niemand den Unterschied zwischen der Aufnahme von Krediten für eine nachhaltige Investition und der Aufnahme von kurzlebigen Konsumgütern.
Die Bevölkerung in der Schule etwas besser zu unterrichten, würde dem gesellschaftlichen Problem der Schuldenüberlastung mehr helfen als die Pläne der Zentralbank. Die Banken sind außerdem verpflichtet, transparente Angaben zu den Kreditkosten in absoluten Zahlen zu machen. Zufälligerweise hat der CB nicht daran gedacht 🙂
Wie kann es sein, dass ein Land wie Thailand so viel Armut hat, aber dennoch eine riesige Mittelschicht und trotzdem einen riesigen Schuldenberg hat? Wie kann es sein, dass sich in einem Land wie Belgien, das sich als modern zivilisiert bezeichnet, jede Woche Menschen gegen die Regierungspolitik versammeln und demonstrieren, dass sie ihre Rechnungen nicht bezahlen können, Schulden haben und Schuldenhilfe benötigen, um diese zurückzuzahlen? Können diese Leute nicht zählen? Haben sie die Gesamtkosten eines Kredits im Blick? Sind die Banken dort transparent? https://www.eerstehulpbijschulden.be/schulden-wat-nu/schulden-wat-nu/welke-schulden-en-hoeveel
In Belgien begannen die Schulden der privaten Haushalte erst nach 2015 zu sinken, aber im Jahr 2022 werden sie auf dem gleichen Niveau wie im Jahr 2007 liegen. Siehe: https://ap.lc/fQp4m
Aber wir sprechen hier von Thailand, und es sollte jedem bekannt sein, dass die Menschen in Thailand auf allen Ebenen aktiv dazu ermutigt werden, noch mehr zu kaufen und Informationen von oben zurückzuhalten. Die ältere Generation erhielt in ihrer Kindheit und Jugend eine minimale Bildung, die ebenfalls von fragwürdiger Qualität war und zumindest darauf abzielte, nicht selbstständig zu denken und Probleme zu lösen. Der jüngeren Generation wird ein völlig falsches Beispiel gegeben und beigebracht, dass es normal sei, Schulden zu haben und opportunistisch damit umzugehen.
Ein großes Nebenproblem ist die gesetzlich zulässige Aufnahme privater Kredite, sofern diese vertraglich vereinbart werden und der Kreditzinssatz 15 nicht übersteigt. Deshalb sind 6 % nicht so schlecht. Kredithaie machen sich dies zunutze und ihre Praktiken werden illegal, indem sie über 15 %, mündliche Begleichungen und gewaltsame Eintreibungen verlangen.
Kurz gesagt: mehr Nuancen und weniger Zynismus und dadurch mehr Einblick in thailändische Kontexte.
Schläge. Wenn ich manchmal sage, dass jemand ein paar Jahre mit einem Moped zur Arbeit gehen und sich erst dann ein (Gebraucht-)Auto kaufen soll, wenn er etwas Geld gespart hat, sagt meine Frau immer, dass das jeder so macht. Nun ja, jeder macht es, und was soll man als wirtschaftlich gebildeter und vernünftig sparsamer Niederländer tun? Dann sind Sie mit dem Reden fertig.
Liebe Soi,
Sie schreiben: „Ein großes Nebenproblem ist die gesetzlich zulässige Aufnahme privater Kredite, sofern diese auf Grundlage eines Vertrags erfolgen und der Kreditzinssatz 15 nicht übersteigt.“ Deshalb sind 6 % nicht so schlecht.“ Es ist völlig richtig, was Sie schreiben. Dann sprechen wir aber von einem effektiven Jahreszins.
In meinem Dorf gibt es zwei Kredithaie. Bei beiden geht es nicht um jährliche Zinsen. Die 10 (selten), 15 oder sogar 20 %, die sie verlangen, müssen MONATLICH aufgewendet werden. Und genau dieses Wort fehlt mir in Ihrer Argumentation, wenn Sie von dieser Kategorie der „Kreditgeber“ sprechen. Und was den verbalen Umgang und die teilweise gewalttätige Beleidigung angeht, kann ich Ihnen zustimmen.
Ich verwies auf das gesetzlich zulässige private System zwischen gutgläubigen Personen auf Vertragsbasis von bis zu 15 % jährlich. Möchten Sie über das „illegale“ System sprechen? Ein Cousin meiner Frau leiht große Beträge zu 1 % pro Tag (wiederholt: 1 % pro Tag) mit einer Rückzahlungsfrist von 30 Tagen. Als Sicherheit nimmt er eine Chanut, Schmuck, Gold, ein Auto, ein Moped usw. Gewalttätige Einziehung ist ihm nicht unbekannt.
Doch es gibt viele, die Freude daran haben, über kurze Zeiträume kleine Beträge zu hohen Zinsen zu investieren, um zusätzliche Einnahmen zu erzielen. Diese Menschen haben keine Scham, kein Mitgefühl, keine Moral. Das Problem der anderen Person stört sie nicht. Thailändisch denkt im Allgemeinen nicht über die Konsequenzen seines eigenen Verhaltens für andere nach und möchte damit nicht verallgemeinern. Sie gehen sogar in den Tempel, um Räucherstäbchen zu schwenken, mit der Bitte an höhere spirituelle Mächte, den größtmöglichen Gewinn zu erzielen.
Ein weiteres Beispiel: Ein Bekannter meiner Frau bat uns, uns Geld zu leihen, um einen Gebrauchtwagen zu kaufen. Du hast selbst Geld, war unsere Antwort. Nein, sagte sie. Sie hatte als kleiner Kredithai schon hier und da ihr eigenes Geld ausstehend und wollte es uns von der zu erzielenden Rendite zurückzahlen. Es gibt Menschen, denen es nicht an Denkfähigkeiten mangelt.
Auch den jungen Menschen schon in jungen Jahren den Umgang mit Geld beizubringen, wird nicht funktionieren, denn gerade die Eltern haben Geldprobleme. Den Jugendlichen in der Schule beizubringen, sich nicht zu verschulden, wird auch nicht funktionieren, denn viele Jugendliche wünschen sich das neueste Smartphone und ein Motorrad für die Tour. Die Lehrer sind genau die Mittelschicht, die die problematischsten Schulden hat. Diese Lehrer und viele andere Regierungsbeamte leben oft weit über ihre Verhältnisse, da sich gerade diese Zielgruppe bei den Kreditgebern nahezu unbegrenzt Geld leihen kann.
Ich wurde kürzlich auch von meiner Frau überrascht.
Habe 2020 einen Toyota-Pickup auf Ratenzahlung gekauft.
Letzten Monat habe ich meine Frau gefragt, dass er fast ausgezahlt ist, nicht wahr?
Sagt sie nein, ich habe einen neuen Kredit mit einem Auto als Sicherheit aufgenommen? Ich verstehe nicht, wie das möglich ist, ohne den Zahler, also mich, darüber zu informieren…..
Dies ist möglich, wenn das Auto auf den Namen Ihrer Frau zugelassen ist. Dann ist sie die Besitzerin und ihr Name steht im Grünen Buch. Als Eigentümerin hat sie Eigentums- und Geschäftsrechte an dem Auto, einschließlich der Verpfändung ...
Dann muss das Auto bereits abbezahlt sein. Wenn das Auto noch nicht abbezahlt ist, hat sie das Buch nicht und es liegt bei der Bank. Normalerweise kann sie es nicht verpfänden.
Das stimmt nicht, Ronny, mein Auto ist auf den Namen eines thailändischen Verwandten zugelassen und ich habe bereits zweimal einen Zusatzkredit von 2 Baht aufgenommen.
Kein Problem.
Refinanzierung dann bei der gleichen Bank, allerdings erhalten Sie das Booklet erst, wenn der Autokredit abbezahlt ist. Nicht bevor. Das macht keine Bank.
Sobald es abbezahlt ist und Sie über dieses Heft verfügen, können Sie das Auto natürlich überall als Sicherheit für einen Kredit verwenden.
Und da das Auto erst abbezahlt sein muss, bevor man dieses Heft erhält, kann man nicht von „meinem“ Auto sprechen. Das können Sie erst sagen, wenn der Autokredit abbezahlt ist und Sie die Broschüre haben.
Übrigens ist es ohnehin nicht „Ihr“ Auto, wenn es auf den Namen eines Familienmitglieds zugelassen ist.
Ich glaube übrigens, dass das Heft für ein Auto blau ist. Unsere jedenfalls….
Lieber Josh,
Eigentlich ist es die gleiche Geschichte wie bei einem Falang-Unternehmer, der 100 Prozent der Gründung bezahlt, aber maximal 49 Prozent Beteiligung hat (hahahaha) …
Einem thailändischen Ehemann wäre Ihre Geschichte nicht so leicht gefallen. Wichtiger ist, warum sich Ihre Frau so leicht Geld leiht und es vor Ihnen versteckt.
Oder sie hat dich zuerst gefragt, du hast abgelehnt und sie hat geliehen?
Mit freundlichen Grüßen,
Fragen Sie auch Ihre Frau, was sie mit dem Geld, Ihrem Geld, gemacht hat.
Diese letzte Frage sollten Sie unbedingt Ihrer eigenen Frau stellen. Wenn Sie der Zahler sind und davon ausgehen, dass der Pickup, den Sie im Jahr 2020 gekauft haben, mittlerweile fast abbezahlt ist, dann zahlen Sie doch die monatlichen Raten, oder? Wie kann es sein, dass sie nicht mit Ihnen Rücksprache hält, um einen neuen Kredit aufzunehmen? Warum sollte die Bank Sie informieren? Die Bank geht davon aus, dass Sie voneinander wissen, wie und mit welchem Geld in Ihrem Haushalt umgegangen wird. Wissen Sie, wofür Ihre Frau ihr Kapital ausgeben wird und haben Sie den neuen Monatsraten und der längeren Zahlungsfrist zugestimmt?
Wenn dies bei Ihnen zu Hause als normal gilt, habe ich einige gute Ratschläge.
Auf Wiedersehen… Das hat Sie wahrscheinlich schon viel zu viel gekostet.
Ich kenne hier jemanden, ebenfalls einen Niederländer, der sein Auto schon mehrmals zurückkaufen musste.
Danach verlor er auch sein Haus und sein Land.
Warten Sie nicht, bis es zu spät ist ... es sind noch eine Million weitere verfügbar.
Willkommen im Club würde ich sagen. Das habe ich auch erlebt. Ich gehe davon aus, dass der Autokredit auf den Namen Ihrer Frau läuft. Dann kann sie alles tun. Danach hatte ich Signale empfangen, aber nicht reagiert. Gut zahlenden Kunden schickt die Bank regelmäßig neue Optionen, die dann genutzt werden können. Telefonate, die auch dabei helfen, den Kunden zu überzeugen. Die Versuchung für einige wird dann noch verstärkt und die Ergebnisse kommen später. Viele zusätzliche Zinsen, längere Bezahlung usw.
Nur eine kleine Ergänzung. Der Zinssatz im informellen Bereich beträgt nicht 6 % oder 10 % pro Jahr, diese Prozentsätze werden PRO MONAT berechnet. Und tatsächlich hat der durchschnittliche Thailänder kaum Rechenkenntnisse und versteht nicht, dass bei diesem hohen Zinssatz kein Geld für die Rückzahlung übrig bleibt.