Assegurança de cotxe a Tailàndia, les 20 preguntes més freqüents

Hi ha moltes diferències entre l'assegurança de cotxe a Tailàndia i el que estem acostumats als Països Baixos i Bèlgica. A continuació es mostra una explicació de les regles i com funciona a la pràctica.  

1. Quins tipus d'assegurança de cotxe es poden comprar a Tailàndia?

• Obligatori (CTPL): assegurança requerida pel govern per a cada vehicle de motor. Això només cobreix lesions corporals o mort (cobertes baixes). Els danys a la propietat no estan coberts. Sempre necessites l'Obligatori, a més d'una de les següents pòlisses d'assegurança.
• Assegurança de primera classe: això és més conegut com a All Risks o assegurança de casc total. Una assegurança de primera classe ofereix una cobertura integral per al vostre propi cotxe, incloent danys a la propietat, lesions corporals o mort, cobertura d'accidents, cobertura de despeses mèdiques per al conductor i els passatgers, incendi, robatori i fiança.
• Assegurança de tercera classe: això es pot comparar amb l'assegurança de responsabilitat civil holandesa. Això cobreix els danys a la propietat i les despeses mèdiques de tercers. A més, també hi ha cobertura per a despeses mèdiques per als seus propis ocupants més una fiança.
• 3 + 1: cobreix el mateix que la 3a classe, però també es cobreixen els danys al teu propi cotxe. Aquesta assegurança no cobreix si té un accident amb un sol vehicle o si es desconeix la identitat de l'altre vehicle de motor.
• 2 + 1: aquesta assegurança cobreix el mateix que l'assegurança 3+1, però també està cobert el foc i/o robatori del teu propi vehicle.

Des d'Europa sovint estem acostumats a deixar d'assegurar un cotxe All Risks quan es fa una mica més vell, sobretot si gairebé mai no heu patit cap dany. Tanmateix, és recomanable mantenir l'assegurança de primera classe a Tailàndia durant el màxim de temps possible. A Bèlgica i als Països Baixos es pot suposar que tots els altres usuaris de la carretera estan assegurats. Aquesta és una gran diferència amb Tailàndia, on molts conductors no estan assegurats. Si incorreu en danys dels quals un tercer té la culpa, podeu acabar fàcilment en una situació a Tailàndia en què pagueu vosaltres mateixos els costos si l'altra part no està assegurada i no té diners. Amb una assegurança de Primera Classe, la vostra empresa sempre paga els vostres danys i després els recupera de l'altra part. Així que no t'has de preocupar per això. Ara pots assegurar First Class fins als 20 anys del cotxe.

2. Per què el valor assegurat del meu cotxe és inferior al valor actual?

 A cada pòlissa de First Class trobareu el valor de l'assegurança del cotxe a la columna del mig. Aquesta és la quantitat que rebeu en cas de pèrdua total o robatori del vostre cotxe.

Veureu que aquesta quantitat assegurada és inferior al valor real del vostre cotxe. A Tailàndia, el cotxe està cobert per un màxim del 80 al 85% del valor actual. El motiu principal d'això és que l'import indicat es paga tant el 1r dia de la pòlissa com el dia 364. En aquest últim cas, el cotxe és gairebé un any més antic i, per tant, val menys.

3. Tindré un cotxe de recanvi si el meu cotxe s'està reparant?

Normalment no rebràs un cotxe de recanvi. Tanmateix, des de fa uns 2 anys podeu reclamar "Pèrdua d'ús" a la companyia d'assegurances de l'altra part (suposant que l'altra part va ser la culpable de la col·lisió i estigui assegurada). Per a una berlina, l'import de la compensació és de 500 bahts per dia que no hagis pogut utilitzar el cotxe.
La pèrdua d'ús l'has de reclamar directament tu mateix a l'empresa de l'altra part. Si la contrapart no està assegurada, encara podeu reclamar-li la pèrdua d'ús. Tanmateix, si no pot o no vol pagar, l'únic camí d'acció és a través dels tribunals.

4. Quina diferència hi ha entre el concessionari i el garatge contractat?

Hi ha 2 tipus de polítiques disponibles a Tailàndia:

1. Una política basada en el garatge del concessionari.
   Això us permet portar el vostre cotxe al concessionari oficial per reparar-lo. En general, es pot contractar una assegurança amb un garatge de concessionari fins que el cotxe tingui 5 anys. Aquesta pòlissa és més cara que una pòlissa amb garatge contractat, però encara es recomana. Els garatges dels concessionaris solen oferir una millor qualitat, utilitzen peces originals i són més ràpids amb les reparacions que els garatges contractats.
2. Una pòlissa basada en garatge contractat.
   Amb aquest tipus de pòlisses no està permès portar el cotxe al concessionari oficial (tret que pagueu vosaltres mateixos els costos addicionals). Cada empresa té una àmplia xarxa de garatges contractuals a tota Tailàndia.

 5. Quines són les seves obligacions legals d'assegurança?

L'única assegurança que exigeix ​​la llei és la CTPL (Responsabilitat Civil Obligatòria). La prima anual per a una berlina és de 645.21 baht. Encara que és barata, aquesta assegurança només cobreix lesions físiques/mort en quantitats relativament baixes. Els danys a la propietat, ja sigui el vostre cotxe o el d'una altra persona, no estan coberts.
Totes les altres opcions d'assegurança com ara Primera, Segona, Tercera Classe, 2 + 1, etc. són voluntàries.
Tot i que no se us multarà, per descomptat no és aconsellable circular amb només el CTPL.

6. Acumulo una bonificació sense reclamació (NCB) a Tailàndia?

Normalment, l'estructura del NCB és la següent:
Després d'1 any: 20%
Després d'2 any: 30%
Després d'3 any: 40%
Després d'4 any: 50%

Nota 1: El NCB només es calcula sobre la prima base. La prima total està formada per diversos components i el NCB no es liquida en cada component.

Nota 2: Al contrari del que estem acostumats, el NCB aquí pertany al vehicle i no al conductor. Quan compreu un cotxe nou, tornareu a començar amb un 0% de NCB (la transferència de NCB a un altre cotxe només és possible en circumstàncies especials).

7. Com puc reduir la meva prima?

1. Canvi de garatge de concessionari a garatge contractat.
2. En assumir un risc. Un deduïble de, per exemple, 5,000 baht pel vostre propi dany, només s'ha de pagar si teniu la culpa de la col·lisió.
3. En subscriure una política basada en "Conductors nomenats". Es poden incloure un màxim de 2 noms a la pòlissa. Això redueix la prima. Si posteriorment presteu el cotxe una vegada i el prestatari causa danys (que no està a la pòlissa), el cotxe encara està assegurat, però s'aplica una franquícia de 6,000 baht.
4. En instal·lar una Dashcam, en molts casos també podeu obtenir un descompte del 5 al 10%.

8. Com és que he de pagar jo mateix 1,000 bahts?

Pot passar que tingueu una assegurança de primera classe sense franquícia, però encara se us demana que pagueu 1,000 baht. Això pot passar si ha patit danys causats per un altre vehicle de motor la identitat del qual es desconeix. En aquest cas, la norma legal a Tailàndia és que vostè ha de pagar 1,000 baht. Per tant, val la pena tenir en compte, si tornes al teu cotxe aparcat i veus que algú hi ha entrat sense deixar nota, informar a l'empresa que tu mateix has colpejat amb una pilona.

9. Ha canviat la cobertura de la contrapart?

Fins a mitjan 2020, sovint es van trobar quantitats de cobertura elevades per la mort de la contrapart. No obstant això, aquests elevats imports mai es van pagar a la pràctica. L'import a pagar en cas de defunció sempre es determinava durant les negociacions entre l'empresa i els familiars. Això va canviar a mitjans de l'any passat i l'OIC (el regulador d'assegurances tailandès) obliga a les empreses a pagar l'import indicat a la pòlissa en aquestes situacions. Com a resultat, gairebé totes les empreses van reduir les sumes assegurades. Ara 500,000 baht per persona s'han convertit en l'estàndard. Sovint és possible augmentar l'import de la cobertura amb un petit cost addicional. Això es recomana: 500,000 baht és realment una mica massa baix.

10. Com estan assegurats els ocupants del meu propi cotxe?

A cada pòlissa hi trobareu la cobertura de lesions corporals/mort de tercers, però també la cobertura de les despeses mèdiques per al conductor i els passatgers del propi cotxe. Les cobertures d'aquest darrer grup són generalment baixes (per exemple, un màxim de 100,000 baht per persona on la cobertura dels costos mèdics de tercers sol ser d'un mínim de 500,000 baht). Si porteu passatgers que no siguin la vostra família, estaran coberts per la cobertura de tercers superior. Tu com a director i família propera caus sota la coberta inferior.

11. Per què està cobert Bailbond?

 A Tailàndia, si algú mor en un accident de trànsit o es lesiona de tal manera que no pot treballar durant 20 dies o més, automàticament es converteix en un acte criminal. En aquest cas, la policia ho ha de portar oficialment als jutjats. Teòricament parlant, la policia també pot detenir-te en aquell moment si temen un risc de fugida. Si això passa, algú de l'empresa vindrà a pagar la fiança. Aquesta és una cobertura molt teòrica, ja que gairebé mai es produeix a la pràctica.

12. A què he de prestar atenció a l'hora de llogar un cotxe?

Els cotxes de lloguer han de tenir una assegurança especial de lloguer. En particular, molts propietaris més petits no es prenen això molt seriosament. Per tant, demaneu sempre la pòlissa d'assegurança. Presta molta atenció al que s'escriu al final de la política. Si veus un text com la imatge següent, pots suposar que no es tracta d'una assegurança de lloguer.

Una conseqüència pot ser que l'empresa no cobreixi si es produeix un dany.
Si veieu termes com "Lloguer/lloguer" o "ús comercial" aquí, en general està bé.

13. Algú de l'empresa arriba a un xoc?

En cas d'accident, el millor és trucar immediatament al número d'emergència de la companyia d'assegurances. Aleshores, l'empresa envia un "agrimensor" al lloc de la col·lisió. L'aparellador s'encarregarà dels tràmits, organitzarà el remolc del cotxe si cal i s'encarregarà dels contactes amb la policia.

És important saber que gairebé totes les empreses subcontracten aquest treball a "Despatx d'advocats". Si s'informa d'una col·lisió al centre d'emergències de l'empresa, veuran a quin despatx és millor trucar i després enviaran algú al lloc dels fets.

Malgrat que Tailàndia està millor organitzada en aquest sentit que als Països Baixos, la intervenció de l'agrimensor sovint porta a queixes. Les queixes més freqüents sobre això:

• El Surveyor no parla anglès.
  De fet, això passa sovint. Si cal coordinar alguna cosa, el centre d'emergències sovint fa d'intèrpret telefònic.
• L'Agrimensor triga molt de temps a arribar al lloc.
  Això també passa amb regularitat, sobretot quan el temps empitjora i hi ha més col·lisions alhora. Si tots els aparelladors d'un despatx d'advocats ja estan ocupats, els temps d'espera poden ser de fins a una hora.

14. Puc remolcar un remolc amb cotxe sense cap problema?

Cada societat tracta això de manera diferent. Si voleu muntar un enganxador i remolcar un remolc amb cotxe, primer pregunteu al vostre intermediari si això està permès. Hi ha diverses empreses que ja no cobreixen res si es remolca un remolc.

15. Puc comprar l'obligatori si pago l'impost de circulació?

Hi ha desenes d'empreses que ofereixen obligacions. Aquests també s'ofereixen a les oficines de transport. Molta gent, inclosa la que ja té una assegurança addicional, opta per contractar una assegurança obligatòria quan paguen l'impost de circulació. No és un problema en si mateix perquè la cobertura i la prima són les mateixes a tot arreu. No obstant això, és més prudent contractar l'assegurança obligatòria amb la mateixa companyia on tinguis l'assegurança addicional (per exemple, First Class).
El motiu d'això és que l'assegurança addicional només comença a cobrir-se un cop s'ha arribat al límit obligatori. Suposem que algú està hospitalitzat a causa d'una col·lisió i la factura és de 400,000 baht. Els primers 80,000 baht els pagarà la societat de l'obligatori. Només quan s'hagi arribat a aquest límit s'iniciarà l'assegurança addicional que continuarà cobrint fins al límit. No cal dir que es pot complicar en aquestes situacions si heu de tractar amb 2 operadors diferents. Així que agafa l'obligatori amb la mateixa companyia on tinguis l'assegurança addicional.

16. Quin és el període de cancel·lació de l'assegurança de cotxe?

 No. A Tailàndia, s'aplica la regla: el no pagament és no renovació. Si no vols renovar, no has de fer res. Si voleu cancel·lar abans, també és possible. A continuació, l'empresa us reemborsarà segons el calendari d'amortització de les condicions generals. Això no és proporcional, sinó aproximadament el 75% del termini restant.

17. Estan coberts els danys causats per insectes?

Si teniu una assegurança de primera classe i, per exemple, les rates masteguen els cables, això simplement està cobert. Si teniu un deduïble, s'aplicarà.

18. Quant triguen les reparacions a Tailàndia?

Malauradament més temps del que estem acostumats des d'Europa. Això es deu principalment a, deixeu-me anar amb compte, una manera diferent de planificar. A més, simplement és molt més concorregut en determinats períodes (penseu en l'època de pluges).
El lliurament de peces també pot trigar més. Si el vostre cotxe encara es pot conduir, acordeu amb el garatge que el cotxe no es portarà fins que hi hagi totes les peces i tinguin temps de començar a reparar immediatament.

19. Quan el teu cotxe és una pèrdua total?

Si els costos de reparació superen el 70% del valor assegurat tal com consta a la vostra pòlissa, el cotxe es declararà com a pèrdua total. Aleshores rebràs l'import tal com s'indica a la pòlissa. Aleshores, el naufragi passa a ser propietat de l'empresa.

20. Puc coassegurar accessoris?

És més o menys estàndard que els accessoris per 20,000 baht estiguin inclosos en una pòlissa d'assegurança de primera classe. Si teniu accessoris realment cars, caldrà especificar-los per separat perquè es cobreixin.

Si no voleu la molèstia d'ordenar i comparar preus, poseu-vos en contacte amb nosaltres a www.ainsure.net/nl-index.html. Les primes sempre són les mateixes, tant si aneu directament a l'empresa com a través nostre. Amb 6 persones holandeses treballant a AA, estem encantats de treure't aquesta feina de les teves mans.