Nabalaka ka ba bahin sa pagtibhang sa imong pension?

Taudtaod na kong wala nabalaka sa akong pension.
Nagtuo ko nga sa akong pag-abot sa edad sa pagretiro sa Dutch wala nay pensiyon, o kinahanglan ka nga matigulang kaayo nga halos wala nay bisan kinsa nga makaabut sa kana nga edad.
Mao nga ako mismo ang naghimo ug usa ka savings plan, diin gamay ra ang akong kontribusyon kaysa sa pension ug pension sa estado, apan adunay labi pa nga nahabilin. Mohunong ako sa pagtrabaho sa edad nga 55, ug unya aduna na akoy igong mabuhi nga maayo hangtod sa akong kamatayon.
Kung sa bisan unsang oras adunay idugang gikan sa gobyerno sa Dutch ug sa mga pondo sa pensyon, kana usa lamang ka bonus.
Ako karon 44 na, ug nagtigom sulod sa 20 ka tuig sa akong kaugalingong retirement savings plan. Gibutang nako ang 3.5% sa akong kinitaan didto, ug karon nakatigom na ug labaw pa sa 5 ka pilo sa giingon sa mijnpensioen.nl, nga mao ang 24 ka tuig nga pagtipig sa Dutch pension funds.
Alang niadtong wala niana, kini mahimong mas daotan. Kinahanglan gyud nga mabalaka sila bahin sa ilang pension.
Salamat sa gobyerno sa Dutch, nga mas gusto nga ilabay ang kuwarta nga adunay mga kalingawan sa wala nga pako sama sa EU ug mga nangita sa kapalaran.

Oo alang niadtong adunay igo ug, sama sa kanunay, nagtuo nga dili ka angay magreklamo. Dili kini mahimong problema.
Apan nakalimot sila nga dili kini sala sa mga tawo nga mibiya sa Thailand, pananglitan. Ang mga pagputol gihimo bisan asa. Ug kini nagkagrabe. Kay ang tanan nga mga "kagiw" nagkinahanglan usab ug salapi. Busa makaya na usab nato kana.

Oo, nabalaka kaayo ko bahin sa akong umaabot nga mga benepisyo sa pensyon ug tugoti ako nga ipasabut kung giunsa ang pagkalkula sa mga ratios sa pondo gamit ang usa ka yano nga pananglitan: Hunahunaa ang pondo sa pensyon ingon usa ka tindahan. Ang mga kabtangan (mga bilding, stock, van, ug uban pa) naa sa debit nga bahin sa balanse ug ang mga utang (mga tigpautang, pautang) naa sa bahin sa kredito. Sa pension fund, ang mga kabtangan mao ang real estate, ang securities portfolio ug ang bank account, ug ang credit side nag-ingon kung pila ang kinahanglan ibayad sa (umaabot) nga mga pensioner.

Aron mahibal-an kung ang tindahan mahimo bang magpadayon sa paglungtad, among gitan-aw kung pila ang among na-convert matag panahon ug kung pila ang among ibayad alang sa mga gipamalit ug gasto. Gigamit namo kini sa pagkalkulo sa Break Even Turnover ug kung mas taas kini sa 100% nan naa kami sa husto nga lugar. Aron makalkulo ang nominal (= walay indexation) coverage ratio, ang pension fund kalkulado ang present value sa mga obligasyon. Ibutang ta nga ang pension fund adunay usa ka partisipante nga makadawat € 1000 kada tuig ug, base sa mortality table, adunay aberids nga lima ka tuig nga mabuhi ug mag-apply sa discount rate nga, pananglitan, 2% nga gireseta sa Dutch Bank. Unya ang obligasyon mao ang 1000 + 1000*(100%-2%) +1000*(100%-2%)^2+1000*(100%-2%)^3+1000*(100%-2%) ^ 4 = 1000 + 980 + 960 + 941+ 922 = € 4.803. Gibahin karon sa pondo sa pensyon kini nga kantidad base sa kantidad sa merkado sa mga kabtangan niini. Dili igsapayan kung ang pondo sa pensyon mokita og 5% o 10% sa mga kabtangan niini. Sa akong panig-ingnan gikan sa tindahan, among gitan-aw kung pila ang umaabot nga kita, apan kini hingpit nga wala iapil sa pagkuwenta sa mga ratios sa pondo, bisan pa sa kamatuoran nga ang mga pondo sa pensyon nakabalik nga labaw sa lima ka porsyento sa mga tuig. Sa kinatibuk-an nga pagkasulti: mas ubos ang actuarial interest rate nga gilatid sa gobyerno, mas taas ang mga obligasyon ug mas ubos ang coverage ratio.

Sa ibabaw niining dili makatarunganon, dili ekonomikanhon nga pamaagi sa pagkalkula, ang Sekretaryo sa Estado Klijnsma nagpaila usab sa gikinahanglan nga buffer nga 130% aron magarantiya ang solvency sa mga pondo sa pensyon. Kini nga buffer sa patay nga kapital wala gayud naglungtad ug kini mahimo na nga matukod nga maayo karon nga ako miretiro na. Aw, unya naa sab unyay buffer sa pension funds sa ubang kanasuran ug maayo kay naa sab ang Netherlands. Nakasabut ka na: wala’y bisan diin sa gawas sa nasud nga adunay ingon nga kinahanglanon sa buffer ug kasagaran adunay mga pondo sa garantiya sa nasud.

Kung realistiko ko ug tan-awon ang kasamtangang mga ratios sa coverage sa mga pondo sa pension nga halos 100%, nakita ra nako ang pagkunhod sa mga pensyon sa umaabot.

Rembrandt van Duijvenbode

Dili pa pensioner, apan kanunay na nga nakadawat og sulat gikan sa pension fund matag tuig, nga nag-ingon nga ang mga pagtibhang gihimo: sa kinatibuk-an nga gibana-bana nga 10%. Ug nga sa wala pa ako makadawat bisan usa ka euro cent.
Dayag nga ang mga pundo sa pension kinahanglan nga mangagpas sa atong salapi aron makab-ot ang igo nga pagbalik; Sayon ra ang pagsugal sa kuwarta sa ubang tawo. Dugang pa, adunay siyempre ang ubay-ubay nga sweldo sa taas ug matahum nga mga opisina; kini mahimong gasto sa usa ka butang. Nagtan-aw sa pipila ka mga yugto sa TV kung giunsa pagsulod sa mga pundo sa pension sa Dutch sa negosyo nga adunay dagkong "kasaligan" (basaha: super shady) nga mga kompanya sa pamuhunan sa USA; Sa akong hunahuna kini kinahanglan nga gidili sa estado. Nangurog ko.
Nagbilin kog laing pension fund atol sa biyahe tungod sa komisyon alang sa tigpataliwala ug sa taas nga gitago nga gasto; so part ra sa amo ang nadeposito.
Sama ni Michel, nagsugod ako sa paghimo sa akong kaugalingon nga savings pot mga tuig na ang milabay: paghimo sa labing taas nga paggamit sa libre nga buhis nga deductible nga tinuig nga luna matag tuig (labi pa kung adunay usa ka mapakita nga depisit sa pensyon), ug pagdeposito niana ingon usa ka dugang nga bayad sa usa ka karon. single premium nga polisiya. Diin ako ang nagdumala sa senaryo sa pagpamuhunan nga sundon: mga bahin, mga bond, real estate, cash. Kanunay kini nga gihimo pinaagi sa standard mixed funds. Tungod kay nagpuhunan ako kada tuig, awtomatiko nakong gipakaylap ang risgo sa presyo. Samtang nagkaduol na ako sa kapunawpunawan sa pagretiro, labi akong namuhunan nga labi ka depensiba.
Naa koy 2 ka polisiya: polisiya nga naay garantisadong interest rate sulod sa daghang katuigan (nga nindot pa niadtong panahona).
Ang uban nga palisiya sa usa ka mixed fund nga basehan. Ang maayo nga butang mao nga ang "dull" nga palisiya nga nagdala sa interes nakab-ot ang usa ka mas taas nga pagbalik sa katapusan kaysa sa gikan sa nagkasagol nga pondo nga adunay mas taas nga peligro.
Ang akong ideya: sirad-i ang mga mahal ug medyo dili kasaligan nga pension funds, ilabi na kay ang (r)gobyerno usab usahay mogunit sa panudlanan (ABP); ug hatagi ang mga tawo sa pagpili nga (mapugos) magtipig alang sa ilang pagkatigulang sa ilang kaugalingon imbes nga adunay pundo sa pensyon.
Bisan pa, kini mahimong lisud sa karon nga sistema, diin ang mga batan-on nagtipig alang sa mga tigulang.

Wala ko kahibalo kung adunay nakakita sa taho nga Zwatre Zwanen. Ang mga tagdumala sa dagkong pondo sa pension giabi-abi sa dagkong mga mangingilog sa Wall Street. Kinsa may dakog kita nga mga plano sa atong pension money. Sumala sa mga tawo sa stock exchange, kini nagpasabot nga daghan sa atong salapi moadto sa mga mayor nga internasyonal nga mga bangko. Ug kadtong mga batid nga bangkero nahibal-an kung unsa ang buhaton sa atong binilyon. Maghunahuna sila og butang nga makapawala sa kuwarta. Kadtong mga administrador walay ideya kung asa sila nahulog

Sa akong hunahuna nga ang sistema sa pensiyon sa Netherlands susama sa usa ka Ponzi scheme. Ang imong deposito gigamit sa pagbayad sa ubang mga tawo ug sa oras nga imong turno kinahanglan ka lang nga maglaum nga adunay usa pa alang kanimo. Paglaum gyud tungod kay wala’y garantiya tungod kay kung unsa ang ilang gisaad karon mahimo ra nila usbon ang mga lagda sa ulahi ug naa ka...