La meva lluita contra una malaltia imprevista i els costos, a l'asseguradora no li importa
Benvolguts lectors,
A finals de l'any passat vaig tenir problemes d'esquena, alguna cosa que ja havia tingut abans i sempre era lumbago, que es curava amb uns analgèsics. Ara el mal d'esquena va empitjorar cada cop més i després d'un curs de fisioteràpia (que no va ajudar), un ortopedista, una ressonància magnètica i una tomografia computada, em van diagnosticar a finals de febrer: Mieloma múltiple (malaltia de Kahler). Aquesta és una forma de càncer de sang que afecta els ossos, d'aquí el dolor.
A principis d'abril de l'any passat, vaig contractar una nova pòlissa d'assegurança mèdica amb WRlife a través de l'assegurança AA i AA World. Feia quatre anys que estava assegurat amb April, però la seva prima s'havia fet massa alta. La taula de beneficis de WRlife estableix que l'oncologia està totalment coberta tant per a pacients hospitalitzats com ambulatoris.
Em volien ingressar a l'hospital de Bangkok de Korat durant uns dies per a una transfusió de sang i un examen addicional. Es van posar en contacte amb WRlife i al cap d'unes hores va arribar el missatge que no estava cobert perquè feia menys d'un any que estava assegurat. Les seves condicions també indiquen que hi ha un període d'espera de sis mesos per càncer, entre altres coses. En consulta amb l'especialista, que em va indicar que em seria massa car, em va aconsellar que anés al Maharat o al SUTH (l'hospital de la universitat tècnica de Korat).
La setmana següent vaig anar a SUTH i vaig conèixer un hematòleg extremadament amable i coneixedor, que immediatament em va prendre una mostra d'os. Després de més d'una setmana vaig poder anar al meu primer tractament de quimioteràpia. Immediatament també em va fer un pressupost dels costos esperats, que no estaven gens malament. Tinc una bona pensió, així que em va ser assequible. Ara fa 24 setmanes que vaig a l'hospital un dia a la setmana per fer quimio i el tractament és perfecte: anàlisis de sang, esperant els resultats, hematòleg, després al llit per a les IV i les injeccions. A punt en mig dia. I a WRlife, els vaig enviar un correu electrònic preguntant-los si pagarien després de principis d'abril, quan l'assegurança havia estat vigent durant més d'un any. De seguida vaig rebre la resposta que no pagarien mai, perquè la malaltia ja estava present quan vaig contractar l'assegurança.
Només em vaig assabentar a finals de febrer, mai havia tingut cap símptoma abans, així que com ho podia saber. No es va fer cap pregunta en registrar-se a l'assegurança. Tots aquests arguments no van ajudar en res, AA world també ho va mirar per mi, però sense cap efecte. Per descomptat, vaig cancel·lar WRlife immediatament; Puc fer un bon ús de la prima pel meu tractament. I només saps si una pòlissa d'assegurança és bona pel que fa al pagament. AA World ara vol vendre'm una nova pòlissa d'assegurança, però ja no tinc confiança en l'assegurança mèdica comercial. Ja he d'admetre que tinc càncer, de manera que això es descarta immediatament, i en el futur faran servir totes les afirmacions per dir que també és a causa del meu càncer.
Ara tinc 71 anys. Tinc una mica de diners a mà per poder-ho pagar jo mateix, però la meva pregunta als que tampoc no tenen assegurança, quants diners creus que necessites tenir a mà per estar degudament cobert per als ingressos hospitalaris sobtats? O és aconsellable contractar una assegurança purament d'accidents?
Què en penses d'això?
Gràcies per endavant pels vostres consells.
Salutació,
Puñal
Editors: Tens alguna pregunta per als lectors de Thailandblog? Utilitza-ho contacte.
S'exclou Dirk, fins i tot el carcinoma basocel·lular, una forma no maligna de càncer de pell. Càncer, cor, cervell i molt més són paraules màgiques que juguen trucs. Una de les raons per les quals, després de 16 anys a Tailàndia, vaig tornar al pòlder amb l'assegurança mèdica obligatòria, tot i que un país càlid a la UE, és clar, també era possible.
Quant hauríeu de tenir a mà? Ni idea i en realitat ningú ho sap perquè no saps què esperar. Una tona d'euros també és "només" 4 milions de THB i es pot consumir ràpidament amb quimioteràpia cara.
L'hospitalització sobtada pot ser cara, per exemple, si cau i es trenca el maluc, pots pagar 400.000 baht i hauràs de pagar perquè si ja no et pots moure. no queda gaire per caminar. De fet, les caigudes són una causa important d'ingrés hospitalari i pitjor en la gent gran.
Consideraria tornar a registrar-se als Països Baixos amb algú amb una adreça i després quedar-me als Països Baixos durant 4 mesos a l'any i després estaràs cobert per la millor assegurança mèdica del món amb una prima en funció dels teus ingressos. Sense assegurança mèdica, cada pas, cada pas, cada bassal d'aigua sobre el qual llisquis o el que sigui, pot costar molts diners per als quals les teves reserves poden no ser suficients tret que tinguis milions de bahts preparats per cobrir-ho. L'elecció per a un futur incert o l'elecció de 4 mesos als Països Baixos amb la certesa d'una bona assegurança mèdica sense absolutament cap risc financer.
L'assegurança d'accidents no cobreix cap malaltia o dolència, però com a molt cobreix un accident amb una cobertura econòmica limitada, que podeu llegir a les condicions, com a màxim serà d'entre 50.000 i 100.000 per accident i aquestes són petites quantitats si trenqueu alguna cosa o causeu lesions permanents.
El que costa l'hospital depèn del luxe que vulguis que sigui.
Si et falten diners, hauràs d'anar a un hospital governamental, no a l'hospital de Bangkok.
Assegut a la sala d'espera durant molt de temps, però molt més barat.
El tema plantejat per Dirk ha estat discutit tantes vegades a Thailandblog. En definitiva, totes aquestes pòlisses d'assegurança no us serveixen per res. I al meu entendre, això es deu al fet que el sistema d'assegurança mèdica tailandès encara es compara massa amb el conegut als Països Baixos. Als Països Baixos s'aplica un principi de solidaritat. Junts recaptem diners mitjançant pagaments de primes i taxes fiscals per cobrir els costos de l'atenció. Els polítics pesen l'escassetat de diners o massa cura. A Tailàndia, tothom finança les seves pròpies necessitats sanitàries. Ho fas amb els teus propis recursos i/o contractant una assegurança mèdica. Això ho fa una part comercial amb ànim de lucre. Una companyia d'assegurances amb la intenció de guanyar diners amb la teva salut. Fixeu-vos en el que dic. Guanyen diners amb la teva salut. Mentre et mantinguis saludable i pagui primes, aquesta empresa continuarà fent-te promeses. Tan bon punt et poses malalt i comencis a reclamar, la relació es veurà interrompuda. Així que diuen que la intenció és reemborsar les despeses mèdiques, però no és la intenció que aquestes despeses mèdiques es produeixin realment.
Als Països Baixos, si et mantés saludable, les primes que pagues beneficien els altres. A Tailàndia, aquestes primes serveixen com a model d'ingressos. Les primes són els beneficis. Si voleu una assegurança mèdica, que és força diferent de l'assegurança mèdica, les dolències, afeccions i malalties existents s'eliminen de la cobertura. Les malalties greus només s'esmenten després d'haver transcorregut el període d'espera. Però si aquesta condició ja estigués present abans de començar el període d'espera, no hi hauria cobertura. Així que això és el que li va passar a Dirk.
Dirk demana consell. Però quin consell pots donar? Probablement podrà tornar a contractar una assegurança en algun lloc perquè aquestes empreses volen els seus diners. Però, de què es pot assegurar si s'apliquen tot tipus d'exclusions? Si alguna vegada sorgeix una altra malaltia amb alguna connexió amb la malaltia actual, no es farà cap pagament.
Des que vaig emigrar a Tailàndia, he estat posant diners en un compte separat cada mes durant molts anys. Al principi era de 5K baht al mes, ara 10K baht mensuals. L'olla està bastant plena, ara sembla que he mantingut sa tots aquests anys. Odio pensar que si estigués assegurat, tots aquests diners s'haurien dissolt en el no-res. Perquè tampoc ajuda a ningú més, perquè aquest principi no s'aplica a Tailàndia. Si em poso malalt i necessito hospitalització i tractament, tinc reserves. Si em mantinc sa i tot va malament, la meva dona tindrà un fons addicional a més de la prestació d'immigració de 800. És així: a Tailàndia sempre es tracta de diners i a la vida corres riscos. Si no pots manejar-ho o el risc és massa gran, queda't als Països Baixos.
Tinc assegurança de vida amb AIA i, per descomptat, assegurança d'accidents anual, contracte AIA de vint anys, després fins a 99 anys segons contracte, però també són possibles altres acords amb durada.
Tinc platí a l'interior.
Hi ha una oficina a Korat, sí, encara més, vaig pensar.
Sempre es pot preguntar què cobreixen, llevat dels assumptes existents després d'una inspecció, qüestionari i físic.
Sempre he sortit bé amb la relació entre la prima i els costos hospitalaris.
Estic donat d'alta a BKH, però és car, així que ja no vinc, l'Hospital de Santa Maria és més barat i bons metges, aquesta és la meva primera adreça, SUth també està inscrita, també hi estic uns dies, càmera de la úvula i la grosella per a la investigació, barata, però també ets objecte d'estudi.
Mitja dotzena de gairebé metges amb un o dos metges autoritzats.
El treball en línia de muntatge en el meu cas, la pràctica ho fa perfecte, molt assequible.
Per cert, als tailandesos els agrada visitar els dos hospitals.
Una bona opció per a les cites de tractament regulars.
La teva última pregunta és imprevisible, però si fas servir l'esperança de vida holandesa, crec que moriràs abans dels vuitanta anys com a home.
Malauradament per a vostè també amb la malaltia de Kahler segons Google.
Així doncs, un càlcul del que gastareu anualment a causa dels vostres problemes coneguts, si encara podeu viure amb la resta dels vostres actius…………………….
Tornar a BV.nl també serà decebedor, la majoria dels vaixells estan cremats i no us rebreu amb els braços oberts, podeu gestionar aquesta pregunta que heu de fer al mirall [voste mateix], l'ajuda dels remigrants serà la millor que pugueu , però la majoria pots fer-ho tu mateix.
Al cap i a la fi, també hauràs de tornar durant tot l'any per als tractaments.
Em sembla que la SUTH hauria de continuar i potser podeu acomodar malalties "secundàries" en algun lloc per reduir costos.
Molta sort i èxit.
Tinc una experiència similar amb WRlife. Em vaig haver de sotmetre a una cirurgia de fusió de 4 vèrtebres cervicals a causa d'una desafortunada caiguda per un tram d'escales.
WRLife no va pagar el mig milió de baht perquè el meu informe de l'accident era massa tard i els informes mèdics mostraven que la meva constitució era bastant antiga, bé què vols quan tinguis 83 anys.
Així que vaig cancel·lar la meva assegurança.
La meva vida és tan barata a Tailàndia i els meus ingressos per pensions són tan alts que puc pagar fàcilment jo mateix una possible nova operació.
Benvolgut Dirk
Fa uns anys vaig tenir una experiència més o menys semblant amb Cigna, també contractada amb assegurances AA a Hua Hin. Aleshores, finalment he arribat amb èxit al lloc web del defensor del poble: http://www.ci-fo.org, una organització independent però vinculant. Llavors es va reemborsar l'import total del procediment, aproximadament 600.000 Tbaht, això és molta feina, però en el meu cas va valdre la pena. Ara heu cancel·lat la vostra assegurança, però és possible que la pugueu cancel·lar perquè la vostra malaltia s'inclourà a la decisió final amb una nova pòlissa d'assegurança.
èxit
Do van Drunen Cha am.
Crec que és una regla permanent de WRLife. Allà comença amb un rebuig.
També vaig estar amb April i els últims 2 anys amb WRLife. Em vaig haver de posar un stent a la meva artèria caròtida.
Costa aproximadament entre 5 i 600,000
Es va denegar la cobertura a causa de condicions preexistents... és a dir, hipertensió arterial, i no ho havia declarat en contractar l'assegurança. Fa 20 anys que tinc la pressió arterial alta, que es controla amb una pastilla. Per fer una història molt llarga, vaig enviar un correu electrònic i trucar durant 4 mesos, em vaig oferir a pagar-ne una part jo mateix, vaig ser ingressat en un hospital estatal, que no ho va poder fer, i finalment em van operar al "meu" hospital. Encara estic assegurat amb ells, i espero no tornar a experimentar això en el futur.
Dirk, dius allà que els costos del tractament no són massa dolents. De quina quantitat parles? Perquè conec personalment una noia amb leucèmia i ara estic intentant recollir informació sobre possibles opcions de tractament i costos>
Fred, m'agradaria dir-te això, però això només s'aplica als meus tractaments. Hi ha diversos tipus de leucèmia, per exemple un conegut meu als Països Baixos té AML, la variant agressiva. I quan veig amb quina freqüència s'ha d'ingressar i tractar. I els costos que esmento només són per al meu primer tractament de sis mesos, si m'he de tractar de nou més tard potser m'hauria de fer un tractament de quimioteràpia molt més car. Per tant, la comparació no és possible. Però els meus costos són d'uns 25.000 a 30.000 bahts al mes durant els primers sis mesos.
Gràcies Dirk. Sense cap compromís, però m'hauria agradat enviar-te un correu electrònic personal. Així que si això no era una objecció... perquè encara tenia algunes preguntes.
Està bé, quina és la teva adreça de correu electrònic? Aleshores rebràs un missatge meu.
Prova aquest; [protegit per correu electrònic]. Gràcies per endavant.
Experiències similars amb wrlife. La recollida premium va molt bé, però mai paguen res. Sempre hi ha una excusa, i quan ets gran sempre hi ha una raó per pensar. Ara ja no tinc assegurança, que és millor que una asseguradora que no paga res.
També estic assegurat amb WrLife i, de fet, inicialment van intentar no reemborsar-ho durant el meu ingrés a ZIKA sota el pretext que això es devia a un càncer!!!! Això va ser rebutjat ràpidament pels metges i el pagament es va fer ràpidament. El que em crida l'atenció és que no crec que la gent estigui llegint les condicions correctament (podria equivocar-me en això), però les condicions importants de WrLife de les quals estan intentant sortir són aquestes:
Inscripció i renovació a qualsevol edat independentment de l'estat de salut
Inici de la cobertura: L'asseguradora té la total responsabilitat de pagar els costos per al beneficiari si ha examinat i acceptat el qüestionari mèdic, excepte aquells en què hi ha una espera.
llista s'esmenta als mòduls
Un cop acceptat per a l'assegurança, l'assegurat està cobert per a tota la vida.
Augment del preu: no hi ha augment de la prima per no reclamació, augment del 3% per a la reclamació (hi ha un problema per a reclamacions inferiors a 10000 USD 3 anys augment del 3% per a reclamacions superiors a 10000 USD, 3% durant la resta de la seva vida).
Condicions preexistents: un enfocament madur per a reclamacions i condicions preexistents. Per descomptat, podeu qüestionar-ho
Per tant, aconsello als lectors que llegiu les condicions amb atenció i que es refereixin a elles. Recordeu que les asseguradores també reaseguren el seu risc, de manera que la idea que tot costa massa és una tonteria total.
La meva vida laboral va ser com a ajustador de danys/perjudicis al món de les assegurances de no vida. La meva experiència m'ha fet tan escèptic sobre les assegurances que només contracto jo mateix les pòlisses més necessàries. Penseu, per exemple, en la responsabilitat legal.
En part a causa de la consciència de les característiques negatives de les asseguradores tailandeses, seguiré registrat, gravat i vivint als Països Baixos de moment en funció de la regla dels 4/8 mesos, de manera que també tinc assegurança mèdica als Països Baixos. Només estar registrat a l'adreça d'una altra persona per beneficiar-se de l'assegurança mèdica holandesa és una prohibició per a mi.
Finalment, també vaig experimentar el mal servei de les asseguradores tailandeses, quan durant la pandèmia de la corona només podia obtenir una entrada per a la meva estada anual a Tailàndia si estàveu assegurat i ho pogués demostrar amb la confirmació de la meva asseguradora de salut holandesa. Com ja sabeu, la majoria de les asseguradores, inclosa la meva, es van negar i vaig haver d'assegurar-me de nou per separat mitjançant AA i Tune. Malauradament, vaig haver de recórrer a aquesta assegurança tailandesa, però la reclamació va ser rebutjada; Finalment, la meva aleshores asseguradora holandesa CZ, després de deduir la franquícia, va acceptar la reclamació!
L'essència d'aquesta història és que també pots suportar algun risc a la teva vida. Els holandesos i els suïssos són els més i sovint sobreassegurats. Però has de prendre la decisió tu mateix i atrevir-te a assumir riscos calculats.
Benvolgut Dirk, en primer lloc, molta sort amb la teva malaltia. Espero que puguis continuar més temps i gaudir de la teva vida a Tailàndia.
Ho havia de buscar, però carai! Un de dur.
Haureu de declarar a la vostra companyia d'assegurances que teniu la malaltia.
I amb això ho poden atribuir tot a la teva malaltia, em temo.
Així que encara està assegurat? Mentre algú altre no et faci malalt, totes les companyies d'assegurances voldran canviar tant com sigui possible per evitar haver de pagar. Això ja s'ha demostrat.
Personalment, per tant, no optaria per una assegurança, sinó que agafaria el control i estalviaria.
Paga't el màxim de temps possible.
Els Països Baixos són millors? Una tia meva tenia càncer i a causa de la seva edat (77 en aquell moment, vaig pensar) no li començaria cap tractament. No estava satisfeta amb això i va demanar tractament i ho pagaria ella mateixa. Llavors va ser possible! Aleshores tens un gust agre a la boca.
El mateix amb corona, si fossis més gran estaries al darrere de la cua en qualsevol moment.
Com més gran eres, menys important és, sobretot pel que fa a l'edat.
Així doncs, ja són 2 coses que demostren la discriminació per edat a la sanitat
'…..casos que demostren discriminació en l'assistència sanitària.'
Per descomptat, no demostres res amb aquest tipus de tonteries.
Aquesta cita del teu Bennietpeter no té sentit.
Els Països Baixos em són menys coneguts, però crec que tenien normes similars a les que s'aplicaven a Tailàndia en aquells dies.
L'ordre d'edat i la condició mèdica apareixia sovint al diari de l'època.
No ser tailandès era un problema aleshores, és cert.
També és cert que hi havia molts tailandesos i estrangers que van intentar evitar-ho.
Heus aquí l'home, per dir-ho així.
El mateix amb corona, si fossis més gran estaries al darrere de la cua en qualsevol moment.
Com més gran eres, menys important és, sobretot pel que fa a l'edat.
Està bé, cadascú té la seva opinió.
Durant l'època de la corona, els hospitals estaven plens i la discussió va ser a la televisió sobre qui aniria primer a l'ingrés.
Què li va passar a la meva tia, pensa en una conclusió vàlida que no sigui l'edat.
Les coses que no poden veure la llum del dia sempre estan envoltades de boira, fins que la boira s'aclareix.
No puc ni vull dir més sobre això. Cadascú té la seva opinió.
Amb corona es va vacunar primer les persones més grans i després la resta per grup d'edat. Pel que fa a l'assegurança mèdica, els Països Baixos són definitivament molt millors, la qual cosa també explica que les persones grans sovint tornen als Països Baixos durant 4 mesos.
El que sempre em preocupa és que quan necessiteu atenció urgent aquí a Tailàndia i l'asseguradora es nega a intervenir (per qualsevol motiu), us deixeu a la vostra voluntat.
Què passa si no pots pagar tu mateix el teu tractament urgent? En molts casos ni tan sols pots agafar un avió per rebre tractament al teu país d'origen. Aquest és un tema difícil per a mi per al qual no tinc una resposta preparada. Moltes persones simplement no tenen centenars de milers de bahts de sobra.
Per a mi (78 anys), aquest és el motiu principal per no viure permanentment a Tailàndia amb la meva parella, sinó per continuar tenint la meva base als Països Baixos i passar-hi almenys 4 de cada 12 mesos. Estalvia molta incertesa i estrès!
El meu soci tailandès ha treballat en vendes per a una de les companyies d'assegurances tailandeses més grans durant molts anys. Per ella sé que tan bon punt es va presentar una reclamació, a la seu central de Bangkok es va fer tot el possible per comprovar la història clínica de l'assegurat i, si hi havia el més mínim dubte, es va denegar el pagament. Aleshores es va quedar amb el problema: un client enfadat/furiós a qui havia venut l'assegurança i, si l'empresa va declarar caducada l'assegurança, el reemborsament de la comissió rebuda per la venda.